家庭風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)

1、楊先生夫婦保險(xiǎn)計(jì)劃兩個(gè)兒子保險(xiǎn)計(jì)劃i兩位老人保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案針對(duì)家庭成員，為每個(gè)家保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案針對(duì)家庭成員，為每個(gè)家庭成員自身不同的情況設(shè)計(jì)不同的險(xiǎn)種，庭成員自身不同的情況設(shè)計(jì)不同的險(xiǎn)種，方案針對(duì)的是一個(gè)六口之家。方案針對(duì)的是一個(gè)六口之家。對(duì)象對(duì)象家庭成員家庭成員年齡年齡職業(yè)職業(yè)身體狀況身體狀況楊先生楊先生5050教師教師佳佳楊夫人楊夫人4949教師教師佳佳哥哥哥哥2020大三學(xué)生大三學(xué)生佳佳弟弟弟弟1919大一學(xué)生大一學(xué)生佳佳爺爺爺爺7070在家在家身體尚可身體尚可奶奶奶奶6767在家在家身體尚可身體尚可年收入表年收入表收入來源收入來源月收入月收入年收入年收入楊先生楊先生64006400

2、76800黃女士黃女士680068008160081600年支出表年支出表支出項(xiàng)目支出項(xiàng)目月支出月支出年支出年支出日常支出日常支出300030003600036000子女教育子女教育- -1300013000贍養(yǎng)父母贍養(yǎng)父母200020002400024000年總收入：年總收入：158400年總支出：年總支出：73000元元年凈收入年凈收入=年總收入年總收入-年總支出：年總支出：85400元元現(xiàn)金儲(chǔ)蓄能力一般，每年能結(jié)余現(xiàn)金儲(chǔ)蓄能力一般，每年能結(jié)余約約8 8萬元，占總收入的萬元，占總收入的51%51%。 客戶的主要家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)需求狀客戶的主要家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)需求狀況況 黃女士夫妻倆

3、是家庭的支柱和收入來源，黃女士夫妻倆是家庭的支柱和收入來源，應(yīng)增加人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦降低發(fā)生變應(yīng)增加人壽保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦降低發(fā)生變故對(duì)家庭和子女造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)。故對(duì)家庭和子女造成重大影響的風(fēng)險(xiǎn)。 另外兩個(gè)兒子由于還在讀書，意外傷害和另外兩個(gè)兒子由于還在讀書，意外傷害和疾病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，應(yīng)該合理購買意外傷害險(xiǎn)疾病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，應(yīng)該合理購買意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。和重大疾病險(xiǎn)。爺爺奶奶可以買意外傷害險(xiǎn)。爺爺奶奶可以買意外傷害險(xiǎn)。 根據(jù)他們夫婦的情況，我們認(rèn)為楊先生和楊夫人根據(jù)他們夫婦的情況，我們認(rèn)為楊先生和楊夫人需要增加壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。遵循保障最大需要增加壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。

4、遵循保障最大化、支出最小化的原則，我們給金女士設(shè)計(jì)了一化、支出最小化的原則，我們給金女士設(shè)計(jì)了一個(gè)保險(xiǎn)組合規(guī)劃。建議金女士的家庭投保定期壽個(gè)保險(xiǎn)組合規(guī)劃。建議金女士的家庭投保定期壽險(xiǎn)，以增加家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)險(xiǎn)，以增加家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)就是在相同的保障條件下價(jià)格最低。就是在相同的保障條件下價(jià)格最低。為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案我們?yōu)辄S女士夫婦設(shè)計(jì)：我們?yōu)辄S女士夫婦設(shè)計(jì)：幸福定期壽險(xiǎn)（幸福定期壽險(xiǎn)（a）保費(fèi)支出：保費(fèi)支出： 年交保險(xiǎn)費(fèi)年交保險(xiǎn)費(fèi)650元元基本保險(xiǎn)利益基本保險(xiǎn)利益 身故保障：身故保障： 被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)合同生效日起被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)合同生效日起1年內(nèi)疾病身

5、年內(nèi)疾病身 故領(lǐng)取故領(lǐng)取1.5320萬元萬元 被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)合同生效日起被保險(xiǎn)人主險(xiǎn)合同生效日起1年后疾病身故，領(lǐng)取年后疾病身故，領(lǐng)取10萬萬元。元。附加保險(xiǎn)利益附加保險(xiǎn)利益 意外殘疾保險(xiǎn)金：意外殘疾保險(xiǎn)金： 交費(fèi)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起交費(fèi)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180天天 內(nèi)造成的殘疾，領(lǐng)取殘疾保險(xiǎn)金。內(nèi)造成的殘疾，領(lǐng)取殘疾保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任在本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，我們承擔(dān)如下保險(xiǎn)責(zé)任：在本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，我們承擔(dān)如下保險(xiǎn)責(zé)任：身故保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于本主險(xiǎn)合同生效之日起被保險(xiǎn)人于本主險(xiǎn)合同生效之日起1年內(nèi)因疾病身故，我年內(nèi)因疾病身故，我們按保險(xiǎn)金額

6、的們按保險(xiǎn)金額的10%給付給付“身故保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金”，并無息返還所，并無息返還所交保險(xiǎn)費(fèi)，本主險(xiǎn)合同終止。交保險(xiǎn)費(fèi)，本主險(xiǎn)合同終止。被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或于本主險(xiǎn)合同生效之日起被保險(xiǎn)人因意外傷害身故或于本主險(xiǎn)合同生效之日起1年年后因疾病身故，我們按保險(xiǎn)金額給付后因疾病身故，我們按保險(xiǎn)金額給付“身故保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金”，本，本主險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)合同終止。 如今重大疾病的發(fā)病率呈上升趨勢，如今重大疾病的發(fā)病率呈上升趨勢，所以再增加購買一項(xiàng)重大疾病險(xiǎn)，一所以再增加購買一項(xiàng)重大疾病險(xiǎn)，一旦確診即可給付，及時(shí)為治療提供現(xiàn)旦確診即可給付，及時(shí)為治療提供現(xiàn)金。金。 考慮他們夫妻有時(shí)外出學(xué)習(xí)，再附加考慮他們

7、夫妻有時(shí)外出學(xué)習(xí)，再附加一項(xiàng)意外險(xiǎn)，保額為壽險(xiǎn)的兩倍，不一項(xiàng)意外險(xiǎn)，保額為壽險(xiǎn)的兩倍，不僅可以提高抗意外的風(fēng)險(xiǎn)，而且還有僅可以提高抗意外的風(fēng)險(xiǎn)，而且還有殘疾失能的保障。殘疾失能的保障。 對(duì)于楊先生的子女 ，他們都是在校學(xué)生，建議購買平安綜合，他們都是在校學(xué)生，建議購買平安綜合保險(xiǎn)，它是專為在校大學(xué)生設(shè)計(jì)的綜合保保險(xiǎn)，它是專為在校大學(xué)生設(shè)計(jì)的綜合保障計(jì)劃，當(dāng)孩子遭遇過重的意外傷害或者障計(jì)劃，當(dāng)孩子遭遇過重的意外傷害或者重大疾病時(shí)，可及時(shí)獲取保險(xiǎn)金支援降，重大疾病時(shí)，可及時(shí)獲取保險(xiǎn)金支援降，有效低醫(yī)療負(fù)擔(dān)，有效低醫(yī)療負(fù)擔(dān)， 而且全年的保障僅需而且全年的保障僅需348348元。元。 平安綜合保險(xiǎn)平安綜合保險(xiǎn)基本保障基本保障保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額意外身故、殘疾意外身故、殘疾5萬元萬元疾病身故疾病身故5萬元萬元意 外 住 院 醫(yī) 療意 外 住 院 醫(yī) 療（含墊付）（含墊付）6萬元萬元意外門診醫(yī)療意外門診醫(yī)療0.5萬元萬元意外住院津貼意外住院津貼100元元/天天重大疾病重大疾病5萬元萬元為家里的兩個(gè)老人為家里的兩個(gè)老人可以為家里的兩個(gè)老人買平安頤養(yǎng)天年老年可以為家里的兩個(gè)老人買平安頤養(yǎng)天年老年人意外保險(xiǎn)人意外保險(xiǎn)(適合適合60歲以上