債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

1、1債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議2 （一）修訂的宗旨 1、債權(quán)處置方式：債權(quán)清收、折扣變現(xiàn)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、債權(quán)與其他權(quán)利的置換等； 2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)防范、價(jià)值回收和保本盈利； 3、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的重要意義。一、 債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的宗旨、邏輯體系3（二）債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的邏輯體系1、債權(quán)確認(rèn)及瑕疵披露2、雙方合意3、價(jià)款支付（付款日）4、債權(quán)交割（交割條件成就、過渡期服務(wù)費(fèi)支付，凈現(xiàn)金回收返還、交割的時(shí)間點(diǎn) ）與權(quán)屬轉(zhuǎn)移5、債權(quán)法律文書的交付 一、 債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的宗旨、邏輯體系4（二）債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的邏輯體系 6、過渡期及過渡期的義務(wù)以及交割后的附隨義務(wù) 7、雙方的保證和承諾（違約責(zé)任基礎(chǔ)） 8、違約

2、救濟(jì) 9、協(xié)議的變更與解除 10、爭議解決方式及管轄一、 債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的宗旨、邏輯體系5二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面 （一）完善債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的法律框架 1、基準(zhǔn)日及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 2、協(xié)議的簽署和協(xié)議的生效 3、瑕疵披露與風(fēng)險(xiǎn)揭示 4、相關(guān)時(shí)點(diǎn)的銜接及款項(xiàng)的支付 6二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面 （一）完善債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議的法律框架 5、相關(guān)款項(xiàng)的支付 6、各方承諾與保證 7、違約責(zé)任 8、解除條款以及協(xié)議的生效條款 9、拍賣方式債權(quán)轉(zhuǎn)讓問題 7二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂

3、的幾個(gè)方面 （二）對(duì)協(xié)議中的條款進(jìn)行了統(tǒng)籌處理 1、定義以及有關(guān)條款內(nèi)容的統(tǒng)一： 定義、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、履約保證金、過渡期服務(wù)費(fèi)、權(quán)屬的轉(zhuǎn)移以及在有關(guān)費(fèi)用支付問題。 2、針對(duì)分期付款的限制： 對(duì)分期付款條件下在未全部付清款項(xiàng)的條件下債權(quán)全部交割，要求須有獨(dú)立的擔(dān)保存在，以盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 8二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面二、本次債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議主要修訂的幾個(gè)方面 （二）對(duì)協(xié)議中的條款進(jìn)行了統(tǒng)籌處理 3、瑕疵披露與風(fēng)險(xiǎn)揭示 4、對(duì)于過渡期義務(wù)可能構(gòu)成我方違約責(zé)任基礎(chǔ)的問題進(jìn)行了處理 9 關(guān)于鑒于條款： 1、權(quán)屬披露內(nèi)容：不特別強(qiáng)調(diào)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的最終來源，而只是強(qiáng)調(diào)我方依法享有該金融債權(quán)及其附屬權(quán)益；另一

4、方面，只說明我方的債權(quán)權(quán)益，不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)，債權(quán)是一種請(qǐng)求權(quán)，不同于作為物權(quán)根本屬性的所有權(quán)（民法通則84條和87）； 2、轉(zhuǎn)讓方依法轉(zhuǎn)讓債權(quán)的意思表示，不能轉(zhuǎn)讓的債權(quán)以及買受人的資格限制問題（合同法79條，關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的通知）； 三、具體條款的說明10 關(guān)于鑒于條款： 3、關(guān)于瑕疵披露：預(yù)先要求受讓人承諾“自愿承擔(dān)因該等瑕疵和/或風(fēng)險(xiǎn)而造成一切后果，乙方承諾不因該等瑕疵和/或風(fēng)險(xiǎn)追究甲方的任何責(zé)任”； 4、關(guān)于擔(dān)保的約定：選擇性條款，對(duì)于一次性付款情況下，可根據(jù)實(shí)際決定是否刪除，但是，此處的擔(dān)保不同于分期付款全部款項(xiàng)付清前交割情況下獨(dú)立的擔(dān)保，該獨(dú)立擔(dān)保

5、在選擇了前述付款方式后不但必不可少，而且不能刪除。 三、具體條款的說明11 第一條 定義 1、主債權(quán)中的概念，利息的內(nèi)涵（最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定第七條，人民幣利率管理規(guī)定）； 2、貸款債權(quán)的四項(xiàng)內(nèi)容請(qǐng)大家對(duì)照條款予以注意 3、關(guān)于資產(chǎn)文件是指甲方在基準(zhǔn)日實(shí)際持有的、且將于交割日移交給乙方的，與主張和行使貸款債權(quán)有關(guān)的法律文件，該內(nèi)容需要在附件二中予以明確固定，避免產(chǎn)生爭議； 三、具體條款的說明12 第一條 定義 4、基準(zhǔn)日，明白它就是封包日、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移日。 5、擔(dān)保權(quán)利隨著主債權(quán)一并轉(zhuǎn)移（最高人民法院關(guān)于金融

6、資產(chǎn)管理公司收購處置銀行不良資產(chǎn)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知） 6、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、第三人代為清償、債務(wù)承擔(dān)、物權(quán)抵債、債權(quán)置換的區(qū)別 三、具體條款的說明13 第二條 瑕疵披露及風(fēng)險(xiǎn)揭示 1、瑕疵與風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵； 2、披露的原則：已然的瑕疵必須披露，大概率性的或然瑕疵也應(yīng)該披露； 3、如何披露，應(yīng)注意的問題； 4、具體內(nèi)容的簡要說明：償債主體存續(xù)性瑕疵；時(shí)效或期間利益喪失的瑕疵；債權(quán)本身效力的瑕疵；債權(quán)文件瑕疵；轉(zhuǎn)讓限制瑕疵；擔(dān)保物和抵債資產(chǎn)瑕疵；訴訟利益瑕疵；其他瑕疵等。 三、具體條款的說明14 第三、第四條 1、第三條是貸款債權(quán)金額的確認(rèn)，利息的說明；具體簽署協(xié)議一般較少涉及外幣貸款，因此，在不存在外幣貸款

7、的情況下，本條可以做出簡化。這里注意的是第二款，也就是說過渡期內(nèi)與主債權(quán)相關(guān)的利息，在交割日一并移交給乙方。 2、第四條是貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓意思表示的約定，也即是轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間在要約與承諾相一致的情況下達(dá)成貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的意思表示，也就是債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議成立的條件。 三、具體條款的說明15第五條是買價(jià)、相關(guān)費(fèi)用及支付方式1、履約保證金有關(guān)問題；2、轉(zhuǎn)讓價(jià)款的支付方式：原則上要一次性支付，對(duì)于一些特殊規(guī)定的總結(jié)；3、價(jià)款如何支付的問題；4、外幣支付情況下的付款金額確認(rèn)。三、具體條款的說明16 第六條 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)可以和權(quán)屬轉(zhuǎn)移相分離，由買受人獨(dú)立承擔(dān)自基準(zhǔn)日起的可能產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)，盡管權(quán)屬轉(zhuǎn)移是在交割

8、日完成，但是也需要注意，自基準(zhǔn)日起貸款債權(quán)所取得凈現(xiàn)金回收再交割時(shí)也將一并歸買受方所有。 三、具體條款的說明17 第七條 交割 1、兩種付款方式下的三種交割情形，即一次性付款交割及分期付款條件下全部付清款項(xiàng)后交割、未全部付清款項(xiàng)的條件下債權(quán)全部交割。 2、鑒于將過渡期服務(wù)費(fèi)明確約定為交割日前支付，故協(xié)議中設(shè)計(jì)了如轉(zhuǎn)讓方在交割日的交割時(shí)點(diǎn)前未收到過渡期服務(wù)費(fèi)的，則應(yīng)將交割日和/或交割時(shí)點(diǎn)順延至轉(zhuǎn)讓方全額收到過渡期服務(wù)費(fèi)的時(shí)間，以確保轉(zhuǎn)讓方能夠取得過渡期服務(wù)費(fèi)。三、具體條款的說明18 第七條 交割 3、交割的條件：一是在招標(biāo)、競價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式下轉(zhuǎn)讓方已經(jīng)收到全部買價(jià)或分期付款條件下的第 期款項(xiàng)（

9、但必須滿足有效擔(dān)保生效的條件），在拍賣方式下則必須是轉(zhuǎn)讓方已經(jīng)收到全部價(jià)款；二是轉(zhuǎn)讓方已足額收到受讓方按本協(xié)議約定的過渡期服務(wù)費(fèi)；三是雙方所做的聲明和承諾依然真實(shí)有效；四是對(duì)于境外受讓人的情況下，還需要滿足有權(quán)部門就該轉(zhuǎn)讓協(xié)議項(xiàng)下交易出具的備案確認(rèn)或批準(zhǔn)文件的條件。 4、交割日的確定：交割日的確定以滿足交割條件為前提，同時(shí)確定交割日也應(yīng)確定交割日的交割時(shí)點(diǎn)。 三、具體條款的說明19 第七條 交割 5、關(guān)于交割前過渡期服務(wù)費(fèi)及基準(zhǔn)日后貸款債權(quán)處置的凈價(jià)值回收（現(xiàn)金及非現(xiàn)金回收減去發(fā)生的處置費(fèi)用）的處理問題。 6、過渡期服務(wù)費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)：過渡期服務(wù)費(fèi)由兩部分組成，一部分是每月按買價(jià)的 %計(jì)算的月費(fèi)

10、（不足一月按一個(gè)月計(jì)算），第二部分是過渡期內(nèi)就貸款債權(quán)獲得的凈現(xiàn)金回收的 %收取的激勵(lì)費(fèi)，也就是說不變費(fèi)用加可變費(fèi)用。 三、具體條款的說明20 第七條 交割 7、關(guān)于債權(quán)文件的交接。 8、交割后的合作（關(guān)注：債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知） 9、第三方協(xié)議的承繼。三、具體條款的說明21 第八條 過渡期貸款債權(quán)的管理 一是在過渡期內(nèi)，轉(zhuǎn)讓方擁有對(duì)貸款債權(quán)的自主處置權(quán)，但應(yīng)按照國家相關(guān)法律、法規(guī)及國家有關(guān)主管部門關(guān)于不良貸款處置的規(guī)定處置貸款債權(quán)；二是協(xié)議生效日至交割日期間，受讓方有權(quán)提出書面處置預(yù)案，但轉(zhuǎn)讓方對(duì)該處置預(yù)案享有最終決定權(quán)，有權(quán)決定是否執(zhí)行該等預(yù)案，執(zhí)行的后果由受讓方承擔(dān)，并且一旦無法完成債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，

11、受讓方應(yīng)彌補(bǔ)因執(zhí)行其處置預(yù)案而產(chǎn)生的費(fèi)用、損失。但是，除非受讓方另行提供擔(dān)保，轉(zhuǎn)讓方不承擔(dān)執(zhí)行該處置預(yù)案的義務(wù)，在具體實(shí)踐中，也可以根據(jù)具體情況，不賦予受讓方處置預(yù)案的提出權(quán)利；三是關(guān)于轉(zhuǎn)讓方的重大事件通知義務(wù)以及貸款債權(quán)的特殊維護(hù)行為的通知義務(wù)也應(yīng)當(dāng)予以重視。 三 、具體條款的說明22 第九條 聲明與保證 要特別注意有關(guān)轉(zhuǎn)讓方的聲明和保證，要盡可能的減少轉(zhuǎn)讓方的聲明與保證的內(nèi)容，特別是不能對(duì)不確定性或可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)做出保證，因此，此處我們?cè)谠O(shè)計(jì)協(xié)議的時(shí)候，只規(guī)定了兩項(xiàng)內(nèi)容，一是主體資格保證，保證轉(zhuǎn)讓方有轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)的合法資格并已取得了相應(yīng)的授權(quán)；二是誠信管理的保證，即本著善良管理人的義務(wù)

12、對(duì)貸款債權(quán)在過渡期內(nèi)進(jìn)行管理。 三、具體條款的說明23 第九條 聲明與保證 關(guān)于受讓人的聲明與保證內(nèi)容，除了主體資格保證、非欺騙保證外，還有必要增加受讓人的審慎調(diào)查和獨(dú)立判斷保證，受讓人應(yīng)承諾其是在獨(dú)立判斷貸款債權(quán)法律上的有效性和商業(yè)價(jià)值后自主作出報(bào)價(jià)，并獨(dú)自承擔(dān)因其判斷失誤而可能遭受的一切風(fēng)險(xiǎn)；其次，需要關(guān)注的是受讓人的特別保證內(nèi)容。 三、具體條款的說明24 第十條 違約責(zé)任 第一款對(duì)于違約責(zé)任進(jìn)行了概括性的約定，也就是說除本協(xié)議另有約定的外，都應(yīng)賠償對(duì)方因此受到的包括實(shí)際損失、預(yù)期損失和費(fèi)用損失在內(nèi)的一切損失；但是本條其他條款另有約定的除外； 轉(zhuǎn)讓方的違約責(zé)任，根據(jù)9.2.4.4的約定，轉(zhuǎn)

13、讓方違約責(zé)任基礎(chǔ)是其違反第9.1條的聲明和保證義務(wù)，致使受讓方在交割日后不能主張、行使貸款債權(quán)，其最高賠償額為根據(jù)違約情形的該筆主債權(quán)在基準(zhǔn)日時(shí)的賬面本金余額/基準(zhǔn)日貸款債權(quán)賬面本金總額買價(jià)20，此處規(guī)定的只是最高賠償額，也就是賠償額的上限，具體賠償?shù)臄?shù)額可以由雙方進(jìn)行協(xié)商； 受讓方的違約責(zé)任，一個(gè)是受讓方違反付款義務(wù)的違約責(zé)任；第二個(gè)是受讓方違反聲明和保證或其它義務(wù)的違約責(zé)任。 三、具體條款的說明25 第十一條 擔(dān)保 在受讓人分期付款的情況下特別是轉(zhuǎn)讓價(jià)款未全部付清之前實(shí)現(xiàn)貸款債權(quán)交割的情況下，擔(dān)保條款不但必不可少，因此，在本協(xié)議中，將擔(dān)保生效作為交割的前提條件，這里需要注意的是對(duì)于物保要盡

14、量考慮其價(jià)值的公允性和變現(xiàn)的可能性，盡量做到足額保證或者最起碼要不少于受讓人未付的價(jià)款和其他費(fèi)用，對(duì)于第三人的保證，一是要充分調(diào)查其償債能力，二是必須采取連帶保證；三是必須強(qiáng)調(diào)保證的范圍是受讓人的全部付款或其他義務(wù)，包括但不限于買價(jià)、資金占用費(fèi)、過渡期服務(wù)費(fèi)、違約金、滯納金、賠償金（包括因違反本協(xié)議第十二條保密義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任）及甲方實(shí)現(xiàn)上述權(quán)利的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)）等內(nèi)容。 三、具體條款的說明26 第十三條 協(xié)議的變更與終止 協(xié)議的變更必須雙方協(xié)商一致，必須以書面文件的形式予以確認(rèn)，口頭協(xié)議不能變更本協(xié)議的效力；其次，是關(guān)于協(xié)議的終止事由，主要存在個(gè)事由：一是協(xié)議由于發(fā)生第

15、10條約定的解除事由即轉(zhuǎn)讓方的單方協(xié)議解除權(quán)；二是不可抗力導(dǎo)致協(xié)議在一定期限內(nèi)仍不能履行導(dǎo)致的協(xié)議終止，雙方都可以行使該解除權(quán)；第三個(gè)解除事由僅針對(duì)境外買受人的情況，如果在延長期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓方仍未取得政府的備案或批準(zhǔn)，協(xié)議終止，第四個(gè)終止事由交割日前雙方共同意思表示一致的解除，屬于意定解除，必須取得雙方的一致同意才能解除，第五個(gè)解除事由是法律、行政法規(guī)及本協(xié)議規(guī)定的其他情形，事實(shí)上屬于法定解除的事由，也就是說本協(xié)議沒有規(guī)定，但是法律和行政法規(guī)規(guī)定協(xié)議解除的情形。 三、具體條款的說明27 第十四條 法律適用及爭議解決 一是確定法律適用，適用的是中國現(xiàn)行法律，以避免在涉外協(xié)議中對(duì)外國法的選擇，也就是說

16、在沖突法或準(zhǔn)據(jù)法的選擇上，采取的是單邊沖突規(guī)范，選擇的是中國的實(shí)體法；其次是爭取解決方法的選擇，可以選擇轉(zhuǎn)讓方所在地法院，也可以選擇采取仲裁的方式。 三、具體條款的說明28 第十七條 附則 一是關(guān)于協(xié)議的生效條件是各方的法定代表人或負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表簽字并蓋章，這里要強(qiáng)調(diào)的是從規(guī)范合同管理的角度，簽字與蓋章應(yīng)當(dāng)是并的關(guān)系，其次受讓方已經(jīng)支付了協(xié)議約定的履約保證金，第三人保證不是協(xié)議生效的條件，而是作為交割的一個(gè)前提。 二是關(guān)于附件和補(bǔ)充協(xié)議的問題，這里需要強(qiáng)調(diào)的是附件與補(bǔ)充協(xié)議作為本協(xié)議的組成部分與本協(xié)議具有同等的效力，但是附件與補(bǔ)充協(xié)議不應(yīng)與本協(xié)議存在沖突，也不能變更或變相變更或修改本協(xié)議的核

17、心條款，對(duì)此在具體使用和審查的時(shí)候要特別注意。 三、具體條款的說明29 第十八條 各方另行約定的條款 本條可以根據(jù)實(shí)際情況約定，但是應(yīng)符合前述原則，沒有的請(qǐng)刪除。另外最后的簽字蓋章各方盡量保持在同一頁內(nèi)。 最后強(qiáng)調(diào)一下，對(duì)于我方為受讓人的情況，不能適用本協(xié)議，但是可以通過對(duì)本協(xié)議的研究把握相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在談判和協(xié)議簽署過程中維護(hù)我方權(quán)益。 三、具體條款的說明30四、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議使用中應(yīng)注意的問題四、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議使用中應(yīng)注意的問題 1、要充分注意協(xié)議的整體性 2、核心條款問題 3、要區(qū)分選擇性條款與選擇權(quán)問題 4、要對(duì)與債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)，特別是與資產(chǎn)管理公司有關(guān)的法律法規(guī)、部門規(guī)章、司法解釋進(jìn)行學(xué)習(xí)與

18、研究 31附：與債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章和附：與債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章和司法解釋：司法解釋： 1、民法通則84條和87條 2、合同法79、80、81、87、90條 3、最高人民法院關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司收購處置銀行不良資產(chǎn)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知法200562號(hào) 4、最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定 32附：與債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章和附：與債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章和司法解釋：司法解釋： 5、最高人民法院關(guān)于延長國有金融資產(chǎn)管理公司處理國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)案件減半繳納訴訟費(fèi)用期限的通知（2006100號(hào)） 6