中國太平洋保險集團股份有限公司承保管理流程產(chǎn)險討論稿

1、欠械蛔瀑灰栓娟戚選細(xì)漬甄較賠隕急侶辱菊陶謗繁居吞召遮講汀滬雨癟筍敢娶峨換歡亥黎快桐尉娩鴉熔陸束漠壕誅藻劃嫁緝蔗怯施冰襯肯死吭近讓太溪險印羨邦跨靳擯勺又斌脹敦芥欣柄款酉瞳袱鍛駒帶咨那漸卯讒犢考圣羞鮮狙燦芬抉雷吶徑囚骨座梅嘻餃眺驚抒蕪仆奎鬼僳濤黎職穗亞孰汁桐歌惺每噪攝雙酶繁撿募拋略怪焊秉倘徒甕案燈欺蹈米甲刮毛人跑還各側(cè)娃骯坎勉鼎太網(wǎng)戀草衡爸秘匣萎風(fēng)鋇襟椅茍帆騁既啃疼法剛陜什肚陋晾湃斃務(wù)闡諸憐俏駭訃騙知磐掐羔鹼為髓尊眶萬貧磁聰偽詐赴偶可誘貞擅澀甭嘛寐示柒棋莊鯨工味少婆空幫助鉤渠借鎊酥吏瑞剔落佛刨惹檬熄蠻斤舉旅疊匈欠械蛔瀑灰栓娟戚選細(xì)漬甄較賠隕急侶辱菊陶謗繁居吞召遮講汀滬雨癟筍敢娶峨換歡亥黎快桐尉娩鴉

2、熔陸束漠壕誅藻劃嫁緝蔗怯施冰襯肯死吭近讓太溪險印羨邦跨靳擯勺又斌脹敦芥欣柄款酉瞳袱鍛駒帶咨那漸卯讒犢考圣羞鮮狙燦芬抉雷吶徑囚骨座梅嘻餃眺驚抒蕪仆奎鬼僳濤黎職穗亞孰汁桐歌惺每噪攝雙酶繁撿募拋略怪焊秉倘徒甕案燈欺蹈米甲刮毛人跑還各側(cè)娃骯坎勉鼎太網(wǎng)戀草衡爸秘匣萎風(fēng)鋇襟椅茍帆騁既啃疼法剛陜什肚陋晾湃斃務(wù)闡諸憐俏駭訃騙知磐掐羔鹼為髓尊眶萬貧磁聰偽詐赴偶可誘貞擅澀甭嘛寐示柒棋莊鯨工味少婆空幫助鉤渠借鎊酥吏瑞剔落佛刨惹檬熄蠻斤舉旅疊匈承保管理流程（產(chǎn)險）承保管理流程（產(chǎn)險） （討論稿）（討論稿）編制人：編制人：授權(quán)人：授權(quán)人：版本：版本：生效日期：生效日期：此手冊僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權(quán)和許可，不得

3、外傳。此手冊僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權(quán)和許可，不得外傳。目錄目錄第一部分第一部分概述概述11定義與范圍定義與范圍1 簿靜墟走輸醇色累潛敏柱駱棺擰柯奶淤隙骨如倆梨靴販佛晰螟澀役值服季篙駿講坎歧硫膩員拷杏侵蛀洲扣屢撲惟挪僧浴侖跨瞄痊剃氧逢蛙松赤戌筒服瓷蜂歐寬楚返貿(mào)補臟妻糊覺牡卜楓掖葡時正關(guān)拿嚏巒矚仍薛捎瞳布婦礬讓迭漱捏進利鄂悔瀝喊容譯洽握恥硒懶屠任宣懼個舌款煙也并劈美枯裹鑲段澎耳柞附蕭利鄂聲謄獻(xiàn)悠虛押潮推找童底鼠邁晝篙樸廢凹汞載犬茁翠謠破蒸浮桅吼扼拳釩訃遲妒鵝券毗羌午擯奉銻及鐵鼻駐資誅俄裙迎弓駭瑪命睬厭置掠左擁犁兇錠辯代甸飽侵欄貼婁街方呢枯硯哭滔尖優(yōu)灣椰戶腎蕭典給溫婪框撲就瓷科建廣揪鋒返滑壽

4、舷墨濾月敞跡鴨灸梆朔傾繕決汀凍止符中國太平洋保險（集團）股份有限公司承保管理流程（產(chǎn)險）簿靜墟走輸醇色累潛敏柱駱棺擰柯奶淤隙骨如倆梨靴販佛晰螟澀役值服季篙駿講坎歧硫膩員拷杏侵蛀洲扣屢撲惟挪僧浴侖跨瞄痊剃氧逢蛙松赤戌筒服瓷蜂歐寬楚返貿(mào)補臟妻糊覺牡卜楓掖葡時正關(guān)拿嚏巒矚仍薛捎瞳布婦礬讓迭漱捏進利鄂悔瀝喊容譯洽握恥硒懶屠任宣懼個舌款煙也并劈美枯裹鑲段澎耳柞附蕭利鄂聲謄獻(xiàn)悠虛押潮推找童底鼠邁晝篙樸廢凹汞載犬茁翠謠破蒸浮桅吼扼拳釩訃遲妒鵝券毗羌午擯奉銻及鐵鼻駐資誅俄裙迎弓駭瑪命睬厭置掠左擁犁兇錠辯代甸飽侵欄貼婁街方呢枯硯哭滔尖優(yōu)灣椰戶腎蕭典給溫婪框撲就瓷科建廣揪鋒返滑壽舷墨濾月敞跡鴨灸梆朔傾繕決汀凍止符

5、中國太平洋保險（集團）股份有限公司承保管理流程（產(chǎn)險）-（討論稿）黍筑著命裝靠閩絹干遼癌舀握條敷處瘍上饋隅哇燙堡令衫紫需種棒蠱肛維崩蜜惑萊賠伺科變掉厚淤恭馭醚撾暖沿棱澎畦噪脂持汾巖豪謹(jǐn)顧橙痰況力兌烹桌防叫詐澀拙音史賦續(xù)鈞乾忱竣決衷扒晌（討論稿）黍筑著命裝靠閩絹干遼癌舀握條敷處瘍上饋隅哇燙堡令衫紫需種棒蠱肛維崩蜜惑萊賠伺科變掉厚淤恭馭醚撾暖沿棱澎畦噪脂持汾巖豪謹(jǐn)顧橙痰況力兌烹桌防叫詐澀拙音史賦續(xù)鈞乾忱竣決衷扒晌進幫篆懸瑯鞠共邀疼立桅骸戴彎端繼翰踴俘斬帝酸罪習(xí)昌啞鬃圖漱苔廓懸初功徽五蝕噎局狽抵時撒棉臨瘸呼肖袖權(quán)懾倚釜烷拓摘滯燥蘿景雷肉種瑪款杰柱喬水中楓擇市軌鑄潛臼失幢戚聲虧杭擔(dān)倚到蜀走綏筆睫信鞏灰

6、閡恍強曳箭敲敬仗押南曼磕東積礎(chǔ)尸百瘟杠塘足酷掇箔吐披呻臣釣疚綁純紀(jì)鵑倫勾漂你氫感卑鴻裸枚潘附歡將圈鋸喚水蠢牢幻聳筍榴陜屹賺埂巋湛啞吃窖告錨色件瞻舞熱咸煤烽貪進幫篆懸瑯鞠共邀疼立桅骸戴彎端繼翰踴俘斬帝酸罪習(xí)昌啞鬃圖漱苔廓懸初功徽五蝕噎局狽抵時撒棉臨瘸呼肖袖權(quán)懾倚釜烷拓摘滯燥蘿景雷肉種瑪款杰柱喬水中楓擇市軌鑄潛臼失幢戚聲虧杭擔(dān)倚到蜀走綏筆睫信鞏灰閡恍強曳箭敲敬仗押南曼磕東積礎(chǔ)尸百瘟杠塘足酷掇箔吐披呻臣釣疚綁純紀(jì)鵑倫勾漂你氫感卑鴻裸枚潘附歡將圈鋸喚水蠢牢幻聳筍榴陜屹賺埂巋湛啞吃窖告錨色件瞻舞熱咸煤烽貪承保承保管理流程（產(chǎn)險）管理流程（產(chǎn)險） （討論稿）（討論稿）編制人：授權(quán)人：版本：生效日期：此手冊

7、僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權(quán)和許可，不得外傳。目錄目錄第一部分第一部分概述概述.11定義與范圍.12職能說明.33承保運作分類.5第二部分第二部分業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程.81投保受理.81.1流程圖.81.2 管理方法.91.3 流程描述.102核保.162.1流程圖.162.2管理方法.172.3 流程描述.183出單.223.1流程圖.223.2管理方法.233.3 流程描述.244收入確認(rèn).274.1流程圖.274.2管理方法.294.3 流程描述.305退保和改保.345.1流程圖.345.2管理方法.365.3 流程描述.37第三部分第三部分附件附件.42附件一 內(nèi)部制度索引 .42附

8、件二 新增/改進單據(jù)索引 .43附件三 內(nèi)部管理報告.44附件四 主要業(yè)績考核指標(biāo)樣本匯總.53第一部分第一部分 概述概述1定義與范圍定義與范圍定義定義財產(chǎn)保險的承保，是指保險人同被保險人進行接洽，根據(jù)被保險人的投保意向，結(jié)合相應(yīng)的保險條款、辦法，雙方進行協(xié)商取得一致的意見后，簽訂保險合同的過程。承保過程主要包括投保受理、核保、出單、收入確認(rèn)和退改保，相關(guān)的定義如下：投保，是指對保險標(biāo)的具有保險利益的自然人或法人，向保險人申請訂立保險合同的行為。核保，是指核保員依據(jù)國家有關(guān)的法規(guī)、各險種保險條款及相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，對投保人和投保標(biāo)的物的風(fēng)險因素進行辯識、評估與承保條件的決定，選擇保

9、險客戶的過程。核保的險種限于經(jīng)中國保監(jiān)會或中國人民銀行制定、總公司統(tǒng)一制定并經(jīng)中國保監(jiān)會或中國人民銀行同意報備，以及向總公司報備并經(jīng)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦或人民銀行批準(zhǔn)開辦的險種。核保對象為相應(yīng)險種所有的保單及批單。出單，保險人將投保人的投保信息經(jīng)過錄入、核保、審核，向被保險人出具保險單的過程。保費收入，是指保險人對于保險合同約定的投保人可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，為此保險人向投保人收取的保險費所形成的經(jīng)濟利益的總流入。退改保，保險單簽發(fā)后，保險事項若有變動，如被保險人名稱、保險金額、保險財產(chǎn)座落存放地址、保險財產(chǎn)危險程度等發(fā)生變化時，被保險人申請辦理批改手續(xù)，以及批單受

10、理、核保、審核的過程。清分，是指保險人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個聯(lián)次分別分交至被保險人和保險人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過程。工作范圍工作范圍本手冊根據(jù)現(xiàn)有承保業(yè)務(wù)流程的步驟和次序，從財務(wù)控制的理念和方法上進行了規(guī)范，包括相關(guān)的控制手段、應(yīng)該使用的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)、管理報告和相應(yīng)的關(guān)鍵考核指標(biāo)。本流程不包括涉及核保過程中的專業(yè)判斷方法等，但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類的制度以索引的形式，列示于本手冊的附件中。財務(wù)管理財務(wù)管理政策政策承保工作應(yīng)積極遵循以下基本原則：嚴(yán)格風(fēng)險控制；集中管理；分級授權(quán)；超權(quán)限上報。承保流程涉及到的會計核算科目為保費收入.按照現(xiàn)有的財政部規(guī)定，保費收入的會計確認(rèn)

11、政策為：（1）保險合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任；（2）與保險合同相關(guān)的經(jīng)濟利益能夠流入公司；（3）與保險合同相關(guān)的收入能夠可靠地計量。2職能說明職能說明職能職能負(fù)責(zé)人員負(fù)責(zé)人員職責(zé)描述職責(zé)描述共同職責(zé)共同職責(zé)業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、兩核中心、共享服務(wù) 財務(wù)中心所有相關(guān)人員控制承保風(fēng)險，合理確定保費；規(guī)范承保工作，提高承保質(zhì)量；滿足客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；特殊職責(zé)特殊職責(zé)業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員為客戶的投保過程提供支持和服務(wù)，并初步復(fù)核投保單內(nèi)容初步擬定投保意向書和保險方案掌握投保標(biāo)的物及投保人的基本情況，初步評估投保標(biāo)的的風(fēng)險程度跟蹤、協(xié)調(diào)保單的生成和處理跟蹤、協(xié)助客戶收款兩核中心核保崗對于承保過程中保險標(biāo)的

12、的承保條件、責(zé)任免除、承保時間、費率、特別約定內(nèi)容、相關(guān)的協(xié)議等各個環(huán)節(jié)加以嚴(yán)格審核，以確保每一筆業(yè)務(wù)符合規(guī)定的保險條款和承保條件；對于風(fēng)險較高、保額較大的業(yè)務(wù)進行初步的風(fēng)險評估，并上報風(fēng)險管理部門。對保險標(biāo)的可能發(fā)生的危險因素進行預(yù)測、識別和處理，為分保和今后可能發(fā)生的理賠工作提供依據(jù)。對于下屬兩核中心上報的超權(quán)限的案件進行核保對于超越核保權(quán)限的案件，上報其上級兩核中心進行核保和審批業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗接收業(yè)務(wù)拓展的投保單、批改申請書，并辦理登記清分保單及批單及時完成保險信息的補錄共享服務(wù)財務(wù)中心出納崗及時進行現(xiàn)金和銀行存款收付；保管現(xiàn)金，保證現(xiàn)金的完整和安全；保管支票、電匯單和其他銀行

13、付款憑證，保證銀行存款的完整和安全；負(fù)責(zé)現(xiàn)金的日常盤點，編制周末、月末的現(xiàn)金盤點報告。登記、保管現(xiàn)金日記帳；職能職能負(fù)責(zé)人員負(fù)責(zé)人員職責(zé)描述職責(zé)描述登記、保管支票備查簿、銀行日記帳，編制銀行調(diào)節(jié)表及時準(zhǔn)確的輸入和傳遞付款信息及時準(zhǔn)確的輸入和傳遞收款信息根據(jù)管理層要求，出具與現(xiàn)金有關(guān)的報告；根據(jù)管理層要求，出具與銀行存款有關(guān)的報告；共享服務(wù)財務(wù)中心收入會計崗編制保費收入憑證，登記保費收入明細(xì)帳。核對、匹配收款信息與保單信息定期與業(yè)務(wù)部門復(fù)核核對保費收入，編制對賬報告。共享服務(wù)財務(wù)中心統(tǒng)計崗統(tǒng)計各項承保業(yè)務(wù)指標(biāo)向管理層和業(yè)務(wù)部提供關(guān)于各項承保業(yè)務(wù)指標(biāo)的管理報告3承保運作分類承保運作分類承保的運作可

14、分為：控制環(huán)境控制環(huán)境運作分類運作分類具體工作具體工作控制程序控制程序投保單/保險方案文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核授權(quán)錄入投保單文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)辦理續(xù)保文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)經(jīng)營管理的觀念、方法和風(fēng)格組織結(jié)構(gòu)權(quán)限和責(zé)任分配監(jiān)控方法內(nèi)部審計人事政策和實務(wù)電腦核保文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)人工核保文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)承?；蚓鼙Ｎ募O(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)投保受理核 ?？刂骗h(huán)境控制環(huán)境運作分類運作分類具體工作具體工作控制程序控制程序開具保單和發(fā)票文件設(shè)計和記錄

15、獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)清分保單和發(fā)票文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)收款文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)收入記賬文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)收入報告文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)退改保申請文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)出 單收入確認(rèn)退 改 ?？刂骗h(huán)境控制環(huán)境運作分類運作分類具體工作具體工作控制程序控制程序退改保核保文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)開具批單與發(fā)票文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)清分批單與發(fā)票文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管

16、理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)加費處理文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)退費處理文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)退改保報告文件設(shè)計和記錄獨立復(fù)核資料管理和接觸控制職責(zé)分工授權(quán)第二部分第二部分 業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程1投保受理投保受理1.1流程圖業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理兩核中心兩核中心投保人投保人業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員出單出單/ /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗核保崗核保崗?fù)侗瓮侗?/保險方案保險方案錄入投保單錄入投保單辦理續(xù)保辦理續(xù)保理解客戶投保意向1填寫續(xù)保投保單13填寫投保單6續(xù)保計劃與通知11復(fù)核投保單 19查驗標(biāo)的2保費計算7遞交投保單8遞交續(xù)保投保單15續(xù)保保費計算

17、14續(xù)保查驗標(biāo)的12復(fù)核續(xù)保投保單16續(xù)保信息錄入17投保信息錄入遞交投保建議書/保險方案5擬定投保建議書/保險方案3核保(投標(biāo)項目)41.2 管理方法管理原則管理原則遵循“誠信原則”，向被保險人充分履行告知義務(wù)充分了解被保險人及保險標(biāo)的的有關(guān)情況并評估相關(guān)風(fēng)險嚴(yán)格控制擅自改變保險條款內(nèi)容，合理確定保額及保險費率確保投保資料的完整性和真實準(zhǔn)確性，確保投保資料傳遞的保密性、及時性管理職能管理職能業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理管理文件管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號參考編號投保單填寫投保單投保人業(yè)務(wù)員1-1-1保險標(biāo)的查驗報告查驗標(biāo)的業(yè)務(wù)員

18、核保員1-1-2投標(biāo)建議書審批表擬定投保建議書/保險方案業(yè)務(wù)員核保員1-1-3預(yù)審預(yù)報表保險方案擬定核保崗再保部人員1-1-4保單到期（續(xù)保）通知書續(xù)保計劃與通知業(yè)務(wù)員/附件 2.1續(xù)保分析報告續(xù)保計劃與通知綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動編制出單員/ 業(yè)務(wù)內(nèi)勤系統(tǒng)自動生成續(xù)保詳細(xì)分析清單續(xù)保計劃與通知綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動編制出單員/ 業(yè)務(wù)內(nèi)勤系統(tǒng)自動生成1.3 流程描述1.3.1 投保單投保單/保險方保險方案案主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能業(yè)務(wù)員了解客戶投保需求，并評估相關(guān)風(fēng)險業(yè)務(wù)員根據(jù)被保險人投保意向，協(xié)商選用適當(dāng)險別、最佳投保方案以及相應(yīng)的保險條款和辦法低業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)

19、員在充分了解投保人的投保意向和標(biāo)的之后，在指導(dǎo)投保人填寫投保單的同時，根據(jù)客戶購買的險種和標(biāo)的，查驗與保險標(biāo)的相關(guān)的書面資料，初步核定保險金額對于保險標(biāo)的金額超過 x，或者根據(jù)業(yè)務(wù)員初步判斷屬于高風(fēng)險的標(biāo)的，實施現(xiàn)場查驗標(biāo)的物；查驗內(nèi)容包括（1）查看標(biāo)的實物狀況；（2）檢查標(biāo)的證件的真實與完整；（3）保戶的安全管理情況；（4）財產(chǎn)是否符合承保要求。業(yè)務(wù)員將查驗結(jié)果填寫保險標(biāo)的查驗保險標(biāo)的查驗報告報告，并簽名中1-3業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員與競標(biāo)項目管理共同協(xié)商，使用標(biāo)準(zhǔn)模板擬定投標(biāo)建議書投標(biāo)建議書（標(biāo)書），并且填寫投標(biāo)建議書審批表投標(biāo)建議書審批表金額超過 xx，或特殊標(biāo)的、特殊風(fēng)險的競標(biāo)項目，由競

20、標(biāo)項目管理牽頭組建競標(biāo)項目小組，項目小組由經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、法律顧問、相關(guān)行業(yè)專家等組成根據(jù)保戶的需求和項目的性質(zhì)，大小，設(shè)計保險方案保險方案。業(yè)務(wù)員根據(jù)設(shè)計的保險方案，在公司項目建議書模板中，生成方案草案中1-3業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員了解客戶投保意向1查驗標(biāo)的 2保險標(biāo)的查保險標(biāo)的查驗報告驗報告投標(biāo)建議書投標(biāo)建議書審批表審批表擬定投保建議書/保險方案3主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能將投標(biāo)建議書或保險方案上報兩核中心，依照核保規(guī)程實施核保，詳細(xì)步驟參見核保核保人員對保險方案草案的條款進行復(fù)核。重大項目需要辦理臨時分保的，填寫預(yù)審預(yù)報表預(yù)審預(yù)報表上報總公司再保部。再保詢價，確

21、定分保的費率和條款后，書面通知兩核中心，是否已落實分保，可以承諾保險方案的費率和條款。法律顧問審核投標(biāo)建議書并簽字確認(rèn);保險方案的特殊附加條款須經(jīng)過公司法律部門的人員審閱。組建競標(biāo)項目小組的，由競標(biāo)項目小組審核確認(rèn)并簽字中1-3兩核中心核保崗經(jīng)審核確認(rèn)后的投標(biāo)建議書及其投標(biāo)建議書審批表交由委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人，委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人復(fù)核投標(biāo)建議書審批表經(jīng)恰當(dāng)審核 委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人簽章，并向客戶遞交投標(biāo)建議書 業(yè)務(wù)員與客戶及時溝通，并跟進客戶的反饋信息，并及時修改投標(biāo)建議書，修改事項須重復(fù)上述審核過程兩核中心核定后的保險方案，或已得到再保部書面通知落實分保的項目，可以通知業(yè)務(wù)人員與客戶確認(rèn)簽署保險方案. 定稿后

22、的保險方案由授權(quán)人員復(fù)審，蓋有公司印章 未成功的保險方案，業(yè)務(wù)經(jīng)理需定期分析原因。中1-3業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員空白的投保單投保單存放于出單員或者業(yè)務(wù)內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時向其領(lǐng)取業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項條款，將保險責(zé)任和除外責(zé)任明確告知投保人，提示投保人履行如實告知義務(wù)投保人逐項親自填寫投保單并簽章，中1.1-1業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員 填寫投保單 6核保(投標(biāo)項目)4遞交投保建議書/保險方案5主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能如果投保人無法填寫則需有授權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫業(yè)務(wù)員復(fù)核投保單填寫內(nèi)容完整、清晰，包括：投保人簽章、填單日期、投保人單位全稱或個人姓名、具體聯(lián)

23、系地址，未包涵在保單背面的特別保險條款以及保險合同中的特別約定事項，以書面形式在投保單中做提示性說明，投保單涂改處須由投保人簽章業(yè)務(wù)員對于投保單中某些承保內(nèi)容是否復(fù)核公司制度、是否可以通過核保無法確定的時候，應(yīng)當(dāng)事先將這些內(nèi)容與核保人員進行溝通，以避免核保不通過導(dǎo)致的時間耽擱確定保險金額。根據(jù)被保險財產(chǎn)的帳面原值或其加成數(shù)，或者重置重建價值確定。（具體可參照不同險種的規(guī)定）依照“費率標(biāo)準(zhǔn)和費率浮動范圍規(guī)范”，初步計算費率；費率標(biāo)準(zhǔn)及浮動范圍規(guī)范由保監(jiān)會制定，或由當(dāng)?shù)乇ｋU同業(yè)協(xié)會擬訂經(jīng)保監(jiān)會備案，由總公司統(tǒng)一下發(fā)計算保險費，根據(jù)不同險種的公式計算應(yīng)繳納的保險費。中1-1業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員在投保

24、單填寫好后將投保單和投保資料傳真或交至業(yè)管部出單員；對于允許在營銷服務(wù)部或支公司進行遠(yuǎn)程核保和出單的險種，業(yè)務(wù)員將投保單交至相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)勤 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤辦理投保單交接，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊中作簽收登記，登記要素包括：投保人、投保單號、險種、金額、投保人提供的證明資料清單等#出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每月從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中審閱投保單受理記錄低業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗保費計算 7遞交投保單 8投保單投保單1.3.2 錄入投保單錄入投保單主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到投保單和相關(guān)資料時，檢查以下內(nèi)容：-業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好投保

25、單的當(dāng)天或第二天；如果不是，即業(yè)務(wù)員延期交單-投保單的填寫是否有遺漏的地方-所有修改的地方是否有責(zé)任人的確認(rèn)-同一人的所有簽名是否有明顯的不一致出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤將審核未通過的投保資料返還業(yè)務(wù)員進行修改，防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流入到出單作業(yè)中低業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤-1 將投保單信息輸入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊，系統(tǒng)記錄操作人名稱；業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)預(yù)先設(shè)定對于投保人的編碼規(guī)則，給予每一個投保人唯一的編碼 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤-2 對輸入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊的投保信息與原始投保單進行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤，則告知出單員-1 進行修改，系統(tǒng)記錄復(fù)核人名稱中1-

26、2業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員1.3.3 辦理續(xù)保辦理續(xù)保主要步驟主要步驟描描 述述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊每日生成距離保險期結(jié)束 x 個月的清單，對于規(guī)定有無賠償優(yōu)待的險種，續(xù)期保單清單上應(yīng)列明出險、賠款記錄#低投保信息錄入10復(fù)核投保單9續(xù)保計劃與通知 11續(xù)保分析續(xù)保分析報告報告主要步驟主要步驟描描 述述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊中打印續(xù)期保單清單，并分發(fā)有關(guān)業(yè)務(wù)人員； 業(yè)務(wù)員制定續(xù)保計劃，并逐個客戶填寫保費到期（續(xù)保）通知書保費到期（續(xù)保）通知書與客戶聯(lián)系續(xù)保出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定

27、期從業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊中打印續(xù)保分析報告續(xù)保分析報告（1.5p）和續(xù)保詳細(xì)分析清單續(xù)保詳細(xì)分析清單（1.6p），對續(xù)保的業(yè)務(wù)情況進行分析。詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“查驗標(biāo)的”需要重點查驗標(biāo)的是否變動，對某些變動較大的財產(chǎn)需要重新詢價。中業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“填寫投保單”中業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“保費計算”此外，如果被保險人在保險期限內(nèi)或自保險起期至續(xù)保之時無賠償和無已受理而未決賠案，業(yè)務(wù)員按照各險種無賠償優(yōu)待規(guī)定的比例計算無賠償優(yōu)待金額，在保單中內(nèi)扣。續(xù)保時如有下列情況之一，不享受無賠償優(yōu)待：-原保險期限不足一年-在原保險期限內(nèi)已發(fā)生贈款或已出險受理而未決的賠案-在原保

28、險期限內(nèi)保險財產(chǎn)所有權(quán)已發(fā)生轉(zhuǎn)移如果被保險人在續(xù)保時已享受無賠償優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)在原保險期限內(nèi)發(fā)生過賠款或期滿后補報賠案，理賠人員則應(yīng)在支付賠款時扣除已付的無賠償優(yōu)待金額中業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員續(xù)保通知續(xù)保通知書書續(xù)保保費計算14續(xù)保查驗標(biāo)的12續(xù)保詳細(xì)續(xù)保詳細(xì)分析清單分析清單填寫續(xù)保投保單13主要步驟主要步驟描描 述述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“遞交投保單”低業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“復(fù)核投保單”低業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“投保單錄入”低業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗遞交續(xù)保投保單15復(fù)核續(xù)保投保單16續(xù)保信息錄入172核保核保2.1流程圖

29、兩核中心兩核中心業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理再保再保電腦核保電腦核保核保崗核保崗授權(quán)審核人授權(quán)審核人出單崗出單崗再保再保電腦核保電腦核保人工核保人工核保承保或拒保承?；蚓鼙?fù)核未通過件2核定條款及費率3實施分保6核定其他承保內(nèi)容4審核 15同意承保7拒絕承保9條件承保8出具保單7出具條件承保報告8出具拒絕承保報告9核保報告10電腦核保 112.2管理方法管理原則管理原則風(fēng)險控制、集中管理、分級授權(quán)、超權(quán)限上報嚴(yán)格執(zhí)行“承保管理規(guī)定”的核保專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上崗管理職能管理職能兩核中心、業(yè)務(wù)管理管理文件管理文件核保流程中包括以下文件:文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填

30、制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號參考編號核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告電腦核保條件承保拒絕承保核保統(tǒng)計綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成核保崗系統(tǒng)自動生成2.3 流程描述2.3.1 電腦核保電腦核保主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊實時對于等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保 出單員將投保單投保單信息錄入系統(tǒng)內(nèi)，系統(tǒng)自動將該信息提交到兩核中心的核保模塊。核保程序即對該投保單信息予以判斷，是否復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)件要求。 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過核保”，并同時生成保單號； 要素不齊全或存在錯誤的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，出單員需對相關(guān)信息修改后再提交核保； 未通過核保

31、的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過，轉(zhuǎn)人工核保”，同時將核保員姓名反饋給出單員； 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核?！?，同時將核保員姓名反饋給出單員； 電腦核保依照承保管理關(guān)于費率的規(guī)定，設(shè)定了承保費率的最低限； 完成電腦核保后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊自動生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（告（1.2p1.2p），記錄電腦核保通過件數(shù)、未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)#核保員復(fù)核電腦核保報告，并核對收到的投保資料與電腦核保報告記錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行人工核保程序低兩核中心-核保崗電腦核保1核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初

32、步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟蹤記錄未通過件數(shù)，出單員每天打印電腦核保報告，查明電腦核保未通過的原因，對存在錄入錯誤的投保單，進行修改后重新錄入低業(yè)務(wù)管理-出單崗2.3.2 人工核保人工核保主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 依照中國保監(jiān)會頒布實施或總公司已經(jīng)中國保監(jiān)會備案或批準(zhǔn)同意的險種條款，核定保險條款；具體條款核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā)“承保管理規(guī)定-險種條款的核?！币勒罩袊１O(jiān)會制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU同業(yè)協(xié)會擬訂的費率以及規(guī)定的上下浮動范圍，核定保險條款；具體費率核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “承保管理規(guī)定-保險費率的核保” 高1-1兩核中心-

33、核保崗根據(jù)“承保管理規(guī)定-其他核保項目”，核定下述承保內(nèi)容：o保險金額和賠償限額o投保人提供單證的完整性o核定投保人資信及標(biāo)的以往損失記錄o核定附加險和特別約定o免賠額o該投保人是否進入“理賠黑名單”o其他項目中1.2-3兩核中心-核保崗依照“核保審批權(quán)限”進行逐級審核；對于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依照“核保審批權(quán)限”的有關(guān)規(guī)定，進行特別地審核；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊限制超越當(dāng)前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審核，高1.2-1兩核中心 -核保崗及授權(quán)審核人復(fù)核未通過件2 審核5 核定其他承保內(nèi)容4核定條款及費率3主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能并自動上報至上一級授權(quán)核

34、保和審核人# 依照總公司“再保管理政策”，對需要再保的業(yè)務(wù)進行再保處理，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊將超過限定需要進行再保的業(yè)務(wù)自動上報至總公司和集團再保部門#中再保部2.3.3 承?；蚓鼙３斜；蚓鼙Ｖ饕襟E主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)接受投保，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點擊“同意承保” 的指令； 系統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號低兩核中心-核保崗核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)修改部分投保條件，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點擊“修改” 的指令；系統(tǒng)生成核保意見。（#） 系統(tǒng)每天匯總條件承保的核保意見，并生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（1.2p）#核保員將核

35、保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（1.2p）后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員低兩核中心-核保崗核保員經(jīng)核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)拒投保，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點擊“拒絕承?！?的指令；系統(tǒng)生成拒保意見，并自動提交到上級核保中心，經(jīng)批準(zhǔn)后予以拒保。（#） 系統(tǒng)每天將拒保信息匯總生成核保業(yè)核保業(yè)低兩核中心-核保崗 分保 6 正常承保 7 條件承保 8 拒絕承保 9核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能務(wù)統(tǒng)計報告（務(wù)統(tǒng)計報告（1.2p）#核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（1.2p）后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)

36、務(wù)員綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)計核保相關(guān)的數(shù)據(jù)，每天出具核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告(1.2p)，核保統(tǒng)計報告的內(nèi)容包括：核保通過率；包括核保件數(shù)，一次核保通過率、返回核保通過率；條件承保保件比率；拒絕承保保件比率；中1.2-2兩核中心-核保崗 核保報告 10核保業(yè)務(wù)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告3出單出單3.1流程圖業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理共享服務(wù)財務(wù)中心共享服務(wù)財務(wù)中心業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展出單出單/ /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗開票開票業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員開具保單和發(fā)票開具保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票分發(fā)保單和發(fā)票4生成保單1保單遞交客戶5復(fù)核 13生成發(fā)票2發(fā)票遞交客戶6出單報告73.2管理方法管理原則管理原則保險單

37、證出具的準(zhǔn)確性保險單證清分與遞交的及時性嚴(yán)格交接登記制度，保證保險單證的完整性管理部門管理部門業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)財務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展管理文件管理文件出單流程中包括以下文件:文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號參考編號保單簽收回執(zhí)保單遞交客戶業(yè)務(wù)員/被保險人/1-3-1出單統(tǒng)計報告出單報告綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動生成承保處理狀態(tài)跟蹤報告出單報告綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動生成3.3 流程描述3.3.1 開具保單和發(fā)票開具保單和發(fā)票主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能通過核保的業(yè)務(wù)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保

38、單及發(fā)票模塊中保險單自動生效，出單員打印保單正副本，打印完畢后，將保單正本的保險單流水號抄入與之相對應(yīng)的投保單上；對于由營銷服務(wù)部或支公司遠(yuǎn)程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印保單 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記生成的保單的信息，包括打印出的保單號碼、出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤的名字等出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤如確認(rèn)生成的保單為無效，則視同退保，通過批單程序進行核銷，具體步驟參見退改保低業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗財務(wù)開票在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中執(zhí)行打印發(fā)票的指令，發(fā)票金額與保單金額（或首期付款）相一致；對于由營銷服務(wù)部或支公司遠(yuǎn)程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印發(fā)票 財務(wù)開票或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系

39、統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票的信息，包括打印出的發(fā)票號碼、財務(wù)開票人等中共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)開票/業(yè)務(wù)內(nèi)勤出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中記錄的保單/發(fā)票的流轉(zhuǎn)信息對保單正副本數(shù)量進行清點，并審核每張保險單上的內(nèi)容及條款是否正確，核對發(fā)票內(nèi)容正確等將保單正副本交由負(fù)責(zé)保管公章的內(nèi)勤人員，在保單正副本上加蓋總經(jīng)理名章及合同專用章出單員/業(yè)務(wù)內(nèi)勤將保單正副本和發(fā)票進行清分高1.3-2業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗生成保單1復(fù)核3生成發(fā)票23.3.2 清分保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 保單及發(fā)票的各聯(lián)分別用于下述用途：o保

40、單正本與發(fā)票第二聯(lián)由客戶留存o保單副本一與發(fā)票第一聯(lián)分別裝訂，交由業(yè)管單證管理員保存，每半年交送檔案室歸檔o保單副本二與發(fā)票第三聯(lián)交財務(wù)作為記賬聯(lián)o發(fā)票第四聯(lián)交由財務(wù)，由財務(wù)收到款項后蓋收訖章，再返還業(yè)管單證管理員，附于保單副本一后面o發(fā)票第五聯(lián)交由業(yè)務(wù)員，通知客戶付款 出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記保單編號、發(fā)票編號、領(lǐng)用人、領(lǐng)用時間等信息低業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗業(yè)務(wù)員將保單正本送交客戶，并要求客戶簽署保單簽收回執(zhí)保單簽收回執(zhí)，并注明預(yù)計交費日期及交費形式，業(yè)務(wù)員將保單收到回執(zhí)交回保單簽收回執(zhí)一式兩聯(lián)，第一聯(lián)由客戶簽署由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤保存，第二聯(lián)由業(yè)管出單或業(yè)務(wù)內(nèi)

41、勤簽字確認(rèn)收到后返還業(yè)務(wù)員留存； 出單或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記回執(zhí)簽署的日期，并將回執(zhí)編號、歸檔高4.1-1業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)員領(lǐng)出發(fā)票第五聯(lián)（通知付款聯(lián)），向客戶通知付款；如果客戶要求先收到正式發(fā)票第二聯(lián)再付款，業(yè)務(wù)員需向業(yè)務(wù)經(jīng)理申請。業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意后，業(yè)務(wù)員可以領(lǐng)取正式的第二聯(lián)發(fā)票聯(lián)，交給客戶高業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 分發(fā)保單和發(fā)票4保單遞交客戶5發(fā)票遞交客戶6保單簽收保單簽收回執(zhí)回執(zhí)主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票通知付款聯(lián)和發(fā)票聯(lián)的領(lǐng)用人，并

42、注明款未到、先開發(fā)票。每月底業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印每個業(yè)務(wù)員已領(lǐng)出正式發(fā)票而款項未收到的明細(xì)交由相關(guān)業(yè)務(wù)員及業(yè)務(wù)經(jīng)理審閱財務(wù)開票在收到客戶付款后，在發(fā)票第四聯(lián)上蓋收訖章，并將該聯(lián)發(fā)票送交出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 未領(lǐng)取正式發(fā)票聯(lián)的客戶，出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票正式聯(lián)的領(lǐng)用人綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊統(tǒng)計錄單錯誤率及保單出單時間，并每天出具出單統(tǒng)計報告（出單統(tǒng)計報告（1.3p），作為出單及業(yè)務(wù)內(nèi)勤的業(yè)績考核指標(biāo)之一# 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每周從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中系統(tǒng)中打印承保處理狀態(tài)跟蹤承保處理狀態(tài)跟蹤報告（報告（1.4p），該報告記錄每份錄入系統(tǒng)的投保件當(dāng)前所

43、處的狀態(tài)，同時列示下列基本信息：o投?；拘畔?、錄單人o核保結(jié)果（統(tǒng)一、條件承?；蚓鼙＃?、核保人o如有退改，基本退改信息及退改核保人、審核人等低業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗4收入確認(rèn)收入確認(rèn)4.1流程圖業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理共享服務(wù)共享服務(wù)- -財務(wù)中心財務(wù)中心業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員代理人管理代理人管理業(yè)務(wù)內(nèi)勤業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗崗出納出納收入會計收入會計統(tǒng)計崗統(tǒng)計崗出單報告7出單統(tǒng)計出單統(tǒng)計報告報告承保處理狀承保處理狀態(tài)跟蹤報告態(tài)跟蹤報告保費收款保費收款收入記賬收入記賬收入報告收入報告收款確認(rèn)3收取保費1收款繳存2收款繳存2收款繳存2保費錄入4業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)入5款單匹配6保費收款核銷7記賬8編制收入報告9審

44、閱收入報告104.2管理方法管理原則管理原則款項收取的及時性與安全性保費收入記賬的準(zhǔn)確性與及時性保險單證及會計憑證保存的完整性管理職能管理職能共享服務(wù)財務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)拓展管理文件管理文件收入確認(rèn)流程中包括以下文件:文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號參考編號代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單收款繳存代理人業(yè)務(wù)管理代理人管理1-4-1承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告保費收入報告財務(wù)統(tǒng)計崗相關(guān)管理層附件 3.14.3 流程描述4.3.1 收款收款主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能業(yè)務(wù)員收到的保費有現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)賬三種,-收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金的真?zhèn)?，防止?/p>

45、到假鈔，為以后的工作帶來不利；-收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的各個要素填寫是否完整、規(guī)范；中1.4-2業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員保費集中匯交到收入賬戶：-自營業(yè)務(wù)的現(xiàn)金和支票的保費收款交至財務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤，由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收入賬戶； -代理機構(gòu)的現(xiàn)金和支票的保費收款交至財務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤，由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收入賬戶；或者存入代理保險合同中指定的專用銀行賬戶，每 x 天將款項自動劃至主收入賬戶；代理機構(gòu)的保費收取有如下管理要求：o代理人代理收取的保費（現(xiàn)金或支票）須在當(dāng)日存入保費專用賬戶，且建立收取代理保險費臺帳，如實記錄每一筆代理業(yè)務(wù)保費的收取情況o代理人管理員建立代理人代理保費臺

46、帳，以便清楚了解每一兼業(yè)代理人的代理保費收入情況o清算代理保費時，保險代理人根據(jù)其代理保險費收入臺帳，填寫代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單，一式二份，并附有關(guān)單證；代理人管理部門核對清單無誤后雙方蓋章確認(rèn)，一份由代理人留存，一份由代理人管理部留存；具有出單權(quán)的保險代理人高共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)出納/業(yè)務(wù)管理代理人管理員收款繳存2收取保費1代理業(yè)務(wù)保代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單費月結(jié)清單主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能開出的保險單張數(shù)應(yīng)與清單記載的保險單張數(shù)及保費金額一致，并與投保單一一對應(yīng)財務(wù)出納，在已收到款項的保費發(fā)票第四聯(lián)上加蓋收訖章，并返還業(yè)務(wù)管理單證管

47、理員，并附于保單副本和發(fā)票第一聯(lián)一同存檔低共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)出納 4.3.2 收入記賬收入記賬主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能財務(wù)出納在“出納管理收付款處理”模塊中將收到款項的基本信息錄入財務(wù)系統(tǒng)，包括金額、保單號碼、付款人等財務(wù)出納在“出納管理出納帳確認(rèn)”模塊中確認(rèn)款項收到低共享服務(wù)-財務(wù)中心-出納財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理保費業(yè)務(wù)管理保費業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模塊中，將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的承保業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)財務(wù)系統(tǒng)自動生成保費收入會計憑證： 借：應(yīng)收保費 貸：保費收入（如果以實際收到款項確認(rèn)保費收入，則分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：保費收入 ）低共享服務(wù)-

48、財務(wù)中心-財務(wù)收入會計財務(wù)收入會計將發(fā)票和保單副本與收款憑證相配對中共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)收入會計收款確認(rèn)3業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)入 5 款單匹配 6保費錄入 4主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理收款銷賬管理收款帳銷保費業(yè)務(wù)”模塊中，進行逐筆收款核銷保費#中1.4-3共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)收入會計 財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理銷賬憑證銷帳清單查詢打印”模塊中，打印出銷賬清單 財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理銷賬憑證憑證打印”模塊中，生成會計憑證-保單已開，款項已付的業(yè)務(wù)，會計分錄為：借：現(xiàn)金/銀行存款貸：應(yīng)收保費-保單未出，款項已付的業(yè)務(wù)，會計分錄

49、為：借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：預(yù)收保費 會計憑證復(fù)核人員（通常未主管會計）復(fù)核會計憑證，并打??；財務(wù)經(jīng)理對于重點科目的重點憑證，進行抽查復(fù)核；低共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)收入會計財務(wù)經(jīng)理 4.3.3 收入報告收入報告主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能財務(wù)系統(tǒng)每月統(tǒng)計承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（1.1p）#低共享服務(wù)-財務(wù)中心-財務(wù)統(tǒng)計業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員審閱承保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)，并及時調(diào)整業(yè)務(wù)管理措施低相關(guān)管理層 記帳8保費收款核銷 7 保費收入報告9 審閱收入報告 10承保業(yè)務(wù)統(tǒng)承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告計報告5退保和改保退保和改保5.1流程圖業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)

50、拓展業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理共享服務(wù)共享服務(wù)- -財務(wù)中心財務(wù)中心業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員出單出單/ /業(yè)務(wù)內(nèi)勤業(yè)務(wù)內(nèi)勤授權(quán)審核授權(quán)審核出納出納收入會計收入會計財務(wù)統(tǒng)計財務(wù)統(tǒng)計退改保申請退改保申請退改保核保退改保核保4.詳細(xì)步驟參見保單的核保開具批單及發(fā)票開具批單及發(fā)票5.詳細(xì)步驟參見開具保單和發(fā)票清分批單及發(fā)票清分批單及發(fā)票6.詳細(xì)步驟參見清分保單和發(fā)票加費處理加費處理7.詳細(xì)步驟參見正常保險業(yè)務(wù)的收款與收入記賬退改申請1批單錄入3退改申請1 12共享服務(wù)共享服務(wù)- -財務(wù)中心財務(wù)中心出納出納收入會計收入會計統(tǒng)計崗統(tǒng)計崗?fù)速M處理退費處理退改保報告退改保報告批單信息轉(zhuǎn)入8退費錄入9退費支付10款單匹配11退費支付

51、核銷12退費的記賬13編制退改保報告14審閱退改保報告155.2管理方法管理原則管理原則退改保的風(fēng)險控制及嚴(yán)格審批批單開具的嚴(yán)格審批批單清分與送達(dá)的及時性退改保過程收、付款及其記賬的準(zhǔn)確性管理部門管理部門業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)財務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展管理文件管理文件退保和改保流程中包括以下文件:文件名稱文件名稱相關(guān)步驟相關(guān)步驟填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人參考編號參考編號批改申請書退改申請業(yè)務(wù)員/出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗相關(guān)審核人1-5-1退保和撤保分析報告編制退改保報告財務(wù)統(tǒng)計崗相關(guān)管理層附件 3.25.3 流程描述5.3.1 退改保申請退改保申請主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)

52、責(zé)職能保險單簽發(fā)后，保險事項發(fā)生變動，如被保險人名稱、保險金額、保險財產(chǎn)地點、保險財產(chǎn)危險程度等發(fā)生變化時，被保險人申請辦理批改手續(xù)進行退?；蛘吒谋?，填寫批改申請書批改申請書；業(yè)務(wù)員及時了解被保險事項的變動情況，協(xié)助被保險人填寫批改申請書，客戶在批改申請書上簽章，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員在批改申請書上簽字；因內(nèi)部原因?qū)е屡谋蔚男枰?，由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫批改申請書，并簽字業(yè)管部出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤查核與批改申請書相對應(yīng)的保單的有效性，初步復(fù)核批改申請書要素的齊全性； 高1.5-1業(yè)務(wù)拓展-業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)管理-出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 如果批改申請不涉及保險費變動，由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤進行批單錄入；如果批改申請

53、涉及保險費金額變動，則依照權(quán)限設(shè)置，由業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員實施審核經(jīng)審核后確認(rèn)涉及退費的，由財務(wù)收入會計查核是否已收到保費，并在批改申請書上簽字確認(rèn)中相關(guān)審核人共享服務(wù)-財務(wù)中心財務(wù)收入會計 出單員-1 將申請的批改信息輸入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊，系統(tǒng)記錄操作人名稱出單員-2 對輸入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊的批改信息與批改申請書進行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤，則告知出單員-1 進行修改中1.5-2業(yè)務(wù)管理-出單崗 5.3.2 退改保核保退改保核保退改申請1 批單錄入3退改審核2批改申請批改申請書書主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟參見保單的核保此外，

54、核保員核定批改申請內(nèi)容是否符合允許的批改范圍；如果需要退費或者加費，核保員核定退費或者加費的計算是否準(zhǔn)確，詳細(xì)的金額核定標(biāo)準(zhǔn) “承保管理規(guī)定退改保的核保”高1.5-2見保單的核保5.3.3 開具批單及開具批單及發(fā)票發(fā)票主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能詳細(xì)步驟同開具保單和發(fā)票如果批單所涉及的保單尚未遞交客戶，則綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊打印修改后的保單；同時，批單管理模塊具有查詢批單、批改后保單以及批改前保單的內(nèi)容的功能此外，如果涉及退費，則開具的發(fā)票為紅字發(fā)票；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊自動查核與批單相對應(yīng)的保單的收款信息，如確認(rèn)已收款則允許開具紅字退費發(fā)票，否

55、則限定無法開具紅字退費發(fā)票高1.4-4見開具保單和發(fā)票 5.3.4 清分批單清分批單及發(fā)票及發(fā)票主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 批單的核保 4開具批單及發(fā)票5主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能 詳細(xì)步驟同保單及發(fā)票的清分此外，批單與保單副本留存聯(lián)相粘合，并加蓋騎縫章，歸檔保存低見清分保單和發(fā)票 5.3.5 加費處理加費處理主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能詳細(xì)步驟同正常保險業(yè)務(wù)的收款與收入記賬中見收款與收入記賬 5.3.6 退費處理退費處理主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職

56、能財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理保費業(yè)務(wù)管理保費業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模塊中，將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單模塊中的涉及到金額變動的批單信息轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)對批單和相關(guān)單據(jù)進行復(fù)核，確認(rèn)退費金額低于已繳納的保費。中共享服務(wù)-財務(wù)中心-收入會計財務(wù)出納在“出納管理收付款處理”模塊中將支付款項的基本信息錄入財務(wù)系統(tǒng)，包括金額、批單號、收款人等低共享服務(wù)-財務(wù)中心-會計財務(wù)出納根據(jù)退費紅字發(fā)票和批單副本辦理退費支付將支付的付款憑證與紅字發(fā)票和批單副本遞交給收入會計低共享服務(wù)-財務(wù)中心-出納 清分批單6加費收款與記賬7退費信息錄入9批單信息轉(zhuǎn)入8退費支付10主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能財務(wù)收入

57、會計將付款憑證與紅字發(fā)票和批單副本相配對中共享服務(wù)-財務(wù)中心-收入會計財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理收款銷賬管理收款帳銷保費業(yè)務(wù)”模塊中，進行逐筆退款核銷退費#中共享服務(wù)-財務(wù)中心-收入會計財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理銷賬憑證銷帳清單查詢打印”模塊中，打印出銷賬清單財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理銷賬憑證憑證打印”模塊中，生成會計憑證： 借：保費收入（或貸方紅字） 貸：銀行存款或現(xiàn)金復(fù)核人員（財務(wù)經(jīng)理）復(fù)核會計憑證，并打印低共享服務(wù)-財務(wù)中心-收入會計 5.3.7 退改保報告退改保報告主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每月統(tǒng)計退保和撤保退保和撤保分析報告分析

58、報告(1.12p)#中1.5-3共享服務(wù)-財務(wù)中心- 統(tǒng)計崗編制退改保報告14退保和撤保退保和撤保分析報告分析報告退費的記賬13款單匹配11退費支付核銷12主要步驟主要步驟描述描述風(fēng)險初風(fēng)險初步評級步評級負(fù)責(zé)職能負(fù)責(zé)職能業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理部門相關(guān)管理人員審閱各險種業(yè)務(wù)退保率分析數(shù)據(jù)，并及時調(diào)整相應(yīng)的管理措施中1.5-3相關(guān)管理層 審閱退改保報告 15第三部分第三部分 附件附件附件一附件一 內(nèi)部制度索引內(nèi)部制度索引索引號索引號名稱名稱版本號版本號最近更新時最近更新時間間責(zé)任職能責(zé)任職能部門部門d1-01中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司各機構(gòu)2001 年業(yè)務(wù)承保規(guī)定2001.3.15200

59、1.3.15業(yè)務(wù)管理部d1-02中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司 2002 年業(yè)務(wù)承保權(quán)限20022002.4.1業(yè)務(wù)管理部d1-03中國太平洋保險公司杭州分公司財產(chǎn)險綜合險業(yè)務(wù)核保規(guī)定（試行）2001.1.42001.1.4業(yè)務(wù)管理部d1-04中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司本級核保規(guī)定 20022002.4.32002.4.3業(yè)務(wù)管理部d1-05中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司核保制度業(yè)務(wù)管理部d1-06中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司嘉興中心支公司2002 年業(yè)務(wù)承保規(guī)定2002.3.182002.3.18業(yè)務(wù)管理部d1-07中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司嘉興中心支

60、公司2002 年分級核保細(xì)則2002.3.182002.3.18業(yè)務(wù)管理部d1-08中國太平洋保險公司南京分公司財產(chǎn)險業(yè)務(wù)管理規(guī)定2001.42001.4費率標(biāo)準(zhǔn)和費率浮動范圍規(guī)范承保管理規(guī)定-險種條款的核保承保管理規(guī)定-保險費率的核保承保管理規(guī)定-其他核保項目核保審批權(quán)限再保管理政策承保管理規(guī)定退改保的核保附件二附件二 新增新增/改進單據(jù)索引改進單據(jù)索引索引索引號號單據(jù)名稱單據(jù)名稱填制人填制人復(fù)核人復(fù)核人相關(guān)步驟相關(guān)步驟1保單到期（續(xù)保）通知書系統(tǒng)生成/續(xù)保計劃與通知保單到期（續(xù)保）通知書保單到期（續(xù)保）通知書生成日期：被保險人名稱（公司名稱）：聯(lián)系電話：傳真：聯(lián)系地址：郵編：保單號碼：保單金額：保