分紅保險(xiǎn)知識(shí)

1、 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的贏余定價(jià)假設(shè)的贏余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品北美北美 80%80%都是分紅產(chǎn)品都是分紅產(chǎn)品德國(guó)德國(guó) 85%85%的市場(chǎng)份額的市場(chǎng)份額香港香港 90%90%的市場(chǎng)份額的市場(chǎng)份額公元1776年誕生于英國(guó)獨(dú)具魅力的計(jì)息方式！分紅紅利哪里來？& 利差益利差益 本年度實(shí)際投資收益率與計(jì)算本年度實(shí)際投資收益率與計(jì)算 保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)定利率之間差異形成保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)定利率之間差異形成 的部分的部分& 死差益死差益 本年度實(shí)際死亡率與預(yù)定死亡本年度實(shí)際

2、死亡率與預(yù)定死亡 率之間差異形成的部分率之間差異形成的部分& 費(fèi)差益費(fèi)差益 本年度實(shí)際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用本年度實(shí)際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用 率之間差異形成的部分率之間差異形成的部分一般一般 三差分紅三差分紅 生命周期表的統(tǒng)計(jì)本身就很保守，而保生命周期表的統(tǒng)計(jì)本身就很保守，而保險(xiǎn)公司在核算保費(fèi)費(fèi)率時(shí)再乘上一個(gè)安全系險(xiǎn)公司在核算保費(fèi)費(fèi)率時(shí)再乘上一個(gè)安全系數(shù)，使之更加保守，而保險(xiǎn)公司的核保人員數(shù)，使之更加保守，而保險(xiǎn)公司的核保人員也起著非常關(guān)鍵的作用，是他們?cè)趯?duì)投保人也起著非常關(guān)鍵的作用，是他們?cè)趯?duì)投保人的資料進(jìn)行了仔細(xì)的研究分析后，把那些不的資料進(jìn)行了仔細(xì)的研究分析后，把那些不符合要求的拒之門外，更

3、加保證了實(shí)際死亡符合要求的拒之門外，更加保證了實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)計(jì)死亡人數(shù)少的有利局面。人數(shù)比預(yù)計(jì)死亡人數(shù)少的有利局面。所以保所以保險(xiǎn)公司在死差方面注定要賺錢險(xiǎn)公司在死差方面注定要賺錢 & 還有還有 上一年度未分配盈余及其投上一年度未分配盈余及其投 資收益資收益& 還有還有 其他盈余其他盈余 如：退保差、超過申領(lǐng)時(shí)限如：退保差、超過申領(lǐng)時(shí)限 保險(xiǎn)金、超期借款的罰息保險(xiǎn)金、超期借款的罰息還有還有多差分紅多差分紅分紅保險(xiǎn)的分紅管理？（1 1）五個(gè)單獨(dú)、一個(gè)分開）五個(gè)單獨(dú)、一個(gè)分開1 1獨(dú)立核算損益獨(dú)立核算損益2 2設(shè)置獨(dú)立投資賬戶設(shè)置獨(dú)立投資賬戶3 3獨(dú)立投資運(yùn)作獨(dú)立投資運(yùn)作4 4獨(dú)

4、立編制報(bào)表獨(dú)立編制報(bào)表5 5獨(dú)立支付業(yè)務(wù)費(fèi)用獨(dú)立支付業(yè)務(wù)費(fèi)用6 6費(fèi)用支出與其它業(yè)務(wù)費(fèi)用支出完全分開費(fèi)用支出與其它業(yè)務(wù)費(fèi)用支出完全分開 你投資不如我投資？協(xié)議存款協(xié)議存款n 國(guó)債、金融債券、國(guó)債、金融債券、aa+aa+企業(yè)債券企業(yè)債券n 交易方式為現(xiàn)券交易、回購交易、套利交易方式為現(xiàn)券交易、回購交易、套利 交易交易n 可以參與全國(guó)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借市場(chǎng)可以參與全國(guó)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借市場(chǎng)n 可以參與全國(guó)證券投資基金的發(fā)行與可以參與全國(guó)證券投資基金的發(fā)行與 二級(jí)市場(chǎng)交易二級(jí)市場(chǎng)交易分紅方式分紅方式美式分紅美式分紅英式分紅英式分紅分紅基礎(chǔ)分紅基礎(chǔ)現(xiàn)金分紅現(xiàn)金分紅保額分紅保額分紅領(lǐng)取方式領(lǐng)取方式自由領(lǐng)取自

5、由領(lǐng)取不能領(lǐng)取不能領(lǐng)取理解程度理解程度容易理解容易理解不易理解不易理解對(duì)投資能力的要求對(duì)投資能力的要求要求嚴(yán)格要求嚴(yán)格有可調(diào)整余地有可調(diào)整余地現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)滾利增長(zhǎng)滾利增長(zhǎng)增長(zhǎng)不明顯增長(zhǎng)不明顯客戶利益客戶利益隨時(shí)體現(xiàn)隨時(shí)體現(xiàn)未來的承諾未來的承諾人壽保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)公司保保費(fèi)費(fèi)銀行銀行國(guó)債國(guó)債金融金融債券債券企業(yè)企業(yè)債券債券基金基金、證、證券股指期券股指期貨貨國(guó)務(wù)院規(guī)定國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他投資的其他投資渠道渠道大額大額協(xié)議存款協(xié)議存款30003000萬萬以上，存款期以上，存款期5 5年年以上，回報(bào)率高于個(gè)人儲(chǔ)蓄利率以上，回報(bào)率高于個(gè)人儲(chǔ)蓄利率銀行間的拆借銀行間的拆借中國(guó)中國(guó)人民銀行人民銀行

6、回購式國(guó)債回購式國(guó)債 （大大多面向投資機(jī)構(gòu)多面向投資機(jī)構(gòu)）中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行記帳式國(guó)債（大多記帳式國(guó)債（大多面向投資機(jī)構(gòu)面向投資機(jī)構(gòu)）國(guó)債拆借國(guó)債拆借（個(gè)人無法參與個(gè)人無法參與）由國(guó)家政策銀行由國(guó)家政策銀行（國(guó)家開發(fā)銀行國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家進(jìn)出口銀行發(fā)行業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家進(jìn)出口銀行發(fā)行）只允許購買只允許購買aa+aa+級(jí)、中央企業(yè)債券級(jí)、中央企業(yè)債券: :三三峽電力、峽電力、大青大青鐵路鐵路、西氣東輸、南水、西氣東輸、南水北調(diào)、京滬高鐵北調(diào)、京滬高鐵封閉式基金封閉式基金（現(xiàn)有（現(xiàn)有200200多只，基本多只，基本上都處于上升趨勢(shì)）上都處于上升趨勢(shì)）開放式基金開放式基金（今年凈增今年凈增長(zhǎng)值為長(zhǎng)值為50%50%以上）以上） 保保險(xiǎn)帳戶險(xiǎn)帳戶 總總盈余盈余保底收益保底收益投資收益投資收益最 低 保 證最 低 保 證2.5%2.5%收益率收益