[小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度匯編]可行性分析

1、小額貸款公司籌建文本籌建小額貸款公司可行性分析報(bào)告一、籌建依據(jù)1、中華人民共和國公司法規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：發(fā)起人符合法定人數(shù)；發(fā)起人認(rèn)繳和社會公開募集的股本達(dá)到法定資產(chǎn)最低限額；股份發(fā)行、籌辦事項(xiàng)符合法律規(guī)定；發(fā)起人制訂公司章程，并經(jīng)創(chuàng)立大會通過；有公司名稱，建立符合股份有限公司要求的組織機(jī)構(gòu)；有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件。股份有限公司的設(shè)立，可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式。發(fā)起設(shè)立，是指發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行的全部股份而設(shè)立公司。2、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號）明確規(guī)定：申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批

2、準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。二、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)2007年末浙江省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額29030.33億元，比上年末增長16.1%，其中人民幣存款余額增長16.8%。全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額24939

3、.89億元，比上年末增長20.2%，其中人民幣貸款余額增長23.7 %。年末城鄉(xiāng)居民本外幣儲蓄存款余額11381.16億元（見表8），比上年末增長5.4%。2007年全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款情況指 標(biāo)年末數(shù)（億元）比上年增長%各項(xiàng)存款余額29030.3316.1其中：企業(yè)存款10456.8321.5城鄉(xiāng)居民儲蓄存款11381.165.4 其中：人民幣11160.736.6各項(xiàng)貸款余額24939.8920.2其中：短期貸款14825.6224.0中長期貸款8975.2419.2按照五級分類統(tǒng)計(jì)，2007年末全省主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款余額241.97億元，比年初減少24.17億元，不良貸款率為1.

4、12%，比年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。到2007年末，衢州市各項(xiàng)存款489.46億元，各項(xiàng)貸款406.31億元，分別比2001年末增長2.54倍、3.12倍。衢江區(qū)特色經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢明顯，造紙、建材、機(jī)械、化工、電子、服裝、農(nóng)產(chǎn)品加工是工業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，糧食、生豬、柑桔、毛竹是農(nóng)業(yè)四大傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。衢江區(qū)是著名的中國椪柑之鄉(xiāng)、中國竹炭之鄉(xiāng)、全國商品糧基地、全國瘦肉豬生產(chǎn)基地。2007年，全區(qū)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值53.55億元，比上年增長14.2%；全社會固定資產(chǎn)投資31.6億元，增長21.7%；全社會消費(fèi)品零售總額15.5億元，增長16.6%；地方財(cái)政收入2.09億元，增長20.9%；外貿(mào)出口總額1.95億美

5、元，增長70.5%；農(nóng)民人均純收入5761元，增長13.5%。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對多層次的金融服務(wù)提供了廣泛的市場需求，衢江區(qū)、柯城區(qū)作為衢州市本級是衢州市中心經(jīng)濟(jì)區(qū)域，在市委市政府“工業(yè)立市、全民創(chuàng)業(yè)”戰(zhàn)略方針指導(dǎo)下，經(jīng)濟(jì)主體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)積極性得以有效激活，近年來該區(qū)域經(jīng)濟(jì)得到了長足發(fā)展。可以預(yù)見，隨著“工業(yè)立市”戰(zhàn)略方針的進(jìn)一步落實(shí)，全市工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將進(jìn)入快車道，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提出了更高的要求，迫切需要成立小額貸款公司等相關(guān)金融企業(yè)為當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)和農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民提供更為完善的金融服務(wù)。我們認(rèn)為在衢江區(qū)設(shè)立一家小額貸款公司是必要的。三、籌建主要程序 1、申請，發(fā)起人通過衢州市衢江區(qū)

6、人民政府向浙江省人民政府金融主管部門提交書面關(guān)于設(shè)立小額貸款公司的申請書。并將相關(guān)資料交當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀監(jiān)部門備案。2、批復(fù)：浙江省人民政府金融主管部門接到書面申請后作出同意或不同意籌建的批復(fù)。3、驗(yàn)資：發(fā)起人資本金存入指定帳戶，并由相關(guān)中介機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資報(bào)告。4、場所：購置或租賃經(jīng)營場所。5、人員：招募相關(guān)專業(yè)人員，成立衢州市鴻基小額貸款公司籌建小組。股東會選舉產(chǎn)生公司董事長、董事、監(jiān)事，董事會聘任總經(jīng)理。6、注冊：到工商行政管理局辦理注冊登記等相關(guān)手續(xù)。7、開業(yè)準(zhǔn)備：主要包括經(jīng)營人員、經(jīng)營場所、經(jīng)營所需電腦軟硬件設(shè)備、經(jīng)營所需車輛等。8、開業(yè)。四、發(fā)展規(guī)劃1、定位：小額貸款公司是以服務(wù)浙江省

7、衢州市縣域農(nóng)民、個(gè)體戶和農(nóng)村工商戶為主的小額貸款組織。2、發(fā)展計(jì)劃：關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。第一個(gè)五年規(guī)劃：規(guī)范化經(jīng)營，改造成銀行。即通過5年時(shí)間，貸款余額達(dá)到1.5億元人民幣，年利息收入達(dá)到3000萬元，成為浙江省衢州市農(nóng)村金融市場的重要補(bǔ)充力量。并爭取規(guī)范改造成村鎮(zhèn)銀行。第二個(gè)五年規(guī)劃：通過資本運(yùn)作，成為區(qū)域性的金融控股公司成立村鎮(zhèn)銀行之后，公司可以在資本市場低迷的時(shí)候通過收購、兼并等方式介入其他金融業(yè)務(wù)，力爭成為當(dāng)?shù)啬軌蛉骈_展各種金融業(yè)務(wù)的金

8、融控股公司。第三個(gè)五年計(jì)劃：優(yōu)化指標(biāo)，爭取上市。通過15年時(shí)間在浙江省衢州市范圍內(nèi)設(shè)立10家分支機(jī)構(gòu)，資本凈額達(dá)到3億元人民幣以上，優(yōu)化各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，并在資本市場繁榮的時(shí)候選擇合適的企業(yè)上市。村鎮(zhèn)銀行第一個(gè)五年規(guī)劃一覽表年份(第 年)機(jī)構(gòu)數(shù)(個(gè))人員數(shù)(人)存款余額（億元）貸款余額（億元）利息及其他業(yè)務(wù)收入成本費(fèi)用開支利潤總額（億元）資本金（億元）利潤率11151.8 1.5 0.3 0.1 0.2 120%22254.3 3.0 0.6 0.2 0.5 145%33357.8 5.4 1.1 0.2 0.9 1.559%444512.4 8.7 1.7 0.3 1.4 1.596%555518.7 13.