銀行廠廠銀業(yè)務管理辦法

1、銀行廠廠銀業(yè)務管理辦法第一章 總 則第一條 為豐富本行供應鏈金融產品，推動和規(guī)范本行廠廠銀業(yè)務發(fā)展，根據本行銀行供應鏈金融服務網絡集中授信管理辦法(467號)和本行有關規(guī)定，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱廠廠銀業(yè)務，是指在本行與客戶、上游賣方簽署廠廠銀業(yè)務三方合作協(xié)議，并與客戶、下游買方簽署廠廠銀業(yè)務封閉回款三方合作協(xié)議的情況下，本行向客戶（貿易商）提供預付款融資，專項用于其向上游賣方采購貨物并銷售給下游買方，上游賣方根據協(xié)議約定將貨物發(fā)往下游買方，下游買方根據協(xié)議約定的回款路徑將貨款支付至本行指定賬戶。廠廠銀業(yè)務項下，本行通過協(xié)議約定定向發(fā)貨和封閉回款來實現(xiàn)資金流和物流的封閉運行。廠廠銀業(yè)務

2、項下信用產品主要包括承兌、流動資金貸款、開立國內信用證、商票保貼、法人賬戶透支等。第三條 本辦法所稱“供應鏈金融服務網絡業(yè)務”、“跨區(qū)網絡業(yè)務”、“間接授信額度”等相關定義參照銀行供應鏈金融服務網絡集中授信管理辦法(467號)。第四條 業(yè)務辦理模式（一）開展廠廠銀業(yè)務可采用網絡模式，也可采用非網絡模式，即在本行未與核心企業(yè)合作開展供應鏈金融服務網絡業(yè)務的情況下，分行針對單一客戶開展廠廠銀業(yè)務。（二）網絡模式項下，核心企業(yè)可以為上游賣方，即本行與核心企業(yè)合作開展銷售環(huán)節(jié)廠廠銀業(yè)務；核心企業(yè)也可以為下游買方，即本行與核心企業(yè)合作開展采購環(huán)節(jié)廠廠銀業(yè)務。（三）網絡模式項下廠廠銀業(yè)務應滿足銀行供應鏈金

3、融服務網絡集中授信管理辦法(467號)相關管理規(guī)定。第五條 各分行應嚴格遵循貿易真實、封閉操作、全程監(jiān)控、審慎開展的原則辦理廠廠銀業(yè)務。第六條 本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級機構。第二章 業(yè)務對象基本要求第七條 廠廠銀業(yè)務項下上游賣方和下游買方，經認定為大型“優(yōu)質基礎客戶”、大型“戰(zhàn)略基礎客戶”，以及列入總行年度“主辦行客戶”及“主辦行客戶培育客戶白名單”的大型企業(yè)可直接準入，不符合上述要求的上游賣方和下游買方須滿足以下條件：（一）可為生產型企業(yè)或貿易型企業(yè)，且應為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領先優(yōu)勢的企業(yè)，生產型企業(yè)近三年連續(xù)正常經營；對于貿易型企業(yè)，應為生產型企業(yè)所設立或控股的負責銷售或

4、采購的貿易型企業(yè)，或該貿易型企業(yè)與生產型企業(yè)隸屬于同一集團公司，或該貿易型企業(yè)為與生產型企業(yè)建立長期合作關系的大型專業(yè)貿易公司。（二）上一年度銷售收入不低于10億元人民幣；對于上游賣方或下游買方為其所在行業(yè)細分市場龍頭企業(yè)的，經總行審批同意后可適當降低銷售收入要求。（三）上游賣方和下游買方在本行內部評級為a6級(含)以上，但經總行審批同意，以下情況可不受此限：1、非網絡業(yè)務項下，對于以大型國有企業(yè)及外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)為上游賣方或下游買方，且本行無法對上游賣方或下游買方評級的，可不作評級要求。2、網絡業(yè)務項下，對于以大型國有企業(yè)及外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)為核心企業(yè)（上游賣方或下游買方）的，可結

5、合實際情況適當降低對核心企業(yè)的評級要求。3、網絡業(yè)務項下，對于以上游賣方為核心企業(yè)，且本行已為其核定間接授信額度的，如無法對下游買方進行評級，可不作評級要求，但下游買方另須滿足以下條件：生產型企業(yè)注冊資本5000萬元以上，貿易型企業(yè)注冊資本2000萬元以上；行業(yè)地位較高，資信實力較強；企業(yè)管理規(guī)范，信用記錄良好；與本行客戶（即授信主體）有半年以上連續(xù)合作關系。4、網絡業(yè)務項下，對于以下游買方為核心企業(yè)，且本行已為其核定間接授信額度的，如無法對上游賣方進行評級，可不作評級要求，但上游賣方另須滿足以下條件：生產型企業(yè)注冊資本5000萬元以上，貿易型企業(yè)注冊資本2000萬元以上；行業(yè)地位較高，資信實

6、力較強；企業(yè)管理規(guī)范，信用記錄良好；與本行客戶（即授信主體）有半年以上連續(xù)合作關系。（四）與其它銀行合作廠廠銀等供應鏈融資業(yè)務履約情況良好。（五）上游賣方和下游買方另需滿足以下條件：1、廠廠銀業(yè)務項下，上游賣方另需滿足的條件：廠廠銀業(yè)務項下銷售商品為其主營產品，產品適銷對路、質量穩(wěn)定、退貨及換貨率低；以往銷售履約記錄良好，未因產品質量、發(fā)貨延緩等問題與交易對手發(fā)生重大法律糾紛。2、廠廠銀業(yè)務項下，下游買方另需滿足的條件：主營業(yè)務突出，主導產品銷售順暢，廠廠銀業(yè)務項下采購商品為其主要生產原料或主營產品；存貨周轉情況符合行業(yè)標準；銷售回款情況良好，經營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定；以往采購付款記錄良好。網絡模式

7、項下廠廠銀業(yè)務還應滿足銀行供應鏈金融服務網絡集中授信管理辦法(467號)關于核心企業(yè)的其它準入要求。第八條 廠廠銀業(yè)務項下客戶，經認定為“優(yōu)質基礎客戶”、“戰(zhàn)略基礎客戶”，以及列入總行年度“主辦行客戶”及“主辦行客戶培育客戶白名單”的企業(yè)，可直接準入，不符合上述要求的企業(yè)須滿足以下條件：（一）擁有長期穩(wěn)定的購銷渠道，與上游賣方或下游買方有穩(wěn)定的購銷關系，并得到上游賣方或下游買方的推薦或認可；優(yōu)先選擇上游賣方下游或下游買方上游年銷售額排名居前的經銷商或供應商作為本行廠廠銀業(yè)務項下客戶。（二）主營產品銷售順暢、應收賬款周轉速度和存貨周轉率不低于行業(yè)平均水平。（三）在本行內部評級為b5級（含）以上，

8、無不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛，在其它銀行敘做廠廠銀等供應鏈融資業(yè)務履約記錄良好。（四）與上游賣方或下游買方無貿易及債權債務糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄良好。網絡模式項下廠廠銀業(yè)務還應滿足銀行供應鏈金融服務網絡集中授信管理辦法(467號)關于授信主體的其它準入要求。第三章 業(yè)務辦理相關規(guī)定第九條 非網絡業(yè)務項下廠廠銀業(yè)務，無需對上游賣方或下游買方核定間接授信額度。對于本行與上游賣方或下游買方合作開展供應鏈金融服務網絡業(yè)務的：（一）本行須對上游賣方或下游買方核定間接授信額度（在實際操作中，只需對與本行合作開展網絡業(yè)務的核心企業(yè)一方核定間接授信額度，無需對上游賣方和下游買方同時核定）。（二）

9、跨區(qū)網絡項下分行在辦理具體廠廠銀業(yè)務前需根據銀行供應鏈金融服務網絡集中授信管理辦法(467號)相關規(guī)定向總行申領間接授信額度。（三）對于本行與下游買方合作開展供應鏈金融服務網絡業(yè)務（即下游買方為本行廠廠銀業(yè)務項下核心企業(yè)）的，下游買方承擔廠廠銀業(yè)務項下付款責任，根據關于2011年度信用業(yè)務授權執(zhí)行有關問題的通知（2011465號）、關于進一步明確供應鏈金融授信業(yè)務執(zhí)行口徑的通知（2011620號），本行為下游買方核定的間接授信額度為內部基本授信敞口（貿易融資專項額度）（即2012年度業(yè)務授權書明確的“貿易融資專項授信”），上述貿易融資專項授信執(zhí)行年度業(yè)務授權書相關規(guī)定。第十條 網絡業(yè)務項下間接

10、授信額度占用原則（一）網絡業(yè)務項下，間接授信額度的占用按客戶融資余額統(tǒng)計，對所有客戶的融資余額之和不得超過核定或分配的間接授信額度。（二）在實際操作中，只需占用與本行合作開展網絡業(yè)務的核心企業(yè)一方的間接授信額度，如本行對上游賣方或下游買方均已核定間接授信額度（即上游賣方和下游買方均為本行核心企業(yè)），則選擇一方占用即可。第十一條 本行須為客戶核定廠廠銀業(yè)務專項授信額度，廠廠銀業(yè)務專項授信額度應根據客戶的資信狀況和銷售規(guī)模合理核定，有效期為一年。專項授信額度應與客戶在本行原有授信合并管理，加總不得超過分行權限。超出分行權限的應上報總行審批。第十二條 廠廠銀業(yè)務項下單筆信用業(yè)務均為短期融資，具體期限

11、視標的貨物周轉時間而定，一般不超過六個月。第十三條 廠廠銀業(yè)務融資比例一般不超過采購金額的70%。對于本行與核心企業(yè)合作開展供應鏈金融服務網絡業(yè)務且經總行審批同意的，融資比例可適當提高，但不得超過80%。第十四條 應收賬款查詢與登記（一）廠廠銀業(yè)務下柜前，本行應在中國人民銀行應收賬款質押登記公示系統(tǒng)上查詢客戶已有的應收賬款質押登記和轉讓登記情況，對于該客戶已登記的應收賬款與本行廠廠銀業(yè)務項下應收賬款存在沖突的，不得為其辦理廠廠銀業(yè)務。（二）查詢無誤后，本行應在中國人民銀行應收賬款質押登記公示系統(tǒng)上對廠廠銀業(yè)務項下應收賬款進行質押登記，并辦妥相關質押登記手續(xù)，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權

12、。（三）廠廠銀業(yè)務項下應收賬款質押登記執(zhí)行銀行應收賬款質押登記操作規(guī)程（2009714號）相關管理規(guī)定。第十五條 本行應密切監(jiān)控資金流向，僅限于向廠廠銀業(yè)務項下上游賣方支付貨款。根據不同融資方式：（一）融資以承兌方式發(fā)放的，銀行承兌匯票的收款人須為與本行及客戶簽訂業(yè)務合作協(xié)議的上游賣方。辦理首筆業(yè)務時，銀行承兌匯票須由分行業(yè)務管理部門與經營機構雙人經辦實地送達，并對送達地址、簽收人等事項進行雙人核實。辦理后續(xù)業(yè)務時，可采用其它符合本行規(guī)定的送票方式，并保證銀行承兌匯票有效送達。（二）融資以開立國內信用證方式發(fā)放的，信用證受益人須為與本行及客戶簽訂業(yè)務合作協(xié)議的上游賣方。（三）融資以流動資金貸款

13、或法人賬戶透支方式發(fā)放的，貸款連同客戶自有資金一并直接支付給上游賣方，或者開具以上游賣方為收款人的銀行匯票或支票。以匯票、支票形式支付的，應注明“不得背書轉讓”。（四）融資以商票保貼方式發(fā)放的，貼現(xiàn)款直接支付給上游賣方。第十六條 廠廠銀業(yè)務項下，本行應與客戶、上游賣方簽署廠廠銀業(yè)務三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中明確如下事項：（一）根據本辦法第十五條，明確本行融資款項的付款路徑，收款人為上游賣方，以保證本行融資流向封閉。（二）明確收貨人為下游買方，并明確收貨地點為下游買方指定地點，以保證物流封閉運行。（三）明確出現(xiàn)上游賣方不按約定時間發(fā)貨、貨物品質瑕疵、退換貨、貨物短缺、貨物拒收、退款等時的處理方式，

14、上游賣方在上述任一情況下的任何退款均應退給本行，以確保不因出現(xiàn)意外情況而致使本行失去對物流和資金流的控制。第十七條 廠廠銀業(yè)務項下，本行應與客戶、下游買方簽署廠廠銀業(yè)務封閉回款三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中明確付款日期和回款路徑：（一）付款日期：要求下游買方在約定期限內以約定付款路徑支付貨款，與下游買方約定的付款期限不得超過本行對客戶的融資期限，以確保本行對客戶融資不會出現(xiàn)逾期或墊款。（二）回款路徑：現(xiàn)金回款情況下，要求下游買方直接將款項支付至本行在廠廠銀業(yè)務封閉回款三方合作協(xié)議中指定的回款賬戶；票據（銀行匯票或銀行承兌匯票）回款方式下，要求下游買方直接將票據交付本行。第十八條 回款賬戶（一）廠廠銀

15、業(yè)務項下回款賬戶應為保證金性質的賬戶，賬戶內資金專項用于償還該業(yè)務項下客戶在本行的融資。（二）廠廠銀業(yè)務項下融資足額償還后，賬戶內余額方可轉入客戶在本行開立的一般結算賬戶。第四章風險提示與管理第十九條 廠廠銀業(yè)務項下本行面臨的風險主要有：上游賣方違約風險、客戶信用風險、貿易背景真實性、下游買方違約風險、操作風險等。第二十條 上游賣方違約風險（一）上游賣方違約風險是指上游賣方不按約定發(fā)貨、貨物品質存在瑕疵等，上游賣方違約將導致本行失去對物流的有效控制，下游買方可能因此拒收貨物或拒付貨款，本行融資將面臨風險。（二）針對廠廠銀業(yè)務中上游賣方違約風險，各分行應加強上游賣方準入管理，優(yōu)先選擇大型國有企業(yè)

16、和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行廠廠銀業(yè)務項下上游賣方。（三）廠廠銀業(yè)務項下，如上游賣方在協(xié)議約定的發(fā)貨期內未按約定發(fā)貨，或實際發(fā)貨數量少于合同約定數量，或發(fā)送貨物存在品質瑕疵，應根據廠廠銀業(yè)務三方合作協(xié)議約定將相應款項退回本行。第二十一條 客戶信用風險（一）針對廠廠銀業(yè)務中來自本行客戶的信用風險，各分行應加強客戶準入管理，客戶須擁有長期穩(wěn)定的購銷渠道，與上游賣方或下游買方有穩(wěn)定的購銷關系，并得到上游賣方或下游買方的推薦或認可；優(yōu)先選擇上游賣方下游或下游買方上游年銷售額排名居前的經銷商或供應商作為本行廠廠銀業(yè)務項下客戶。（二）廠廠銀業(yè)務項下，為防范客戶信用風險，可視情況要求客戶追加額外擔保；對

17、于客戶為民營企業(yè)的，應視情況要求其法定代表人或實際控制人提供個人連帶責任保證。第二十二條 貿易背景真實性貿易背景真實可信是廠廠銀業(yè)務的基礎，各分行應加強對廠廠銀業(yè)務項下貿易交易真實性和連續(xù)性的調查和審查，防范授信主體虛假貿易，包括單獨或與上下游企業(yè)、關聯(lián)企業(yè)串通虛構貿易或虛增貿易等。第二十三條 下游買方違約風險（一）下游買方違約風險是指下游買方無理由拒收貨物或拒付貨款、惡意拖欠，或在約定的回款期內經營狀況惡化無力還款等，這將導致本行融資面臨風險。（二）針對廠廠銀業(yè)務項下下游買方違約風險，應加強下游買方準入管理，優(yōu)先選擇大型國有企業(yè)和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行廠廠銀業(yè)務項下下游買方。第二十四

18、條 操作風險（一）因本行操作疏忽導致本行失去對物流或資金流的控制，從而誘發(fā)操作風險。廠廠銀業(yè)務項下主要操作環(huán)節(jié)有：應收賬款查詢與登記、協(xié)議簽署、支付貨款（送票、付款等）、回款、有關憑證及單據的核實、簽發(fā)、傳遞與收取等等。（二）針對廠廠銀業(yè)務流程復雜、操作環(huán)節(jié)多、操作風險大的特點，各分行應加強業(yè)務管理，分行業(yè)務管理部門應參與并指導經營機構制定相關業(yè)務操作流程，細化明確各流程崗位職責，確保規(guī)范操作，防范操作風險。本行與上游賣方、下游買方、客戶之間票據、文書等的傳遞應由業(yè)務管理部門或經營機構專人經辦，并明確相關人員的崗位職責。第二十五條 物流監(jiān)控廠廠銀業(yè)務項下，物流監(jiān)控環(huán)節(jié)包括上游賣方發(fā)貨、貨物運輸、下游買方驗收入庫并確認收貨等，上述物流環(huán)節(jié)的有效監(jiān)控是廠廠銀業(yè)務風險控制的關鍵。（一）發(fā)貨環(huán)節(jié)1、上游賣方應根據協(xié)議約定發(fā)貨，并在發(fā)貨次日將發(fā)貨相關事宜通知本行，同時將全套貨運單據、增值稅發(fā)票等以復印件方式寄交本行。2、分行業(yè)務管理部門和經營機構應密切監(jiān)控上游賣方發(fā)貨情況，必要時可根據上游賣方提交的貨運單據向物流公司查詢貨物發(fā)運情況、發(fā)貨數量、預計到貨時間和到貨地點等信息。（二）運輸環(huán)節(jié)貨物運輸一般應投保貨物運輸保險，但涉及礦石等不