貨幣金融系第八章金融監(jiān)管

1、 貨幣金融學(xué)貨幣金融學(xué)第八章第八章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第一節(jié)第一節(jié) 金融監(jiān)管的金融監(jiān)管的概述概述 第二節(jié)第二節(jié) 金融金融監(jiān)管監(jiān)管的基本的基本原則原則及國(guó)際規(guī)則及國(guó)際規(guī)則 第三節(jié)第三節(jié) 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第四節(jié)第四節(jié) 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第五節(jié)第五節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)1. 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。2. 狹義的金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)狹義的金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。健運(yùn)行的行為

2、總稱。3. 廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。會(huì)中介組織的監(jiān)督等。(1)公共利益監(jiān)管理公共利益監(jiān)管理論論(2)監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論 (3)監(jiān)管辯證論監(jiān)管辯證論(4)資本監(jiān)管資本監(jiān)管(5)市場(chǎng)紀(jì)律市場(chǎng)紀(jì)律 社會(huì)利益論：社會(huì)利益論：金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)是維護(hù)社金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)是維護(hù)社會(huì)公眾的利益；社會(huì)公眾利益的高度分散化，決定會(huì)公眾的利益；社會(huì)公眾利益的高度分散化，決定了只能由國(guó)家授權(quán)的機(jī)構(gòu)來履行這一職責(zé)。了只能由國(guó)家

3、授權(quán)的機(jī)構(gòu)來履行這一職責(zé)。 金融風(fēng)險(xiǎn)論金融風(fēng)險(xiǎn)論：金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；金：金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；金融業(yè)有發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直融業(yè)有發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響著貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)接影響著貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特性，決定了必須有一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)在特性，決定了必須有一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，以確保整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。管，以確保整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。 投資者利益保護(hù)論投資者利益保護(hù)論：信息不對(duì)稱的大量存在，會(huì)：信息不對(duì)稱的大量存在，會(huì)導(dǎo)致交易的不公平。這就有必要對(duì)信息優(yōu)勢(shì)方（主要導(dǎo)致交易的不

4、公平。這就有必要對(duì)信息優(yōu)勢(shì)方（主要是金融機(jī)構(gòu)）的行為加以規(guī)范和約束，以為投資者創(chuàng)是金融機(jī)構(gòu)）的行為加以規(guī)范和約束，以為投資者創(chuàng)造公平、公正的投資環(huán)境。造公平、公正的投資環(huán)境。 管制供求論：管制供求論：將金融監(jiān)管本身看成是存在將金融監(jiān)管本身看成是存在供給和需求的特殊商品。是否提供管制以及管供給和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性質(zhì)、范圍和程度最終取決于管制供求雙制的性質(zhì)、范圍和程度最終取決于管制供求雙方力量的對(duì)比。方力量的對(duì)比。 公共選擇論：公共選擇論：強(qiáng)調(diào)強(qiáng)調(diào)“管制尋租管制尋租”的思想，即的思想，即監(jiān)管者和被監(jiān)管者都尋求管制以謀取私利：監(jiān)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都尋求管制以謀取私利：監(jiān)管者將管制

5、當(dāng)作一種管者將管制當(dāng)作一種“租租”，主動(dòng)地向被監(jiān)管者，主動(dòng)地向被監(jiān)管者提供以獲益；被監(jiān)管者則利用管制來維護(hù)自身提供以獲益；被監(jiān)管者則利用管制來維護(hù)自身的既得利益。的既得利益。 金融監(jiān)管體制，金融監(jiān)管體制，指的是金融監(jiān)管的制度指的是金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。系的組織結(jié)構(gòu)。 各國(guó)的金融監(jiān)管體制大致可以劃分為單一監(jiān)管體制和多頭監(jiān)各國(guó)的金融監(jiān)管體制大致可以劃分為單一監(jiān)管體制和多頭監(jiān)管體制。管體制。 單一監(jiān)管體制單一監(jiān)管體制是由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中是由一家金融

6、監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中監(jiān)管的體制。監(jiān)管機(jī)關(guān)通常是各國(guó)的中央銀行，也有另設(shè)獨(dú)監(jiān)管的體制。監(jiān)管機(jī)關(guān)通常是各國(guó)的中央銀行，也有另設(shè)獨(dú)立監(jiān)管機(jī)關(guān)的。立監(jiān)管機(jī)關(guān)的。 多頭監(jiān)管體制多頭監(jiān)管體制是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管的體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管的體制。又可將其區(qū)分為分權(quán)多頭式和集權(quán)多頭式兩種。制。又可將其區(qū)分為分權(quán)多頭式和集權(quán)多頭式兩種。n金融監(jiān)管金融監(jiān)管n行業(yè)自律行業(yè)自律n金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制1. 自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共

7、同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。2. 金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。金融行業(yè)公金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。金融行業(yè)公會(huì)作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：會(huì)作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：協(xié)調(diào)功能，協(xié)調(diào)功能，服務(wù)功能，服務(wù)功能，溝通功能，溝通功能，監(jiān)督功能。監(jiān)督功能。3. 隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國(guó)越來越重視發(fā)揮隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國(guó)越來越重視發(fā)揮金融業(yè)自律管理的作用。金融業(yè)自律管理的作用。u就整個(gè)金融監(jiān)管體系來

8、說，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是外部的全方位監(jiān)管；金就整個(gè)金融監(jiān)管體系來說，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是外部的全方位監(jiān)管；金融行業(yè)公會(huì)的職能在于實(shí)施行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)融行業(yè)公會(huì)的職能在于實(shí)施行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過金融業(yè)微觀主體加強(qiáng)內(nèi)部控制，主動(dòng)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過金融業(yè)微觀主體加強(qiáng)內(nèi)部控制，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，才能得以實(shí)現(xiàn)。防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，才能得以實(shí)現(xiàn)。 u金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制在整個(gè)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)中，具有基礎(chǔ)性地位。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制在整個(gè)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)中，具有基礎(chǔ)性地位。u在風(fēng)險(xiǎn)日益加大的背景之

9、下，內(nèi)控機(jī)制的作用顯得越來越突出。特別在風(fēng)險(xiǎn)日益加大的背景之下，內(nèi)控機(jī)制的作用顯得越來越突出。特別是幾個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件，更引起了整個(gè)金融業(yè)界對(duì)內(nèi)控機(jī)制健是幾個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件，更引起了整個(gè)金融業(yè)界對(duì)內(nèi)控機(jī)制健全與否的警覺。全與否的警覺。 u很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)密的內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。合。具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解： 1.保證

10、金融體系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人保證金融體系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人 和投資人的利益和投資人的利益 2.維護(hù)金融業(yè)平等有序的競(jìng)爭(zhēng)維護(hù)金融業(yè)平等有序的競(jìng)爭(zhēng) 3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn) 4.增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)本國(guó)金融業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力金融監(jiān)管金融監(jiān)管三、金融監(jiān)管的原則三、金融監(jiān)管的原則綜綜合合管管理理原原則則 金融監(jiān)管的原則： 依依法法管管理理原原則則外部外部監(jiān)管監(jiān)管與自與自律相律相結(jié)合結(jié)合原則原則 適適度度競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)原原則則社會(huì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)效益效益原則原則 監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)一元一元化原化原則則金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)

11、則金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)則一、一、巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議關(guān)于資本的組成關(guān)于資本的組成 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算 關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo)關(guān)于準(zhǔn)備比率的目標(biāo) 1997年年9月通過月通過有效銀行監(jiān)管的先決條件；有效銀行監(jiān)管的先決條件；發(fā)照和結(jié)構(gòu)；發(fā)照和結(jié)構(gòu)；審慎法規(guī)和要求；審慎法規(guī)和要求； 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；信息要求；信息要求； 正式監(jiān)管權(quán)力；正式監(jiān)管權(quán)力；跨國(guó)銀行業(yè)。跨國(guó)銀行業(yè)。 二、二、銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則 1.1.必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)、自主權(quán)等。標(biāo)

12、、自主權(quán)等。 2.2.必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；嚴(yán)格銀行審批程序；對(duì)銀行股權(quán)圍；嚴(yán)格銀行審批程序；對(duì)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、重大收購(gòu)及投資等，監(jiān)管者有轉(zhuǎn)讓、重大收購(gòu)及投資等，監(jiān)管者有權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。權(quán)審查、拒絕及訂立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。主要內(nèi)容主要內(nèi)容3.3.重申重申巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議關(guān)于資本充足關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立起對(duì)銀率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者應(yīng)建立起對(duì)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管行各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理等一系列政策和程序，并必須要求理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)防范及全面風(fēng)險(xiǎn)管理銀行建立起風(fēng)險(xiǎn)防范及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系民

13、程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部體系民程序，以及要求銀行規(guī)范內(nèi)部控制等?？刂频取Ｖ饕獌?nèi)容主要內(nèi)容4.4.必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)必須建立和完善持續(xù)監(jiān)管手段，監(jiān)管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎要求或管者有權(quán)對(duì)銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人安全受到威脅時(shí)采取及時(shí)的當(dāng)存款人安全受到威脅時(shí)采取及時(shí)的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。主要內(nèi)容主要內(nèi)容5.5.對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合；東道國(guó)監(jiān)管者交換信息，密切配合；東道國(guó)監(jiān)管者應(yīng)確保外國(guó)銀行按其國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣應(yīng)確保外國(guó)銀行

14、按其國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。主要內(nèi)容主要內(nèi)容 一是除最低資本充足率一是除最低資本充足率8的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面要求，從議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面要求，從而構(gòu)成了新資本協(xié)議的三大支柱而構(gòu)成了新資本協(xié)議的三大支柱; 二是除計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法外，新協(xié)議允許風(fēng)險(xiǎn)二是除計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法外，新協(xié)議允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率充足率; 三、三、巴塞爾新資本協(xié)議巴塞爾新資本協(xié)議 三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采

15、用評(píng)級(jí)公司的三是在計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的不合理做法員確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的不合理做法; 四是把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管四是把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管;三、三、巴塞爾新資本協(xié)議巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容 1、對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管、對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管 2、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管 3、對(duì)商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求、對(duì)商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求 4、對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢

16、查、對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢查 5、存款保險(xiǎn)制度、存款保險(xiǎn)制度 6、緊急援助。、緊急援助。 中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀中國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀1992199820031983中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行國(guó)務(wù)院證券委國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)管理委員會(huì) 從從1983年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職年中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到能開始，到1992年年10月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國(guó)的金融監(jiān)管體制為典型的高度集成立之前，中國(guó)的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中

17、統(tǒng)一模式，由中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)行中統(tǒng)一模式，由中國(guó)人民銀行對(duì)全國(guó)金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。統(tǒng)一監(jiān)督管理。1992年年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理，同時(shí)成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)統(tǒng)一宏觀管理，同時(shí)成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。1998年年4月，中國(guó)人民銀行向中國(guó)證監(jiān)會(huì)移交對(duì)證月，中國(guó)人民銀行向中國(guó)證監(jiān)會(huì)移交對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)；同年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)；同年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立。委員

18、會(huì)成立。2003年年3月月10日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；2003年年4月月28日，中國(guó)人民銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)日，中國(guó)人民銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投公司、信托投資公司以及其它存款類金資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自20032003年

19、年4 4月月2828日起正式履行職責(zé)。日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)： 制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法； 審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍； 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行 查處；查處； 審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格； 負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)

20、銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布； 會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議； 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作； 承辦國(guó)務(wù)院交辦的其它事項(xiàng)。承辦國(guó)務(wù)院交辦的其它事項(xiàng)。證券市場(chǎng)監(jiān)管有證券市場(chǎng)監(jiān)管有3種模式：種模式： 1.集中立法管理型集中立法管理型 2.自律管理型自律管理型 3.分級(jí)管理型我國(guó)的證券監(jiān)管模式分級(jí)管理型我國(guó)的證券監(jiān)管模式 從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的

21、作用和證券市控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的作用和證券市場(chǎng)自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，實(shí)行場(chǎng)自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，實(shí)行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場(chǎng)自律相結(jié)合的管理模式。中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場(chǎng)自律相結(jié)合的管理模式。證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容（按照交易的過程和市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)象（按照交易的過程和市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)象) ： 1、證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管、證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管 2、證券交易的監(jiān)管、證券交易的監(jiān)管 3、證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管、證券交易市場(chǎng)的監(jiān)管 4、對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 5、對(duì)證券從業(yè)人員的監(jiān)管、對(duì)證券從業(yè)人員的監(jiān)管 6、對(duì)證券投資者的監(jiān)管、對(duì)證

22、券投資者的監(jiān)管 1992年年10月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)月，國(guó)務(wù)院決定成立專門的國(guó)家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理。觀管理。1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)中國(guó)證券監(jiān)督管中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券委的職能并入中國(guó)證監(jiān)會(huì)，中國(guó)理委員會(huì)。國(guó)務(wù)院證券委的職能并入中國(guó)證監(jiān)會(huì)，中國(guó)人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國(guó)證監(jiān)會(huì)人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國(guó)證監(jiān)會(huì) 。 中國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管：中國(guó)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管： 堅(jiān)實(shí)原則堅(jiān)實(shí)原則 公平原則公平原則社會(huì)原則社會(huì)原則健全原則健全原則保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容償付能力監(jiān)管償付能力監(jiān)管 市場(chǎng)行為監(jiān)管市場(chǎng)行為監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管的原則保險(xiǎn)監(jiān)管的原則保險(xiǎn)監(jiān)管方式保險(xiǎn)監(jiān)管方式 公示方式公