家庭理財(cái)四大賬戶介紹

1、1語(yǔ)言資格考試PPT目 錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)2語(yǔ)言資格考試PPT四大賬戶的意義p 幫助客戶建立分散投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的理念，對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的分配p 喚醒客戶保險(xiǎn)需求，彌補(bǔ)不足p 家庭保單整理的有效方式3語(yǔ)言資格考試PPT四大賬戶的使用時(shí)間點(diǎn)p 老客戶加保時(shí)p 保單整理時(shí)p 與理財(cái)經(jīng)理忠誠(chéng)客戶洽談時(shí) 4語(yǔ)言資格考試PPT標(biāo)準(zhǔn)普爾標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standard & Poors）是世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，也是全球具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，總部位于美國(guó)紐約市，于1860年創(chuàng)立。專門提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊。標(biāo)準(zhǔn)

2、普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。5語(yǔ)言資格考試PPT 標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶四個(gè)賬戶，作用各有不，作用各有不同同，投，投資渠資渠道應(yīng)與之相適應(yīng)。道應(yīng)與之相適應(yīng)。 只有建立只有建立四四個(gè)賬戶個(gè)賬戶，并且按，并且按照照合合理的比例理的比例進(jìn)行分進(jìn)行分配，才配，才能保證家庭資產(chǎn)能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。6語(yǔ)言資格考試PPT要花的錢要花的錢短期消費(fèi)要點(diǎn)：要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)保命的錢保命的錢意外重

3、疾保障要點(diǎn)：要點(diǎn)：?？顚Ｓ?以小博大解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支生錢的錢生錢的錢重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資理財(cái)，看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)保本升值的錢保本升值的錢保本升值要點(diǎn)：要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)養(yǎng)老金、子女教育金等7語(yǔ)言資格考試PPT目 錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)8語(yǔ)言資格考試PPT操作步驟3：鎖定客戶需求操作步驟2：介紹四大賬戶操作步驟1：導(dǎo)入四大賬戶四大賬戶的使用邏輯9語(yǔ)言資格考試PPT操作步驟1：導(dǎo)入四大賬戶理財(cái)經(jīng)理： 安全與保障安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。，是每個(gè)人生命中最大的需求。家庭理財(cái)家庭理財(cái)不能一味追求高回報(bào)

4、不能一味追求高回報(bào)，而應(yīng)根據(jù)，而應(yīng)根據(jù)不同的需要作出相應(yīng)的安排，即理財(cái)目標(biāo)不同的需要作出相應(yīng)的安排，即理財(cái)目標(biāo)要要與人生風(fēng)險(xiǎn)相匹配與人生風(fēng)險(xiǎn)相匹配，因?yàn)槲覀兠總€(gè)人都，因?yàn)槲覀兠總€(gè)人都會(huì)面臨人生中的無(wú)數(shù)問(wèn)題。你說(shuō)是嗎？會(huì)面臨人生中的無(wú)數(shù)問(wèn)題。你說(shuō)是嗎？你說(shuō)的有道理！你說(shuō)的有道理！客 戶：10語(yǔ)言資格考試PPT標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖被公認(rèn)為被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式庭資產(chǎn)分配方式，通常通常我們要建立四大賬戶來(lái)分別我們要建立四大賬戶來(lái)分別解決一生中要面臨的各類問(wèn)題。解決一生中要面臨的各類問(wèn)題。理財(cái)經(jīng)理：理財(cái)經(jīng)理：操作步驟2：介紹四大賬戶邊畫邊講邊畫邊講a

5、.畫出四個(gè)象限11語(yǔ)言資格考試PPT 第一個(gè)賬戶是日第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶常開(kāi)銷賬戶，也就是，也就是要花的錢要花的錢。一般占家。一般占家庭資產(chǎn)的庭資產(chǎn)的10%10%，為，為家家庭庭3-63-6個(gè)月的生活費(fèi)個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在一般放在活期儲(chǔ)蓄的活期儲(chǔ)蓄的銀行卡銀行卡中。中。 這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷，日常生活、買衣服、這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷，日常生活、買衣服、美容、旅游等開(kāi)支都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。美容、旅游等開(kāi)支都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。 這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是是占比過(guò)高占比過(guò)高。很多時(shí)候也正是因?yàn)?。很多時(shí)候也正是因?yàn)?/p>

6、這個(gè)賬戶花銷過(guò)多，這個(gè)賬戶花銷過(guò)多，而沒(méi)有錢準(zhǔn)備其他賬戶。而沒(méi)有錢準(zhǔn)備其他賬戶。要花的錢要花的錢短期消費(fèi)要點(diǎn)：要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi)理財(cái)經(jīng)理：12語(yǔ)言資格考試PPT 第二個(gè)賬戶是杠桿賬第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，戶，也就是也就是保命的錢保命的錢。一。一般占家庭資產(chǎn)的般占家庭資產(chǎn)的20%20%，為的，為的是是以小博大，以小博大，專門解決專門解決突突發(fā)的大額開(kāi)支發(fā)的大額開(kāi)支，一定要，一定要專?？顚Ｓ每顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T，保障在家庭成員出現(xiàn)出現(xiàn)意外事故，重大疾病意外事故，重大疾病時(shí)，時(shí)，有足夠的錢來(lái)保命。有足夠的錢來(lái)保命。 這個(gè)賬戶主要是這個(gè)賬戶主要是意外意外傷害和重大疾病保險(xiǎn)，傷害和重大疾病保險(xiǎn)，因

7、為只有保險(xiǎn)才能因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大以小博大，100100元換元換1010萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。 這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只只有它才能保障您有它才能保障您不會(huì)為了急用錢，賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，不會(huì)為了急用錢，賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就到處借錢。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫所以叫保命的錢保命的錢。您有這個(gè)賬戶么？您有這個(gè)賬戶么？保命的錢保命的錢意外重疾保障要點(diǎn)：要點(diǎn)：?？顚Ｓ?以小博大解決

8、家庭突發(fā)的大開(kāi)支理財(cái)經(jīng)理：13語(yǔ)言資格考試PPT 第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是也就是生錢的錢生錢的錢。一般占家庭資。一般占家庭資產(chǎn)的產(chǎn)的30%30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。 這個(gè)賬戶這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括長(zhǎng)的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。企業(yè)等。 這個(gè)賬戶您肯定有的，這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合

9、理的占這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧比，也就是要賺得起也要虧得起，得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊有致命性的打擊，這樣您才，這樣您才能從容的抉擇。能從容的抉擇。 這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏向性偏向性，很多家庭第一年占，很多家庭第一年占比比30%30%，賺了以后，第二年，賺了以后，第二年就挪用其它賬戶的錢，就挪用其它賬戶的錢，把把90%90%的錢的錢投入到這個(gè)賬戶了。投入到這個(gè)賬戶了。理財(cái)經(jīng)理：生錢的錢生錢的錢重在收益要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)等投資理財(cái)，看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)14語(yǔ)言資格考試PPT 第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益

10、賬戶戶，也就是，也就是保本升值的錢保本升值的錢。一。一般占家庭資產(chǎn)的般占家庭資產(chǎn)的40%40%，為保障，為保障家庭成員的家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢金、留給子女的錢等。一定會(huì)等。一定會(huì)用到，且需要用到，且需要提前準(zhǔn)備的錢提前準(zhǔn)備的錢。 賬戶賬戶，才能積少成多，不然就，才能積少成多，不然就隨手花掉了；隨手花掉了；第三、第三、要要受法律受法律保護(hù)保護(hù)。 我們聽(tīng)到很多人年輕時(shí)很我們聽(tīng)到很多人年輕時(shí)很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。為沒(méi)有這個(gè)賬戶。理財(cái)經(jīng)理： 這個(gè)賬戶一定要保證這個(gè)賬戶一定要保證資金資金不能有任何損失。不能有任何損失。

11、這個(gè)賬戶最重要的是這個(gè)賬戶最重要的是專屬：專屬：第一、不能隨意取出使用第一、不能隨意取出使用，養(yǎng)，養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修等用掉了；車、裝修等用掉了；第二、每第二、每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)保本升值的錢保本升值的錢保本升值要點(diǎn)：要點(diǎn)：債券、信托、分紅險(xiǎn)養(yǎng)老金、子女教育金等15語(yǔ)言資格考試PPT這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備。您看您現(xiàn)在還下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備。您看您現(xiàn)在還缺少哪個(gè)缺少哪個(gè)賬戶？賬戶？您最想趕快您最想趕快補(bǔ)充哪個(gè)

12、賬戶？補(bǔ)充哪個(gè)賬戶？ 理財(cái)經(jīng)理：客 戶：16語(yǔ)言資格考試PPT根據(jù)您目前的情況，從專業(yè)角度考慮從專業(yè)角度考慮，我建議您優(yōu)先關(guān)注第*個(gè)賬戶。我會(huì)為您量身定做一份建議書。您是周三還是周四有空，我們見(jiàn)個(gè)面，為您講解一下p 情況一：鎖定需求，直接導(dǎo)入產(chǎn)品根據(jù)您目前的情況，從專業(yè)角度考慮從專業(yè)角度考慮，我建議您優(yōu)先關(guān)注第*個(gè)賬戶。我們公司有一個(gè)非常適合您的產(chǎn)品 理財(cái)經(jīng)理：【下接主打產(chǎn)品銷售邏輯】p 情況二：鎖定需求，制作建議書理財(cái)經(jīng)理：【預(yù)約下次見(jiàn)面時(shí)間、地點(diǎn)】操作步驟3：鎖定客戶需求17語(yǔ)言資格考試PPT重要提示重要提示p 拜訪客戶前，準(zhǔn)備好紙和筆p 熟練掌握講解內(nèi)容，做到畫圖和講解之間自然流暢p 隨時(shí)收集客戶資料p 注意與客戶互動(dòng)，關(guān)注客戶反應(yīng)18語(yǔ)言資格考試PPT目 錄一、四大賬戶介紹二、四大賬戶的使用邏輯三、演練及通關(guān)19語(yǔ)言資格考試PPTp 形式：學(xué)員兩人一組，一人扮演理財(cái)經(jīng)理，一人扮演準(zhǔn)客戶，一輪結(jié)束后交換角色