中小外貿(mào)企業(yè)融資困境成因及應(yīng)對策略

1、中小外貿(mào)企業(yè)融資困境、成因及應(yīng)對策略中小外貿(mào)企業(yè)由于規(guī)模較小，流動資本有限，若要擴大規(guī)模 尋求快速發(fā)展，融資是首要解決的問題。融資，即企業(yè)根據(jù)自身狀況 籌集資金的行為與過程， 是企業(yè)為支付超過現(xiàn)金的貸款而采取的貨幣 交易手段，或為取得資產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。一、中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀 中小外貿(mào)企業(yè)融資主要渠道是銀行，而中國的銀行業(yè)，所針對的用戶群體20%是高端群體，80%是"草根階級",包括企 業(yè)和個人。銀行的資產(chǎn)負債表中，絕大部分顯示將資金貸給了國企， 中小外貿(mào)企業(yè)占據(jù)中國的民營企業(yè)居多，而且信貸需求很大。中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小，融資渠道單一，融資難，融資少，重 重阻礙，眾

2、多中小。外貿(mào)企業(yè)仍然被阻隔于上市大門之外，導(dǎo)致終不 能邁出那一步。（一）中小外貿(mào)企業(yè)科技含量低，上市難，融資更難 一提到上市，很多企業(yè)家認為，我國企業(yè)是中小企業(yè)，還很"小",離上市還很遙遠。其實就上市而言，企業(yè)無所謂大小， 關(guān)鍵在于上市的目標， 為上市所做的精心安排和充分準備。 上市不難， 融資難。我國中小外貿(mào)企業(yè)多為傳統(tǒng)行業(yè)，科技含量低，利潤低，很 難達到上市標準。 自國際金融危機爆發(fā)以來， 國際市場競爭日益激烈， 外貿(mào)企業(yè)愈發(fā)艱難。 那些處于快速成長階段而各方面實力不足的中小 外貿(mào)企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的需要遠遠不能被企業(yè)自身積累獲得的資金所滿 足，融資需求量很大。（二）中小外

3、貿(mào)企業(yè)融資渠道少，集中于金融機構(gòu) 中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營能力不強， 產(chǎn)品線低下，銷售體系不完善， 影響其利潤。又因其市場競爭力低、缺乏資金，要想達到上市標準， 就必須向銀行等金融機構(gòu)借貸。多數(shù)初創(chuàng)企業(yè)對P2P第三方支付切入 模式，京東阿里電商模式等多種多樣的新型的融資方式還不熟悉， 仍 然堅持傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信貸模式， 增加了融資成本， 企業(yè)獲得的利益 微乎其微。 因此，中小外貿(mào)企業(yè)還需要時間及其相關(guān)的指導(dǎo)來讓他們 接受并靈活應(yīng)用這些融資方式。 綜上而言， 我國中小外貿(mào)企業(yè)最主要 的融資方式仍是信貸融資， 其中，我國金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位的仍 是銀行等金融機構(gòu)。（三）民間借貸是中小外貿(mào)企業(yè)資金的重要來

4、源 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，通過核心企業(yè)擔保，中小企業(yè)能夠 獲得供應(yīng)鏈金融在一定程度緩解融資難的問題， 繼續(xù)把業(yè)務(wù)做大。 但 由于自身實力并不強大， 沒有機會通過正規(guī)的金融機構(gòu)跨界模式， 如 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺， 京東阿里電商， 第三方支付切入的模式等資本市場 從而進行直接融資，只能通過民間借貸。俗話說，"民間借貸，謹防高利貸".我國民間借貸 的形式 -高利貸， 已有一定歷史基礎(chǔ)， 其形式主要是經(jīng)營所有者及企 業(yè)家依賴親情、地勢、產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生的借貸關(guān)系以高利息向中小企業(yè) " 利滾利 " 借款，擔保形式還不完善。 現(xiàn)如今市場經(jīng)濟體制不健全， 而這種借貸關(guān)系的信用度較

5、低， 企業(yè)不能經(jīng)由資本市場很好的獲得資本。國家的政策資金對中小企業(yè)又沒有扶持更傾向于中大型國有 企業(yè)。據(jù)不完全數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，在我國 400億中小企業(yè)貸款中， 180 億 元則是民間資本， 而這占到中小企業(yè)二分之一左右， 其中個人在初創(chuàng) 企業(yè)借貸資本占 125 億元。而且由于民貸存在隱藏性， 大多數(shù)半公開、 半地下進行的貸款所以無法進行準確統(tǒng)計， 但真實數(shù)據(jù)也許遠高于上 述統(tǒng)計數(shù)字。所以，中小外貿(mào)企業(yè)只能通過民間借貸等渠道或方式獲得發(fā) 展資金，從而在市場生存下去。二、中小外貿(mào)企業(yè)融資難的原因分析 中小外貿(mào)企業(yè)融資難，究其原因，歸納起來不外乎兩種，一 是企業(yè)自身的原因，二是外部環(huán)境，包括政策、法律、金融機構(gòu)、信 用體系等等，這些都不是企業(yè)所能左右的； 在國際市場競爭日益激烈， 外貿(mào)企業(yè)愈發(fā)艱難的背景下， 中小外貿(mào)企業(yè)除寄希望于外部環(huán)境的逐 步改善外，唯有找出自身的原因，改進自身不足，從眾多企業(yè)中脫穎 而出，才是唯一正確的解決方法。（一）企業(yè)內(nèi)在原因1.中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營能力不強，自身融資能力差。企業(yè)規(guī)模 是劃分中小企業(yè)的一個重要標準， 因此，中小外貿(mào)企業(yè)的基本特征之 一就是規(guī)模較小， 這就直接影響了中小外貿(mào)企業(yè)的市場競爭地位。 一 方面，中小外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量低，要達到占領(lǐng)市場、控制產(chǎn)品價格目 的完全不可能，因為很多產(chǎn)品的價格由大企業(yè)決定，被