理財規(guī)劃師考試招生對象

1、理財規(guī)劃師考試招生對象理財規(guī)劃師考試招生對象1. 銀行的高級主管、理財主管、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、對私部門 的 管理人員和理財專員等；2. 證券公司的銷售經(jīng)理、客戶經(jīng)理及相關(guān)專業(yè)人員等；3. 保險公司的培訓(xùn)經(jīng)理、 營銷部管理人員、 營業(yè)部經(jīng)理、 高級主 任、 業(yè)務(wù)人員等；4. 基金公司的銷售經(jīng)理、客戶效勞人員等；5. 擔(dān)保公司、管理咨詢公司、投資咨詢公司的高級咨詢專家及從 業(yè) 人員等；6. 專業(yè)理財公司的從業(yè)人員等；7. 提供理財咨詢的其他專業(yè)人員， 如注冊會計師、 稅務(wù)師、律師 等；8. 從事收藏、典當(dāng)工作的相關(guān)人員等；9. 對理財規(guī)劃有興趣、有意成為理財參謀的各行業(yè)從業(yè)人員。 擴(kuò)展：工作內(nèi)容

2、 在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)平安和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、 消 費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資 規(guī)劃、 退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中表達(dá) , 集中表現(xiàn)為 以下八個方面：1. 必要的資產(chǎn)流動性。 個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需 要、 預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資金來 支付方案 中和方案外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保 證客戶資金的 流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有本錢，通過現(xiàn)金規(guī)劃使 短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短 期投資工具來滿足。2. 合理的消費支出。 個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值

3、最大 化， 而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支 有時比尋 求高投資收益更容易到達(dá)理財目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃， 使個人消費支 出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3. 實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程 度 要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得 越來越 大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計 劃，確保將 來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分到達(dá) 個人家庭的 教育期望。4. 完備的風(fēng)險保障。在人的 一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃 師通 過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來 的損失降 到最低限度，使客戶更

4、好地躲避風(fēng)險，保障生活。5. 合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往 希 望將自己的稅負(fù)減到最小。為到達(dá)這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對 納稅主 體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分 利用稅法提 供的優(yōu)惠和差異待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。6. 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個 人 財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限， 投資那么 完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更 主要靠投資 實現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力 , 理財規(guī)劃師可以 確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收 入越來越多，并逐步 成為個人或家庭收入的主要來源，最終到達(dá)財 務(wù)自由的層次。7. 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以 有 必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，到達(dá)晚年有一個“老有所養(yǎng)， 老有所 終，老有所樂的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。8. 財產(chǎn)分配與傳承。 財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避 的 局部，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出 , 協(xié)助客 戶對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家