銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶開立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)檢查自查報告

1、人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理 自查報告市聯(lián)社：按照中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬 戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知要求，我社認(rèn)真 貫徹落實，及時組織對轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、 現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報如 下：一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證 分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒 卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了印章使用保管 登記簿、印鑒卡使用管理登記簿；嚴(yán)格履行查庫制度， 基層社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫，并把查庫情況在 查庫登記簿中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng) 用、使用、保管

2、、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有 賬實不符的情況；按照現(xiàn)金管理暫行條例和上級行社的 有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易 登記簿和可疑交易登記簿，對現(xiàn)金支付3萬元（含）以上登 記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐 筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案， 即企業(yè)支取10萬元以下現(xiàn)金由分社主任（或副主任）審批;10至50萬元（含）由基層社主任審批；50萬元以上基層社 主任加注意見后由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審批，做到了資金支付層層把 關(guān)、責(zé)任明確。二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工 作中能嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶

3、管理辦法、個人存 款賬戶實名制規(guī)定、中華人民共和國反洗錢法等相關(guān) 法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的 客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程 序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核 查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則 認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī) 模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以 及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄 保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印 鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客 戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒

4、的核 對，防范詐騙風(fēng)險。（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶 個, 其中：基本存款賬戶個、一般存款賬戶個、專用存款賬戶個、 臨時存款賬戶個 經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具 有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和 證明真實、齊全（部分企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少 賬戶資料無法進(jìn)行補(bǔ)全，已報人民銀行進(jìn)行備案），符合人 民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理 系統(tǒng)中及時進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操 作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題， 無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍

5、結(jié)、扣劃一律按規(guī)定 辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。 通過調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、 臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人 民銀行規(guī)定辦理。六、整改措施及今后打算為進(jìn)一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，積極開拓支付結(jié)算 渠道，不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個方面提高 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強(qiáng)對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中 國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法及大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 處理辦法，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時 間，做好對外宣傳工作。（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點積極想辦 法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我社的賬戶年檢 工作。（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支 付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各 項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。 在加強(qiáng)對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè) 務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑 交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè) 務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付 風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防范意 識，防控“道德風(fēng)險”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。（四）強(qiáng)化宣傳，提升競爭力。加大對人