小額貸款公司監(jiān)督管理辦法

1、市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法第一章 總  則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范金融市場秩序，保障小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)湖南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)的實(shí)施意見（湘政辦發(fā)200944號）和湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）（湘政金發(fā)20091號）以及中華人民共和國公司法（以下簡稱公司法）的規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本市轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的、不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)

2、盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第二章  機(jī)構(gòu)設(shè)立第四條  小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條  設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的公司章程。（二）有符合要求的主發(fā)起人。（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。（四）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于3000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于5000萬元。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2

3、億元（含增資擴(kuò)股）。（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（七）有健全的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（九）審批機(jī)關(guān)規(guī)定的其他條件。第六條  小額貸款公司主發(fā)起人由市人民政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則擇優(yōu)選擇，如選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)婁底市財(cái)金辦批準(zhǔn)同意。第七條  主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：（一）注冊地在我市境內(nèi)。（二）企業(yè)市場信譽(yù)良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。（三）最近一

4、個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。（四）最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)贏利且累計(jì)利潤總額在500萬元以上。第八條  主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：（一）擁有我市常住戶口。（二）有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。（三）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員。（四）個(gè)人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。第九條  小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）在工商部門登記注冊、具有法人資格。（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（

5、四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。第十條  小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：（一）依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。（二）具有對外投資資格。（三）法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。（四）財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。第十一條  小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）有完全民事行為能力。（二）無違法犯罪及不良信用記錄。（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。第十二條  小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。第十三條  設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個(gè)階段?；I建申請、開

6、業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)市人民政府和婁底市財(cái)金辦初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。第十四條  籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報(bào)告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點(diǎn)縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案。第十五條  小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會(huì)決議、公司基本存款帳戶開戶情況、驗(yàn)資報(bào)告、與中介機(jī)構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬

7、任高管層人選基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。第十六條  申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（或資產(chǎn)評估報(bào)告）和擬設(shè)小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗(yàn)資報(bào)告，需由省統(tǒng)一認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具。第十七條  擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高管人員需進(jìn)行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；高級管理人員和監(jiān)事機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備本科以上（含本科）學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作

8、2年以上；其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力。第十八條  獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬財(cái)政、人民銀行、工商、公安等部門報(bào)送相關(guān)資料等工作后，實(shí)現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。第十九條  獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)說明情況并呈報(bào)延期開業(yè)申請。第二十條  試點(diǎn)期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：（一）發(fā)放小額貸款；（二）提供財(cái)務(wù)咨

9、詢。第三章  股權(quán)設(shè)置第二十一條  小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的40%；其他單個(gè)股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。第二十二條  小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實(shí)合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時(shí)，由出資人以實(shí)收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會(huì)集資、借款或委托理財(cái)?shù)确绞轿?/p>

10、收資金入股。第二十三條  小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃資金。第二十四條  規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴(kuò)股。第二十五條  小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事及高等人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第四章  資金運(yùn)用第二十六條  小額貸款公司運(yùn)營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動(dòng)或

11、吸收社會(huì)公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。第二十七條  小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時(shí)報(bào)監(jiān)管部門備案。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進(jìn)行融資。第二十八條  小額貸款公司發(fā)放貸款，堅(jiān)持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。第二十九條  小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時(shí)，必須遵循公平、公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借

12、款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第三十條  鼓勵(lì)小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十一條  小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。第三十二條  小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。第五章  合規(guī)經(jīng)營第三十三條  小額貸款公司應(yīng)按公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理

13、層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。    第三十四條  小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強(qiáng)貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。    第三十五條  小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。    第三十六條  小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照金融

14、企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其經(jīng)營與財(cái)務(wù)活動(dòng)；建立和完善內(nèi)部稽查與審計(jì)制度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。   第三十七條  借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強(qiáng)制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會(huì)公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。   第三十八條  小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，聘請法律顧問負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。   第三十九條  小額貸款公司應(yīng)在本市范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不

15、得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回應(yīng)主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道進(jìn)行，減少現(xiàn)金交易。    第四十條  小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)、訴訟事項(xiàng)等信息。審批機(jī)關(guān)、市人民政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部內(nèi)容。    第四十一條  小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)及違法犯罪活動(dòng)等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。 

16、;   第四十二條  小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動(dòng)用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時(shí)繳納員工養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)。    第四十三條  小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅(jiān)持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第六章    監(jiān)督管理第四十四條  建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動(dòng)、依法管理”的監(jiān)督管理機(jī)制。我市小額貸款公司監(jiān)管工作由市財(cái)金辦為主，市財(cái)政局和人民銀行等單位協(xié)助，共同監(jiān)管。第四十五條  小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、

17、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實(shí)施增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)，均應(yīng)經(jīng)市人民政府及婁底市財(cái)金辦審核簽署意見后，報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)同意。第四十六條  小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時(shí)向省、地、市相關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)運(yùn)行、現(xiàn)金流動(dòng)及經(jīng)營情況，確保報(bào)送信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第四十七條  監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會(huì)和股東大會(huì)，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。同時(shí)建立舉報(bào)制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報(bào)。    第四十八條  對

18、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，市政府及審批機(jī)關(guān)可委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。第四十九條  財(cái)金辦、財(cái)政、人民銀行、國稅、地稅、工商、公安及處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室等相關(guān)職能部門要按照湘政辦發(fā)200944號文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)管職能。第五十條  小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市人民政府組織相關(guān)職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由市人民政府責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的。（二）未經(jīng)

19、批準(zhǔn)變更的。（三）資金來源及運(yùn)用違反相關(guān)規(guī)定的。（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。（五）從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動(dòng)的。（六）從事其他危害社會(huì)公共安全等非法經(jīng)營活動(dòng)的。（七）拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機(jī)關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。（九）市人民政府規(guī)定的其他情況。第五十一條 市財(cái)金辦對小額貸款公司監(jiān)管的主要內(nèi)容： （一）組織開展試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，擬定小額貸款公司試點(diǎn)的申報(bào)方案； （

20、二）指導(dǎo)列入試點(diǎn)的申請人擬訂小額貸款公司的申請材料，指導(dǎo)、協(xié)助主發(fā)起人確定小額貸款公司的其他股東； （三）研究本市小額貸款公司的具體扶持政策，明確小額貸款公司納入金融機(jī)構(gòu)考核獎(jiǎng)勵(lì)的范圍； （四）會(huì)同其他部門對小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等專門培訓(xùn)；  （五）監(jiān)督小額貸款公司的資金來源情況，對涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)定和查處。 第五十二條 市財(cái)金辦應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，確保職責(zé)的履行： （一）建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立完善的管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任； （二）督促小額貸款公司及時(shí)提供借款人、貸款金額、貸款

21、擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息和融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)、質(zhì)押等情況； （三）對小額貸款公司的增資擴(kuò)股方案及小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%以上的股權(quán)變動(dòng)情況進(jìn)行審核。對小額貸款公司高管任職等重大事項(xiàng)進(jìn)行初步審查。 第五十三條 對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，市財(cái)金辦可委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。 第五十四條 市工商局對小額貸款公司監(jiān)管的主要內(nèi)容： （一）規(guī)范小額貸款公司工商注冊登記，嚴(yán)格把好市場主體準(zhǔn)入關(guān)，督促小額貸款公司依照公司法及公司登記管理?xiàng)l例等相關(guān)法律法規(guī)以及試點(diǎn)規(guī)定辦理設(shè)立

22、、變更、注銷、備案、年檢等事務(wù)； （二）督促小額貸款公司在開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中遵守廣告、商標(biāo)、合同、不正當(dāng)競爭等工商行政管理規(guī)定，依法查處相關(guān)違法違章經(jīng)營行為； 第五十五條 市工商局應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的監(jiān)管和服務(wù)措施，確保監(jiān)管工作到位： （一）強(qiáng)化年檢審查工作，小額貸款公司參加年檢時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)其提交的年檢材料，除常規(guī)年檢材料外，還要求公司提交合規(guī)經(jīng)營情況專項(xiàng)報(bào)告和經(jīng)由指定的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的年度財(cái)務(wù)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告； （二）督促小額貸款公司根據(jù)中華人民共和國合同法及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理貸款合同的格式合同條款備案、及時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記； （三）督促小額貸款公司遵守廣告、商標(biāo)、不正當(dāng)競爭等相關(guān)工商法律法規(guī)，

23、開展合法經(jīng)營；  （四）對嚴(yán)重違反工商法律法規(guī)或嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，工商部門可以采取公告、通報(bào)等形式公開監(jiān)管信息，并可建議市人民政府報(bào)上級主管部門取消試點(diǎn)資格。   第五十六條 市人民銀行對小額貸款公司的監(jiān)管內(nèi)容： （一）跟蹤監(jiān)測小額貸款公司的貸款利率、資金流向，對涉嫌高利貸違法行為及時(shí)認(rèn)定和參與查處； （二）督促向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送融資信息，并跟蹤監(jiān)督融資使用情況； （三）督促已接入信貸征信系統(tǒng)的小額貸款公司依照規(guī)定使用征信系統(tǒng)，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。 第五十七條 市人民銀行應(yīng)采取相關(guān)

24、措施實(shí)施監(jiān)管： （一）市人民銀行應(yīng)審核小額貸款公司報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息的準(zhǔn)確性和完整性，并將收集到的小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息及時(shí)上報(bào)市財(cái)金辦和上級主管部門； （二）市人民銀行應(yīng)對小額貸款公司報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行審核登記、分類匯總，分析評估小額貸款公司的資金流向和貸款利率情況。在評估中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司貸款利率違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)予以認(rèn)定，并在查實(shí)之日起5個(gè)工作日內(nèi)以書面方式上報(bào)市財(cái)金辦和上級主管部門； （三）市人民銀行應(yīng)按小額貸款公司上報(bào)的非現(xiàn)場資金流向和貸款利率執(zhí)行情況報(bào)告和報(bào)表定期撰寫小額貸款公司資金流向監(jiān)測和利率執(zhí)行情況分析報(bào)告。 第五十八條  市財(cái)政局監(jiān)管的主要職責(zé)：負(fù)責(zé)指導(dǎo)、審查小額貸款公司按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度；負(fù)責(zé)對財(cái)務(wù)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，對小額貸款公司享受扶持政策的審核和各項(xiàng)財(cái)政扶持政策的落實(shí)；負(fù)責(zé)落實(shí)各監(jiān)管部門的監(jiān)管資金保障。第五十九條