如何在農(nóng)村市場推廣郵儲(chǔ)銀行電子銀行

1、如何在農(nóng)村市場推廣郵儲(chǔ)銀行電子銀行目 錄一 郵儲(chǔ)電子銀行現(xiàn)狀及趨勢二 郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村的現(xiàn)狀分析三 實(shí)施郵儲(chǔ)電子銀行項(xiàng)目四 郵儲(chǔ)電子銀行國際環(huán)境五 郵儲(chǔ)電子銀行國內(nèi)環(huán)境六 郵儲(chǔ)電子銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境七 郵儲(chǔ)電子銀行消費(fèi)群體八 郵儲(chǔ)電子銀行競爭分析九 郵儲(chǔ)電子銀行優(yōu)勢分析十 郵儲(chǔ)電子銀行劣勢分析十一郵儲(chǔ)電子銀行機(jī)會(huì)分析十二郵儲(chǔ)電子銀行威脅分析十三.如何解決郵儲(chǔ)電子銀行在農(nóng)村發(fā)展遇到的困難十四郵儲(chǔ)電子銀行營銷推廣十五郵儲(chǔ)電子銀行營銷控制一郵儲(chǔ)電子銀行現(xiàn)狀及趨勢目前，各金融機(jī)構(gòu)不斷加大對電子化網(wǎng)上銀行建設(shè)的投入力度，有的已形成了空前的規(guī)模，電子信息技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理上廣泛應(yīng)用已成為必然的趨勢?，F(xiàn)今

2、中國郵儲(chǔ)電子銀行在農(nóng)村的發(fā)展，還不是那么的盡人意。因?yàn)殡娮鱼y行的發(fā)展是要伴隨著電子商務(wù)的發(fā)展。即使，從1997年我國第一家電子商務(wù)網(wǎng)站開通至今，電子商務(wù)以其高效性和便捷性得到了迅猛發(fā)展，已從萌芽起步期迅速發(fā)展為高速成長期。相對于較發(fā)展的城市，農(nóng)村地區(qū)的電子商務(wù)發(fā)展還相對緩慢。電子銀行還沒有得到廣泛的認(rèn)同和普及，從而使中國郵儲(chǔ)的電子銀行在農(nóng)村的發(fā)展也受到了很大的阻礙。但是隨著網(wǎng)絡(luò)采購，網(wǎng)銀等電子商務(wù)應(yīng)用的不斷深入，電子銀行正在成為人們生活中不可或缺的金融服務(wù)渠道，在中國地區(qū)消費(fèi)還處于停滯狀態(tài)，沒有被很好地拉動(dòng)，這就為電子商務(wù)，和電子銀行在農(nóng)村將成為不可阻擋的趨勢，另外我國是個(gè)農(nóng)業(yè)大國 在農(nóng)業(yè)方面

3、的網(wǎng)上交易將會(huì)是一個(gè)很有潛力的發(fā)展空間，因此電子銀行也會(huì)有更大的發(fā)展空間，同時(shí)農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量的快速增加體現(xiàn)了對農(nóng)村信息化的推進(jìn)的極大需求，近幾年，農(nóng)村網(wǎng)民數(shù)量和手機(jī)使用人數(shù)呈現(xiàn)遞增趨勢，隨著對電腦，手機(jī)的需求，發(fā)展電子銀行的發(fā)展前景也相當(dāng)樂觀。二郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村的現(xiàn)狀分析中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，提供電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電視銀行等電子服務(wù)渠道，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)。本外幣存款余額居全國銀行第五位，資產(chǎn)總規(guī)模居全國銀行第六位，資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本回報(bào)率高。然而面對競爭日益激烈的市場環(huán)境，郵儲(chǔ)銀行必須研究電子銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向，市場定位 ，營銷策略，獲利模式等，只有加快發(fā)展電子銀行，才能保持郵儲(chǔ)銀行的

4、持續(xù)發(fā)展，在未來的競爭中立于不敗之地。 1986年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，郵政部門恢復(fù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年發(fā)展，郵政儲(chǔ)蓄在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面取得了很大的進(jìn)步，建成了覆蓋我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的最大的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為我國金融體系，特別是農(nóng)村金融市場的重要組成部分。2005年根據(jù)國務(wù)院關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄體制改革的要求，郵政部門加快了郵政儲(chǔ)蓄銀行機(jī)構(gòu)體系建設(shè)。2007年3月20日，郵政儲(chǔ)蓄銀行總行在北京掛牌成立。到2008年6月底，郵儲(chǔ)銀行全國36家省市分行、312家地市分行、1600多家縣級支行、2萬多家自營網(wǎng)點(diǎn)、1萬多家代理網(wǎng)點(diǎn)全部完成了組建任務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄體制改革與發(fā)展取得重大階段性成果。在

5、改革過程中，郵儲(chǔ)銀行始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為全行的重要職責(zé)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，從實(shí)際出發(fā)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過多種渠道積極服務(wù)“三農(nóng)”。特別是近年來，隨著郵政儲(chǔ)蓄體制改革的進(jìn)程，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，在資金返還縣域地區(qū)、增加農(nóng)村資金供給、改善農(nóng)村金融服務(wù)、解決農(nóng)民貸款難問題方面做了很多扎實(shí)工作。目前郵儲(chǔ)為縣域地區(qū)提供的金融服務(wù)，從傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、匯兌、代收付等負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，延伸到存單質(zhì)押貸款、小額貸款等零售信貸業(yè)務(wù)，在縣城還開辦了個(gè)人商務(wù)貸款、住房貸款等業(yè)務(wù)，直接滿足了廣大農(nóng)戶的融資需求，在農(nóng)村形成了一個(gè)功能齊全、技術(shù)先進(jìn)、方便快捷的金融服務(wù)體系。我行還通過資金市場業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款等批發(fā)性資

6、金運(yùn)用業(yè)務(wù)，為農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)提供資金，在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮日益重要的作用。中國郵儲(chǔ)銀行結(jié)合國家的發(fā)展?fàn)顩r，積極響應(yīng)國家的號召，在農(nóng)村努力做好工作，為我國農(nóng)民在銀行貸款、借款等方面，提供了很多便利，現(xiàn)今郵政儲(chǔ)蓄把銀行的服務(wù)主要集中在農(nóng)村上，認(rèn)真積極的做在“三農(nóng)”上?，F(xiàn)在隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的生活有了很大的改善，隨著科技的發(fā)展，電子網(wǎng)絡(luò)與我們的生活密不可分，并從現(xiàn)今狀態(tài)來看，它已滲透在我們的生活當(dāng)中，網(wǎng)上購物已是生活當(dāng)中的一部分，而銀行這個(gè)中間媒介，發(fā)揮著重要的作用。在城市當(dāng)中，各大銀行充分利用各種條件，讓網(wǎng)上購物者使用它們的電子銀行，所以城市這個(gè)市場，已被各大占據(jù)了，農(nóng)村電子銀行發(fā)展勢在

7、必行。三實(shí)施郵儲(chǔ)電子銀行項(xiàng)目 （一）完成郵儲(chǔ)電子銀行農(nóng)村市場推廣設(shè)計(jì)及實(shí)施方案，驗(yàn)證方案的有效性和合理性。 （二）提高郵儲(chǔ)電子銀行在縣級以下地區(qū)的市場覆蓋率，保證激活率在50%以上， 從而提高郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村市場中的滲透率和影響力。四郵儲(chǔ)電子銀行國際環(huán)境 網(wǎng)上銀行將賦予現(xiàn)代商業(yè)銀行新的生命力，成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代商業(yè)銀行核心競爭力的重要標(biāo)志，網(wǎng)上銀行已成為提高銀行的整體性競爭力不可或缺的關(guān)鍵性業(yè)務(wù)。五郵儲(chǔ)電子銀行國內(nèi)環(huán)境 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的使用人數(shù)急劇增加。同時(shí)在2012年剛開始上網(wǎng)的新網(wǎng)民中，農(nóng)村上網(wǎng)比例也高達(dá)51.8% ，其中使用手機(jī)上網(wǎng)比例也高達(dá)60.4% ，農(nóng)村網(wǎng)民食糧快速增加體現(xiàn)了對農(nóng)村信息化推

8、進(jìn)的極大需求。六郵儲(chǔ)電子銀行經(jīng)濟(jì)環(huán)境 電子銀行作為新興業(yè)務(wù)的代表之一 ，成為商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)。各商業(yè)銀行紛紛投入巨資，重點(diǎn)規(guī)劃并大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了從以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)為主的傳統(tǒng)銀行向?qū)嶓w網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行共同發(fā)展，協(xié)同互補(bǔ)的現(xiàn)代銀行服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。七郵儲(chǔ)電子銀行消費(fèi)群體 1980年以來，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展快速，進(jìn)而推動(dòng)了向農(nóng)村的擴(kuò)散。其中表現(xiàn)最明顯是農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的使用人數(shù)急劇增加，根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)報(bào)告，到2009年底，農(nóng)村網(wǎng)民達(dá)10681萬人，普及率達(dá)到11.7%。截至2012年6月底，中國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到5.38億，其中，農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到1.46億，比2011年底增加1464萬，占整體網(wǎng)民比例27.

9、1%。同時(shí)，在2012年剛開始上網(wǎng)的新網(wǎng)民中，農(nóng)村網(wǎng)民比例為51.8%,其中使用手機(jī)上網(wǎng)的比例也高達(dá)60.4%.八郵儲(chǔ)電子銀行競爭分析 相對于農(nóng)村金融市場，農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行是最大的競爭者。九郵儲(chǔ)電子銀行優(yōu)勢分析 （一）網(wǎng)點(diǎn)最多。 （二）農(nóng)村服務(wù)體系完善，金融服務(wù)基礎(chǔ)良好。 （三）非現(xiàn)場銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富。十郵儲(chǔ)電子銀行劣勢分析 （一）新興機(jī)構(gòu)，金融體制薄弱。 （二）業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，農(nóng)村專業(yè)性和專注性受到影響。十一郵儲(chǔ)電子銀行機(jī)會(huì)分析 （一）國家三農(nóng)政策，農(nóng)村資金流大 （二）電子商務(wù)發(fā)展，網(wǎng)購成風(fēng)。十二郵儲(chǔ)電子銀行威脅分析（一） 農(nóng)村電腦的擁有量少及互聯(lián)網(wǎng)普及率低，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的業(yè)

10、務(wù)開通和辦理，需要借助無線通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)這些特定媒介，因此移動(dòng)電話、電腦的普及率和熟練使用程度成為制約網(wǎng)上銀行和手機(jī)推廣的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。但是在我國農(nóng)村，互聯(lián)網(wǎng)的普及率是是十分低的。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鄉(xiāng)的普及率的差距是越來越大，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展腳步是非常緩慢的。再從實(shí)際情況看，由于受家庭收入制約，農(nóng)村家庭電腦的擁有量、使用率偏低，推廣網(wǎng)銀業(yè)務(wù)難度較大。也正是因?yàn)?，農(nóng)村的互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱這個(gè)原因，讓郵儲(chǔ)電子銀行在農(nóng)村的發(fā)展困難重重。農(nóng)村自身電腦的擁有量少及互聯(lián)網(wǎng)普及率低，這是郵儲(chǔ)電子銀行遭遇困難的客觀原因。（二）文化水平影響，一方面， 由于農(nóng)村思想傳統(tǒng)、保守，對于看不到、摸不著的事物存在畏懼心

11、理，害怕財(cái)產(chǎn)會(huì)遭受損失，從而造成電子銀行推廣舉步維艱。另一方面，在農(nóng)村很多人對電子銀行不了解，也不會(huì)使用，在農(nóng)村，老一輩的受教育程度不高，有些思想是很老化的，他們根本就不愿去接受新的東西、知識，并且也沒有想要了解和使用的欲望。而電子銀行同時(shí)也是作為科技的一類，所以在一方面，更是讓人揪心。而且也沒有想要了解和使用的欲望。這使得郵儲(chǔ)電子銀行的營銷人員在做宣傳、推廣的時(shí)候，很難打開局面同時(shí)也是處處碰壁。（三）電子銀行存在安全隱患，在大部分的農(nóng)村中，電子銀行屬于新興項(xiàng)目，再加上，在網(wǎng)上支付錢，屬于虛擬的，人們接受起來有一定的難度，農(nóng)民更愿意選擇一手交錢一手交貨的傳統(tǒng)交易模式。此外，由于一些新聞、報(bào)道曾

12、有犯罪嫌疑人利用復(fù)制銀行卡磁條、盜用網(wǎng)銀信息等侵害客戶資金的案件，更使很多人對電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了畏懼感，認(rèn)為那不安全，出于保護(hù)自己財(cái)產(chǎn)的考慮，他們寧愿選擇在銀行排隊(duì)，也不愿意使用電子銀行。還有一點(diǎn)，我國電子支付的手段尚不成熟，信用機(jī)制和約束機(jī)制也正在探索階段，農(nóng)民對其的可信程度不高。這些都是長期影響郵儲(chǔ)電子銀行發(fā)展的安全問題。（四）農(nóng)村金融市場競爭激烈，郵儲(chǔ)難以一家獨(dú)大，同行業(yè)的競爭激烈，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，農(nóng)村金融市場的誘惑力越來越大，各大商業(yè)銀行也看準(zhǔn)了農(nóng)村這片沃土，紛紛在農(nóng)村開辦金融業(yè)務(wù)，強(qiáng)大的競爭壓力使郵儲(chǔ)的電子業(yè)務(wù)開展面臨激烈的競爭。搶占客戶資源是十分重要的，為此，各大銀行紛紛摩

13、拳擦掌、蓄勢待發(fā)，爭先恐后的搶奪大客戶和黃金戶。 （五）農(nóng)村物流的發(fā)展水平?，F(xiàn)在農(nóng)村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農(nóng)村物流也是剛處于起步階段，農(nóng)民在網(wǎng)上購物后，往往還必須親自到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定的費(fèi)用，這給村民帶來了極大的不便。十三.如何解決郵儲(chǔ)電子銀行在農(nóng)村發(fā)展遇到的困難 （一） 加大政府扶持力度。電子銀行的普及需要通信和網(wǎng)絡(luò)兩大電子產(chǎn)業(yè)作為依托。針對目前農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)普及率低，無線信號覆蓋弱的現(xiàn)象，政府部門應(yīng)積極同通信公司溝通，本著服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)的市場定位，出臺(tái)農(nóng)村信息產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策，給予相應(yīng)的寬帶上網(wǎng)補(bǔ)貼，同時(shí)加大通信公司在的農(nóng)村市場的投放力度，新建和

14、改建通信站和通信塔，有的放矢的進(jìn)行農(nóng)村通信網(wǎng)絡(luò)改造，有效地改善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)信息環(huán)境，以此提高農(nóng)村計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)無線網(wǎng)絡(luò)的使用率，為電子銀行業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造硬式條件。通過三方共同努力，力爭實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)提升，通信、金融部門效益提升的“三贏”局面。 （二） 加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)。電子銀行作為郵儲(chǔ)銀行新興金融業(yè)務(wù)品種，對于郵儲(chǔ)銀行員工來說也是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，因此強(qiáng)化內(nèi)部學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，使全體員工能夠熟練掌握、靈活運(yùn)用，才能更加有效地促進(jìn)業(yè)務(wù)的開辦、推廣和普及。一是在員工內(nèi)部普及使用，從實(shí)踐運(yùn)用出發(fā)，摒棄死板教條的推廣模式，只有員工自身掌握了使用要領(lǐng)和各種注意事項(xiàng)，才能更加客觀和直接將產(chǎn)品的方便、快捷、不受時(shí)空限

15、制等特點(diǎn)展示給廣大客戶。二是強(qiáng)化內(nèi)部培訓(xùn)，聘請專業(yè)技術(shù)人員對電子銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)講解和模擬操作，通過培訓(xùn)提高員工的職業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)防范意識， 并以培訓(xùn)為契機(jī)，針對農(nóng)村特有現(xiàn)狀進(jìn)行營銷策略的探討和部署，達(dá)到熟練運(yùn)用、高效推廣的目的。 （三）營造網(wǎng)上銀行發(fā)展的良好環(huán)境。 1.建立和規(guī)范安全認(rèn)證體系。資金在網(wǎng)上劃撥，安全性是最大問題。網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)最核心的部分是包括ca認(rèn)證在內(nèi)的電子支付流程。國內(nèi)不少銀行都在做網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但都因?yàn)榉?、管理等方面的原因，最后只能?shí)行局限交易，也就是說國內(nèi)目前的網(wǎng)上銀行還不能算是真正意義上的“網(wǎng)上銀行”，只有建立起國家金融權(quán)威認(rèn)證中心ca系統(tǒng)，才能為網(wǎng)上支付提

16、供法律保障。目前我國缺乏全國統(tǒng)一、權(quán)威的認(rèn)證中心，有幾家銀行推出的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都是直接或間接靠自己建立的ca，但進(jìn)展很慢。應(yīng)加強(qiáng)認(rèn)證中心建設(shè)，完善證書發(fā)放，更新、查詢等，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)，為網(wǎng)上銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。 2.建立健全自身的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)。隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，必然會(huì)出現(xiàn)很多金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也必將涉及到現(xiàn)行金融管理體制和政策的空白點(diǎn)區(qū)。同時(shí)計(jì)算機(jī)及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)極易遭受黑客和病毒的襲擊，內(nèi)部技術(shù)和操作故障難以避免，而由此產(chǎn)生的損失則因我國涉及到網(wǎng)絡(luò)交易方面的條款還不健全，各方的合法權(quán)益難以得到保障。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，銀行業(yè)一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)將被放大。因此，銀行應(yīng)盡快建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)

17、的安全體系，不僅包括防范計(jì)算機(jī)犯罪、防病毒、防黑客，還應(yīng)包括各類電腦識別系統(tǒng)的防護(hù)系統(tǒng)，以防止各種惡意侵入，人為破壞，金融詐騙等犯罪。 3 .建立健全網(wǎng)上銀行的法律法規(guī)。目前，我國原有的法規(guī)不能給銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)提供充分的法律保障。在法律方面，我國國內(nèi)除了安全法、保密法以外，關(guān)于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)法律非常有限，未對網(wǎng)上營業(yè)活動(dòng)的參加者設(shè)定規(guī)則，不能明確網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的數(shù)字簽名、電子憑證等的合法性。所以，必須根據(jù)網(wǎng)上金融業(yè)的實(shí)際情況，修改或制定適用于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作運(yùn)行的法律規(guī)范?？梢越梃b聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會(huì)制定的國際貸記劃撥示范法等來制定我國的電子資金劃撥或電子支付法，以便明確電子資金劃撥或使用

18、電子貨幣實(shí)現(xiàn)在線支付時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，明確銀行、商家、消費(fèi)者和清算機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與世界各國金融司法部門和業(yè)務(wù)主管部門的聯(lián)系和磋商，制定共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和調(diào)控網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的國際條約，以確保網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的順利發(fā)展。（四）隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，特別是2006年我國銀行業(yè)實(shí)行全面對外開放以來，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢也面臨著更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。能否在競爭中取勝，除了要降低不良資產(chǎn)、完善公司治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理以外，大力發(fā)展農(nóng)村郵儲(chǔ)電子銀行業(yè)務(wù)，已是迫在眉睫。 1.應(yīng)對日趨激烈的市場競爭需要拓展郵儲(chǔ)電子銀行業(yè)務(wù)。近兩年幾乎所有的銀行都認(rèn)識到電子銀行業(yè)務(wù)對銀行發(fā)展的重要意義，將發(fā)展

19、電子銀行業(yè)務(wù)提高到了前所未有的戰(zhàn)略高度。工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行等都相繼成立了電子銀行部門，建立了電子銀行發(fā)展規(guī)劃體系。外資銀行也紛紛將電子銀行作為與中資銀行競爭的重要手段，匯豐銀行則制定了通過電子銀行以較低的成本快速進(jìn)入中國地區(qū)的市場策略?？梢哉f，電子銀行已經(jīng)由銀行業(yè)最初的“點(diǎn)綴”逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的一種必然選擇，成為改變金融業(yè)競爭格局的新型服務(wù)渠道。 2.發(fā)展郵儲(chǔ)電子銀行具有獨(dú)特優(yōu)勢，最適宜打造優(yōu)勢產(chǎn)品。郵儲(chǔ)電子銀行作為一種與技術(shù)結(jié)合最為緊密的服務(wù)渠道，不僅使銀行突破了時(shí)間的限制，而且還突破了空間的限制，通過網(wǎng)絡(luò)極大地?cái)U(kuò)展了服務(wù)領(lǐng)域，成為技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的良好平臺(tái)。更重要的是，由于

20、電子銀行具有相對于柜面網(wǎng)點(diǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢，最適宜打造優(yōu)勢產(chǎn)品，能較好地滿足客戶實(shí)現(xiàn)資金管理價(jià)值最大化等深層次服務(wù)需求。但電子銀行產(chǎn)品趨同性、易復(fù)制性的特點(diǎn)也使得同業(yè)競爭異常激烈，如何取得長久的競爭優(yōu)勢，為打造核心競爭力創(chuàng)造良好條件，是郵儲(chǔ)電子銀行目前亟待解決的課題。 3.郵儲(chǔ)電子銀行能降低經(jīng)營成本、培育新的利潤增長點(diǎn)，郵儲(chǔ)電子銀行已經(jīng)從初期較為單一的業(yè)務(wù)品種發(fā)展成為一個(gè)多渠道、一體化的電子銀行服務(wù)體系，涵蓋了企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、多媒體自助終端、自動(dòng)柜員機(jī)等7大系列。這為減輕柜面壓力，節(jié)約經(jīng)營成本，促進(jìn)郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)揮了積極作用。4.郵儲(chǔ)電子銀行體現(xiàn)渠道整合服務(wù)

21、優(yōu)勢。長期以來，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理的核心是建立在網(wǎng)點(diǎn)渠道基礎(chǔ)之上的，這種近乎單一的服務(wù)渠道，對物理網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生了嚴(yán)重的依賴性，并逐漸暴露出柜面壓力大、低端客戶驅(qū)逐高端客戶等問題。而核心競爭力的打造必須以完善的渠道服務(wù)為依托，電子銀行以其自助服務(wù)的特點(diǎn)，在分流柜面壓力、提升服務(wù)質(zhì)量方面具有無法替代的優(yōu)勢。一是能分流業(yè)務(wù)量大，低效高耗業(yè)務(wù)，減輕柜面壓力。二是能替代柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)量小，增加經(jīng)營成本又占用柜臺(tái)資源的業(yè)務(wù)，提高綜合利潤率。通過大力發(fā)展電子銀行，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)職能轉(zhuǎn)型，使網(wǎng)點(diǎn)可以集中更多的資源為客戶提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，向客戶營銷一攬子打包產(chǎn)品，開展交叉銷售，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)由單一交易型向綜合性的營銷型、交易型、

22、服務(wù)型轉(zhuǎn)變。網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行渠道的合理分工、相輔相成，可以強(qiáng)化“機(jī)構(gòu)+鼠標(biāo)”的經(jīng)營模式，極大地提高金融服務(wù)的效率和水平，充分展現(xiàn)核心競爭力的渠道服務(wù)優(yōu)勢。（五）進(jìn)一步完善農(nóng)村道路設(shè)施建設(shè)，利用政策的支持，完善農(nóng)村道路交通設(shè)施，財(cái)政性建設(shè)資金的增量部分要向農(nóng)村重點(diǎn)傾斜。堅(jiān)持多予少取放活的方針，重點(diǎn)在多予上下功夫，關(guān)鍵是要下決心調(diào)整國家建設(shè)資金的投向和結(jié)構(gòu)，把國家對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向農(nóng)村，帶動(dòng)信貸資金和社會(huì)資金更多地投向農(nóng)村，改善農(nóng)村交通。 十四郵儲(chǔ)電子銀行營銷推廣 （一）加大宣傳力度、積極組織營銷。郵儲(chǔ)作為在農(nóng)村最接地氣的銀行，我們應(yīng)緊緊圍繞農(nóng)村市場，采取多種形式展開有針對性的電子銀行產(chǎn)品

23、營銷宣傳活動(dòng)，在本地電視廣告新聞媒介宣傳的基礎(chǔ)上，發(fā)揮好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營銷主陣地作用，通過在網(wǎng)點(diǎn)、集市懸掛橫幅、張貼廣告，在柜面擺放宣傳冊等方式進(jìn)行電子銀行產(chǎn)品宣傳，以及解決農(nóng)民提出的問題等的宣傳，物流銀行與電子銀行相結(jié)合郵儲(chǔ)銀行實(shí)體營業(yè)廳的宣傳，制作郵儲(chǔ)電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳冊，通過村委會(huì)廣播宣傳，在農(nóng)村拉條幅宣傳，在農(nóng)村進(jìn)行宣傳表演，社會(huì)化媒體推廣，郵政和郵儲(chǔ)銀行渠道宣傳讓農(nóng)民更好地了解郵儲(chǔ)電子銀行，同時(shí)，利用農(nóng)村趕集人流量多的機(jī)會(huì)，擺放宣傳與咨詢臺(tái)，告知客戶電子銀行帶來的便利與安全保障，積極把郵儲(chǔ)的各項(xiàng)電子銀行產(chǎn)品向外推廣。（二)準(zhǔn)確定位客戶、推薦適合產(chǎn)品。隨著智能手機(jī)的普及，在農(nóng)村80后、90

24、后玩著時(shí)尚的智能手機(jī)，五、六十歲以上的大叔大嬸用智能手機(jī)相對很少。這時(shí)我們可以細(xì)分客戶，認(rèn)真分析客戶需求，在網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的推廣上我們可先準(zhǔn)確定位客戶，把適合他們的產(chǎn)品推薦給他們使用。尤其對于有需求的大叔大嬸，我們要手把手的指導(dǎo)他們學(xué)會(huì)電子銀行渠道，讓客戶體驗(yàn)到電子銀行帶來的便利與實(shí)惠。（三）以客戶為中心、完善服務(wù)體系。郵儲(chǔ)電子銀行應(yīng)始終堅(jiān)持以客戶為中心，不斷完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的物理網(wǎng)點(diǎn)以及電子銀行等渠道，向客戶提供豐富而優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。要充分利用已經(jīng)構(gòu)建好的以網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信銀行、手機(jī)銀行和自助銀行為主體的電子銀行服務(wù)體系，為客戶提供不間斷的金融服務(wù)。并繼續(xù)做好小額支付便民點(diǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)維工作，以此滿足農(nóng)戶取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)需求，確保一些留守農(nóng)民、殘障農(nóng)民在村里就能領(lǐng)到生活費(fèi)和養(yǎng)老金，做到金融服務(wù)“不出村”。（四）加大推廣營銷力度。高效的營銷策略、豐富的營銷手段，是業(yè)務(wù)推廣的快捷穩(wěn)定的基石。一是開展重點(diǎn)營銷。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)公職人員、農(nóng)村企業(yè)家一般具有開放的思想和長遠(yuǎn)的眼光，在農(nóng)村具有一定