銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估辦法

1、區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估辦法（征求意見稿）第一章 總 則第一條 為加強轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)風險監(jiān)測與評估，及早發(fā)現(xiàn)影響轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健性運行的苗頭性、傾向性問題，防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定，根據(jù)中華人民共和國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、區(qū)金融業(yè)風險監(jiān)測評估工作指引以及中國人民銀行相關(guān)規(guī)章制度等，制定本辦法。第二條 本辦法所稱現(xiàn)場評估，是指人民銀行區(qū)內(nèi)各分支機構(gòu)在對銀行業(yè)金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)測評估的基礎(chǔ)上，通過調(diào)查問卷、現(xiàn)場訪談、調(diào)閱資料、數(shù)據(jù)核對等多種方式，從風險管理體系建設及執(zhí)行、經(jīng)營審慎性、公司治理、管理層素質(zhì)及合規(guī)性、核心指標穩(wěn)健性等方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)

2、的穩(wěn)健性作出定性和定量判斷的行為。第三條 現(xiàn)場評估工作應遵循因地制宜、客觀全面、公平公正、合理有效的原則。第二章 現(xiàn)場評估內(nèi)容第四條 根據(jù)區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估實施方案，銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估內(nèi)容主要包括以下幾個方面：風險管理體系建設及執(zhí)行有效性。主要從信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、聲譽風險管理、應急管理、風險管理部門獨立性及人員配置、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務模式、規(guī)模擴張、網(wǎng)點布局、新發(fā)放貸款投向、存貸款平滑度、短期融資依賴度、貸款集中行業(yè)和客戶景氣度等方面進行評估。公司治理、管理層素質(zhì)及合規(guī)性。資本、人員及系統(tǒng)穩(wěn)定性。核心指標穩(wěn)健性。主要從資本充足性、安全性、流動性、盈

3、利性和管理水平等方面進行評估。第三章 現(xiàn)場評估程序第五條 現(xiàn)場評估程序分為評估準備、評估實施和評估報告及結(jié)果處理三個階段。第一節(jié) 評估準備第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應于每年2月最后一個工作日前向所在地人民銀行報送上一年度的金融穩(wěn)定評估指標表和金融穩(wěn)定評估資料清單。因部分指標的統(tǒng)計口徑在年度間存在差異，人民銀行應于每年1月最后一個工作日前將上一年度的電子版金融穩(wěn)定評估指標表和金融穩(wěn)定評估資料清單提供給銀行業(yè)金融機構(gòu)。第七條 根據(jù)金融穩(wěn)定評估指標表和金融穩(wěn)定評估資料清單中所反映的問題、上級行的要求以及其他履行職責的需要，人民銀行應在每年一季度，制定當年的現(xiàn)場評估計劃。第八條 現(xiàn)場評估計劃內(nèi)容應包括：年

4、度現(xiàn)場評估工作的目標、對象、時間等內(nèi)容。 第九條 現(xiàn)場評估開展前，人民銀行應制定現(xiàn)場評估實施計劃，確定被評估機構(gòu)、評估內(nèi)容、評估方式、評估期限、評估組成員等詳細內(nèi)容。第十條 評估組應不少于5人，包括組長和副組長，組長由金融穩(wěn)定部門分管行長擔任，副組長由金融穩(wěn)定部門負責人擔任。在特定情況下，根據(jù)工作需要可借助外部力量增強評估實力，如聘請專業(yè)人士或抽調(diào)本行、盟市行等相關(guān)工作人員協(xié)助工作。評估組內(nèi)應明確職責分工，以保證評估工作的順利開展。第十一條 評估組在進駐被評估機構(gòu)之前，應提前送達金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估通知書。因特殊情況需要立即實施現(xiàn)場評估的，評估組應在進入被評估機構(gòu)現(xiàn)場時送達金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估通知書。

5、 第二節(jié) 評估實施第十二條 評估組按照金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估通知書確定的時間進駐被評估機構(gòu)。評估時間如有變化，應提前告知被評估機構(gòu)。第十三條 在現(xiàn)場評估過程中，評估組如需調(diào)閱相關(guān)資料，則應填寫現(xiàn)場評估調(diào)閱資料清單，并由專人負責調(diào)閱資料和退還調(diào)閱資料；如需向被評估機構(gòu)相關(guān)負責人詢問有關(guān)情況，則應制作現(xiàn)場評估詢問筆錄，并由被評估機構(gòu)負責人進行核對，若有錯誤或遺漏，被評估機構(gòu)負責人應及時提出更正意見或補充意見，若核對無誤，被評估機構(gòu)負責人和評估人員在現(xiàn)場評估詢問筆錄上逐頁簽字或蓋章。清單一式兩份，由評估組和被評估機構(gòu)分別保存。第十四條 被評估機構(gòu)應設立專門的聯(lián)絡部門和聯(lián)絡人員，客觀準確回答現(xiàn)場評估工作人員

6、詢問，確保所調(diào)閱的資料的真實性和準確性，配合現(xiàn)場評估工作人員完成現(xiàn)場評估工作。第十五條 評估組進行現(xiàn)場評估時，應全面、客觀、完整地記錄評估工作的情況，及時制作現(xiàn)場評估工作底稿，并由評估組組長進行復核。第十六條 評估組結(jié)束現(xiàn)場評估時，根據(jù)現(xiàn)場評估工作底稿以及有關(guān)情況，確定被評估機構(gòu)有關(guān)制度的制定和執(zhí)行情況、金融穩(wěn)定評估指標表各項數(shù)據(jù)的準確性和真實性，并制作現(xiàn)場評估事實認定書，由被評估機構(gòu)負責人和評估組組長及成員分別逐頁簽字確認。第三節(jié) 評估報告及結(jié)果處理第十七條 現(xiàn)場評估結(jié)束之后，評估組根據(jù)現(xiàn)場評估事實認定書，通過法人銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)處理表或非法人銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)處理表，及時進行數(shù)據(jù)處理，計

7、算各項指標的得分和綜合得分，并制作法人銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估結(jié)果明細表或非法人銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估結(jié)果明細表。第十八條 評估組根據(jù)各項指標得分和綜合得分情況，對被評估機構(gòu)進行全面、深入的分析，制作金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估意見書。第十九條 被評估機構(gòu)根據(jù)金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估意見書，針對存在的問題，要認真整改，并按照整改意見，在規(guī)定的期限內(nèi)向人民銀行金融穩(wěn)定處報告整改情況。第二十條 在條件成熟的情況下，金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估意見書由行領(lǐng)導審定之后，根據(jù)評估結(jié)果的敏感程度，將在一定范圍內(nèi)進行發(fā)布。另外，人民銀行可以將穩(wěn)健性評估結(jié)果作為開展綜合執(zhí)法檢查和專項執(zhí)法檢查、實施差別準備金調(diào)控、授予新業(yè)務試點資格、批準接入金

8、融服務系統(tǒng)等業(yè)務行為的重點考察因素。第二十一條 本辦法由人民銀行呼和浩特中心支行負責解釋。第二十二條 本辦法自印發(fā)之日起實施。附件：1.區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估實施方案 2.金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估指標表 3.金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估資料清單 4.金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估通知書 5.現(xiàn)場評估調(diào)閱資料清單 6.現(xiàn)場評估現(xiàn)場詢問筆錄 7.現(xiàn)場評估工作底稿 8.現(xiàn)場評估工作事實認定書 9.法人銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估結(jié)果明細表 10.非法人銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估結(jié)果明細表 11.金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估意見書附件1區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)場評估實施方案第一部分 評估內(nèi)容及指標選取綜合運用各類可得信息，采取定性評估與定量評估相結(jié)合，非現(xiàn)場評

9、估與現(xiàn)場評估相結(jié)合的方式，從五個方面進行評估。一、風險管理體系建設及執(zhí)行有效性信用風險管理評估內(nèi)容及評分原則：1、制度建設。是否建立完整涵蓋貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)的、可操作性強的信用風險管理制度。綜合考慮完整性和可操作性進行評分，分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未建立相關(guān)制度的，得0分；（2）建立了相關(guān)制度但未完整涵蓋貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查、貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面的，得分應低于75分；（3）建立了相關(guān)制度但未及時更新修訂的，得分應低于85分；（4）相關(guān)制度內(nèi)容空泛、脫離實際、缺乏可操作性的，得分應

10、低于75分。2、制度執(zhí)行。是否切實有效地執(zhí)行所制定的各項信用風險管理制度，能否提供有效執(zhí)行相關(guān)制度的真實案例。重點考察貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查、貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面。根據(jù)實際執(zhí)行情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）對所制定的各項制度（或重點抽取其中的幾項制度）分別查找扣分點，視情節(jié)輕重進行扣分；（2）對各項制度執(zhí)行得分進行算術(shù)平均。市場風險管理評估內(nèi)容及評分原則：1、制度建設。是否建立完整的、可操作性強的市場風險管理制度。綜合考慮完整性和可操作性進行評分，分為五檔即好85-100、較好75-85、

11、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未建立相關(guān)制度的，得0分；（2）建立了相關(guān)制度但不完整的，得分應低于75分；（3）建立了相關(guān)制度但未及時更新修訂的，得分應低于85分；（4）相關(guān)制度內(nèi)容空泛、脫離實際、缺乏可操作性的，得分應低于75分。2、制度執(zhí)行。是否切實有效地執(zhí)行所制定的各項市場風險管理制度，能否提供有效執(zhí)行相關(guān)制度的真實案例。重點考察投資品種和期限選擇、投資決策記錄、倉位限制、止損行動等方面。根據(jù)實際執(zhí)行情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）對所制定的各項制度（或重點抽取其中的幾項制度）分別查找扣分點，視情節(jié)輕重進

12、行扣分；（2）對各項制度執(zhí)行得分進行算術(shù)平均。操作風險管理評估內(nèi)容及評分原則：1、制度建設。是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度。綜合考慮完整性和可操作性進行評分，分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未建立相關(guān)制度的，得0分；（2）建立了相關(guān)制度但不完整的，得分應低于75分；（3）建立了相關(guān)制度但未及時更新修訂的，得分應低于85分；（4）相關(guān)制度內(nèi)容空泛、脫離實際、缺乏可操作性的，得分應低于75分。2、制度執(zhí)行。是否切實有效地執(zhí)行所制定的各項操作風險管理制度，能否提供有效執(zhí)行相關(guān)制度的真實案例。重點考察兼崗情況、要害崗位定期輪換、

13、強制休假、親屬回避等方面。根據(jù)實際執(zhí)行情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）對所制定的各項制度（或重點抽取其中的幾項制度）分別查找扣分點，視情節(jié)輕重進行扣分；（2）對各項制度執(zhí)行得分進行算術(shù)平均。流動性風險管理評估內(nèi)容及評分原則：1、制度建設。是否建立完整的、可操作性強的流動性風險管理制度。綜合考慮完整性和可操作性進行評分，分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未建立相關(guān)制度的，得0分；（2）建立了相關(guān)制度但不完整的，得分應低于75分；（3）建立了相關(guān)制度但未及時更新修訂的，得分應低

14、于85分；（4）相關(guān)制度內(nèi)容空泛、脫離實際、缺乏可操作性的，得分應低于75分。2、制度執(zhí)行。是否切實有效地執(zhí)行所制定的各項流動性風險管理制度，能否提供有效執(zhí)行相關(guān)制度的真實案例。重點考察日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程度、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面。根據(jù)實際執(zhí)行情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）對所制定的各項制度（或重點抽取其中的幾項制度）分別查找扣分點，視情節(jié)輕重進行扣分；（2）對各項制度執(zhí)行得分進行算術(shù)平均。聲譽風險管理評估內(nèi)容及評分原則：1、制度建設。是否建立完整的、可操作性強的聲譽風險管理制度

15、。綜合考慮完整性和可操作性進行評分，分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未建立相關(guān)制度的，得0分；（2）建立了相關(guān)制度但不完整的，得分應低于75分；（3）建立了相關(guān)制度但未及時更新修訂的，得分應低于85分；（4）相關(guān)制度內(nèi)容空泛、脫離實際、缺乏可操作性的，得分應低于75分。2、制度執(zhí)行。是否切實有效地執(zhí)行所制定的各項聲譽風險管理制度，能否提供有效執(zhí)行相關(guān)制度的真實案例。重點考察銷售誤導、不實宣傳用語、客戶回訪情況等方面。根據(jù)實際執(zhí)行情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）對所制定的各

16、項制度（或重點抽取其中的幾項制度）分別查找扣分點，視情節(jié)輕重進行扣分；（2）對各項制度執(zhí)行得分進行算術(shù)平均。應急管理評估內(nèi)容及評分原則：1、制度建設。是否建立涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應、信息系統(tǒng)、安全保衛(wèi)、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度。綜合考慮完整性和可操作性進行評分， 分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未建立相關(guān)制度的，得0分；（2）建立了相關(guān)制度但不完整的，得分應低于75分；（3）建立了相關(guān)制度但未及時更新修訂的，得分應低于85分；（4）相關(guān)制度內(nèi)容空泛、脫離實際、缺乏可操作性的，得分應低于75分。2、制度執(zhí)行。是否切

17、實有效地執(zhí)行所制定的各項應急管理制度，能否提供有效執(zhí)行相關(guān)制度的真實案例。重點考察應急機構(gòu)設置、應急演練等方面。根據(jù)實際執(zhí)行情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）對所制定的各項制度（或重點抽取其中的幾項制度）分別查找扣分點，視情節(jié)輕重進行扣分；（2）對各項制度執(zhí)行得分進行算術(shù)平均。風險管理部門獨立性及人員配置評估內(nèi)容及評分原則：1、獨立性。是否明確設立風險管理部門。風險管理部門的分管領(lǐng)導是否同時分管前臺業(yè)務部門。風險管理部門與前臺業(yè)務部門之間是否存在交叉兼職現(xiàn)象。風險管理部門是否對業(yè)務行為擁有直接否決權(quán)或建議否決權(quán)。風險管理部門的意見是

18、否得到經(jīng)營班子的充分重視。根據(jù)獨立程度分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未明確設立風險管理部門的，得分應低于50分；（2）風險管理部門的分管領(lǐng)導同時分管前臺業(yè)務部門的，得分應低于60分；（3）風險管理部門與前臺業(yè)務部門之間存在交叉兼職現(xiàn)象的，得分應低于75分。2、人員數(shù)量。風險管理部門人員數(shù)量/內(nèi)設部門（不含營業(yè)管理部）平均人數(shù)。3、學歷職稱。風險管理部門人員學歷職稱/內(nèi)設部門（不含營業(yè)管理部）人員學歷職稱。其中學歷職稱計算公式：研究生學歷人數(shù)*5+本科學歷人數(shù)*3+大學?？茖W歷人數(shù)*2+中專學歷人數(shù)*1+高級技術(shù)資格人數(shù)*5+中級技術(shù)

19、資格人數(shù)*3+初級技術(shù)資格人數(shù)*1。4、風險管理經(jīng)驗。在風險管理相關(guān)崗位的平均工作年限，計算公式：在風險管理相關(guān)崗位的工作年限總和/風險管理部門總?cè)藬?shù)。不滿一年的按照月份數(shù)折算為年數(shù)。二、經(jīng)營審慎性發(fā)展戰(zhàn)略評估內(nèi)容及評分原則：1、戰(zhàn)略制定。是否制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。如果制定，發(fā)展規(guī)劃的科學性、前瞻性、穩(wěn)健性、可操作性如何。是否與國家經(jīng)濟社會發(fā)展目標協(xié)調(diào)匹配。是否與國家宏觀調(diào)控導向相吻合。分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未明確制定發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的，得0分。（2）所制定的戰(zhàn)略規(guī)劃未經(jīng)充分論證的，得分應低于60分；（3）所制定的戰(zhàn)略規(guī)劃與國家經(jīng)濟

20、社會發(fā)展目標和國家公關(guān)調(diào)控導向不匹配的，得分應低于60分；（4）所制定的戰(zhàn)略規(guī)劃好高騖遠、不切合被評估機構(gòu)實際、缺乏可操作性的，得分應低于60分。2、戰(zhàn)略實施。根據(jù)評估年度對發(fā)展戰(zhàn)略的落實情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）根據(jù)評估年度對戰(zhàn)略規(guī)劃主要目標的完成程度進行評分。（2）對各項目標落實情況得分進行算術(shù)平均。業(yè)務模式評估內(nèi)容及評分原則：1、均衡性。用中間業(yè)務收入占比倍數(shù)進行衡量，計算公式：被評估機構(gòu)中間業(yè)務收入占比/ 行業(yè)平均中間業(yè)務收入占比*100%。2、可持續(xù)性。用內(nèi)蘊增長動力進行衡量，計算公式：（1+被評估機構(gòu)稅前利潤增長

21、幅度）/（1+被評估機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模增長幅度）*100%。規(guī)模擴張評估內(nèi)容及評分原則：1、機構(gòu)擴張人力保障。用網(wǎng)點平均熟練員工數(shù)量增幅進行衡量，計算公式：（被評估機構(gòu)當年末在崗正式員工數(shù)-當年新招聘且當年末在崗的應屆畢業(yè)生數(shù)）/（被評估機構(gòu)上年末在崗正式員工數(shù)-上年新招聘且上年末在崗的應屆畢業(yè)生數(shù)/被評估機構(gòu)當年末網(wǎng)點數(shù)量/被評估機構(gòu)上年末網(wǎng)點數(shù)量*100%。2、貸款擴張。用貸款增速相對于經(jīng)濟增長速度的彈性進行衡量，計算公式：被評估機構(gòu)貸款增速/地區(qū)的gdp 增長率。網(wǎng)點建設評估內(nèi)容及評分原則：1、網(wǎng)點建設制度安排。是否設立（指定）專門部門負責統(tǒng)籌網(wǎng)點建設。是否建立網(wǎng)點建設管理制度。是否制定網(wǎng)點建

22、設規(guī)劃。根據(jù)實際情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。（1）未設立（指定）專門部門負責統(tǒng)籌網(wǎng)點建設的，得分應低于85分；（2）未建立網(wǎng)點建設管理制度的，得分應低于75分；（3）未制定網(wǎng)點建設規(guī)劃的，得分應低于75分。2、制度實施及效果。評估年度新設（撤并）網(wǎng)點是否經(jīng)過科學論證、民主決策等程序。評估年度末網(wǎng)點布局是否合理，重點考察低產(chǎn)網(wǎng)點（按照被評估機構(gòu)對網(wǎng)點的考核標準進行衡量）的占比情況及其變化趨勢。根據(jù)實際情況分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。新發(fā)放貸款投向評估內(nèi)容及評分原則：1、“兩高一

23、資”貸款占比，計算公式：當年新發(fā)放的“兩高一資”企業(yè)貸款/當年新發(fā)放的貸款總額*100%?！皟筛咭毁Y”企業(yè)是指“高耗能、高污染和資源性”企業(yè)，主要包括鋼鐵、水泥、造紙、化工、火電、鑄造、電鍍、平板玻璃、印染、制革、有色冶煉、焦化、氯堿、采礦等14類企業(yè)。2、產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款占比，計算公式：當年新發(fā)放的產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款/當年新發(fā)放的貸款總額*100%。具體的產(chǎn)能過剩行業(yè)根據(jù)國家有關(guān)部門當年發(fā)布的公告、通知等內(nèi)容確定。存貸款平滑度評估內(nèi)容及評分原則：1、月末存款偏離度。月末存款額對月內(nèi)日均存款額的偏離度，計算公式：（月末存款額/月內(nèi)日均存款額*100%-1）/12。2、貸款投放節(jié)奏。計算公式：上半

24、年新增貸款額/全年新增貸款額*100%。短期融資依賴度評估內(nèi)容及評分原則：1、同業(yè)拆借依賴度。評估年度內(nèi)拆入資金比例超過3%的交易日天數(shù)。拆入資金比例=同業(yè)拆入資金/總負債*100%。2、證券回購依賴度。評估年度內(nèi)證券回購比例超過3%的交易日天數(shù)。證券回購比例=賣出回購款項/總負債*100%。貸款集中戶景氣度評估內(nèi)容及評分原則：1、最大二十家貸款客戶景氣度。用加權(quán)資產(chǎn)利潤率進行衡量，計算公式：（客戶i資產(chǎn)利潤率*客戶i貸款余額/最大二十家非集團客戶貸款余額）*100%。2、最大五家貸款客戶景氣度。用加權(quán)資產(chǎn)利潤率進行衡量，計算公式：（客戶i資產(chǎn)利潤率*客戶i貸款余額/最大五家非集團客戶貸款余額

25、）*100%。三、公司治理、管理層素質(zhì)及合規(guī)性公司治理（僅針對法人機構(gòu)）評估內(nèi)容及評分原則：1、基本結(jié)構(gòu)。是否構(gòu)建了以股東大會（社員大會）、董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層為主體的治理結(jié)構(gòu)；各個治理主體是否設立了專門委員會和專門辦事機構(gòu)；是否建立了獨立董事制度和外部監(jiān)事制度；各個治理主體是否明確了各自的工作職責并制定了完備規(guī)范的議事規(guī)則。分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。2、決策及執(zhí)行機制。董事是否具備履行職責所必需的專業(yè)素質(zhì)；董事的選任是否符合規(guī)定程序；董事會的結(jié)構(gòu)是否合理；下設專門委員會是否具備獨立性；董事會是否制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略及發(fā)

26、展規(guī)劃；從股東大會到董事會再到經(jīng)營管理層的決策傳導機制是否通暢、高效；是否存在“內(nèi)部人控制”情況。分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。3、激勵約束機制。是否建立薪酬與銀行效益和個人業(yè)績相聯(lián)系的激勵機制，制定的激勵政策及其制定程序是否合理；是否建立長、中、短期相結(jié)合的激勵機制；是否建立公正、公開的董事、監(jiān)事、高級管理層成員績效評價的標準和程序。分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。管理層素質(zhì)評估內(nèi)容及評分原則：1、管理經(jīng)驗。計算公式：擔任金融機構(gòu)高級管理人員的年限總和/管理層人數(shù)。不滿一年的按照月份

27、數(shù)折算為年數(shù)。2、專業(yè)能力。計算公式：（研究生學歷人數(shù)*5+本科學歷人數(shù)*3+大學?？茖W歷人數(shù)*2+中專學歷人數(shù)*1+高級技術(shù)資格人數(shù)*5+中級技術(shù)資格人數(shù)*3+初級技術(shù)資格人數(shù)*2）/2*管理層人數(shù)。3、年齡結(jié)構(gòu)。計算公式：管理層人員年齡總和/管理層人數(shù)。不滿一年的按照月份數(shù)折算為年數(shù)。合規(guī)性評估內(nèi)容及評分原則：1、監(jiān)管處罰。包括人民銀行處罰和監(jiān)管部門處罰，計算公式：（取消董事、高級管理人員任職資格次數(shù)*15+吊銷金融許可證次數(shù)*15+責令停業(yè)整頓次數(shù)*10+沒收違法所得次數(shù)*8+罰款次數(shù)*6+書面警告次數(shù)*4+通報批評次數(shù)*4+監(jiān)管意見書或監(jiān)管談話次數(shù)*1）。2、投訴情況。計算公式：（被評

28、估機構(gòu)收到的有效投訴件數(shù)+監(jiān)管機構(gòu)收到的關(guān)于被評估機構(gòu)的有效投訴件數(shù)）/所在區(qū)域監(jiān)管機構(gòu)和同業(yè)機構(gòu)收到的總有效投訴件數(shù)）/（資產(chǎn)規(guī)模/所在區(qū)域同業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模）*100%。3、重大事項及重要信息報告。根據(jù)重大事項及重要信息報告完整性和及時性進行評分，滿分100。視情節(jié)輕重，漏報一項扣1-5分，遲報一項扣1-5分，扣至0分為止。四、資本、人員及系統(tǒng)穩(wěn)定性資本穩(wěn)定性（僅針對法人機構(gòu)）評估內(nèi)容及評分原則：1、資本凈額增長。計算公式：（本年末資本凈額/上年末資本凈額-1）*100%。2、資本補充能力。主要考察銀行通過外部融資解決資本問題的能力，重點分析銀行在資本充足率不足時，是否能及時增加資本，包括控股

29、股東增加注資的可能性。分為五檔即好85-100、較好75-85、一般60-75、較差50-60、差0-50。員工隊伍穩(wěn)定性評估內(nèi)容及評分原則：1、普通員工穩(wěn)定性。計算公式：2*評估年度離職普通員工人數(shù)/（年初普通員工人數(shù)+年末普通員工人數(shù)）*100%。2、中層以上領(lǐng)導人員穩(wěn)定性。計算公式：2*評估年度離職中層以上領(lǐng)導人數(shù)/（年初中層以上領(lǐng)導人數(shù)+年末中層以上領(lǐng)導人數(shù)）*100%。業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性評估內(nèi)容及評分原則：1、業(yè)務系統(tǒng)故障次數(shù)。計算公式：故障次數(shù)/系統(tǒng)數(shù)量。2、業(yè)務系統(tǒng)故障時間。計算公式：故障延續(xù)時間/系統(tǒng)數(shù)量。五、核心指標穩(wěn)健性共選取16個指標。二級指標三級指標指標類型資本充足性（僅針

30、對法人機構(gòu)）資本充足率極大型核心資本充足率極大型安全性不良貸款率極小型撥備覆蓋率極大型最大單一行業(yè)貸款占比極小型最大五家客戶貸款占比極小型流動性流動性比率極大型日均存貸款比率居中型中長期貸款比率居中型核心負債比率極大型盈利性資產(chǎn)利潤率極大型資產(chǎn)費用率極小型人均稅前利潤倍數(shù)極大型管理水平營業(yè)外支出比率極小型內(nèi)部案件數(shù)量/網(wǎng)點數(shù)量極小型內(nèi)部案件金額/資產(chǎn)規(guī)模極小型第二部分 評估內(nèi)容及指標權(quán)重采用專家評價、層次分析等方法對各類指標賦予不同的權(quán)重。法人銀行業(yè)金融機構(gòu)評估指標及權(quán)重一級項目絕對權(quán)重二級項目相對權(quán)重三級項目相對權(quán)重風險管理體系建設及執(zhí)行有效性25信用風險管理21.43制度建設60制度執(zhí)行4

31、0市場風險管理7.14制度建設60制度執(zhí)行40操作風險管理14.29制度建設60制度執(zhí)行40流動性風險管理14.29制度建設60制度執(zhí)行40聲譽風險管理10.71制度建設60制度執(zhí)行40應急管理10.71制度建設60制度執(zhí)行40風險管理部門獨立性及人員配置21.43獨立性30人員數(shù)量20學歷職稱20風險管理經(jīng)驗30經(jīng)營審慎性30發(fā)展戰(zhàn)略10.71戰(zhàn)略制定50戰(zhàn)略實施50業(yè)務模式10.71均衡性50可持續(xù)性50規(guī)模擴張 14.29機構(gòu)擴張人力保障50貸款擴張50網(wǎng)點布局10.71網(wǎng)點建設制度安排50制度實施及效果50新發(fā)放貸款投向14.29兩高一資50產(chǎn)能過剩50存貸款平滑度14.29月末存款偏

32、離度50貸款投放節(jié)奏50短期融資依賴度 14.29同業(yè)拆入依賴度50證券回購依賴度50貸款集中行業(yè)和客戶景氣度10.71最大二十家客戶景氣度50最大五家客戶景氣度50公司治理、管理層素質(zhì)及合規(guī)性15公司治理30基本結(jié)構(gòu)40決策及執(zhí)行機制 30激勵約束機制30管理層素質(zhì) 35管理經(jīng)驗35專業(yè)能力35年齡結(jié)構(gòu)30合規(guī)性35處罰情況40投訴情況20重大事項及重要信息報告40資本、人員及系統(tǒng)穩(wěn)定性10資本穩(wěn)定性40資本凈額增長50資本補充能力 50員工隊伍穩(wěn)定性30普通員工穩(wěn)定性50中層以上領(lǐng)導人員穩(wěn)定性50業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性30業(yè)務系統(tǒng)故障次數(shù)50業(yè)務系統(tǒng)故障時間50核心指標穩(wěn)健性20資本充足性20資本

33、充足率50核心資本充足率 50安全性25不良貸款率 35撥備覆蓋率35最大單一行業(yè)貸款占比15最大五家客戶貸款占比15流動性25流動性比率 30存貸款比率20中長期貸款比率 20核心負債比率30盈利性15資產(chǎn)利潤率40資產(chǎn)費用率 30人均稅前利潤倍數(shù)30管理水平15營業(yè)外支出比率30內(nèi)部案件數(shù)量/網(wǎng)點數(shù)量35內(nèi)部案件金額/資產(chǎn)規(guī)模35非法人銀行業(yè)金融機構(gòu)評估指標及權(quán)重一級項目絕對權(quán)重二級項目相對權(quán)重三級項目相對權(quán)重風險管理體系建設及執(zhí)行有效性28信用風險管理21.43制度建設30制度執(zhí)行70市場風險管理7.14制度建設30制度執(zhí)行70操作風險管理14.29制度建設30制度執(zhí)行70流動性風險管理

34、14.29制度建設30制度執(zhí)行70聲譽風險管理10.71制度建設30制度執(zhí)行70應急管理10.71制度建設30制度執(zhí)行70風險管理部門獨立性及人員配置21.43獨立性30人員數(shù)量20學歷職稱20風險管理經(jīng)驗30經(jīng)營審慎性32發(fā)展戰(zhàn)略10.71戰(zhàn)略制定50戰(zhàn)略實施50業(yè)務模式10.71均衡性50可持續(xù)性50規(guī)模擴張 14.29機構(gòu)擴張人力保障50貸款擴張50網(wǎng)點布局10.71網(wǎng)點建設制度安排50制度實施及效果50新發(fā)放貸款投向14.29兩高一資50產(chǎn)能過剩50存貸款平滑度14.29月末存款偏離度50貸款投放節(jié)奏50短期融資依賴度 14.29同業(yè)拆入依賴度50證券回購依賴度50貸款集中行業(yè)和客戶景

35、氣度10.71最大二十家貸款客戶景氣度50最大五家貸款客戶景氣度50管理層素質(zhì)及合規(guī)性12管理層素質(zhì) 50管理經(jīng)驗35專業(yè)能力35年齡結(jié)構(gòu)30合規(guī)性50處罰情況40投訴情況20重大事項及重要信息報告40人員及系統(tǒng)穩(wěn)定性8業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性50業(yè)務系統(tǒng)故障次數(shù)50業(yè)務系統(tǒng)故障時間50員工隊伍穩(wěn)定性50普通員工穩(wěn)定性50中層以上領(lǐng)導人員穩(wěn)定性50核心指標穩(wěn)健性20安全性30不良貸款率 35撥備覆蓋率35最大單一行業(yè)貸款占比15最大五家客戶貸款占比15流動性30流動性比率 30存貸款比率20中長期貸款比率 20核心負債比率30盈利性20資產(chǎn)利潤率40資產(chǎn)費用率 30人均稅前利潤倍數(shù)30管理水平20營業(yè)外

36、支出比率30內(nèi)部案件數(shù)量/網(wǎng)點數(shù)量35內(nèi)部案件金額/資產(chǎn)規(guī)模35第三部分 定量指標標準化及評分將所有定量指標值轉(zhuǎn)換為-0.5-1之間的標準值。1、極大型指標-0.5 if x-4l*+5l0f(x)= if -4l*+5l0xl0 if l0xl* 1 if xl*2、極小型指標1 if xl0f(x)= if l0xl* if l*x5l*-4l0 -0.5 if x5l*-4l03、居中型指標-0.5 if x-4ld+5l0f(x)= if -4ld+5l0xl0 if l0xld1 if ldxlu if luxl* if l*x5l*-4lu在定量指標標準化之后，設定轉(zhuǎn)換函數(shù)，將指標

37、的標準值轉(zhuǎn)換為單指標評分。指標評分轉(zhuǎn)換函數(shù)f(x)= -200x2 if -0.5x0100x3/4 if 0x1第四部分 計算綜合評分在計算單個指標評分的基礎(chǔ)上，構(gòu)造綜合評價函數(shù)y=f(x,)用于計算綜合評分,其中x為指標評分列向量（x1 x2xn），為指標權(quán)重列向量(1 2n) 。采用線性加權(quán)的方法計算綜合評分，即y=f(x,)=x。第五部分 綜合評分及穩(wěn)健等級轉(zhuǎn)換在計算綜合評分后，按照一定的標準轉(zhuǎn)換為更為直觀的穩(wěn)健等級，轉(zhuǎn)換標準見下表：綜合評分與穩(wěn)健等級轉(zhuǎn)換關(guān)系表綜合評分穩(wěn)健等級85-100好75-85較好60-75一般50-60較差50 以下差注：均含下限穩(wěn)健等級分為五級：好：85-1

38、00分，表示風險管控得力，抗風險能力強。較好：75-85分，表示存在一定風險，但程度有限。一般：60-75分，表示綜合風險較高。較差：50-60分，表示綜合風險很高。差：50分以下，表示綜合風險極高。附件2金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估指標表填報機構(gòu)：填報日期：填報人：聯(lián)系電話：序號指標名稱指標定義指標值1信用風險管理制度建設 無需填報2信用風險管理制度執(zhí)行 無需填報3市場風險管理制度建設 無需填報4市場風險管理制度執(zhí)行 無需填報5操作風險管理制度建設 無需填報6操作風險管理制度執(zhí)行 無需填報7流動性風險管理制度建 無需填報8流動性風險管理制度執(zhí)行 無需填報9聲譽風險管理制度建設 無需填報10聲譽風險管到制

39、度執(zhí)行 無需填報1l應急管恥制度建設 無需填報12應急管理制度執(zhí)行 無需填報13風險管嬋部門獨立性 無需填報14風險管理部門人員數(shù)量 () 被評估機構(gòu)本級風險管理部門人員數(shù)量被評估機構(gòu)本級內(nèi)設部門(不含營業(yè)管理部)平均人員數(shù)量*100，未明確設立風險管理部門的填015風險管理部門學歷職稱風險管理部門人員學歷職稱/內(nèi)設部門（不含營業(yè)管理部）人員學歷職稱。其中學歷職稱計算公式：研究生學歷人數(shù)*5+本科學歷人數(shù)*3+大學專科學歷人數(shù)*2+中專學歷人數(shù)*1+高級技術(shù)資格人數(shù)*5+中級技術(shù)資格人數(shù)*3+初級技術(shù)資格人數(shù)，未明確設立風險管理部門的填016風險管理經(jīng)驗(年) 在風險管理相關(guān)崗位的工作年限總和

40、風險管理部門總?cè)藬?shù)，不滿一年的按照月份數(shù)折算為年數(shù)，未明確設立風險管理部門的填017發(fā)展戰(zhàn)略制定 無需填報18發(fā)展戰(zhàn)略實施 無需填報19業(yè)務模式均衡性()中間業(yè)務收入營業(yè)收入*100，本項指標用于人民銀行進一步計算中間業(yè)務收入占比倍數(shù)20業(yè)務模式可持續(xù)性() (1+稅前利潤增長幅度)(1+資產(chǎn)規(guī)模增長幅度) *10021機構(gòu)擴張人力保障() (被評估機構(gòu)當年末在崗正式員工數(shù)-當年新招聘且當年末在崗的應屆畢業(yè)生數(shù))(被評估機構(gòu)上年末在崗正式員工數(shù)-上年新招聘且上年末在崗的應屆畢業(yè)生數(shù)被評什機構(gòu)當年末網(wǎng)點數(shù)量被評估機構(gòu)上年末網(wǎng)點數(shù)量*100 22貸款擴張() 各項貸款增速經(jīng)營區(qū)域i的gdp增長率

41、23網(wǎng)點建設制度安排 無需填報 24制度實施及效果 無需填報 25兩高一資() 當年新發(fā)放的“兩高一資”企業(yè)貸款當年新發(fā)放的貸款總額*100，“兩高一資”企業(yè)是指“高耗能、高污染和資源性”企業(yè)，主要包括鋼鐵、水泥、造紙、化工、火電、鑄造、電鍍、平板玻璃、印染、制革、有色冶煉、焦化、氯堿、采礦等14類企業(yè) 26產(chǎn)能過剩() 當年新發(fā)放的產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款當年新發(fā)放的貸款總額*100，2010年度主要包括鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風電設備、電解鋁、造船、大豆壓榨、紡織等10個行業(yè) 27月未存款偏離度() (月末存款額月內(nèi)平均存款額*100-1)12 28貸款投放節(jié)奏() 上半年新增貸款額

42、全年新增貸款額*100 29同業(yè)拆入依賴度() 評估年度內(nèi)拆入資金比例超過3的交易天數(shù)，拆入資金比例=同業(yè)拆入資金總負債*100 30證券回購依賴度() 評估年度內(nèi)證券回購比例超過3的交易天數(shù)，證券回購比例=賣出回購款項總負債*100 31最大二十家貸款客戶景氣度() (客戶i資產(chǎn)利潤率*客戶i貸款余額最大二十家非集團客戶貸款余額)*100，若其中包含事業(yè)單位性質(zhì)客戶，則予以剔除并依次遞補 32最大五家貸款客戶景氣度() (客戶i資產(chǎn)利潤率*客戶i貸款余額最大五家非集團客戶貸款余額)*100，若其中包含事業(yè)單位性質(zhì)客戶，則予以剔除并依次遞補 33基本結(jié)構(gòu) 無需填報 34決策及執(zhí)行機制 無需填報

43、 35激勵約束機制 無需填報 36管理經(jīng)驗(年) 被評估機構(gòu)本級管理層擔任金融機構(gòu)高級管理人員的年限總和管理層人數(shù)，不滿一年的按照月份數(shù)折算為年數(shù) 37專業(yè)能力 被評估機構(gòu)本級管理層中(研究生學歷人數(shù)*5+本科學歷人數(shù)*3+大學?？茖W歷人數(shù)*2+中專學歷人數(shù)*1+高級技術(shù)資格人數(shù)*5+中級技術(shù)資格人數(shù)*3+初級技術(shù)資格人數(shù)*2)2*管理層人數(shù) 38年齡結(jié)構(gòu)(歲) 被評估機構(gòu)本級管理層人員年齡總和管理層人數(shù)，不滿一年的按照月份數(shù)折算為年數(shù) 39處罰情況 無需填報 40投訴件數(shù) 當年收到的有效投訴件數(shù)，本項指標用于人民銀行進一步計算投訴情況 41重人事項及重要信息報告 無需填報 42資本凈額增長(

44、) （本年末資本凈額/上年末資本凈額-1）*100%，法人機構(gòu)填報 43資本補充能力 無需填報 44普通員工穩(wěn)定性() 2*評估年度離職普通員工人數(shù)(年初普通員工人數(shù)+年末普通員工人數(shù))*100 45中層以上領(lǐng)導人員穩(wěn)定性 () 2*評估年度離職中層以上領(lǐng)導人數(shù)(年初中層以上領(lǐng)導人數(shù)+年末中層以上領(lǐng)導人數(shù))*100 46業(yè)務系統(tǒng)故障次數(shù)(次) 與客戶有關(guān)的各項業(yè)務系統(tǒng)故障次數(shù)與客戶有關(guān)的各項業(yè)務系統(tǒng)數(shù)量 47業(yè)務系統(tǒng)故障時間(分鐘) 與客戶有關(guān)的各項業(yè)務系統(tǒng)故障延續(xù)時間與客戶有關(guān)的各項業(yè)務系統(tǒng)數(shù)量 48資本充足率() 資本凈額風險資產(chǎn)*100，泫人機構(gòu)填報49核心資本充足牢()核心資本凈額風險

45、資產(chǎn)*100，法人機構(gòu)填報 50不良貸款率() 不良貸款總額各項貸款余額*100 5l撥備覆蓋率() 各項準備金不良貸款總額*10052最大單一行業(yè)貸款占比()最大單一行業(yè)貸款余額各項貸款余額*100 53最大五家客戶貸款占比() 最大五家非集團客戶貸款余額各項貸款余額*100 54流動性比率() 流動資產(chǎn)流動負債*100 55日均存貸款比率()各項貸款余額各項存款余額*100n 56中長期貸款比率() 剩余期限一年以上貸款剩余期限一年以上存款*l00 57核心負債比率() 核心負債期末余額總負債期未余額100，核心負債包括距到期曰三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的5058資產(chǎn)利

46、潤率()凈利潤資產(chǎn)平均余額木100 59資產(chǎn)費用率() 營業(yè)費用支出資產(chǎn)平均余額*10060人均稅前利潤(萬元人民幣)稅前利潤在崗正式員工數(shù)，本項指標用于人民銀行進一步計算人均稅前利潤倍數(shù)：被評估機構(gòu)人均稅前利潤行業(yè)平均人均稅前利潤*100 6l營業(yè)外支出比率() 營業(yè)外支出(營業(yè)支出+營業(yè)外支出)*100 62內(nèi)部案件數(shù)量網(wǎng)點數(shù)量 () 內(nèi)部案件數(shù)量當年末網(wǎng)點數(shù)量*100，內(nèi)部案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業(yè)金融機構(gòu)和客戶的資金或財產(chǎn)為侵犯對象的案件，無論余額大小，均計為1起案件 63內(nèi)部案件金額資產(chǎn)規(guī)模() 內(nèi)部案件金額當年末資產(chǎn)規(guī)模*10

47、064當年末資產(chǎn)規(guī)模(萬元人民幣)本項指標用于人民銀行計算投訴情況注：1、 時點數(shù)為評估年度年末，時期數(shù)為評估年度全年，本外幣合計，保留2位小數(shù)點。2、 在指標值一欄勿出現(xiàn)百分號。附件3金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估資料清單 類別 名稱 制定 時間 最新修 訂時間信用風險管理制度已制定1、擬制定1、市場風險管理制度已制定1、擬制定1、操作風險管理制度已制定1、擬制定1、流動性風險管理制度已制定 1、擬制定 1、聲譽風險管理制度已制定1、擬制定1、應急管理制度已制定1、擬制定1、發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃已制定1、擬制定1、網(wǎng)點建設管理制度及規(guī)劃已制定1、擬制定1、附件4金融穩(wěn)定現(xiàn)場評估通知書（行發(fā)文）金融機構(gòu)：根據(jù)區(qū)金融穩(wěn)定評估工作指引（暫行）的有關(guān)規(guī)定，茲定于年月日-月日對你單位進行年度金融穩(wěn)定評估，請你單位予以配合，并按要求完成評估事項。評估組組長：評估組副