反洗錢工作問(wèn)題分析及對(duì)策建議

1、反洗錢工作問(wèn)題分析及對(duì)策建議隨著保險(xiǎn)業(yè)洗錢活動(dòng)頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)已然成為我國(guó)反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域，通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢(shì)。保險(xiǎn)洗錢危害極大，不但會(huì)影響保險(xiǎn)公司自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無(wú)形中助長(zhǎng)縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會(huì)對(duì)國(guó)家金融秩序和社會(huì)秩序產(chǎn)生多重的負(fù)面影響。因此，防范和打擊保險(xiǎn)洗錢行為是當(dāng)前反洗錢工作的重點(diǎn)之一。雖然保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)被正式納入反洗錢工作范疇，但在實(shí)際工作中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在著片面重視保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展，忽視反洗錢工作，人民銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管要求與保險(xiǎn)行業(yè)自身要求存在偏差，反洗錢工作成效不佳等情況，所

2、以說(shuō)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作亟待加強(qiáng)。一、 目前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作存在的主要問(wèn)題（一） 反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程還不夠健全完善。具體表現(xiàn)為反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程與日常業(yè)務(wù)辦理相脫節(jié)，造成了反洗錢工作制度不能有效落實(shí)，反洗錢義務(wù)履行不夠到位；沒(méi)有根據(jù)反洗錢工作要求對(duì)現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行修訂，妨礙了反洗錢工作開(kāi)展，如客戶身份資料與業(yè)務(wù)人員相分離，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交易記錄保存時(shí)間短，一些交易記錄保存不全等；各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)主要依據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，而未按照反洗錢客戶身份識(shí)別制度對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂和完善，造成了部分客戶身份基本信息的缺失；未建立以客戶為中心的客戶身份識(shí)別檔案，分屬于不同

3、部門(mén)的客戶身份信息資料缺乏相互之間的核對(duì)、印證，為一些不法分子利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)留下了可乘之機(jī)；未建立客戶身份信息登記制度，一旦業(yè)務(wù)人員離職或崗位變動(dòng)，就會(huì)失去很多重要情況和線索；客戶身份信息不能得到有效利用，因客戶身份信息資料由專人管理，并在一定時(shí)間后上交上級(jí)單位，一線業(yè)務(wù)人員不能方便地調(diào)用客戶身份信息，嚴(yán)重影響反洗錢工作開(kāi)展；對(duì)客戶身份證件的核實(shí)缺乏有效措施，目前的客戶身份識(shí)別制度，大多沒(méi)有規(guī)定在什么情況下采取什么措施對(duì)客戶身份證件進(jìn)行核實(shí)，很難確保客戶身份信息的真實(shí)性和有效性，甚至存在客戶身份證件失效后仍繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象。（二）保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)較低，缺乏開(kāi)展反洗錢工作的主動(dòng)性。 保

4、險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員作為反洗錢工作中客戶身份識(shí)別基礎(chǔ)工作的第一道關(guān)口，在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，沒(méi)有履行客戶身份盡職調(diào)查義務(wù)。目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員準(zhǔn)入門(mén)檻較低，素質(zhì)參差不齊，缺少反洗錢工作系統(tǒng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對(duì)反洗錢相關(guān)法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務(wù)技能，不能較好的履行反洗錢職責(zé)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行個(gè)人所得和業(yè)績(jī)掛鉤的激勵(lì)機(jī)制，使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員為了促成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在有限的市場(chǎng)中爭(zhēng)取到更多的份額，追求最大利潤(rùn)，很少考慮投保人的資金性質(zhì)和來(lái)源，甚至認(rèn)為反洗錢工作可能引起客戶流失，導(dǎo)致反洗錢工作積極性不高。（三）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢宣傳培訓(xùn)力度不夠，缺乏暢銷機(jī)制。正是因?yàn)橥侗？蛻魧?duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作不理解，更加說(shuō)明保險(xiǎn)

5、業(yè)反洗錢宣傳力度不夠，普通群眾對(duì)反洗錢工作的基本知識(shí)及職責(zé)不了解，對(duì)反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)制度認(rèn)知匱乏，沒(méi)有形成主動(dòng)配合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的覺(jué)悟和意識(shí)，未形成全民防范洗錢犯罪，打擊洗錢活動(dòng)的氛圍。二、針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的對(duì)策建議（一）端正認(rèn)識(shí)，樹(shù)立正確的反洗錢工作理念我們已經(jīng)清晰的看到，監(jiān)管部門(mén)在早期對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢工作要求較低，但隨著形勢(shì)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司的反洗錢責(zé)任和義務(wù)會(huì)越來(lái)越明確和完整。且目前保監(jiān)會(huì)也強(qiáng)化了反洗錢監(jiān)管控制。反洗錢義務(wù)履行不到位，我司此前打下的合規(guī)工作的基礎(chǔ)可能會(huì)付之東流，關(guān)于到公司的利害。因此，我們必須加強(qiáng)工作主動(dòng)性，腳踏實(shí)地的做好反洗錢工作。（二）完善內(nèi)控制度，認(rèn)真落實(shí)

6、目前，保險(xiǎn)公司下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的代理銷售行為，確保在代售過(guò)程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開(kāi)戶時(shí)的身份識(shí)別作為客戶身份識(shí)別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險(xiǎn)人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。 （三）形成反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)的長(zhǎng)效機(jī)制要通過(guò)為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗

7、錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結(jié)合國(guó)內(nèi)外反洗錢工作形勢(shì)和各公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，編定一套保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作培訓(xùn)教材，作為今后反洗錢工作的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的理論和實(shí)踐；三是要建立反洗錢內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗(yàn)交流。（四）防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一監(jiān)管要制定反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)方案，針對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。（五）專項(xiàng)調(diào)研，重點(diǎn)整改要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)