商業(yè)匯票貼現(xiàn)營銷指引

1、2007 年商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷指引商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低、 收益較好、 流動(dòng)性較 強(qiáng)等特點(diǎn)， 在調(diào)整信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮重要的作用， 根據(jù)我 行 2006 年商業(yè)匯票貼現(xiàn)的實(shí)際情況，結(jié)合 2007 年對(duì)公條線的 計(jì)劃指標(biāo)，制定我行 2007 年商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營銷指引：一、 2006 年商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本情況：2006 年度我行累計(jì)辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn) 222196 萬元， 其中： 商業(yè)匯票直貼 149157 萬元、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入 37076 萬元、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣 斷 49963 ；直貼業(yè)務(wù)中商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 39472 萬元，銀行承 兌匯票貼現(xiàn) 109685 萬元，年末貼現(xiàn)貸款余額 17

2、469 萬元。我行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行具有下列特點(diǎn)：1、受央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和貸款利率的影響，貼現(xiàn)價(jià)格 波動(dòng)幅度較大，青島地區(qū)上半年的直貼貼現(xiàn)價(jià)格在1.5 %。-2.0 %。間波動(dòng)，下半年基本上2.7%。以上，我行的貼現(xiàn)價(jià)格也隨之變動(dòng)。2、受宏觀調(diào)控和信貸規(guī)模的制約，我行的直貼業(yè)務(wù)集中在 上半年，上半年累計(jì)辦理 107911 萬元，占全年全部直貼業(yè)務(wù)的 72.35% 。3、直貼業(yè)務(wù)中商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的占比加大，為我行創(chuàng)造 可觀的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)總行 2006 年票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見，我 行加大對(duì)重點(diǎn)客戶商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的營銷， 累計(jì)辦理商業(yè) 承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 39472 萬元，占全部直貼業(yè)

3、務(wù)的 26.46% ，絕 大部分的貼現(xiàn)利率掌握在基準(zhǔn)貸款利率下浮 10% 的水平，為我 行帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益。4、票據(jù)業(yè)務(wù)由以盈利為中心轉(zhuǎn)為信貸規(guī)模的調(diào)節(jié)工具。票 據(jù)業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高、流動(dòng)性較強(qiáng)等特點(diǎn)。但由于總 行實(shí)行信貸規(guī)?？刂?， 為了給貸款發(fā)放調(diào)出空間， 我行的下半年 直貼業(yè)務(wù)量減少， 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出增加， 直貼也是作為補(bǔ)充信貸缺口 的工具，不能達(dá)到以時(shí)間換取利潤空間的目的。我行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的問題：1、經(jīng)營單位業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡 我行各經(jīng)營單位票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展不均衡， 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)集中 在香港中路、 正陽路、李滄支行，金額分別為 79415 萬元、36061 萬元、 14000

4、 萬元，分別占直貼業(yè)務(wù)總額的 53.24% 、 24.18% 、 9.39% 。2、商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)客戶點(diǎn)大面?。?我行票據(jù)業(yè)務(wù)主要集中在幾個(gè)特大型或大型企業(yè)， 主要有海信 集團(tuán)有限公司、福田雷沃重工等，其中：海信集團(tuán)有限公司商業(yè) 匯票貼現(xiàn)金額分別為 58638 萬元，占全行商業(yè)匯票直貼的 39.31% 。3、自開自貼的業(yè)務(wù)較少 總行要求在貿(mào)易背景真實(shí)的情況下，加大對(duì)自開銀行承兌匯 票，特別是占用我行授信額度簽發(fā)銀行承兌匯票的營銷力度， 而 我行 2006 年自開自貼的金額僅為 11916 萬元。、 2007 年我們面臨的形勢：1、宏觀調(diào)控：仍存在著央行對(duì)信貸投放剛性控制的可能， 票據(jù)直貼和轉(zhuǎn)

5、貼利率上漲的趨勢不會(huì)改變，但上漲幅度不會(huì)太 大，價(jià)格的變動(dòng)更加頻繁，轉(zhuǎn)貼與直貼利差將有所收窄。2、同業(yè)的競爭：一方面各家銀行為了增加有效調(diào)整信貸資 產(chǎn)結(jié)構(gòu)的手段， 擴(kuò)大盈利空間， 通過低資金成本和優(yōu)惠的激勵(lì)政 策，將大力發(fā)展流動(dòng)性強(qiáng)的票據(jù)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)價(jià)格競爭更加激烈。3、信貸調(diào)控：總行的信貸規(guī)模控制仍將繼續(xù)，為保證優(yōu)質(zhì) 客戶及高收益產(chǎn)品的投放， 票據(jù)在信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)中 仍將發(fā)揮重要的作用。4、投放時(shí)間：總行對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理上半年鼓勵(lì)、下 半年控制的局面不會(huì)改變。5、系統(tǒng)上線：總行的商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)（ BEIMS ）已 開發(fā)完畢，現(xiàn)處于調(diào)整和測試階段即將上線。 BEIMS 系統(tǒng)上

6、線 后，商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)通過 BEIMS 、CECM 和核心系 統(tǒng)操作，分工越來越細(xì)，業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)較多。三、 2007 年商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)指引：2007 年我行票據(jù)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)思想：在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下， 以提高票據(jù)業(yè)務(wù)的整體收益為中心， 加大商業(yè)匯票直貼， 結(jié)合資 產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，合理確定票據(jù)業(yè)務(wù)余額，不以持有為目標(biāo)，加快 轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的頻率，有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。2007 年直貼計(jì)劃為 250000 萬元 ,較上年增長 68；商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除受現(xiàn)有客戶資源影響外，主要還有經(jīng)營意識(shí)、市場供求關(guān)系、激勵(lì)機(jī)制等方面因素的影響，臨時(shí)性的客戶較多，因 此2007年計(jì)劃指標(biāo)的分配原則除純對(duì)私支行不下任務(wù)

7、指標(biāo)外， 計(jì)劃分配如下：07年全年計(jì)劃一季度 末二季度末三季度 末四季度公司一部15000150090001350015000公司二部15000150090001350015000公司三部200002000120001800020000公司五部800008000480007200080000公司六部200002000120001800020000貿(mào)易金融部300003000180002700030000開發(fā)區(qū)支行200002000120001800020000正陽路支行500005000300004500050000合計(jì)25000025000150000225000250000因此要求各經(jīng)營單位加大對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)量較大客戶的營銷，女口：電器、鋼鐵、石化等行業(yè)客戶；加大自開票據(jù)貼現(xiàn)的營銷力度。四、商業(yè)匯票直貼營銷費(fèi)用管理辦法：商業(yè)匯票貼現(xiàn)的營銷費(fèi)用采用直接發(fā)放到主辦客戶經(jīng)理的辦法：客戶經(jīng)理辦理完畢貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，將相關(guān)的業(yè)務(wù)憑證保同業(yè)票據(jù)部業(yè)務(wù) 統(tǒng)計(jì)崗審核，審核完畢后持符合我行財(cái)務(wù)制度的報(bào)銷發(fā)票到票據(jù)同業(yè) 部綜合管理崗直接領(lǐng)取營銷費(fèi)用。直貼營銷費(fèi)用二貼現(xiàn)金額* （實(shí)際貼現(xiàn)利率*0.945-FT