人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法規(guī)定

1、歧視艾滋病人的保險(xiǎn)條款趕緊改時(shí)間:2012-11-28 10:16來源:中國消費(fèi)網(wǎng)中國消費(fèi)者報(bào) 作者:劉傳江 11月26日，北京中高盛律師事務(wù)所律師李濱向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)出建議函，建議剔除保險(xiǎn)產(chǎn)品合同中對艾滋病或感染艾滋病病毒者歧視的規(guī)定。 11月26日，北京中高盛律師事務(wù)所律師李濱向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)出建議函，建議剔除保險(xiǎn)產(chǎn)品合同中對艾滋病或感染艾滋病病毒者歧視的規(guī)定。今年4月，李濱通過某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立的慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)同華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司訂立了全年航空意外保險(xiǎn)合同。合同約定，基本保險(xiǎn)金額100萬元，保險(xiǎn)期限自2012年4月26日開始，為期1年，保險(xiǎn)費(fèi)88元。他無意中發(fā)現(xiàn)，該

2、保險(xiǎn)條款第七條規(guī)定：被保險(xiǎn)人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間遭受傷害導(dǎo)致身故或殘疾的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。“這是對罹患艾滋病或感染艾滋病病毒人群公然的歧視性行為。”李濱認(rèn)為，艾滋病或感染艾滋病病毒的人群與其他公民一樣有依法享受商業(yè)保險(xiǎn)保障的平等權(quán)利，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)和銷售上述歧視艾滋病及其病毒攜帶者的保險(xiǎn)產(chǎn)品違反公序良俗。況且意外事故的發(fā)生與否與被保險(xiǎn)人是否罹患艾滋病或被保險(xiǎn)人是否感染艾滋病病毒沒有因果關(guān)系。李濱認(rèn)為，保險(xiǎn)法明確規(guī)定，從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公平、合理擬訂

3、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。2006年3月1日起施行的我國艾滋病防治條例第三條明確規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得歧視艾滋病病毒感染者、艾滋病病人及其家屬，艾滋病病毒感染者、艾滋病病人及其家屬享有的婚姻、就業(yè)、就醫(yī)、入學(xué)等合法權(quán)益受法律保護(hù)。保險(xiǎn)法還明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司使用的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改;情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。11月26日，李濱向中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出建議函，建議中國保監(jiān)會(huì)立即禁止華泰財(cái)險(xiǎn)繼續(xù)銷售含有歧視艾滋病病人及其病毒攜帶者條款的保

4、險(xiǎn)產(chǎn)品，在意外傷害及其他壽險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中，剔除含有“被保險(xiǎn)人在罹患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間遭受傷害導(dǎo)致身故或殘疾或發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任”的條款。據(jù)了解，將艾滋病患者及其病毒攜帶者列為除外責(zé)任,是保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)普遍采取的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn),除外責(zé)任普遍存在于市場上主流保險(xiǎn)公司的條款中。2009年7月8日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)曾下發(fā)關(guān)于推薦使用人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法的通知(中保協(xié)發(fā)2009161號)，明確要求保險(xiǎn)公司在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中要剔除“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”這一涉嫌歧視艾滋病及其病毒攜帶者的除外責(zé)任條款。通知的下發(fā)說明中國保險(xiǎn)業(yè)在對待艾滋病及

5、其病毒攜帶者這一群體的態(tài)度上采取的是無差別對待原則。李濱認(rèn)為，對艾滋病的認(rèn)知和態(tài)度體現(xiàn)一個(gè)社會(huì)的文明尺度，從制度和措施上保護(hù)艾滋病人的合法權(quán)益，不僅涉及艾滋病病人及其病毒攜帶者個(gè)體的合法權(quán)益，還涉及到每一名社會(huì)成員的利益和社會(huì)利益。我國78萬存活罹患艾滋病或感染艾滋病病毒的人群與其他健康或非健康公民一樣，有依法享受商業(yè)保險(xiǎn)保障的平等權(quán)利。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法新規(guī) 發(fā)布日期： 2012.04.09 導(dǎo)讀：中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定被動(dòng)吸毒保險(xiǎn)公司將照賠，并將“感染艾滋病”首次從責(zé)任免除條款中刪去，同時(shí)規(guī)定核保期也要有臨時(shí)保障。人身保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款將在10月1日前完成轉(zhuǎn)變。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

6、昨天推出人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法，以年交保費(fèi)的終身壽險(xiǎn)為模本，推薦各人身保險(xiǎn)會(huì)員公司使用。其中，“感染艾滋病”首次從責(zé)任免除條款中刪去。被動(dòng)吸毒保險(xiǎn)公司照賠記者看到，此次修改保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金責(zé)任的條款中刪除了“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的情形。對此，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長王治超解釋，艾滋病防治在我國已經(jīng)很有經(jīng)驗(yàn)，它對保險(xiǎn)公司承保人群的風(fēng)險(xiǎn)并沒有太明顯的影響，而且牽扯到對艾滋病病人的歧視，這次借行業(yè)協(xié)會(huì)修改條款的時(shí)機(jī)把它去掉。依據(jù)示范文本，被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品，保險(xiǎn)公司才可免責(zé)。而此前并不劃分為被保險(xiǎn)人主動(dòng)、被動(dòng)。此外，同時(shí)通過釋義約束保險(xiǎn)公司對酒后駕駛、無合法有效

7、駕駛證駕駛責(zé)任范圍的界定，如酒后駕車的標(biāo)準(zhǔn)是血液里酒精濃度達(dá)到公安部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。核保期也要有臨時(shí)保障考慮到保費(fèi)交納與保單正式生效之間需要必要的核保環(huán)節(jié)，新保險(xiǎn)法第13條也規(guī)定“投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”，協(xié)會(huì)通知建議各公司按照新保險(xiǎn)法要求做到保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效，即核保在前，交納保費(fèi)在后?！叭魧贤Яs定附條件或者附期限，則鼓勵(lì)各公司根據(jù)實(shí)際情況在投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)起至保險(xiǎn)生效日為被保險(xiǎn)人提供臨時(shí)保障”。保險(xiǎn)公司責(zé)任更明確此次推薦使用的條款中，保險(xiǎn)公司的責(zé)任更加明確。如保險(xiǎn)金申請條款部分，明確了保險(xiǎn)公司必須一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料，同時(shí)，將需要的有

8、關(guān)證明和資料明示，避免個(gè)別公司將核賠的義務(wù)推諉給申請人來承擔(dān)。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，建議各公司向消費(fèi)者提供不低于10日的保險(xiǎn)事故通知期限，而建議保險(xiǎn)公司做出保險(xiǎn)金給付核定的時(shí)限不高于5天，達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。中保協(xié)推出人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法時(shí)間: 2009年07月10日 來源:中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 作者: 佚名 瀏覽次數(shù): 2009年7月8日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法（以下簡稱示范寫法），推薦給各人身保險(xiǎn)會(huì)員公司使用。 一、出臺(tái)背景 2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過了新保險(xiǎn)法，并將于10月1日起施行。新保險(xiǎn)法在保險(xiǎn)合同方面修改、增加

9、了較多內(nèi)容，對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、備案和管理以及相關(guān)業(yè)務(wù)流程將產(chǎn)生較大影響。 為貫徹新保險(xiǎn)法的立法精神，確保新保險(xiǎn)法的順利實(shí)施，按照中國保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署，在保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部、法規(guī)部的直接指導(dǎo)下，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)整合行業(yè)力量，借助社會(huì)資源，經(jīng)過多次行業(yè)內(nèi)外部的熱烈討論，極力尋找保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者的利益平衡點(diǎn)，在公平公正合理的基礎(chǔ)上達(dá)成共識，最終出臺(tái)此示范寫法。 二、起草過程 2009年6月9日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了“改造人身保險(xiǎn)產(chǎn)品法律性條目工作組”，該小組由部分人身保險(xiǎn)公司及院校專家組成，在充分討論及反復(fù)征求行業(yè)內(nèi)意見的基礎(chǔ)上，各會(huì)員公司就示范寫法相關(guān)條目達(dá)成共識。 6月29日，為確保示范

10、寫法更具嚴(yán)謹(jǐn)性、可實(shí)用性，保護(hù)好消費(fèi)者權(quán)益，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)、人大法工委、部分律師事務(wù)所、再保險(xiǎn)公司及中國精算師協(xié)會(huì)等相關(guān)專家進(jìn)行座談，充分聽取社會(huì)各界對行業(yè)示范寫法的修改意見及建議，最終推出本示范寫法。 三、制訂精神 示范寫法制訂過程中，充分體現(xiàn)了新保險(xiǎn)法立法精神，從更好保護(hù)消費(fèi)者利益角度出發(fā)，充分吸收各界意見及建議，相比于新保險(xiǎn)法生效前，公司承擔(dān)了更多的義務(wù)。 協(xié)會(huì)推出示范寫法，旨在以行業(yè)貫徹落實(shí)新保險(xiǎn)法為契機(jī)，進(jìn)一步指導(dǎo)人身保險(xiǎn)會(huì)員公司提高服務(wù)客戶的水平和管理能力，并要求其做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程再造與產(chǎn)品的改造升級工作，特別是要努力提升核保水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的能力。四、主要內(nèi)

11、容及亮點(diǎn) 示范寫法針對新保險(xiǎn)法中涉及人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的部分，梳理出主要的14條條款，并對相關(guān)釋義進(jìn)行了行業(yè)規(guī)范，呈現(xiàn)出以下新亮點(diǎn)： 一是逐條修訂務(wù)必使每一條款能更加體現(xiàn)保護(hù)消費(fèi)者利益的原則。這是新保險(xiǎn)法立法的宗旨，也是協(xié)會(huì)此次推出示范寫法的出發(fā)點(diǎn)，體現(xiàn)出監(jiān)管部門要求協(xié)會(huì)牽頭完成這項(xiàng)工作的本意。因此，此次出臺(tái)的14個(gè)條款幾乎每一條款都貫徹著這一原則精神，如合同成立與生效條款、責(zé)任除外條款、保險(xiǎn)金申請條款、保險(xiǎn)金給付條款、寬限期/催告期條款、投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)條款、明確說明與如實(shí)告知條款、本公司合同解除權(quán)的限制條款，和年齡錯(cuò)誤條款，以及釋義等等，無一處不體現(xiàn)著對消費(fèi)

12、者利益的保護(hù)。 二是集中力量對此前爭議較大的保險(xiǎn)公司責(zé)任免除條款確定合理范圍。責(zé)任免除條款是此前行業(yè)頗受詬病的部分，這次起草示范寫法，協(xié)會(huì)集中力量對此條款框定合理邊界，該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任不能隨意免責(zé)，而超出保險(xiǎn)公司承受能力，屬于巨災(zāi)范疇、明顯違法違背公序良俗，與保險(xiǎn)事故具有明顯因果關(guān)系的則作為除外責(zé)任。比如，示范寫法中刪除了“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外責(zé)任；對被保險(xiǎn)人吸食或注射毒品增加了“主動(dòng)”行為的范圍認(rèn)定；對酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車等增加了釋義，從而約束保險(xiǎn)公司對責(zé)任范圍的界定。 三是結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際對部分實(shí)務(wù)操作提出了明確要求。如保險(xiǎn)金

13、申請條款部分，明確了保險(xiǎn)公司必須一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料，同時(shí)，將需要的有關(guān)證明和資料明示，避免個(gè)別公司將核賠的義務(wù)推諉給申請人來承擔(dān)。 四是同樣是新保險(xiǎn)法規(guī)定的“及時(shí)”義務(wù)，加重了保險(xiǎn)公司的義務(wù)，而給消費(fèi)者留出足夠的余地。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，建議各公司向消費(fèi)者提供不低于10日的保險(xiǎn)事故通知期限，而建議保險(xiǎn)公司做出保險(xiǎn)金給付核定的時(shí)限不高于5天，達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)；給消費(fèi)者提供寬限期/催告期的選擇權(quán)。五是引進(jìn)了鼓勵(lì)性條款?？紤]到保費(fèi)交納與保單正式生效之間需要必要的核保環(huán)節(jié)，新保險(xiǎn)法第13條也規(guī)定“投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”，協(xié)會(huì)通知中提出建議

14、，即“建議各公司按照新保險(xiǎn)法要求做到保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效”，即核保在前，交納保費(fèi)在后?！叭魧贤Яs定附條件或者附期限，則鼓勵(lì)各公司根據(jù)實(shí)際情況在投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)起至本公司同意承保或發(fā)出拒保通知書并退還保險(xiǎn)費(fèi)期間為被保險(xiǎn)人提供臨時(shí)保障”，從而引入提倡鼓勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)會(huì)員公司服務(wù)能力升級。 五、適用范圍與效力 示范寫法是以年交保費(fèi)的終身壽險(xiǎn)為模本制定，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推薦各人身保險(xiǎn)會(huì)員公司使用。 各公司可根據(jù)不同產(chǎn)品類別、交費(fèi)期限等進(jìn)行調(diào)整，盡量采用相應(yīng)條款。 示范寫法的出臺(tái)，有利于提升人身保險(xiǎn)條款的合法合規(guī)性和公平合理性，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；有利于全行業(yè)站在更高的起點(diǎn)上更好地貫徹落實(shí)新保險(xiǎn)法

15、，推進(jìn)條款升級改造和產(chǎn)品管理工作，提升服務(wù)水平；有利于監(jiān)管部門進(jìn)一步做好人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理工作；有利于社會(huì)大眾更加準(zhǔn)確地認(rèn)識保險(xiǎn)產(chǎn)品，更加方便地進(jìn)行比較和選擇。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于推薦使用人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法通知中保協(xié)發(fā)2009161號各人身保險(xiǎn)會(huì)員公司：2月28日，第十一屆全國人大常委會(huì)第七次回憶表決通過了新保險(xiǎn)法，并將于10月1日起實(shí)行。新保險(xiǎn)法在保險(xiǎn)合同方面修改、增加了較多的內(nèi)容，對人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、備案和管理以及相關(guān)業(yè)務(wù)流程將產(chǎn)生較大影響。為確保新保險(xiǎn)法的貫徹實(shí)施，按照中國保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署，在保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部指導(dǎo)下，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了“改造人身保險(xiǎn)產(chǎn)品法律性

16、條目工作組”并推出了與新保險(xiǎn)法一致的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法（以下簡稱示范寫法），推薦費(fèi)人身保險(xiǎn)會(huì)員公司使用示范寫法以行業(yè)貫徹落實(shí)新保險(xiǎn)法為契機(jī)，進(jìn)一步指導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司提高服務(wù)客戶端水平和管理能力，做好業(yè)務(wù)流程與產(chǎn)品的改造工作，特別是努力提升核保水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的能力。示范寫法使用原則一、示范寫法以年交保費(fèi)的終身壽險(xiǎn)為模本制定，推薦各人身保險(xiǎn)會(huì)員公司使用。各公司可根據(jù)不同產(chǎn)品類別、交費(fèi)期限等進(jìn)行調(diào)整，盡量采用相應(yīng)條款。二、建議個(gè)公司按照新保險(xiǎn)法要求做到保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效。若對合同效力約定附條件或者附期限，則鼓勵(lì)各公司根據(jù)實(shí)際情況在投保人支付首期保險(xiǎn)法起至本公司同意承?；虬l(fā)出拒保通知

17、書并退還保險(xiǎn)費(fèi)期間為別保險(xiǎn)人提供臨時(shí)保障。三、保險(xiǎn)金給付部分建議個(gè)公司提供不高于5日的核定期限。考慮到不同險(xiǎn)種的特殊性，合同對此另有特別約定的，依照其約定?，F(xiàn)將師示范寫法印發(fā)給個(gè)公司，請結(jié)合公司實(shí)際，做好產(chǎn)品改造工作。聯(lián)系：馮-mail:fl李俊-mail:ljl特長通知附件：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法二00九年七月八日人身保險(xiǎn)條款示范寫法出爐 艾滋病不得列為人身保險(xiǎn)除外責(zé)任本報(bào)北京7月9日訊 記者辛紅 由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出人身保險(xiǎn)產(chǎn)品條款部分條目示范寫法今天出爐，從10月1日起，保險(xiǎn)公司不得在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中將感染艾滋病病毒或患艾

18、滋病列為除外責(zé)任，同時(shí)被動(dòng)吸毒也不得列為除外責(zé)任。從今年10月1日起，新保險(xiǎn)法將實(shí)施，由于新保險(xiǎn)法在被保險(xiǎn)人權(quán)益保護(hù)方面做了極大改變，因此保險(xiǎn)公司急需修改相應(yīng)條款。保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任免除條款往往是保險(xiǎn)公司屢遭詬病的部分。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在起草中明確該由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任不能隨意免責(zé)，而超出保險(xiǎn)公司承受能力，屬于巨災(zāi)范疇、明顯違法違背公序良俗、與保險(xiǎn)事故具有明顯因果關(guān)系的則應(yīng)作為除外責(zé)任。記者看到，示范寫法中刪除了此前“被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的除外責(zé)任；被保險(xiǎn)人只有“主動(dòng)”吸食或注射毒品才能是除外責(zé)任；對什么是酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛、駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車這些列為除外責(zé)任的部分則增

19、加了釋義。比如無合法有效駕駛證駕駛是指下列四種情形：沒有取得駕駛資格；駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛；持審驗(yàn)不合格的駕駛證駕駛；持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車。以前，若車主將駕駛證落在家里，保險(xiǎn)公司將作為除外責(zé)任不賠，條款對此明確約定之后，保險(xiǎn)公司就不能隨意解釋了。示范寫法中還將保險(xiǎn)金的支付作出了時(shí)間上的明確規(guī)定。由于新保險(xiǎn)法中只是要求“及時(shí)”給付，什么是及時(shí)，中消協(xié)建議明確約定，示范寫法中因此規(guī)定了公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后核定的時(shí)間，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的時(shí)間等等。據(jù)悉，各保險(xiǎn)公司將根據(jù)新條款示范寫法在10月1日前修改完畢自

20、己的產(chǎn)品合同。保標(biāo)委“七年磨一劍” 轉(zhuǎn)型發(fā)展另辟蹊徑 2012年09月12日09:19 張?zhí)m來源：金融時(shí)報(bào) 標(biāo)準(zhǔn)化因應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全球化的貿(mào)易及分工而日益重要。 經(jīng)過七年多的持續(xù)努力，我國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)取得了令人矚目的階段性成果，在促進(jìn)行業(yè)信息化建設(shè)、規(guī)范業(yè)務(wù)管理等方面發(fā)揮了積極作用，為保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范、持續(xù)、健康、快速發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。不過，需要正視的是，我國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程發(fā)展仍相對緩慢。在如此情形之下，保險(xiǎn)業(yè)要在“十二五”期間進(jìn)一步提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力，標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)能否有效推進(jìn)、如何推進(jìn)，決定了我國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級成功與否。 日前，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)順利換屆，值此承前啟后的重要時(shí)點(diǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化工

21、作需要更多關(guān)注，以尋求全行業(yè)共同籌劃其未來的發(fā)展方向和路徑。 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益深入，標(biāo)準(zhǔn)化在國際經(jīng)濟(jì)和金融競爭中占據(jù)著越來越突出的戰(zhàn)略地位，一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)、國際主要標(biāo)準(zhǔn)化組織紛紛出臺(tái)了標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展戰(zhàn)略，標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為國際產(chǎn)業(yè)尤其是技術(shù)密集型企業(yè)競爭的制高點(diǎn)。 在我國金融行業(yè)的“三駕馬車”中，保險(xiǎn)業(yè)是改革開放后發(fā)展最快的行業(yè)，尤其是近幾年，由于在應(yīng)對自然災(zāi)害中獨(dú)特的社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位日益凸顯。但與銀行業(yè)和證券業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)不僅起步晚、基礎(chǔ)差，而且多年來備受粗放經(jīng)營、自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問題的困擾，使保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求還有距離。如此情形之下，保險(xiǎn)業(yè)要在“十二五

22、”期間實(shí)現(xiàn)“華麗轉(zhuǎn)身”，進(jìn)一步提高服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力，標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是其轉(zhuǎn)型升級中的一個(gè)重要抓手。 保標(biāo)委“七年磨一劍” “以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，是中央提出的國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大方針政策。標(biāo)準(zhǔn)化作為一項(xiàng)戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性工作，其核心內(nèi)涵與本質(zhì)決定了標(biāo)準(zhǔn)化要以服務(wù)科學(xué)發(fā)展為基礎(chǔ)、以支撐結(jié)構(gòu)調(diào)整為方向。”正如中國保監(jiān)會(huì)副主席李克穆日前在全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)保險(xiǎn)分技術(shù)委員會(huì)（以下簡稱“保標(biāo)委”）換屆大會(huì)上所說，保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的戰(zhàn)略發(fā)展任務(wù)是“抓服務(wù)、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)”，打造科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)化體系不僅是落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)，而且是有效提升行業(yè)服務(wù)成效、緩解銷售誤導(dǎo)和理賠難的有力抓手。

23、近年來，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化已經(jīng)形成了“保監(jiān)會(huì)主管和領(lǐng)導(dǎo)、保標(biāo)委組織協(xié)調(diào)、全行業(yè)大力支持、保險(xiǎn)公司積極參與”的工作機(jī)制。在保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)下，保標(biāo)委于2005年9月正式成立，我國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作由此進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。七年來特別是“十一五”期間，在保標(biāo)委的大力推動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)真研究行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，同時(shí)充分借鑒國內(nèi)外標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，圍繞保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展這一主題，按照“總體規(guī)劃、突出重點(diǎn)、急用先行”的原則，明確目標(biāo)、重點(diǎn)攻關(guān)、穩(wěn)步推進(jìn)，做了大量的基礎(chǔ)性、創(chuàng)造性工作，初步構(gòu)建了一套符合中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展需要的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系。 據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部主任吳曉軍介紹，“十一五”期間，由保標(biāo)委組織起草，中國保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布的保險(xiǎn)

24、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)16項(xiàng)。其中，保險(xiǎn)術(shù)語是第一個(gè)由保險(xiǎn)行業(yè)制定的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化工作指南是制定標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)；保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)元目錄、保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代碼集、保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)代碼編碼規(guī)范、保險(xiǎn)信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系規(guī)范共同構(gòu)成保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系框架的基石，是規(guī)范行業(yè)信息化建設(shè)和信息安全管理的重要依據(jù)；銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人壽保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換規(guī)范、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換規(guī)范、再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換規(guī)范、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)數(shù)據(jù)交換規(guī)范以及巨災(zāi)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)采集規(guī)范是保險(xiǎn)業(yè)信息交換標(biāo)準(zhǔn)的重要組成部分，為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)交換發(fā)揮了重要作用。此外，保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)分析指標(biāo)體系規(guī)范、產(chǎn)險(xiǎn)單證、壽險(xiǎn)單證以及壽險(xiǎn)公司柜面服務(wù)規(guī)范是制定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)

25、準(zhǔn)的重要探索，對于規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)管理起到了積極作用。 階段性成果令人矚目 實(shí)際上，標(biāo)準(zhǔn)化工作作為國家發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分早已成為不爭的事實(shí)。歐盟、美、日等發(fā)達(dá)國家自2000年前后制定其標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略之后，已經(jīng)過2次修訂，凸顯出標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略背后是經(jīng)濟(jì)實(shí)力與技術(shù)實(shí)力的較量。近年來，我國對標(biāo)準(zhǔn)化工作的重視程度也不斷加深。國家“十二五”規(guī)劃中有41處對標(biāo)準(zhǔn)化提出了直接要求。今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央農(nóng)村工作會(huì)議、1月11日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議也對標(biāo)準(zhǔn)化提出了要求。 “十一五”期間，為適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要，保標(biāo)委組織開展了一系列具有前瞻性的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化理論研究，以求達(dá)到理論與實(shí)踐相結(jié)合、相促進(jìn)的目的。其間，保標(biāo)委委

26、托復(fù)旦大學(xué)承擔(dān)了中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化理論比較研究、中國健康保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度研究等課題，對增強(qiáng)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)踐工作的科學(xué)性、減少工作的盲目性發(fā)揮了很好的作用，也對利用統(tǒng)計(jì)手段加強(qiáng)對健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和償付能力監(jiān)管做了有益的探索。保標(biāo)委還委托首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)承擔(dān)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度研究的課題，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論的研究與實(shí)踐以及相關(guān)政策的制定都具有重要參考價(jià)值。不僅如此，保標(biāo)委還委托新保軟件公司承擔(dān)了全球標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)組織（ACORD）標(biāo)準(zhǔn)與我國保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)性研究的課題，借此了解國際保險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化成功實(shí)踐及成果，從中借鑒經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于本國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作，提升我國保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的國際水平。 在保監(jiān)會(huì)、保標(biāo)委的大力推動(dòng)下，我國保險(xiǎn)業(yè)

27、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)取得了令人矚目的階段性成果，在促進(jìn)行業(yè)信息化建設(shè)、規(guī)范業(yè)務(wù)管理等方面發(fā)揮了積極作用，為保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范、持續(xù)、健康、快速發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2012年換屆之前，第二屆保標(biāo)委已有中資保險(xiǎn)公司委員單位65家，外資保險(xiǎn)公司委員單位27家。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不但積極參與承擔(dān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化項(xiàng)目，與保標(biāo)委密切配合形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作合力，同時(shí)還不斷探索實(shí)踐機(jī)構(gòu)自身的標(biāo)準(zhǔn)化工作。人保集團(tuán)、國壽集團(tuán)、中再集團(tuán)、平安集團(tuán)、出口信用保險(xiǎn)等幾十家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都成立了專門的標(biāo)準(zhǔn)化工作組或委員會(huì)，有效整合集團(tuán)或公司內(nèi)部的標(biāo)準(zhǔn)化資源，加大了標(biāo)準(zhǔn)化工作力度，保障了標(biāo)準(zhǔn)化工作的順利進(jìn)行。 保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展提速 從外部看，“十二五”時(shí)期

28、是我國全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，包括電子商務(wù)在內(nèi)的新型渠道發(fā)展迅猛、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)得到廣泛應(yīng)用，信息化已經(jīng)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐和引擎。從內(nèi)部看，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)也出現(xiàn)了很多新情況、新特點(diǎn)、新問題，全行業(yè)正處于“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長”的發(fā)展關(guān)鍵時(shí)期。那么，面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)又將如何積極應(yīng)對呢？ 談及當(dāng)前和今后一段時(shí)期保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作任務(wù)，吳曉軍告訴記者：“去年10月，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化十二五規(guī)劃。當(dāng)前和今后一段時(shí)期，新一屆保標(biāo)委的主要工作任務(wù)就是要圍繞保險(xiǎn)業(yè)中心工作，按照十二五標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃，做好相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制修訂工作，以保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)信息化，以保險(xiǎn)業(yè)

29、信息化促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展轉(zhuǎn)型?！?在標(biāo)準(zhǔn)制定方面，保標(biāo)委將按照“總體規(guī)劃、突出重點(diǎn)、急用先行”的原則，重點(diǎn)做好保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)基本規(guī)范、保險(xiǎn)業(yè)信息安全等級保護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)業(yè)信息化績效評價(jià)指標(biāo)體系規(guī)范、社保數(shù)據(jù)交換規(guī)范等4項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，為規(guī)范新興保險(xiǎn)電子商務(wù)健康發(fā)展、夯實(shí)信息安全等級保護(hù)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、推動(dòng)行業(yè)信息化建設(shè)效率、拓寬跨行業(yè)信息交換渠道和范圍提供技術(shù)保障和手段。 在標(biāo)準(zhǔn)修訂方面，吳曉軍同時(shí)坦言，“急用先行”的制定策略曾經(jīng)對快速推動(dòng)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化工作、解決行業(yè)急迫問題發(fā)揮了重要作用，但在實(shí)施一段時(shí)間后，特別是在取得了一系列成果后，也陸續(xù)暴露出了一些問題，如制定的標(biāo)準(zhǔn)之間一致性保

30、持不夠充分、邏輯關(guān)系不夠嚴(yán)密。與此同時(shí)，在保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和創(chuàng)新活動(dòng)中，在產(chǎn)品、渠道、管理要求等方面又出現(xiàn)了很多新的情況和特征，對標(biāo)準(zhǔn)化工作又提出了新的要求?！耙虼耸迤陂g要按照綜合標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)工程的工作方法，通過標(biāo)準(zhǔn)修訂，保持標(biāo)準(zhǔn)之間協(xié)調(diào)一致和整體推進(jìn)，確保保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化工作系統(tǒng)管理、重點(diǎn)突破、整體提升。下一步將對保險(xiǎn)術(shù)語等10項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修訂。”關(guān)于印發(fā)推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化工作指導(dǎo)意見的通知 2005-12-19保監(jiān)發(fā)200433號各壽險(xiǎn)公司：為貫徹全保會(huì)精神，切實(shí)推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化，我會(huì)制定了推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化工作指導(dǎo)意見，現(xiàn)印發(fā)給你們，請各壽險(xiǎn)公司結(jié)合實(shí)際情況，積極采取措施推進(jìn)人

31、身保險(xiǎn)條款通俗化工作。特此通知附件：推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化工作指導(dǎo)意見二四年四月十四日 附件：推進(jìn)人身保險(xiǎn)條款通俗化工作指導(dǎo)意見為了切實(shí)保護(hù)人身保險(xiǎn)消費(fèi)者（以下簡稱消費(fèi)者）的權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，現(xiàn)對人身保險(xiǎn)條款通俗化工作提出如下指導(dǎo)意見：一、壽險(xiǎn)公司制定人身保險(xiǎn)條款時(shí)，應(yīng)在符合有關(guān)法律法規(guī)的前提下，積極推進(jìn)條款通俗化工作，使人身保險(xiǎn)條款語言流暢、語句通順、文字淺顯易懂、內(nèi)容完整，便于消費(fèi)者理解產(chǎn)品特點(diǎn)并根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品。二、壽險(xiǎn)公司在制定人身保險(xiǎn)條款時(shí)，應(yīng)從方便消費(fèi)者理解的角度出發(fā)，合理安排人身保險(xiǎn)條款順序、設(shè)計(jì)版面、格式及字體，并通過增加目錄、索引、提示

32、等，方便消費(fèi)者閱讀。 三、壽險(xiǎn)公司在制定人身保險(xiǎn)條款時(shí)，應(yīng)盡量減少生僻術(shù)語的使用，對于條款中必須使用的專業(yè)術(shù)語，應(yīng)在條款釋義中以淺顯的非專業(yè)語言進(jìn)行解釋。四、壽險(xiǎn)公司在制定人身保險(xiǎn)條款時(shí)，可以按照不同產(chǎn)品有針對性地進(jìn)行可讀性測試。壽險(xiǎn)公司在做可讀性測試時(shí)，應(yīng)在該產(chǎn)品的目標(biāo)銷售地區(qū)選擇該產(chǎn)品潛在的目標(biāo)客戶群進(jìn)行測試。進(jìn)行測試時(shí)，選擇的被測試人群應(yīng)為非保險(xiǎn)專業(yè)人士，選擇的具體被測試人員應(yīng)具有代表性，確定的測試樣本人數(shù)應(yīng)足以得出可靠的測試結(jié)果。五、壽險(xiǎn)公司在對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，應(yīng)將人身保險(xiǎn)條款作為產(chǎn)品培訓(xùn)的主要教材，并要求銷售人員在展業(yè)過程中出示相關(guān)產(chǎn)品條款，供目標(biāo)客戶閱讀。六、壽險(xiǎn)公司在客戶回訪過程中，應(yīng)提醒消費(fèi)者認(rèn)真閱讀人身保險(xiǎn)條款，了解消費(fèi)者是否準(zhǔn)確理解條款主要內(nèi)容及合同雙方的權(quán)利與義務(wù)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。七、壽險(xiǎn)公司應(yīng)建立條款自查制度，從各種渠道搜集整理已銷售產(chǎn)品在條款方面存在的問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步做好條款通俗化