銀行規(guī)章制度梳理

1、銀行規(guī)章制度梳理銀行規(guī)章制度梳理【篇一：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)之一-制度梳理】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)制度梳理制度梳理是商業(yè)銀行內(nèi)控自我評(píng)價(jià)的初始流程也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的 重要基礎(chǔ)工作，除了首次全面梳理外還應(yīng)建立常規(guī)制度梳理和審核管 控機(jī)制，本文重點(diǎn)介紹首次梳理的方法流程。一、制度梳理工作的方法流程制度梳理工作需要考慮所有相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)自律 等方面的要求，就制度的具體條款是否有違外部管理要求進(jìn)行識(shí)別判 斷，梳理工作具有范圍廣、內(nèi)容具體、要求專業(yè)、難度大的特點(diǎn)。合 規(guī)管理部作為銀行制度審核與管理的職能部門，應(yīng)該建立合規(guī)監(jiān)管 依據(jù)數(shù)據(jù)庫和內(nèi)部制度數(shù)據(jù)庫來監(jiān)督各項(xiàng)制度的合規(guī)性和有效

2、性。制度梳理工作的操作流程：1. 建立合規(guī)監(jiān)管依據(jù)數(shù)據(jù)庫。 合規(guī)管理部應(yīng)組織建立外部包括法律法 規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)自律、內(nèi)部控制等合規(guī)監(jiān)管依據(jù)的數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù) 庫應(yīng)至少包含以下信息：通過數(shù)據(jù)庫的建立為制度梳理提供參考坐標(biāo)，通過數(shù)據(jù)庫與制度梳 理表的比對(duì)驗(yàn)證制度合規(guī)性、完整性，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫形成后必須堅(jiān)持維 護(hù)以保持其正確性、完整性，為日后每一項(xiàng)新制度的審核工作提供技 術(shù)支持。2. 制度歸集。由總行、分行各制度制定部門，將本部門發(fā)布的制度、 辦法、操作規(guī)程、細(xì)則等進(jìn)行目錄歸集和電子文檔歸集。3. 執(zhí)行有效性識(shí)別。由各制度制定部門負(fù)責(zé)對(duì)制度進(jìn)行有效性初步識(shí) 別，對(duì)已經(jīng)完全無效或部分無效的制度進(jìn)行標(biāo)記，對(duì)

3、存在執(zhí)行困難的 制度進(jìn)行可行性分析，根據(jù)分析結(jié)果選擇處理路徑。制度歸集和執(zhí)行 有效性要通過制度梳理表記錄下來。制度梳理表結(jié)構(gòu)如下：4. 制度清理。根據(jù)制度梳理表梳理結(jié)果，對(duì)完全無效制度統(tǒng)一發(fā)文 廢止，對(duì)部分無效制度，組織相關(guān)人員進(jìn)行合并或修訂。5. 制度合規(guī)性梳理。以制度梳理表和合規(guī)監(jiān)管依據(jù)數(shù)據(jù)庫為 基礎(chǔ)，開展真正的制度梳理工作，對(duì)照兩張表結(jié)合具體制度的閱讀， 來識(shí)別制度內(nèi)容合規(guī)性，在制度梳理統(tǒng)計(jì)表中增加不合規(guī)缺陷點(diǎn) 記錄項(xiàng)，逐個(gè)制度進(jìn)行有效性驗(yàn)證， 記錄被梳理制度的合規(guī)驗(yàn)證結(jié)果， 將缺陷點(diǎn)匯總形成不合規(guī)制度缺陷點(diǎn)匯總表。二、制度梳理工作的組織落實(shí)制度梳理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，切記流于形式，在實(shí)際操

4、作中需要明確 目標(biāo)、規(guī)定方法、提供工具，制定時(shí)間進(jìn)度規(guī)劃、同時(shí)給以充分的時(shí) 間，組成專門工作組，集中專業(yè)力量才能真正完成好這項(xiàng)工作，否則 將無法真正了解制度設(shè)計(jì)中的缺陷、漏洞、冗余，也無法真正解決由 于制度問題帶來的成本疊加、內(nèi)耗浪費(fèi)、以及各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，我們都 知道制度不是越多越好，我們要的是完整、準(zhǔn)確、有效、可執(zhí)行度高的制度體系。本文設(shè)計(jì)的制度梳理目標(biāo)，是以總行專項(xiàng)工作組為核心，通過總、 分行聯(lián)動(dòng)所開展的一系列具體工作，形成制度梳理表、合規(guī)監(jiān) 管依據(jù)數(shù)據(jù)庫以及不合規(guī)制度缺陷點(diǎn)匯總表三個(gè)遞交物，最終 形成全行制度關(guān)系全景圖，建立合規(guī)監(jiān)管項(xiàng)下的制度管理長效機(jī)制。 這里我們以6周時(shí)間為例，模擬制定

5、制度梳理項(xiàng)目工作計(jì)劃，具體時(shí) 間還需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步論證。2012-7-10【篇二：銀行機(jī)關(guān)崗位職責(zé)梳理方案】關(guān)于對(duì)總行機(jī)關(guān)辦事員崗位職責(zé)進(jìn)行全面梳理的實(shí)施方案為進(jìn)一步提升機(jī)關(guān)工作效能、推進(jìn)管理工作精細(xì)化，實(shí)施定崗定責(zé)， 總行決定對(duì)機(jī)關(guān)辦事員崗位職責(zé)和工作流程進(jìn)行全面梳理，特制訂本 方案。一、全面梳理要求各部室以部門為單位，對(duì)崗位職責(zé)、制度辦法和工作流程進(jìn)行 全面梳理，具體分為三個(gè)階段進(jìn)行。（一）職責(zé)梳理（1月1日-1月5日），基礎(chǔ)工作扎實(shí)化。要求從 機(jī)關(guān)員工個(gè)體做起，每個(gè)人了解自己的崗位職責(zé)，并對(duì)所在的崗位職 責(zé)進(jìn)行細(xì)化梳理。通過職責(zé)梳理，一是使部門員工明確各自的崗位職責(zé)，掌握日常工作重

6、點(diǎn)內(nèi)容， 更好地開展部門內(nèi)、外部協(xié)作配合工作; 二是在職責(zé)梳理過程中，各部門查漏補(bǔ)缺，對(duì)各個(gè)崗位進(jìn)行科學(xué)合并 或拆分，進(jìn)一步優(yōu)化崗位職責(zé)。（二）制度梳理（1月6日-1月15日），制度建設(shè)規(guī)范化。要求各 部室工作人員根據(jù)本崗位工作職責(zé)，對(duì)相關(guān)制度辦法進(jìn)行全面、細(xì)致 的梳理，制度辦法應(yīng)包含省/市規(guī)定、外部監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章，為全 行制度環(huán)境建設(shè)提供基礎(chǔ)保障。同時(shí)，要求各部室定期歸納建檔，并 做好制度的日常維護(hù)工作。一是要及時(shí)掌握各層級(jí)制度變更信息，確保本部門歸口管理制度庫的有效性；二是要不定期開展制度評(píng)估工作，積極查 找制度缺陷，對(duì)不適應(yīng)的制度進(jìn)行廢止、修訂、完善，確保在各項(xiàng)規(guī) 章制度完整有效、風(fēng)

7、險(xiǎn)可控的前提下不斷優(yōu)化我行整體制度建設(shè)體 系。（三）流程梳理（1月16日-1月31日），工作效率改進(jìn)化。流程 梳理是整合內(nèi)部資源，提高工作效率的重要一步。各部室員工從自身 工作實(shí)際出發(fā)，積極總結(jié)歸納，排出各項(xiàng)工作內(nèi)容，對(duì)流程進(jìn)行細(xì)化， 并以工作流程圖的形式形象地展示出各項(xiàng)工作流轉(zhuǎn)過程；同時(shí)，按照 以客戶為中心和各業(yè)務(wù)條線高效協(xié)作為目標(biāo)，各部室積極查找流程中 不適合和缺失的過程進(jìn)行改進(jìn)、優(yōu)化，努力減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，縮短反應(yīng) 時(shí)間，提升工作效率。二、上墻入冊待部門全面梳理完成后，總行召開專門會(huì)議，對(duì)機(jī)關(guān)辦事員崗位職 責(zé)進(jìn)行集體審議，并就部門總體職責(zé)和部門間的銜接配合工作進(jìn)一步 明確。會(huì)后，總行將以部門

8、為單位對(duì)機(jī)關(guān)辦事員崗位職責(zé)匯編成冊， 人手一冊，嚴(yán)格執(zhí)行。同時(shí)，在部門醒目位置統(tǒng)一懸掛部門、崗位職 責(zé)牌，標(biāo)明各崗位負(fù)責(zé)人員：一是使各崗責(zé)任落實(shí)到人，方便更好服 務(wù)基層工作和部門協(xié)調(diào)配合；二是為崗位輪換工作提供便利，保證日 常工作能順利交接和正常開展。三、定期歸檔要求各部室將職責(zé)、制度及流程梳理工作作為一項(xiàng)日常性工作來抓， 形成常態(tài)化的工作機(jī)制。安排專門人員，負(fù)責(zé)對(duì)梳理結(jié)果的建檔、維 護(hù)工作，并定期報(bào)送合規(guī)部備案，由合規(guī)部完成更新替換、歸納存檔 工作。機(jī)關(guān)全體員工要統(tǒng)一思想，認(rèn)識(shí)到職責(zé)梳理工作的重要性和必要性， 嚴(yán)格按照本方案的安排分階段高質(zhì)量完成崗位職責(zé)梳理工作。各部室 要聯(lián)動(dòng)配合，營造全員

9、 梳職責(zé)、理制度、優(yōu)流程”的濃厚氛圍，確保 全行精細(xì)化管理工作再上新臺(tái)階?！酒恒y行強(qiáng)化內(nèi)控制度安排】#農(nóng)商銀行開展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)安排為提升我行內(nèi)控管理水平，實(shí)現(xiàn)我行平穩(wěn)、安全、可持續(xù)發(fā)展，根 據(jù)省聯(lián)社安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)實(shí)施方案（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)201234號(hào)）及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)馬鞍山監(jiān)管 分局關(guān)于印發(fā)馬鞍山銀行業(yè)內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)實(shí)施方案的通知（馬 銀監(jiān)發(fā)201211號(hào)）要求，馬鞍山農(nóng)商銀行在全行開展內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)，現(xiàn)將我行活動(dòng)開展情況匯報(bào)如下：一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)二、制定方案，明確各項(xiàng)工作具體分工，確定責(zé)任部門對(duì)照省聯(lián)社及監(jiān)管部門方案要求，我行對(duì)建、學(xué)、考、做、查、改、 罰

10、”七項(xiàng)具體工作做了明確分工，確定了責(zé)任部門，確保各項(xiàng)工作能 夠落實(shí)到位。（一）整章建制。組織編寫內(nèi)控手冊，確保職責(zé)清晰、 流程規(guī)范、管控有力。此項(xiàng)工作由合規(guī)監(jiān)察部、 風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭實(shí)施（二）學(xué)習(xí)內(nèi)控制度。開展全員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)法律、法規(guī)、監(jiān)管政 策及本行各項(xiàng)規(guī)章制度，增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí)。此項(xiàng)工作由合規(guī)監(jiān)察 部牽頭實(shí)施，人力資源部配合。（三）開展內(nèi)控政策測試。分層分級(jí)、多種形式的開展法律法規(guī)、 重點(diǎn)監(jiān)管政策、本行規(guī)章制度方面的測試工作。此項(xiàng)工作由合規(guī)監(jiān)察 部牽頭實(shí)施。（四）做好內(nèi)控制度的執(zhí)行和稽查工作?？偛扛鞑块T、 各分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)法律、法規(guī)、監(jiān)管政策和本行的規(guī)章制度， 提高執(zhí)行力。同時(shí)，

11、總部將加大對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查力度，定 期或不定期對(duì)全行內(nèi)控執(zhí)行力情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。各分支機(jī)構(gòu)要定期 開展自查?？偛炕楣ぷ饔苫藢徲?jì)部牽頭負(fù)責(zé)，各機(jī)構(gòu)自查由各機(jī) 構(gòu)自行組織。（五）認(rèn)真整改，嚴(yán)厲處罰。對(duì)于總部稽查發(fā)現(xiàn)或各機(jī) 構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)問題，各相關(guān)部門及分支機(jī)構(gòu)務(wù)必整改到位，各部門、機(jī) 構(gòu)負(fù)責(zé)人為本單位整改工作第一責(zé)任人。同時(shí)總部加大違規(guī)行為處理 力度，違規(guī)問題一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。同時(shí)，對(duì)于出現(xiàn) 重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或違規(guī)問題頻發(fā)的機(jī)構(gòu)，總部嚴(yán)肅追究負(fù)責(zé)人員的管理 責(zé)任。違規(guī)處理工作統(tǒng)一由合規(guī)監(jiān)察部負(fù)責(zé)，各業(yè)務(wù)主管部門予以配三、開展的各項(xiàng)具體工作（一）廣泛發(fā)動(dòng)，統(tǒng)一思想，擴(kuò)大宣傳，創(chuàng)造

12、氛圍。我行召開了內(nèi) 控強(qiáng)化年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與本機(jī)構(gòu)員工簽訂案件防控與 安全保衛(wèi)責(zé)任書，層層部署落實(shí)，確保每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每一個(gè)業(yè)務(wù)條線、 每一個(gè)員工都能知曉內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的意義、目標(biāo)、任務(wù)、方式和要求。同時(shí)，我行還依托本行 oa系統(tǒng)，網(wǎng)頁等多種形式，積極營造輿 論聲勢和活動(dòng)氛圍，增強(qiáng)全體員工對(duì)內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)的認(rèn)識(shí)，提高貫 徹落實(shí)的主動(dòng)性和自覺性。（二）梳理內(nèi)控制度，完善業(yè)務(wù)流程。一方面我行對(duì)各業(yè)務(wù)條線的管理制度進(jìn)行全面清理，編制了全行現(xiàn)行制度目錄。截止2012年6月底，我行共修訂、新制定規(guī)章制度18項(xiàng)，對(duì)抵押物評(píng)估管理、自助設(shè)備管理、貸款分類、擔(dān)保公司準(zhǔn)入、信用評(píng)級(jí)、承兌匯票、人員 考

13、核等業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了規(guī)范，確保全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展都有制度可依。 另一方面，我行還根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及內(nèi)控管理的需要，對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資金營運(yùn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程重新進(jìn)行了整合，理順了業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的操 作，切實(shí)做到崗位制約，風(fēng)險(xiǎn)可控。此外，我行還編制了員工手冊， 將員工職業(yè)操守及行為規(guī)范、員工合規(guī)手冊等納入其中，并且做到人 手一冊。（三）學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強(qiáng)意識(shí)。自內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)開展以來，我行通 過多種形式開展以強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)為主題的全員學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，各分支機(jī)構(gòu)通過每周一晨會(huì)、每周四晚集中學(xué)習(xí)的方式保證學(xué)習(xí)時(shí)間。同時(shí)，總部合規(guī)監(jiān)察部還先后組織編寫了三期內(nèi)控強(qiáng)化年政策法規(guī)學(xué)習(xí)內(nèi) 容，抽取了主要金融法規(guī)、監(jiān)管政策的重點(diǎn)供各部

14、門及分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行 學(xué)習(xí)。目前，我行正在分層次、分區(qū)域，利用晚間或周末時(shí)間進(jìn)行全 體員工的集中學(xué)習(xí)，以進(jìn)一步提高學(xué)習(xí)質(zhì)量，提升培訓(xùn)效果。（四）開展測試，促進(jìn)學(xué)習(xí)。為提高學(xué)習(xí)效果，我行還組織了全員 內(nèi)控強(qiáng)化年政策法規(guī)測試。全行各級(jí)管理人員及部分重點(diǎn)崗位員工的 內(nèi)控政策測試由總部集中組織開展；總部各部門、各分支機(jī)構(gòu)一般員 工的內(nèi)控政策測試由各部門、各機(jī)構(gòu)自行組織開展，相關(guān)測試記錄統(tǒng) 一報(bào)總部。（五）開展風(fēng)險(xiǎn)排查，梳理分析。我行建立了定期進(jìn)行內(nèi)控排查制 度，由總部稽核審計(jì)部牽頭按月對(duì)全行各項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并在 次月召開由總部行領(lǐng)導(dǎo)、各部門負(fù)責(zé)人參加的例會(huì)對(duì)檢查情況進(jìn)行通 報(bào)分析。此外，信貸管理部還

15、組織了貸后管理的抽查，計(jì)劃財(cái)務(wù)部組織了財(cái) 務(wù)發(fā)票的自查，科技信息部組織了 pos商戶的排查，風(fēng)險(xiǎn)管理部組織 了全面風(fēng)險(xiǎn)隱患的排查，會(huì)計(jì)核算部組織了會(huì)計(jì)工作檢查，安全保衛(wèi) 部組織了全行安全保衛(wèi)大檢查，合規(guī)監(jiān)察部組織了參與非法集資排查 等活動(dòng)。（六）落實(shí)整改，增強(qiáng)效果。在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上，結(jié)合近年來監(jiān) 管檢查、內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)等方面發(fā)現(xiàn)的問題，我行開展了糾偏、 整改工作，規(guī)范操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格崗位制約，堵塞各種 漏洞。（七）明確責(zé)任，嚴(yán)格問責(zé)。我行建立了清晰的內(nèi)控責(zé)任制，明確一把手”是內(nèi)控第一責(zé)任人，各項(xiàng)責(zé)任落實(shí)到人。截止到6月30日，總部合規(guī)監(jiān)察部共下發(fā)處理通報(bào) 26期，對(duì)70人次違規(guī)行為進(jìn)行了處理， 經(jīng)濟(jì)處理款項(xiàng)32100元，給予1人免職處理。同時(shí)，在違規(guī)行為處理中，我行重視對(duì)各級(jí)負(fù)責(zé)人 員的管理責(zé)任追究，上述違規(guī)處理中涉及對(duì)各級(jí)管理人員管理責(zé)任的 追究41人次，處理款項(xiàng)32000元，免去一人支行營業(yè)部主任職務(wù)。四、下一步工作下一步我行將繼續(xù)按照省聯(lián)社及監(jiān)管部門要求，繼續(xù)按照活動(dòng)開展 各階段的任務(wù)安排重點(diǎn)做好