馬什保險(xiǎn)欺詐案

1、 12金融劉晗馬什欺詐案 紐約州檢察長(zhǎng)斯皮策紐約州檢察長(zhǎng)斯皮策全球最大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商馬什起訴事件的來(lái)龍去脈 2004年10月14日，紐約州檢察長(zhǎng)斯皮策(Eliot Spitzer) 起訴大型金融服務(wù)公司馬什(Marsh&McLennan)存在欺詐行為。在紐約國(guó)家最高法院市民聽(tīng)證會(huì)上，斯皮策訴稱(chēng)馬什控制價(jià)格、收取保險(xiǎn)公司賄賂，并為了巨額賄賂誘導(dǎo)不知情的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻?hù)的利益被置之度外。AIG、ACE、慕尼黑(美國(guó))再保險(xiǎn)公司和Hartford保險(xiǎn)集團(tuán)被指控參與了欺詐行為。 在調(diào)查過(guò)程中，斯皮策曾對(duì)馬什管理層公開(kāi)表示：“應(yīng)該慎重、慎之又慎地考慮(更換)你們公司的領(lǐng)導(dǎo)人。”除非杰弗瑞格林伯格

2、下臺(tái)，否則斯皮策說(shuō)他不會(huì)與馬什公司高層談判。針對(duì)斯皮策的監(jiān)管行動(dòng)，馬什立即對(duì)公司人事進(jìn)行了調(diào)整，更換了杰弗瑞格林伯格(Jeffrey Greenberg)。 斯皮策在訴訟中說(shuō)，作為世界上第一大斯皮策在訴訟中說(shuō)，作為世界上第一大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商，馬什為了獲得更多的傭金，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商，馬什為了獲得更多的傭金，甚至設(shè)計(jì)出一個(gè)虛假的投標(biāo)體系欺騙投保甚至設(shè)計(jì)出一個(gè)虛假的投標(biāo)體系欺騙投保人相信保險(xiǎn)商為獲得這筆生意進(jìn)行了合理人相信保險(xiǎn)商為獲得這筆生意進(jìn)行了合理競(jìng)價(jià)。競(jìng)價(jià)。2002年，南卡羅來(lái)納州格林威爾縣借債8億美元擴(kuò)充公立學(xué)校，就這項(xiàng)債券銷(xiāo)售，馬什公司提供了三個(gè)投標(biāo)者。不為人知的是，前兩個(gè)投標(biāo)者確有其人，第三個(gè)卻

3、是虛構(gòu)的。因?yàn)樘峁┝藢?duì)馬什更為有利的傭金，最終蘇黎世金融公司勝出。斯皮策在訴訟中說(shuō)，作為世界上第一大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商，馬什為了獲得更多的傭金，甚至設(shè)計(jì)出一個(gè)虛假的投標(biāo)體系欺騙投保人相信保險(xiǎn)商為獲得這筆生意進(jìn)行了合理競(jìng)價(jià)。 在馬什公司欺詐訴訟中，事情的關(guān)鍵在于所謂的或有費(fèi)用，馬什公司辯稱(chēng)這種傭金并非斯皮策所說(shuō)的賄賂。在美國(guó)，保險(xiǎn)公司保單的銷(xiāo)售一般都是交給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司完成并付給經(jīng)紀(jì)公司一定的費(fèi)用。根據(jù)馬什公司簽署的市場(chǎng)服務(wù)協(xié)議或稱(chēng)“或有傭金”條款，保險(xiǎn)商除了向經(jīng)紀(jì)商支付合法傭金外，還可以額外支付“或有費(fèi)用”作為獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)紀(jì)介紹客戶(hù)的費(fèi)用。根據(jù)紐約州法律，只要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司向客戶(hù)披露收取“或有費(fèi)用”的情況，并繼

4、續(xù)以客戶(hù)的最佳利益為目標(biāo)行事，這種行為就是合法的。馬什公司的網(wǎng)站把“或有費(fèi)用”描述為保險(xiǎn)公司為該公司提供的服務(wù)而支付的報(bào)酬，這些服務(wù)包括建立供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、技術(shù)服務(wù)和行政服務(wù)等等。但是實(shí)際上，這些是經(jīng)紀(jì)上的份內(nèi)活兒，不能構(gòu)成收取額外傭金的理由。收受或有費(fèi)用，有可能使得經(jīng)紀(jì)商違背保險(xiǎn)受托人的責(zé)任。斯皮策認(rèn)為，馬什對(duì)或有費(fèi)用的描述具有誤導(dǎo)性。事實(shí)上，正是通過(guò)操縱價(jià)目和調(diào)整價(jià)格，馬什提高了客戶(hù)成本以賺取更多傭金。他認(rèn)為，保險(xiǎn)商和經(jīng)紀(jì)商之間的價(jià)格操縱和合謀行為，傷害了客戶(hù)的利益?！岸R什公司卻告訴客戶(hù)，為他們提供了最佳方案，并吹噓客戶(hù)的利益是經(jīng)紀(jì)商的行動(dòng)準(zhǔn)則”。11月月16日（星期二），自斯皮策上

5、月正式起訴商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以來(lái)，紐日（星期二），自斯皮策上月正式起訴商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以來(lái)，紐約州政府第一次舉行參議院聽(tīng)證會(huì)。參議員政府事務(wù)委員會(huì)主席菲茲杰拉約州政府第一次舉行參議院聽(tīng)證會(huì)。參議員政府事務(wù)委員會(huì)主席菲茲杰拉德（德（SEN.FITZGERALD）主持了周二的聽(tīng)證會(huì)。）主持了周二的聽(tīng)證會(huì)。馬什保險(xiǎn)欺詐案鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，調(diào)查保險(xiǎn)公司與經(jīng)紀(jì)公司之間的價(jià)格交易、馬什保險(xiǎn)欺詐案鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，調(diào)查保險(xiǎn)公司與經(jīng)紀(jì)公司之間的價(jià)格交易、抽成傭金自然成為此次聽(tīng)證會(huì)的主要目的。此外，參議院委員會(huì)還針對(duì)現(xiàn)抽成傭金自然成為此次聽(tīng)證會(huì)的主要目的。此外，參議院委員會(huì)還針對(duì)現(xiàn)存的保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行、監(jiān)管體制進(jìn)行討論、研究

6、存的保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行、監(jiān)管體制進(jìn)行討論、研究. 全美全美50個(gè)州各自的監(jiān)管條例內(nèi)容存在很大差異。斯皮策并沒(méi)有建議由聯(lián)邦個(gè)州各自的監(jiān)管條例內(nèi)容存在很大差異。斯皮策并沒(méi)有建議由聯(lián)邦政府取代州政府對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)管，而是呼吁聯(lián)邦政府在制訂監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)政府取代州政府對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)管，而是呼吁聯(lián)邦政府在制訂監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面能扮演更重要的角色。方面能扮演更重要的角色。和解無(wú)音訊官司又纏身無(wú)獨(dú)有偶，2005年1月21日，康涅狄格州司法部長(zhǎng)理查德（RichardBlumenthal）指控馬什及ACE旗下一家子公司非法收取傭金。此指控與康涅狄格州一項(xiàng)總價(jià)值達(dá)8000萬(wàn)美元的保險(xiǎn)合同有關(guān)。理查德在向哈特福德高等法院遞交的民

7、事訴訟狀中稱(chēng)，馬什非法將康涅狄格州一項(xiàng)總價(jià)值為8000萬(wàn)美元的保險(xiǎn)合同引向ACE保險(xiǎn)公司。該項(xiàng)指控還包括，ACE為此向馬什支付了5萬(wàn)美元傭金。與此同時(shí)，理查德還指出，馬什違反了康涅狄格州的消費(fèi)者保護(hù)法，他正在調(diào)查ACE是否也接受了額外傭金。馬什和ACE的發(fā)言人均表示，所在公司正在積極配合理查德的調(diào)查。和解1月31日，全球最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商馬什宣布，公司正式與紐約州檢察院、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管當(dāng)局達(dá)成和解協(xié)議。根據(jù)該協(xié)議內(nèi)容，馬什將支付8.5億美元的賠償，而監(jiān)察機(jī)構(gòu)也將撤消對(duì)馬什公司長(zhǎng)達(dá)4個(gè)月的訴訟。盡管雙方已經(jīng)達(dá)成和解協(xié)議，但監(jiān)管部門(mén)稱(chēng)，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的調(diào)查不會(huì)就此結(jié)束。斯皮策更坦言，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)違規(guī)操作的并非只有馬什一家，不能保證在沒(méi)有接受調(diào)查的保險(xiǎn)公司中就不存在違規(guī)行為。因此，監(jiān)管部門(mén)不會(huì)停止對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的肅清。通過(guò)這一案例，我們可以看到，即使是出名的大通過(guò)這一案例，我們可以看到，即使是出名的大公司也會(huì)有違規(guī)操作的時(shí)候，這就需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也會(huì)有違規(guī)操作的時(shí)候，這就需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加大力度監(jiān)管，針對(duì)馬什欺詐公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加大力度監(jiān)管，針對(duì)馬什欺詐案，爭(zhēng)執(zhí)了這么久不應(yīng)該一味的糾纏于司法訴訟，案，爭(zhēng)執(zhí)了這么久不應(yīng)該一味