汽車保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史專業(yè)課堂

1、目錄1contents23我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系美國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀英國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式和經(jīng)營(yíng)概況我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）隨著機(jī)動(dòng)車保有量的不斷提高，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增加，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已躍居成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的龍頭險(xiǎn)種。（2）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，尤其是

2、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系和維護(hù)社會(huì)公共秩序方面的特殊作用。（3）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率高，保險(xiǎn)人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個(gè)十分突出的問題，它將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)車輛損失保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)附加險(xiǎn)我國(guó)現(xiàn)行汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從車費(fèi)率模式是以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要依據(jù)的費(fèi)率確定模式。目前，我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率的確定以該模式為主。我

3、國(guó)現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率體系中影響費(fèi)率的主要風(fēng)險(xiǎn)因子包括車輛種類和車輛用途。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中以被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)因子作為確定保險(xiǎn)費(fèi)率主要依據(jù)的模式。目前，大多數(shù)國(guó)家機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率確定的模式屬于從人費(fèi)率模式。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀近幾年，我國(guó)車險(xiǎn)保費(fèi)總收入及所占比例均穩(wěn)步增長(zhǎng)，2000年以來(lái)，車險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入一直維持著60%以上，車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)于財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)有著舉足輕重的作用。2003年以來(lái)，新車銷售量大幅增加，新手駕車也相應(yīng)增加（尤其是私

4、家車），出險(xiǎn)頻率極高，目前，私家車賠付率已高達(dá)70%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出車險(xiǎn)賠付率的警戒線。更重要的是，在案件很小的情況下，保險(xiǎn)公司都得照常履行理賠程序，有時(shí)理賠金額可能只有幾十元，但保險(xiǎn)公司往往要為此支付數(shù)百元的成本。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀1.車險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任的創(chuàng)新擴(kuò)展細(xì)分我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀傳統(tǒng)的車險(xiǎn)保單為單期保單，保險(xiǎn)合同期通常為一年，需要年復(fù)一年續(xù)保。這為保險(xiǎn)人控制承保風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)了一定好處，但也存在著很多弊端?？梢詫纹诒无D(zhuǎn)為復(fù)式保單。2.車險(xiǎn)保單形式的創(chuàng)新我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體

5、系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從經(jīng)費(fèi)角度考慮，目前車險(xiǎn)需求量很大，但卻幾乎處于全行業(yè)虧損的尷尬境地；而家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入并不大，卻可以給保險(xiǎn)公司帶來(lái)一定利潤(rùn)。如果將兩者結(jié)合起來(lái)，則可以達(dá)到互補(bǔ)，既能提高家財(cái)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的份額，又能彌補(bǔ)車險(xiǎn)給公司帶來(lái)的虧損。至于兩者的銷售方式，可采用組合法。如購(gòu)買一定險(xiǎn)別的車險(xiǎn)，搭售一定保額的家財(cái)險(xiǎn)，而且在費(fèi)率上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。3.將車險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)捆綁銷售我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的結(jié)合，主要是從信息共享的角度來(lái)考慮的。隨著國(guó)民生活水平的提高，擁有私家車的家庭越來(lái)越多，形成了一個(gè)大的“駕駛員”群體。從死亡率的

6、角度來(lái)考慮，經(jīng)常駕車的人死亡率比不經(jīng)常駕車的人的死亡率要高。車險(xiǎn)產(chǎn)品通過承保、理賠會(huì)不斷積累被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息及出現(xiàn)狀況，這可為壽險(xiǎn)公司提供“駕駛員”群體的死亡、傷殘數(shù)據(jù)，有利于壽險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率；同時(shí)，壽險(xiǎn)公司也可以提供被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息、健康狀況等資料，為車險(xiǎn)產(chǎn)品的核保提供方便。4.將車險(xiǎn)與壽險(xiǎn)相結(jié)合我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀將車險(xiǎn)與投資相結(jié)合，可使得保護(hù)在得到車輛保障的同時(shí)獲得投資利益。這也有助于保險(xiǎn)公司吸引客戶。5.將車險(xiǎn)與投資相結(jié)合需要注意問題（1）具有一定的需求（2）考慮保單長(zhǎng)度（3）考慮車輛使用壽命（4）考慮短期投資我國(guó)汽車保

7、險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀當(dāng)前的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)仍然屬于粗放型的，沒有從人性化角度考慮少數(shù)人需求。在與汽車保險(xiǎn)相關(guān)的領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司同樣可以提供服務(wù)。例如購(gòu)車服務(wù)，由于保險(xiǎn)公司掌握大量的車損數(shù)據(jù)，購(gòu)車者可到保險(xiǎn)公司咨詢，掌握車損原因、車輛安全性等多方面信息，幫助購(gòu)車者買到稱心如意的車，同時(shí)，也可借助銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品。6.在服務(wù)中考慮投保人獨(dú)特的需求我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀(7)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品種類日益豐富車險(xiǎn)條款的制定與完善商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的常用險(xiǎn)種不斷補(bǔ)充商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品的推陳出新我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽

8、車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀從2000年373億元到2008年1703億元，平均每年增長(zhǎng)166億元。目前汽車保費(fèi)收入，已占我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保險(xiǎn)費(fèi)收入的60%以上。(8)汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入激增上升趨勢(shì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀在主要險(xiǎn)種價(jià)格趨同的情況下，各保險(xiǎn)公司為了展開競(jìng)爭(zhēng)，紛紛增加服務(wù)項(xiàng)目，如實(shí)行24小時(shí)咨詢服務(wù)、承保服務(wù)、理賠服務(wù)、緊急救援、提醒服務(wù)等一整套服務(wù)項(xiàng)目；出險(xiǎn)30分鐘內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，縮短理賠周期，小額賠款當(dāng)日賠付等。(9)汽車保險(xiǎn)服務(wù)增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)開辦汽車保險(xiǎn)

9、業(yè)務(wù)的公司，經(jīng)過20多年的發(fā)展，已由20世紀(jì)80年代初的中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司一家，發(fā)展到現(xiàn)在的30多家。目前，大多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)公司都開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(10)開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量增多我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀保險(xiǎn)中介主要是指保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人，這三類保險(xiǎn)中介由于具有專業(yè)化、技術(shù)強(qiáng)、服務(wù)好的特點(diǎn)，適應(yīng)了保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和保險(xiǎn)市場(chǎng)化發(fā)展的需要，所以近幾年發(fā)展迅速。(11)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增多保險(xiǎn)中介我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀所謂汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵敢云嚤ｋU(xiǎn)為中心，由不同業(yè)態(tài)主體組成的產(chǎn)業(yè)鏈

10、條，包括產(chǎn)業(yè)鏈前端的汽車廠商，汽車銷售商、各保險(xiǎn)專業(yè)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)公司以及產(chǎn)業(yè)鏈后端的保險(xiǎn)公估公司、律師事務(wù)所，醫(yī)院，汽車修理商等。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈各主體間加強(qiáng)合作，整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，實(shí)現(xiàn)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上各主體和諧可持續(xù)發(fā)展是非常必要的。同時(shí)，要明確產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的合理利益區(qū)間，樹立合作共贏、互相支持、彼此促進(jìn)、協(xié)同發(fā)展的理念，促進(jìn)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步發(fā)展。(12)開始關(guān)注汽車產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀中華人民共和國(guó)道路交通安全法（2004年5月1日實(shí)施）明確了汽車責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（2006年7月1日施行

11、）的實(shí)施標(biāo)志著我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)嶄新的階段。之后，交強(qiáng)險(xiǎn)不斷完善，更加符合了市場(chǎng)的需求及實(shí)際。2008年2月又將交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額由6萬(wàn)元調(diào)整為12.2萬(wàn)元。(13)交強(qiáng)險(xiǎn)日益完善我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀(14)車險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新不斷從車險(xiǎn)營(yíng)銷方式上利用交強(qiáng)險(xiǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)，全面征繳車船稅產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)實(shí)行交叉銷售我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀我國(guó)地域廣闊，保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求在不同地區(qū)、不同環(huán)境、不同類型的消費(fèi)者中有者較大差異，為滿足不同需求，需推進(jìn)險(xiǎn)種多元化車險(xiǎn)。險(xiǎn)種多元化可主要針對(duì)特種車輛展開，如消防車、吊車、救護(hù)

12、車、公交車、農(nóng)林專用車等，專門針對(duì)特種車中的某類開發(fā)適合的險(xiǎn)種；也可針對(duì)特殊行業(yè)，如車行、修理廠、汽車制造廠、駕駛學(xué)校等經(jīng)營(yíng)業(yè)戶，開發(fā)專門適合他們自身風(fēng)險(xiǎn)特征的保險(xiǎn)產(chǎn)品。1.險(xiǎn)種多元化我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀目前我國(guó)已放開對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，可由保險(xiǎn)公司自行制定并報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案即可，但由于市場(chǎng)環(huán)境不是太成熟，導(dǎo)致了保險(xiǎn)產(chǎn)品大搞價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的不良現(xiàn)象，這種條件下的費(fèi)率水平是不科學(xué)的。各公司的經(jīng)營(yíng)應(yīng)以效益為首要條件，公司之間展開理性競(jìng)爭(zhēng)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步走向成熟，在這種條件下再通過統(tǒng)計(jì)分析的損失率確定出的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)才是合理的。2.費(fèi)率合理化我國(guó)汽車保

13、險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀無(wú)賠款優(yōu)待制度是汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所特有的制度，其目的是解決由于風(fēng)險(xiǎn)的不均勻分布使保費(fèi)與實(shí)際損失相聯(lián)系的問題，是保險(xiǎn)公司實(shí)際收取的保費(fèi)能夠更真實(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況，充分體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)個(gè)性特征的考慮。3.無(wú)賠優(yōu)待明顯化我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 1我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀保險(xiǎn)作為金融服務(wù)也的重要組成部分，可以最大限度地發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)市場(chǎng)營(yíng)銷電子化，擴(kuò)大客戶群和業(yè)務(wù)量。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)作為一種全新模式，具有成本低、業(yè)務(wù)時(shí)間和空間不受約束的優(yōu)越性。由于汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較為規(guī)范，相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其定價(jià)原理也較為簡(jiǎn)單，所有這些

14、特點(diǎn)為車險(xiǎn)開展?fàn)I銷電子化提供了有利條件。我國(guó)于2005年4月1日施行的電子簽名法為保險(xiǎn)網(wǎng)上銷售提供了保障。4.營(yíng)銷電子化我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制(1)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和。現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的有形市場(chǎng)的概念，即保險(xiǎn)市場(chǎng)核心內(nèi)容的交換關(guān)系通過確定的地理場(chǎng)所實(shí)現(xiàn)，可以通過各種媒介，包括電話、因特網(wǎng)等來(lái)

15、實(shí)現(xiàn)。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制(2)、 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體是指保險(xiǎn)市場(chǎng)交易活動(dòng)的參與者，包括保險(xiǎn)商品的供給者、需求方和充當(dāng)供需雙方媒介的中介方。保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體保險(xiǎn)商品的供給者中介方需求方我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制(3)、 汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的地位汽車保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位非常重要，主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：由被保險(xiǎn)人的廣泛性決定。汽車保險(xiǎn)不再是以企業(yè)和單位為主要對(duì)象的業(yè)務(wù)，而逐步發(fā)展成以私人為主要對(duì)象的業(yè)務(wù)，汽車保險(xiǎn)正在成為與人們生活息息相

16、關(guān)的一個(gè)險(xiǎn)種。汽車保險(xiǎn)，尤其是第三者責(zé)任保險(xiǎn)，在穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系和維護(hù)社會(huì)公共秩序方面的特殊作用，使其不僅是合同雙方的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且逐步成為社會(huì)法制體制的重要組成部分。與其他保險(xiǎn)不同，由于汽車保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率高，保險(xiǎn)人的理賠技術(shù)和服務(wù)將成為一個(gè)十分突出的問題，它將直接影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占比例已對(duì)整個(gè)市場(chǎng)起到“舉足輕重”的作用，無(wú)論從保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理角度，還是從監(jiān)管部門對(duì)于市場(chǎng)的監(jiān)督與管理角度，汽車保險(xiǎn)均具有突出的地位。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制是指價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律三者之間相互制約、相互

17、作用的關(guān)系?，F(xiàn)代意義的市場(chǎng)是以市場(chǎng)機(jī)制為主體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的系統(tǒng)和體系。市場(chǎng)機(jī)制的具體內(nèi)容包括價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律及其相互關(guān)系。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制(1)、 價(jià)值規(guī)律價(jià)值規(guī)律在流通領(lǐng)域中要求等價(jià)交換，即要求價(jià)格與價(jià)值相一致。在我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，曾一度出現(xiàn)一些公司為追求短期利潤(rùn)和局部利益，置價(jià)值規(guī)律不顧的現(xiàn)象，具體體現(xiàn)為：盲目降低費(fèi)率、向投保人支付高額回扣、無(wú)線提高代理費(fèi)用、隨意放寬賠償條件等。這些做法嚴(yán)重背離了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的價(jià)值規(guī)律，最終受到了經(jīng)濟(jì)規(guī)律的懲罰，不過整個(gè)市場(chǎng)也為此付出了巨大代價(jià)。我國(guó)汽

18、車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制()、 供求規(guī)律供求規(guī)律是流通領(lǐng)域的一條重要規(guī)律。供求規(guī)律表現(xiàn)為供給與需求之間的關(guān)系，這種關(guān)系是供給總是追隨需求。但在商品經(jīng)濟(jì)條件下，供給不是大于需求就是小于需求，二者很少正好相等。然而，供給不能過久、過多地大于或小于需求。從發(fā)展趨勢(shì)看，供給量與需求量是大致相等的。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制()、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律競(jìng)爭(zhēng)包括供者之間的競(jìng)爭(zhēng)、求者之間的競(jìng)爭(zhēng)以及供求之間的競(jìng)爭(zhēng)。在競(jìng)爭(zhēng)過程中，優(yōu)勝劣汰。競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，是供給和需求、社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)

19、消費(fèi)總是在相互脫離、又相互一致的兩種狀態(tài)間運(yùn)動(dòng)。但從總的趨勢(shì)看，二者是趨向平衡的。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。1保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管

20、理體系要確保我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)能夠健康發(fā)展，僅僅依賴于中國(guó)保監(jiān)會(huì)的力量是不夠的。對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一些具體問題還是需要保險(xiǎn)人自己進(jìn)行協(xié)調(diào)和解決，于是，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)這種保險(xiǎn)業(yè)的管理組織就應(yīng)運(yùn)而生。截至2010年初，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共有會(huì)員176家，其中保險(xiǎn)公司105家、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)36家、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)35家。2保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)服務(wù)交流中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)主要體現(xiàn)自律我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系3保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司天安保險(xiǎn)股份有限公司華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有

21、限公司大眾保險(xiǎn)股份有限公司中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司太平保險(xiǎn)股份有限公司永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司香港民安保險(xiǎn)有限公司海口分公司保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系保險(xiǎn)中介是指專門從事保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)理賠、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)安排、價(jià)值評(píng)估、損失鑒定等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并依法收取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織或個(gè)人。保險(xiǎn)中介的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。他們?cè)诒ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)揮著重要作用。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系1.汽車保險(xiǎn)代理人管理我國(guó)汽車

22、保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系2.汽車保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法從保險(xiǎn)人處收取傭金的公司和個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代表，在投保人授權(quán)范圍內(nèi)，其行為可約束投保人。投保人因經(jīng)紀(jì)人過失而遭受損失的，經(jīng)紀(jì)人在法律上需負(fù)賠償責(zé)任。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制與管理體系我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)管理體系3.汽車保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估人是站在第三者立場(chǎng)，為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、損失評(píng)估及理賠清算并予證明的人。保險(xiǎn)公估人的主要任務(wù)是在風(fēng)

23、險(xiǎn)事故發(fā)生后判斷損失原因及程度，并出具公證書。公證書不具強(qiáng)制力，但它是有關(guān)部門處理保險(xiǎn)爭(zhēng)議的權(quán)威性依據(jù)。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 3我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式和經(jīng)營(yíng)概況保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式1汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)概況2我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 3我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式和經(jīng)營(yíng)概況保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式1保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式是指保險(xiǎn)公司獲得業(yè)務(wù)的渠道和模式。各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)本公司的具體情況和市場(chǎng)特點(diǎn)，選擇市場(chǎng)營(yíng)銷模式。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 3我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式和經(jīng)營(yíng)概況保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式1.直接營(yíng)銷模式直接營(yíng)銷模式是指保險(xiǎn)公司利用自己的職員進(jìn)行

24、市場(chǎng)營(yíng)銷獲得業(yè)務(wù)的模式。這種模式可以通過保險(xiǎn)公司的職員拜訪客戶或者接待客戶上門獲得業(yè)務(wù)，適合于實(shí)力雄厚、分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司。我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 3我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式和經(jīng)營(yíng)概況保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式1.間接營(yíng)銷模式間接營(yíng)銷模式是指保險(xiǎn)企業(yè)通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等中介機(jī)構(gòu)推銷保險(xiǎn)商品。保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人我國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生、現(xiàn)狀、市場(chǎng)機(jī)制與管理體系 3我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷模式和經(jīng)營(yíng)概況汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)概況2國(guó)內(nèi)汽車保險(xiǎn)，特別是2003年以后汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況并不樂觀，車險(xiǎn)市場(chǎng)賠付率增長(zhǎng)速度大大快于保費(fèi)收入增長(zhǎng)速度，特別是營(yíng)運(yùn)車輛的高賠付，是

25、車險(xiǎn)賠付率高的首禍。面對(duì)汽車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損的嚴(yán)峻形勢(shì)，各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛采取各種舉措降低汽車保險(xiǎn)虧損，推行制度改革與產(chǎn)品創(chuàng)新，確保汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效益。降低汽車保險(xiǎn)虧損措施降低經(jīng)營(yíng)成本、提高服務(wù)水平推行免賠額條款控制賠付率的上漲趨勢(shì)美國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀美國(guó)汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目美國(guó)汽車損失保險(xiǎn)美國(guó)汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)52詳細(xì)課資美國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀責(zé)任保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)碰撞保險(xiǎn)保對(duì)方無(wú)險(xiǎn)或保額過低的保險(xiǎn)53詳細(xì)課資美國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個(gè)人汽車保單承保范圍。保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)車輛因意外事故所遭受的直接損失，但須扣除保險(xiǎn)單所載明的自負(fù)額。 對(duì)于碰撞損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)車輛與其他汽車或物體相撞造成的損失。下列

26、事故造成的碰撞屬于除外責(zé)任：航空器或墜落物；盜竊；火災(zāi)；爆炸或地震；冰雹或洪水；惡意破壞行為；暴動(dòng)或民眾騷亂；與鳥或動(dòng)物的相撞；玻璃的破碎。54詳細(xì)課資美國(guó)汽車保險(xiǎn)的產(chǎn)生與現(xiàn)狀（1）個(gè)人汽車保單責(zé)任免除。保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失不負(fù)責(zé)任賠償：保險(xiǎn)汽車用以載客或載貨而收取費(fèi)用時(shí)，但是此除外事項(xiàng)不適用于共同分?jǐn)傎M(fèi)用的共乘車輛。因下列原因造成的損失，但被保險(xiǎn)汽車整車遭盜竊時(shí)，不在此限：自然耗損；冰凍、機(jī)械或電機(jī)故障；路面對(duì)輪胎所造成的磨損。由于核能、戰(zhàn)爭(zhēng)、叛亂或革命造成的損失。音響設(shè)備損失，但固定于汽車上者不在險(xiǎn)。保險(xiǎn)單正面明細(xì)表所載明的露營(yíng)車或拖車不負(fù)責(zé)賠償，但被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)取得，并于30天內(nèi)向保險(xiǎn)人要求加保者，不在此險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人的車輛因故障、修理、保養(yǎng)或損毀、滅失而無(wú)法使用時(shí)