公司類貸款調(diào)查報告模塊

1、關于 公司申請新增（收回再貸、借新還舊、展期） 萬元貸款的調(diào)查報告 年 月 日，借款申請人 向我社申請新增（收舊貸新、借新還舊、展期） 萬元，期限 個月，用于 ，由 公司（自然人）提供保證、抵押、質(zhì)押擔保。 貸款中心 受理該筆業(yè)務后，及時安排客戶經(jīng)理對其生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、擔保情況、風險評價等方面進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下，請審查：第一部分 借款人基本情況評價一、借款企業(yè)基本情況（一）基本情況： 1、借款企業(yè)經(jīng)營資格情況：企業(yè)注冊地經(jīng)營地土地取得方式出讓（ ） 劃撥（ ）占地面積營業(yè)期限企業(yè)類型大型（ ）中型（ ）小型（ ）注冊資本金實收資本成立日期法定代表人企業(yè)經(jīng)營范圍核心主業(yè)基本戶開

2、戶行賬號營業(yè)執(zhí)照號年檢時間組織機構(gòu)代碼年檢時間貸款卡號是否有效生產(chǎn)許可證號是否有效2、借款人的組織架構(gòu)、治理情況、內(nèi)部控制情況.（1）借款人管理模式為：家族式管理（ ）、職業(yè)經(jīng)理人管理（ ）、其他 （2）借款人組織形式為：有限責任公司（）、股份有限公司（）、一人公司（）、獨資企業(yè)（）、合伙企業(yè)（）、其他 。（3）歷史借款人發(fā)展過程、經(jīng)營歷史： （4）公司股東出資情況號股東姓名出資總額其中：現(xiàn)金其中：實物出資占比%備注（股東之間關系）客戶經(jīng)理經(jīng)常忘記填寫123、法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況：（1）法定代表人 （身份證號 ），性別 ，實際住址 ?；橐鰻顩r 。其簡歷為： ，個人及家庭凈資產(chǎn)為

3、 萬元，是否誠實守信，有無不良嗜好。（2）公司實際決策人為 ，（身份證號 ），性別 ，實際住址 ?；橐鰻顩r 。其簡歷如果實際決策人與法定代表人合而為一，則可以只寫一個。（1）法定代表人（實際決策人）。為： ，個人及家庭凈資產(chǎn)為 萬元，是否誠實守信，有無不良嗜好。 (3)法定代表人、股東資信情況：通過最近一期征信查詢法定代表人在銀行借款 萬元，具體為 （借款用途、期限、擔保方式，貸款行，按揭貸款的應寫明按揭樓盤名、位置、房號、面積；汽車品牌、車牌號），是否有不良信用記錄，逾期貸款的原因；股東在銀行借款 萬元，具體為 （借款用途、期限、擔保方式，貸款行，按揭貸款的應寫明按揭樓盤名、位置、房號、面積

4、；汽車品牌、車牌號），是否有不良信用記錄是否有不良信用記錄，逾期貸款的原因。（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；1、借款人營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍 ，實際生產(chǎn)經(jīng)營范圍 ，目前的核心主業(yè)為 ，主要產(chǎn)品為 ，貸款期內(nèi) （有、無）重大投資計劃，將主要投資在 領域。根據(jù)實際情況填寫借款人經(jīng)營場地面積 、生產(chǎn)線 、員工人數(shù) 、年產(chǎn)值 .2、貸款期內(nèi)借款人經(jīng)營規(guī)劃為20 年度銷售收入為 萬元，今年全年銷售計劃為 、銷售成本控制目標 、利潤目標 ；截至 年 月 日（貸款申請日）借款人的完成情況：目前銷售收入為 萬元，完成全年銷售計劃的 %、銷售成本為 萬元， （有/無）

5、超出成本控制目標 、利潤實現(xiàn) 萬元。 3、企業(yè)生產(chǎn)、供應、銷售情況描述：（1）、企業(yè)產(chǎn)品及生產(chǎn)工藝情況描述： 企業(yè)產(chǎn)品品牌 、生產(chǎn)工藝 、技術(shù)裝備水平 、同行業(yè)相互比較 （2）、企業(yè)產(chǎn)能情況描述： 企業(yè)設計生產(chǎn)能力 、實際產(chǎn)能 ，與同區(qū)域內(nèi)行業(yè)比較 。在一定范圍內(nèi)的市場份額 （3）、企業(yè)產(chǎn)、供、銷主要方式描述：企業(yè)原、輔材料采購方式 、主要廠家 、；銷售方式 、結(jié)算方式 ，銷售價格 ，主要廠家 。 根據(jù)實際填寫，可以增減或變換詞語 （4）、公司生產(chǎn)效益情況描述： 企業(yè)效益情況（）好（ ）一般（ ）差（ ），與同行業(yè)比較，企業(yè)在同行業(yè)優(yōu)劣勢：處于優(yōu)勢（ ）處于劣勢（ ） (三)借款企業(yè)的關聯(lián)企業(yè)

6、及關聯(lián)交易情況 1、基本情況：關聯(lián)企業(yè)名稱 、注冊地 、經(jīng)營地 、法定代表人 、注冊資本 、實收資本 、營業(yè)期限 、成立日期 、經(jīng)營范圍 根據(jù)實際情況填寫，如果無，則寫無關聯(lián)企業(yè)。要進行強調(diào)的是關聯(lián)企業(yè)的披露程度問題。 、控股關系 控制借款企業(yè)（ ） 被借款企業(yè)控制（ ）、業(yè)務往來 2、資信情況：通過 年 月 日征信查詢或者寫通過調(diào)查，關聯(lián)企業(yè)銀行借款 萬元，流動負債 萬元，負債總額 萬元，征信查詢有無不良信用記錄。（四）借款人所在行業(yè)狀況借款人所在行業(yè)為 ，該行業(yè)為國家 （鼓勵類、限制類、淘汰類、其他），該行業(yè)目前的產(chǎn)品市場供求狀況為 （供求平衡/供過于求、供小于求）；行業(yè)利潤空間 ，總的說

7、來該行業(yè)屬于 （朝陽產(chǎn)業(yè)、成熟產(chǎn)業(yè)、衰退產(chǎn)業(yè)），該行業(yè)為目前信用社 （支持、平穩(wěn)過渡、退出、其他）。企業(yè)所處行業(yè)周期為： （投入期；成長期；成熟期；衰退期），借款人在 區(qū)域，行業(yè)中的地位： ；行業(yè)內(nèi)部競爭成程度及產(chǎn)品利潤率： ；行業(yè)內(nèi)部主要競爭對手，競爭各方占市場份額多大 。 二、企業(yè)資信情況描述 貸款總額其中:信用社逾期貸款其中:信用社結(jié)欠貸款利息其中:信用社存款總額其中:信用社關聯(lián)人結(jié)欠貸款其中:信用社關聯(lián)人結(jié)欠利息其中:信用社1、我社貸款情況：借款人目前在我社的信用等級為 級新企業(yè)可以評級為N，統(tǒng)一授信額 萬元，現(xiàn)有貸款余額 萬元，對外擔保 萬元。貸款明細為： （貸款期限、金額、利率、用

8、途、擔保物具體情況）。2、他行貸款有多家銀行的要分別反映。情況：經(jīng)查詢征信借款人目前在他行的信用等級為 級，統(tǒng)一授信額 萬元，在他行現(xiàn)有貸款余額 萬元，貸款明細為：（貸款行、貸款期限、金額、利率、用途、擔保物具體情況）。3、信用狀況：經(jīng)最近一次征信查詢借款人 （有無）不良記錄，如果有，就說明原因。4、存款結(jié)算情況：貸款時在信用社存款余額約 萬元，主要結(jié)算行在 行5、其他：目前借款人 （有無）違法經(jīng)營行為， （是否）涉及重大經(jīng)濟糾紛和訴訟情況等。如果有，說明情況。三、與我社合作情況是否簽訂相關業(yè)務合作協(xié)議，客戶在我社（行）的日均、月均存款余額、存貸比，貨款歸社（行）率、低風險業(yè)務與我社（行）合作

9、如無，直接寫無既往合作的額度和占比、我社（行）結(jié)算量和占比、代理保險、代發(fā)工資等的合作情況。第二部分 借款人財務狀況評價一、企業(yè)報表基本情況當期報表是否經(jīng)過年審是（ ）否（ ）；去年及前2年報表是否經(jīng)過年審是（ ）否（ ）。如果是新成立企業(yè)就刪掉此段話。二、資產(chǎn)、負債分析（一）報表主要指標：（詳見企業(yè)財務報表見附件及財務分析表也就是必須附上自動測算表，對于新開企業(yè)可以不必介意測算結(jié)果，但應確保財務數(shù)據(jù)真實可靠。）（二）主要財務數(shù)據(jù)說明當期 年 月，根據(jù)財務報表及實際考察情況，借款人固定資產(chǎn) 萬元；應收賬款 ，前十戶名稱及金額情況 ，賬齡為 ，應收款質(zhì)量 ；其他應收款 萬元，前十戶名稱及金額 ，

10、質(zhì)量 ；存貨 萬元，明細為 ，應付賬款 ，其他應付款 ，銷售收入 ，銷售利潤 。 ，預收賬款 萬元，預付賬款 萬元；應當說明的其他情況這是必填的內(nèi)容。必須分析這些情況。此外對于金額較大的財務數(shù)據(jù)應分析明細情況。 （三）財務指標列舉對比和綜合分析把我們自動測算表的數(shù)據(jù)復制粘貼過來就行了。（ 年 月及前三年的）當期及前三年( 年 月)數(shù)值償債指標資產(chǎn)負債率流動比率速動比率現(xiàn)金流動負債比率營運指標總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)盈利指標銷售毛利潤率銷售凈利潤率總資產(chǎn)報酬率凈資產(chǎn)報酬率盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)財務結(jié)合分析：1、償債能力分析：客戶當期資產(chǎn)負債率為 ，流動比率為 ，速度比

11、率為 ，資產(chǎn)負債率 ，短期償債能力 ，長期償債能力 。填合理、不合理，強、一般，差等定性語。 （合理/不合理/一般），客戶長期償債能力 （強/一般/差）；客戶短期償債能力 （強/一般/差）。 2、營運能力分析：主要參與流轉(zhuǎn)的資產(chǎn)占用 （合理/不合理/一般）；營運能力 （強/一般/差） 根據(jù)應收賬款、存貨、應付賬款、應收票據(jù)、應付票據(jù)等科目判斷主要參與流轉(zhuǎn)的資產(chǎn)占用是否合理，并根據(jù)應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等判斷營運能力如何；3、盈利能力分析：客戶經(jīng)營狀況 （良好/一般/差）；贏利能力 （良好/一般/差）；發(fā)展前景 （良好/一般/差）4、現(xiàn)金流量分析：借款人獲得現(xiàn)金能力 （強/一

12、般/差）；客戶當期銷售收入為 ，利潤為 ，經(jīng)營活動中的凈現(xiàn)金流量為 ，現(xiàn)金流凈值為 ，預計借款到期（有無）足夠現(xiàn)金流償還貸款。 根據(jù)客戶經(jīng)營性、投資性、籌資性現(xiàn)金流的流入量、流出量和凈流量等總體情況，分析客戶經(jīng)營性、投資性、籌資性現(xiàn)金凈流量與現(xiàn)金凈流量的占比結(jié)構(gòu)和變動狀況，結(jié)合借款人經(jīng)營現(xiàn)金流入量與銷售收入、應收應付賬款的比例，判斷借款人獲得現(xiàn)金能力的情況以及銷售收入、經(jīng)營利潤的真實有效性；合理預測客戶未來的現(xiàn)金流，判斷是否存在凈現(xiàn)金流量無法清償即將到期貸款的情況；通過分析客戶經(jīng)營現(xiàn)金流出量與成本費用比例以及投資活動現(xiàn)金流入（出）量、籌資活動現(xiàn)金流入（出）量，掌握客戶資金的大致流向和具體用途，

13、判斷其與客戶的經(jīng)營、投資、融資行為是否匹配。（四）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；借款人營運資金總需求為： 萬元；一定要大于借款額度根據(jù)調(diào)查，借款人目前融資性負債合計 萬元，主要為：銀行借款 萬元，向股東等私人借款 萬元，通過商業(yè)往來產(chǎn)生應付賬款 萬元，預收賬款 萬元。（五）結(jié)論：通過以上財務指標和財務分析，客戶的總體財務狀況 （如財務狀況優(yōu)秀、良好、正常、一般、較差、很差）。第三部分 擔保評價說明需求表的內(nèi)容擔保評價部分可以從本調(diào)查報告中直接復制粘貼。本借款擔保方式為（抵押/質(zhì)押/保證）：情況一：抵押擔保的描述1、該筆貸款以土地做擔保，位于 ，土地證號 ，面積 平方米，地類用途 ，

14、類型 （出讓/劃撥），使用終止日期為 ,經(jīng)專業(yè)公司 年評估價值為 萬元，信用社認定價值 萬元，抵押率 ，變現(xiàn)能力 （強/弱/差），已（擬）辦理最高額抵押登記，金額 萬元，到期日 ，符合省聯(lián)社規(guī)定。同時，該宗土地上 （已經(jīng)/尚未）建有 (樓盤/廠房/其他)建筑物，建筑物 (已經(jīng)/尚未)辦證， （已經(jīng)/尚未）作為擔保物在我行辦理了貸款，其他補充說明土地是否閑置，是否繳清土地稅費。 2、該筆貸款以 （商鋪/住房/工業(yè)廠房等）做擔保，擔保物位于 ，土地證號 ，房產(chǎn)證號 ，建筑面積 平方米，土地使用權(quán)面積 平方米，據(jù)專業(yè)評估公司 年評估價值 萬元，信用社認定 價值 萬元，抵押率 ，變現(xiàn)能力 （強/弱/差

15、），已（擬）辦理最高額抵押登記，金額 萬元，到期日 ，目前為擔保人 （自用/租賃），租賃到期日 ,租金 萬元，符合省聯(lián)社規(guī)定，其他補充說明 。3、 該筆貸款以機器設備做擔保，數(shù)量 臺（套），購買時間集中在 年， (有/無)發(fā)票，發(fā)票價值 萬元， (有/無)評估報告，報告價值 萬元，據(jù)現(xiàn)場走訪調(diào)查，該擔保物成新率 （較高/較低)，信用社認定價值 萬元，抵押率 ，變現(xiàn)能力 （強/弱/差），符合省聯(lián)社規(guī)定，其他補充說明 。情況二：質(zhì)押擔保的描述1、 該筆貸款系權(quán)利質(zhì)押擔保，權(quán)利性質(zhì) （存單/商標/專利/經(jīng)營權(quán)等），權(quán)利有效期 ，經(jīng)評估公司評估權(quán)利價值 萬元，質(zhì)押率 ，變現(xiàn)能力 （強/弱/差），符合省

16、聯(lián)社規(guī)定,其他補充說明 。 2、該筆貸款系動產(chǎn)質(zhì)押擔保，標的物為 ，數(shù)量及品質(zhì)和種類 ，經(jīng)專業(yè)公司 年評估價值 萬元，信用社認定價值為 萬元，質(zhì)押率 ，變現(xiàn)能力 （強/弱/差），目前存放于 ， (是/否)委托第三方監(jiān)管，監(jiān)管方為 ，符合省聯(lián)社相關規(guī)定，其他補充說明 。 情況三：保證擔保的描述1、 該筆借款系商業(yè)擔保公司擔保，保證人名稱 ，注冊資本 ，實收資本 ，進行了擔保機構(gòu)備案且在有效期內(nèi)。單筆最大可保金額為 萬元，法人代表姓名 ，股東姓名 ，該擔保人信用等級為 ，截止 年 月在保余額為 萬元，擔保人注冊資本的 倍，其中為借款人擔保 萬元（含本筆）；本筆借款以 向擔保人提供反擔保。擔保人最近

17、一期財務數(shù)據(jù)為資產(chǎn)總額 ，負債總額 （銀行借款情況 ），資產(chǎn)負債率 ，流動比率 ，主營業(yè)務收入 萬元，利潤總額為 ，目前呆壞賬約為 萬元，代償率為 ，具有較強的償債能力。符合省聯(lián)社規(guī)定。 2、該筆借款系會員制擔保公司擔保，保證人名稱 ，注冊資本 ，托管在信用社的資本為 萬元，截止 年 月，擔保人在保余額為 萬元，其中為借款人擔保 萬元（含本筆），是借款人在擔保公司出資額 萬元的 倍（含本筆），同時，該筆借款以 向擔保公司提供反擔保，保證人具有擔保能力，符合省聯(lián)社規(guī)定，其他補充說明。 3、 該筆貸款系第三方法人擔保，保證人名稱 ，住所 ，注冊資本 萬元，實收資本 萬元，經(jīng)營范圍 ， 法人代表姓名

18、 ，股東姓名 ，信用等級 ，授信總額 ，經(jīng)過測算，其保證額度 。擔保人最新一期（年 月）財務報表數(shù)據(jù)中，資產(chǎn)總額 ，其中固定資產(chǎn) 萬元，負債總額 ，銀行短期借款 萬元，年銷售收入 萬元，資產(chǎn)負債率 ，流動比率 ，速動比率 ，保證人具有擔保能力，符合省聯(lián)社規(guī)定。其他補充說明 應當對保證人財務報表的較大數(shù)據(jù)進行說明，如固定資產(chǎn)構(gòu)成、應收款情況及質(zhì)量、應付款情況，以及要對保證人的具體的產(chǎn)品和競爭能力進行說明 。4、該筆貸款系第三方自然人擔保，保證人姓名 ，年齡 ，婚姻狀況 ，在 任職，信用等級 ，授信額度 ，資產(chǎn)總額 ，其中房地產(chǎn) 萬元，主要位于 對于房產(chǎn)保證的貸款，一定要把房產(chǎn)的基本情況、價值、有

19、無產(chǎn)權(quán)證等情況寫明。，經(jīng)征信查詢，借款人在銀行負債 萬元， （有/無）逾期記錄 (次）， （有/無）逾期本金 萬元，經(jīng)調(diào)查系 造成，該保證人具有保證擔保能力，符合省聯(lián)社規(guī)定，其他補充說明 。第四部分 業(yè)務評價信用等級授信額度有效期限現(xiàn)余授信額申請金額借款期限貸款利率貸款方式 一、貸款原因及用途描述： 借款人因為借新還舊和展期的貸款要明確其貸款現(xiàn)在的風險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊原因及是否符合省聯(lián)社的六大類之規(guī)定。 ；借款用于 。二、貸款金額合理性分析：1、根據(jù)對借款人營運資金需求量及流動資金貸款需求的測算：借款營運資金需求量為 萬元，借款人自有流動資金為 萬元，現(xiàn)有

20、流動資金貸款 萬元；其他渠道提供的營運資金 萬元。2、新增流動資金貸款額度=營運資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金= 萬元。（如果需求測算出來是負數(shù)，或者不能支撐貸款額度，看看是否為以下原因，并且進行說明，最終應當支撐貸款額度的結(jié)論：3、新增流動資金缺口分析： 本次貸款 萬元較合理。 信用社不能滿足需求的要說明下一步融資計劃。三、信貸資金的支付方式：本筆貸款擬采用 。 自主支付的必須寫明合理原因。四、貸款期限的合理性分析：借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期 、預測還款期限 、建議貸款期限為 。五、貸款利率的合規(guī)合理性分析：該筆貸款利率定價符合縣級聯(lián)社利率定價文件規(guī)定如果以前入股，則i

21、寫明入股金額。經(jīng)測算該筆貸款的利率為 。六、還款來源及還款計劃：目前，借款人生產(chǎn)經(jīng)營年銷售收入預計為 萬元，經(jīng)營活動中的現(xiàn)金流入量 萬元，經(jīng)營活動中的現(xiàn)金凈流量為 萬元；其次借款人的綜合收益為 萬元，其他合法收入為 萬元?，F(xiàn)金凈流量為 萬元。借款人目前經(jīng)營狀況 （良好/差/一般）；預期現(xiàn)金流 （充足/不充足/較少）第二還款來源描述：如果是抵押，就把其他擔保方式的內(nèi)容全部刪掉。應當寫明地質(zhì)押物價值 元，擔保足值?；虮ＷC人具有保證能力。建議采用：到期一次還本/分期還本的，每期還本金額為 萬元。第五部分 風險點及風險控根據(jù)實際情況填寫制措施（一）主要風險點：1經(jīng)營風險評價：供應風險：集中度、可得性、

22、價格特征；生產(chǎn)風險：一慣性、科技、固定資產(chǎn)；銷售風險：產(chǎn)品的重要性、產(chǎn)品多樣性、產(chǎn)品差異性、競爭地位、客戶基礎、需求特性、價格特征；分銷風險：控制、靈活性；管理層風險：品行、能力、經(jīng)驗、縱深度、記錄。2行業(yè)風險評價：要求對以下涉及行業(yè)弱點和潛在風險的七個領域進行評估：行業(yè)成熟度；競爭程度；競爭替代品的威脅；成本結(jié)構(gòu)；周期性；進入壁壘；監(jiān)管環(huán)境。3擔保風險：擔保物質(zhì)量和價值變化風險：流動性、控制、位置、狀況、易腐性、技術(shù)過時、環(huán)境責任；保證人還款動力、監(jiān)控保證人兌現(xiàn)保證責任的能力。4其他風險：（二）風險防控措施：針對前述風險因素逐一提出風險防控措施。1借款人相關風險控制：對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求；確定借款人的交易對手名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區(qū)間；對外擔保的限制；資本出售的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購