第五章風險管理技術控制型

1、2021-11-8chapter 1 risk & insurance 1第五章 風險管理技術控制型2021-11-8chapter 1 risk & insurance 2風險處理方法風險控制型處理方法風險融資型處理方法 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 3第一節(jié) 風險控制型處理方法 風險控制型處理方法（risk control）是指在風險識別和風險衡量的基礎上，針對經(jīng)濟單位所存在的風險因素，積極采取控制措施，以消除、減少風險因素或減少風險因素的危險性的風險處理方法。2021-11-8chapter 1 risk & in

2、surance 4第一節(jié) 風險控制型處理方法 運用風險控制型處理方法時，在風險事故發(fā)生前，可以降低事故的發(fā)生概率；在事故發(fā)生時和發(fā)生后，可以將損失降低到最低限度，從而降低風險單位預期損失。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 5第一節(jié) 風險控制型處理方法 因此風險控制型處理方法的要點是要減少損失概率或降低損失程度。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 6第一節(jié) 風險控制型處理方法 常用的風險控制型處理方法有：風險回避損失控制風險隔離 2021-11-8chapter 1 risk & insuranc

3、e 7第一節(jié) 風險控制型處理方法 一、風險回避 是指放棄某項具有風險的活動或拒絕承擔某種風險以避免風險損失的一種風險處理方法。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 8第一節(jié) 風險控制型處理方法 風險回避有兩種方法： 一是根本不從事可能產(chǎn)生某種特定風險的任何活動。如有人為了避免因飛機墜毀而亡，不坐飛機；如工廠為了免除爆炸的風險，不從事爆竹等危險品的生產(chǎn)。 二是中途放棄某種特定風險的活動。如，漁船接到臺風的警報而取消了外出捕漁的活動。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 9第一節(jié) 風險控制型處理方法 如果單純地從

4、處置特定風險的角度來看，風險回避是最徹底的方法，因為它完全避免了該種風險造成損失的可能性。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 10第一節(jié) 風險控制型處理方法 但并不是所有的風險都可以通過這種方式來處理，其適用性受到很大限制。 1、有些風險是無法回避的。如死亡風險、地震或有些風險是無法回避的。如死亡風險、地震或暴風等自然災害以及全球能源危機等。暴風等自然災害以及全球能源危機等。 2 2、風險的存在往往伴隨著收益的可能，避免風險就意、風險的存在往往伴隨著收益的可能，避免風險就意味著放棄收益。味著放棄收益。 3 3、回避一種風險，可能會產(chǎn)生另一種新的風險。

5、如不、回避一種風險，可能會產(chǎn)生另一種新的風險。如不乘坐飛機而選擇其它交通工具時，又會面臨其它交通工乘坐飛機而選擇其它交通工具時，又會面臨其它交通工具產(chǎn)生的風險。具產(chǎn)生的風險。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 11第一節(jié) 風險控制型處理方法 風險回避適用于以下幾種情形：損失頻率和損失程度都較大的特定風險；損失頻率雖然不大，但損失后果嚴重且無法得到補償?shù)娘L險；采用其他風險管理措施的經(jīng)濟成本超過了進行該項經(jīng)濟活動的預期收益。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 12第一節(jié) 風險控制型處理方法 風險回避適用于以

6、下幾種情形：損失頻率和損失程度都較大的特定風險；損失頻率雖然不大，但損失后果嚴重且無法得到補償?shù)娘L險；采用其他風險管理措施的經(jīng)濟成本超過了進行該項經(jīng)濟活動的預期收益。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 13第一節(jié) 風險控制型處理方法 案例一： 由美國聯(lián)合碳化物公司建立的印度博帕爾農(nóng)藥廠因發(fā)生毒氣泄漏事故2萬人死亡，20萬人中毒的慘劇。 后來的調(diào)查發(fā)現(xiàn)：把生產(chǎn)劇毒化學品工廠建在人口稠密的地區(qū)本身就是這個重大的決策失誤。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 14第一節(jié) 風險控制型處理方法 案例二：索尼如回筆記本

7、電腦電池 20062006年年9 9月份，備受全球關注的筆記本電腦月份，備受全球關注的筆記本電腦著火事件仍然沒有結(jié)束的跡象，在著火事件仍然沒有結(jié)束的跡象，在delldell、appleapple、sonysony筆記本電腦著火后，聯(lián)想筆記本電腦也遇筆記本電腦著火后，聯(lián)想筆記本電腦也遇到不幸，在洛杉磯機場著火。各大廠商都將著到不幸，在洛杉磯機場著火。各大廠商都將著火的原因指向了筆記本電腦電池制造商火的原因指向了筆記本電腦電池制造商sonysony公司，認為使用索尼生產(chǎn)的鋰離子電公司，認為使用索尼生產(chǎn)的鋰離子電池的筆記本電腦存在過熱和起火隱患。池的筆記本電腦存在過熱和起火隱患。2021-11-8c

8、hapter 1 risk & insurance 15第一節(jié) 風險控制型處理方法 案例二：索尼如回筆記本電腦電池 日本索尼公司于日本索尼公司于20062006年年9 9月月2929日發(fā)布公告稱，日發(fā)布公告稱，造成缺陷電池的原因是，生產(chǎn)過程中有一些金造成缺陷電池的原因是，生產(chǎn)過程中有一些金屬微?；烊氩糠咒囯姵兀@些微粒接觸電池內(nèi)屬微?；烊氩糠咒囯姵兀@些微粒接觸電池內(nèi)的其他部件后，可能導致電池內(nèi)部短路。通常的其他部件后，可能導致電池內(nèi)部短路。通常電池遇到這種情況會自動斷電，然而在電池遇到這種情況會自動斷電，然而在“偶然偶然”情況下，電池也會出現(xiàn)過熱甚至起火現(xiàn)象。索情況下，電池也會出現(xiàn)過

9、熱甚至起火現(xiàn)象。索尼公司要求全球十多家電腦公司召回有缺陷的尼公司要求全球十多家電腦公司召回有缺陷的電池組。截止到電池組。截止到20062006年底，這一事件涉及召回年底，這一事件涉及召回電池數(shù)量已達電池數(shù)量已達700700萬塊。萬塊。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 16第一節(jié) 風險控制型處理方法 案例二：索尼如回筆記本電腦電池 索尼公司采用的風險管理方法就是風險回索尼公司采用的風險管理方法就是風險回避，在發(fā)現(xiàn)了電池的起火隱患后，將所有相關避，在發(fā)現(xiàn)了電池的起火隱患后，將所有相關電池召回，避免了再次發(fā)生這種起火事故的可電池召回，避免了再次發(fā)生這種

10、起火事故的可能性。能性。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 17第一節(jié) 風險控制型處理方法 二、損失控制 是指通過降低損失頻率或者損失程度來控制風險的風險處理方法。 可作用的時間分為兩種，一是在損失發(fā)生之前盡量降低損失頻率的行為稱為損失預防（loss prevention），也稱防損；二是在損失發(fā)生之后努力減輕損失的程度稱為損失減少（loss reduction），也稱減損 。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 18第一節(jié) 風險控制型處理方法 (一)損失控制的理論與方法a.多米諾骨牌理論b.能量控制理論

11、2021-11-8chapter 1 risk & insurance 19第一節(jié) 風險控制型處理方法 a.多米諾骨牌理論 亨里奇（h.w.hennrich）提出的。 他是一位安全工程師，他把事故定義為任何出乎計劃且未加控制的事件。他認為損失控制應重視人為因素管理，即加強安全規(guī)章制度建設，向員工灌輸安全意識，以杜絕容易導致事故的不安全行為。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 20第一節(jié) 風險控制型處理方法 a.多米諾骨牌理論 通過對20世紀20年代發(fā)生在美國的75000起工業(yè)事故的分析，發(fā)現(xiàn)，88的事故是由人的不安全行為引起的，還有10%是

12、由危險的物質(zhì)或機械狀態(tài)引起的，剩下的2%原因不明，姑且主為是“上帝的行為”。有些事故的發(fā)生與人的不安全行為和危險的機械與物質(zhì)狀態(tài)都有關系。由于人的行為和機械及物質(zhì)狀態(tài)是可以控制的，因此，可以認為事故中的98%是可以得到控制的，其損失也是可以通過某種方式預防的。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 21社會環(huán)境人的過失危險因素危險因素意外事故人身傷害或財產(chǎn)損失2021-11-8chapter 1 risk & insurance 22第一節(jié) 風險控制型處理方法 a.多米諾骨牌理論 亨里奇認為在損失控制時，必須對所有5個因素都予以關注，但重點要放

13、在事故以及引起事故的直接原因。如果第3塊骨牌可以被移去，連鎖反應就會中斷。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 23第一節(jié) 風險控制型處理方法 b.能量控制理論 1970年，美國公路安全保險學會會長哈頓（w.haddon）認為，損失控制應重視機械或物的因素的管理，即為人們創(chuàng)造一個更為安全的環(huán)境。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 24第一節(jié) 風險控制型處理方法 b.能量控制理論 人和財產(chǎn)都可以看作結(jié)構(gòu)物，它們在解體之前都有一個承受極限。當能量失控，壓力超過這個極限時，事故就會發(fā)生。2021-11-8cha

14、pter 1 risk & insurance 25第一節(jié) 風險控制型處理方法 b.能量控制理論 這個模型很具有一般性，其中能量失控的情形包括火災、事故、工傷以及其他所有造成傷害或損失的情況。通過能量控制，或者改變能量作用的人或財產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，事故就可以得到預防。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 26第一節(jié) 風險控制型處理方法 該模型提出了10種控制能量破壞性釋放的策略：（1）防止能量的產(chǎn)生 旨在防止危險產(chǎn)生的損失預防工作有：對駕駛員要求持有駕駛執(zhí)照；通過嚴禁吸煙的規(guī)定在禁煙區(qū)消除消滅煙草的影響；為保護消費者，禁止生產(chǎn)銷售危險玩具以及其他危害

15、消費者的產(chǎn)品的禁令等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 27第一節(jié) 風險控制型處理方法 （2）如果能量還是產(chǎn)生了，那么防止能量的聚集。 旨在控制危險數(shù)量的措施有：高速公路的行車速度限制、車輛馬力限制、家用電器的電壓限制等。（3）如果能量確實聚集了，那么防止能量的釋放。 這里主要包括控制能量危爆發(fā)的方法，比如機器上的保險絲或者自動斷開控制等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 28第一節(jié) 風險控制型處理方法 （4）如果能量確實釋放了，那么從源頭改變能量釋放的速度或空間分布。 包括車輛的剎車、電力變壓器、防洪

16、用的水壩大堤、鍋爐的減壓閥等。（5）將能量和需保護的結(jié)構(gòu)物在時間或空間上加隔離。 包括有種隔離措施，比如高速公路的車道劃分、交通燈、步行街、單行道、對傳染病的隔離等。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 29第一節(jié) 風險控制型處理方法 （6）用物質(zhì)屏障將能量與需保護的結(jié)構(gòu)物加以隔離。 比如用籬笆和其他屏障保護財產(chǎn)、防火墻、機器防護罩、防彈背心、汽車的安全帶和安全氣囊、保護兒童的藥瓶、將罪犯監(jiān)禁等。（7）改變能量的基本特性。 如變壓器、防腐清潔器、無鉛涂料、無脂食品等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 30

17、第一節(jié) 風險控制型處理方法 （8）使結(jié)構(gòu)物更加堅固，能抗擊能量的沖擊。 如防火和抗震建筑物、防撞車輛、恰當設計海運集裝箱等。（9）能量對結(jié)構(gòu)物造成損害時，要對損害立即關注。 包括急救、緊急反應醫(yī)療服務，將已損和未損財產(chǎn)分開，以免它們遭受進一步的損害。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 31第一節(jié) 風險控制型處理方法 （10）對遭受損失的結(jié)構(gòu)物予以修復。 包括受傷工人的康復、搶救手術、修復受損財產(chǎn)等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 32第一節(jié) 風險控制型處理方法 哈頓的以上10個策略可以分成三組： 注重控

18、制已經(jīng)產(chǎn)生的能量的數(shù)量或者能量釋放的速度（策略1-4）； 旨在保護受能量釋放沖擊的結(jié)構(gòu)物（策略5-8）; 試圖減輕能量對結(jié)構(gòu)物的影響（策略8-10）。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 33第一節(jié) 風險控制型處理方法 （二）損失控制的方法1.防損措施和減損措施并重 損失預防措施能夠減少損失發(fā)生的頻率，它可分為純預防措施和保護措施，前者著重消除造成損失的原因，后者試圖保護處于危險環(huán)境下的人或物。 損失預防的觀念應貫穿于一個企業(yè)的計劃、試驗、投產(chǎn)、銷售各個環(huán)節(jié)都必須加強防損工作，以期投入較少的費用獲得較大的安全效益和經(jīng)濟效益。 在意外事故發(fā)生后，需要采用

19、減損措施。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 34第一節(jié) 風險控制型處理方法 （二）損失控制的方法2.人為因素和物質(zhì)因素兼顧 人是經(jīng)濟活動的主體，絕大多數(shù)意外事故損失都與人的行為過失有直接或間接的聯(lián)系，現(xiàn)代損失管理愈來愈重視對人為因素的管理。 除了加強安全教育外，風險的物質(zhì)因素絕不容忽視，這需要加強安全工程管理。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 35第一節(jié) 風險控制型處理方法 （二）損失控制的方法3.加強系統(tǒng)安全的觀念 在風險控制中，應將企業(yè)視作一個完整的系統(tǒng)，而不是只把可能受損的標的物作為一個個割裂

20、的對象，把企業(yè)的各個工作部分同時納入考察范圍，應用系統(tǒng)工程的原理和數(shù)理方法，分析潛在的缺陷之間的關系及其后果，作出定量和定性分析，預測事故發(fā)生的可能性，然后采取相應的安全措施。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 36案例：密云踩踏事故2004年2月5日7時45分死傷37、372021-11-8chapter 1 risk & insurance 372021-11-8chapter 1 risk & insurance 382021-11-8chapter 1 risk & insurance 39第一節(jié) 風險控制型處理方法

21、 三、風險隔離 風險隔離（segregation）是指把風險單位進行分割或者復制，盡量減少經(jīng)濟單位對某種特殊資產(chǎn)、設備或個人的依賴性，以此來減少因個別設備或個別人員遭受意外事故而造成的總體上的損失。其主要方法包括分割風險單位分割風險單位和復制風險復制風險單位單位。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 40第一節(jié) 風險控制型處理方法 三、風險隔離 分割風險單位（分割風險單位（separation of exposure units）。是將現(xiàn)在的資產(chǎn)或活動分散到不同的地）。是將現(xiàn)在的資產(chǎn)或活動分散到不同的地點，而不是將它們?nèi)考性诳赡軞в谝淮螕p失點，而

22、不是將它們?nèi)考性诳赡軞в谝淮螕p失的同一地點。這樣萬一有一處發(fā)生損失，不至于的同一地點。這樣萬一有一處發(fā)生損失，不至于影響其他。最通俗的一個例子就是影響其他。最通俗的一個例子就是“不要把所有不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里的雞蛋都放在一個籃子里”。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 41第一節(jié) 風險控制型處理方法 三、風險隔離 復制風險單位（復制風險單位（duplication of exposure units）。是指增加風險單位的數(shù)量，準備備用的）。是指增加風險單位的數(shù)量，準備備用的生產(chǎn)資產(chǎn)或設備，以便在正在使用的資產(chǎn)或設備生產(chǎn)資產(chǎn)或設備，以

23、便在正在使用的資產(chǎn)或設備遭受損失后將其投入使用。例如，企業(yè)制作兩套遭受損失后將其投入使用。例如，企業(yè)制作兩套會計記錄，儲存設備的重要部件，配備后備人員會計記錄，儲存設備的重要部件，配備后備人員等。等。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 42第一節(jié) 風險控制型處理方法 三、風險隔離 風險隔離的兩種方法一般都會增加經(jīng)濟單位風險隔離的兩種方法一般都會增加經(jīng)濟單位的費用開支，因此，作為處理風險的方法有其局的費用開支，因此，作為處理風險的方法有其局限性。例如，小企業(yè)很難承擔建造兩個相同倉庫限性。例如，小企業(yè)很難承擔建造兩個相同倉庫的費用。實際上，增加風險單位

24、可以降低一次損的費用。實際上，增加風險單位可以降低一次損失的損失程度，但同樣也可能會增加損失的頻率。失的損失程度，但同樣也可能會增加損失的頻率。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 43第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法 風險融資型處理方法（風險融資型處理方法（risk financingrisk financing）, ,是指通過事先的財務計劃或者合同安排來籌措資是指通過事先的財務計劃或者合同安排來籌措資金，以便對風險事故造成的經(jīng)濟損失進行金，以便對風險事故造成的經(jīng)濟損失進行補償補償?shù)牡娘L險處理方法。風險處理方法。 根據(jù)資金來源的不同，風險融資型

25、處理方法根據(jù)資金來源的不同，風險融資型處理方法可以分為可以分為風險自留風險自留和和風險轉(zhuǎn)移風險轉(zhuǎn)移兩類。兩類。 第二節(jié) 風險融資型處理方法風險融資型處理方法2021-11-8chapter 1 risk & insurance 44第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （一）風險自留（一）風險自留 風險自留（風險自留（risk retentionrisk retention），是指由面臨），是指由面臨風險的經(jīng)濟單位風險的經(jīng)濟單位自己承擔自己承擔風險事故所致?lián)p失的一風險事故所致?lián)p失的一種風險處理方法種風險處理方法。 主動風險自留與被動風險自留主動風險

26、自留與被動風險自留 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 45第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （一）風險自留（一）風險自留 主動風險自留的具體措施包括：主動風險自留的具體措施包括：將損失攤?cè)虢?jīng)營成本將損失攤?cè)虢?jīng)營成本建立意外損失基金建立意外損失基金借款用以補償風險損失借款用以補償風險損失保險中的自負額部分保險中的自負額部分組建專業(yè)的自保公司組建專業(yè)的自保公司 等等。等等。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 46第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方

27、法風險融資型處理方法 （二）合同轉(zhuǎn)移（二）合同轉(zhuǎn)移 合同轉(zhuǎn)移是將自己面臨的損失風險借助協(xié)議合同轉(zhuǎn)移是將自己面臨的損失風險借助協(xié)議或合同，將損失的法律責任或財務后果轉(zhuǎn)移給其或合同，將損失的法律責任或財務后果轉(zhuǎn)移給其他個人或者組織（非保險公司）承擔，具體方法他個人或者組織（非保險公司）承擔，具體方法包括包括出售出售、租賃租賃、分包分包和和簽訂免除責任協(xié)議簽訂免除責任協(xié)議等。等。2021-11-8chapter 1 risk & insurance 47第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （二）合同轉(zhuǎn)移（二）合同轉(zhuǎn)移出售出售 通過出售承擔風險的財產(chǎn)，通

28、過出售承擔風險的財產(chǎn)，將與財產(chǎn)有關的風險轉(zhuǎn)移給購買將與財產(chǎn)有關的風險轉(zhuǎn)移給購買該項財產(chǎn)的人或經(jīng)濟單位。該項財產(chǎn)的人或經(jīng)濟單位。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 48第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （二）合同轉(zhuǎn)移（二）合同轉(zhuǎn)移租賃租賃 是指一方把屬于自己的房屋、場地、運輸工具、是指一方把屬于自己的房屋、場地、運輸工具、設備或生活用品等出租給另一方使用，并收取租賃設備或生活用品等出租給另一方使用，并收取租賃費的行為。費的行為。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance

29、49第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （二）合同轉(zhuǎn)移（二）合同轉(zhuǎn)移分包分包 分包多用于建筑工程中，工程的承包商可以利分包多用于建筑工程中，工程的承包商可以利用分包合同將其認為風險較大的工程轉(zhuǎn)移給其他人。用分包合同將其認為風險較大的工程轉(zhuǎn)移給其他人。 簽訂免除責任協(xié)議。簽訂免除責任協(xié)議。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 50第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （三）保險（三）保險 保險主要是處理純粹風險的一種重要的風險融保險主要是處理純粹風險的一種重要的風險融資工具。

30、通過簽訂保險合同，保險人向投保人收取資工具。通過簽訂保險合同，保險人向投保人收取保險費，用集中起來的保險費建立保險基金，用于保險費，用集中起來的保險費建立保險基金，用于補償被保險人因為自然災害或意外事故造成的補償被保險人因為自然災害或意外事故造成的經(jīng)濟經(jīng)濟損失損失，或者承擔因死亡、傷殘、疾病或年老等產(chǎn)生，或者承擔因死亡、傷殘、疾病或年老等產(chǎn)生的保險金的保險金給付責任給付責任。 2021-11-8chapter 1 risk & insurance 51第二節(jié)第二節(jié) 風險處理方法風險處理方法風險融資型處理方法風險融資型處理方法 （四）通過衍生金融工具進行套期保值（四）通過衍生金融工具進行套期保值 從從2020世紀末開始，風險管理開始越來越多地涉及金世紀末開始，風險管理開始越來越多地涉及金融風險管理，利用融風險管理，利用期權(quán)期權(quán)、期貨期貨、遠期與互換遠期與互換等金融衍生等金融衍生工具進行套期保值。幫助企業(yè)將風險轉(zhuǎn)移到資本市場上，工具進行套期保值。幫助企業(yè)將風險轉(zhuǎn)移到資本市場上，從而擴大了風險轉(zhuǎn)移的范圍。從而擴大了風險轉(zhuǎn)移的范圍。2021-11-8ch