農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)通存通兌管理暫行辦法

1、10XX農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)通存通兌管理暫行辦法第一章總則第一條為加強我省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)通存通兌業(yè)務 管理，實現(xiàn)業(yè)務操作的規(guī)范化、標準化，方便、快捷地為客戶辦 理通存通兌業(yè)務，進一步增強農(nóng)村信用社的服務功能，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)、制度及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條本辦法所指“通存通兌業(yè)務”，僅限于已經(jīng)實施綜 合業(yè)務系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點在規(guī)定的授權(quán)范圍內(nèi)辦理的各項業(yè)務。第三條 本辦法適用于在我省農(nóng)村信用社營業(yè)機構(gòu)（開辦通存通兌業(yè)務）開立了活期存款賬戶、存、折的客戶，憑活期存折 及密碼、卡及卡密碼辦理異地柜面存款（包括無折續(xù)存）、取款、 查詢和口頭掛失等業(yè)務，憑預留印鑒支取的支票戶辦理異地

2、續(xù)存 業(yè)務，以及活期存款異地存、取款沖正及補記賬業(yè)務（不屬于對 外受理的業(yè)務范圍）。本辦法所稱異地，是指省轄內(nèi)開戶網(wǎng)點之外的任一已開辦通 存通兌業(yè)務的信用社網(wǎng)點第四條 全省已接入SC6000綜合業(yè)務系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點之間 存款通存通兌業(yè)務的操作、管理必須遵守本辦法。第二章通存通兌業(yè)務基本規(guī)定第五條 省轄內(nèi)存款通存通兌受理業(yè)務范圍（一）支取方式為“憑密碼”的個人活期戶憑存折或卡及密碼 辦理異地存取款、補登存折業(yè)務。（二）預留密碼的個人活期存折戶的異地無折續(xù)存業(yè)務。（三）憑預留印鑒支取的支票戶（含單位活期存款戶）異地續(xù) 存業(yè)務。（四）活期卡用戶異地 ATM自動柜員機、POS刷卡機的取款 業(yè)務。（五）預

3、留密碼的活期存款異地口頭掛失業(yè)務。（六）預留密碼的個人活期存款賬戶查詢業(yè)務。（七）隨農(nóng)村信用社業(yè)務的發(fā)展而新增或調(diào)整的業(yè)務。第六條 以下業(yè)務須到開戶網(wǎng)點辦理：（一）單位活期存款戶、個人活期支票戶的取款業(yè)務。對參加 支票影像系統(tǒng)的，按支票影像系統(tǒng)辦理業(yè)務的相關(guān)規(guī)定操作；（二）各類存款賬戶的銷戶業(yè)務；（三） 各類存款賬戶的換折、密碼修改業(yè)務（在ATM上修改 密碼除外）；（四）各類存款賬戶、賬戶密碼及預留印鑒的正式掛失；（五）賬戶密碼的增加；（六）作為質(zhì)押的存款的止付與解付；（七）更改儲戶信息；（八）更改支付條件；（九）各類存款賬戶的凍結(jié)、解凍轉(zhuǎn)戶；（十）其他須在開戶網(wǎng)點辦理的業(yè)務。第七條業(yè)務處理依

4、據(jù)（一）客戶憑有效的卡和卡密碼、個人活期存折及存折密碼，在代理機構(gòu)辦理支取業(yè)務；客戶憑有效的卡、活期存折，在代理機構(gòu)辦理存款業(yè)務?？蛻羧艮k理異地大額存取款業(yè)務、異地口頭掛失業(yè)務、 異地“磁條破損”業(yè)務以及無折存款業(yè)務時， 還必須向信用社提交本 人的有效身份證件；若委托他人代為辦理的， 要同時提交代理人 的有效身份證件。（二）客戶在代理信用社 ATM機上辦理取款業(yè)務，在代理信 用社卡特約商戶POS機上轉(zhuǎn)賬消費必須憑有效的卡和卡密碼。（三）客戶在代理信用社辦理柜面查詢業(yè)務，必須憑個人活期存折及存折密碼、卡和卡密碼；在代理信用社ATM機上辦理查詢業(yè)務憑卡和卡密碼。（四）客戶憑本人有效身份證件、個人活

5、期存折或卡的密碼，并提供在開戶信用社的賬號、戶名、余額和地址等情況，向代理社申請異地口頭掛失； 異地口頭掛失止付的有效期為 5天。代理 社不辦理撤銷口頭掛失手續(xù)?？蛻粢筠k理存款正式掛失業(yè)務， 仍需回到原開戶網(wǎng)點辦理。 異地掛失業(yè)務作為特殊業(yè)務辦理，其他手續(xù)仍按有關(guān)制度規(guī)定辦理。（五）客戶憑本人有效身份證件、存折和密碼在代理網(wǎng)點辦理 補登折業(yè)務。若委托他人代為辦理的， 要同時提交代理人的有效 身份證件。第八條業(yè)務處理規(guī)定（一）存款實名制。辦理業(yè)務時，經(jīng)辦人員應嚴格審查客戶的有效證件，健全客戶信息。未按規(guī)定辦理的，一旦造成經(jīng)濟損失， 經(jīng)辦人員承擔連帶責任。（二）營業(yè)網(wǎng)點應將辦理通存通兌業(yè)務范圍、

6、業(yè)務處理依據(jù)、收費標準等以宣傳資料、張貼布告等方式告知客戶，以方便客戶 辦理業(yè)務。（三）信用社營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務人員應準確、快捷地辦理各類存款 通存通兌業(yè)務，代理網(wǎng)點不能無故拒絕辦理。（四）經(jīng)辦人員必須嚴格按業(yè)務范圍辦理業(yè)務，嚴禁超業(yè)務范圍辦理，不能隨意壓縮業(yè)務范圍（五）經(jīng)辦人員必須認真判別存折的真?zhèn)巍⒂袩o缺頁、拼頁、 變造，存折的“信用社簽章”處有無信用社業(yè)務公章。（六）信用社無折辦理個人活期異地續(xù)存時，應要求客戶出示 有效身份證件，并在“客戶簽名”處簽名，選擇無折打印，在回 執(zhí)上加蓋收訖章、經(jīng)辦人名章后交客戶；信用社無折辦理單位活 期存款戶異地續(xù)存時，應在現(xiàn)金繳款單或進帳單回執(zhí)聯(lián)加蓋收訖 章（或

7、轉(zhuǎn)訖章）、經(jīng)辦人名章后交客戶。（七）大額現(xiàn)金的存取按人行有關(guān)規(guī)定辦理，并認真執(zhí)行登 記與報告制度。（八 ）因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業(yè)務時，營業(yè) 網(wǎng)點人員應向客戶做好解釋工作，并及時上報解決。嚴禁用手工操作辦理通存通兌業(yè)務，待通信恢復后及時辦理。（九）當客戶存折因磁條受損或設(shè)備不兼容，導致機器無法讀 出磁條內(nèi)容時，代理網(wǎng)點經(jīng)辦人員應手工錄入存折賬號辦理業(yè) 務。（十）代理網(wǎng)點用磁條讀寫器讀出的存折信息（賬號）如與存 折記載的信息不符，應先通過查詢核對其賬號、戶名后方可辦理 通存通兌業(yè)務。（十一）為防止因通信或其他故障造成錯賬等情況的發(fā)生，代 理網(wǎng)點經(jīng)辦人員在成功辦理業(yè)務后，必須核對客戶

8、賬戶余額是否相符，確保賬務處理正確。（十二）發(fā)生錯賬后，如代理社向開戶社尋求支持的，開戶社 應積極配合，共同解決好出現(xiàn)的問題。（十三）辦理通存通兌業(yè)務中如發(fā)現(xiàn)客戶賬戶有疑問或其他 異常情況，應立即向信用社負責人及縣、市級聯(lián)社中心機房或省中心機房匯報，并采取必要措施妥善處理。 發(fā)現(xiàn)可疑交易行為的， 按有關(guān)可疑交易報告辦法操作。第九條授權(quán)管理授權(quán)管理是保證計算機通存通兌系統(tǒng)安全、準確地為客戶服務的關(guān)鍵，各信用社必須嚴格執(zhí)行授權(quán)制度。信用社授權(quán)崗在進行業(yè)務授權(quán)時， 必須認真審核操作人員交 易的真實性、合法性和操作的正確性； 經(jīng)授權(quán)辦理的業(yè)務由授權(quán) 人在憑證上簽字確認。第十條密碼管理信用社操作人員應做

9、到自己使用自己的身份和密碼注冊，并定期或不定期更換密碼，密碼設(shè)置不得使用有規(guī)律或易猜測的數(shù) 字；密碼輸入時，必須要求他人回避，其他人員也應主動回避； 操作人員密碼泄漏造成的一切后果由自己承擔。第三章賬務處理和資金清算第十一條通存通兌資金清算基本規(guī)定（一）各級清算中心為通存通兌資金清算中心（二）系統(tǒng)內(nèi)的資金清算。獨立核算的信用社在其上級機構(gòu)清算中心開立一般存款賬戶。 業(yè)務發(fā)生時引起的資金流動情況將在 收方機構(gòu)、付方機構(gòu)留下記錄，中心日終軋賬、對賬成功后，根 據(jù)交易流水生成相應的清算記賬憑證和清單，自動結(jié)記各信用社的一般存款賬戶。（三）如出現(xiàn)透支清算時，應在次日營業(yè)終前將其清算準備金 補足；對透支

10、金額按有關(guān)規(guī)定加收罰息。（四） 辦理通兌業(yè)務時，使用“通存通兌掛賬戶”，對于每 一個機構(gòu)而言，其清算資金就是當天通存通兌掛賬科目的發(fā)生額。（五）辦理通存通兌業(yè)務時，代理社和開戶社雙方的賬務核算 同時進行。第十二條通存通兌業(yè)務賬務處理業(yè)務發(fā)生時，區(qū)分代付業(yè)務和代收業(yè)務、第三方代理業(yè)務。（一）代付業(yè)務代付業(yè)務是指在交易地機構(gòu)發(fā)生的，代其它機構(gòu)付款的通兌處理業(yè)務。經(jīng)辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方或貸：現(xiàn)金或者其它科目開戶社的分錄為：借：客戶賬 付款方貸：通存通兌掛賬戶經(jīng)辦社的貸方發(fā)生可以是客戶賬、現(xiàn)金或者其它科目，對于是現(xiàn)金或者其它科目的時候，可以匯總記賬。（二）代收業(yè)務代收業(yè)務

11、是指在交易地機構(gòu)發(fā)生的，代其它機構(gòu)收款的通存 處理業(yè)務。經(jīng)辦社的分錄為：借：現(xiàn)金或者其它科目或借：客戶賬-付款方貸：通存通兌掛賬戶開戶社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方經(jīng)辦社的借方發(fā)生可以是客戶賬、現(xiàn)金或者其它科目，對于是現(xiàn)金或者其它科目的時候，可以匯總記賬。（三）第三方代理業(yè)務指由第三方機構(gòu)代理收款社和付款社處理的通存通兌業(yè)務。經(jīng)辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶一付款社貸：通存通兌掛賬戶收款社付款社的分錄為：借：客戶賬-付款方貸：通存通兌掛賬戶收款社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方第十三條通存通兌資金清算時賬務處理資金清算處理在當日日終進行， 系統(tǒng)自動完成對各個獨立核 算機構(gòu)的通存通兌業(yè)務的清算處理。 清算時的賬務處理按有關(guān)規(guī) 定辦理。第十四條錯賬的處理通存通兌業(yè)務發(fā)生錯誤，按“誰錯誰負責”的原則處理，并 按以下規(guī)定進行處理：（一）當日賬務發(fā)現(xiàn)錯誤，由清算中心進行對賬，以代理社信 息為準進行賬務處理。（二）次日或以后發(fā)現(xiàn)賬務差錯時，由開戶社進行賬務調(diào)整 或沖正。（三）各機構(gòu)必須嚴格按照“有疑必查、查必徹底、有查速 復、復必詳盡”的原則辦理異地查詢查復業(yè)務。第十五條資料打印次日應堅持打印通存通兌所有清單，清