業(yè)務(wù)操作流程

1、?中恒建融資擔保公司業(yè)務(wù)流程?第一章總貝y第-條 為保證擔保業(yè)務(wù)的標準化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業(yè)務(wù) 指引。第二條 擔保業(yè)務(wù)應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、老實信用和合理分擔風險的 原那么。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔保業(yè)務(wù)程序如下：一企業(yè)申請二擔保受理三工程初審四工程復審五總經(jīng)理辦公會審議通過。單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保工程金額超過公司實收資本 10% 含10%，單筆業(yè)務(wù)擔保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。六出具擔保意向書七簽訂擔保合同八抵押登記九簽訂正式保證合同十擔保收費十一發(fā)放貸款十二保后管理十三代償和追償十四擔保終結(jié)擔保業(yè)務(wù)程序細化列示：、企業(yè)申請：?

2、委托擔保申請書?二、擔保受理：1、?擔保工程受理登記表?2、?業(yè)務(wù)受理通知書?代評審費收取通知書三、工程初審：1、?擔保工程處理表?2、?調(diào)查報告?四、工程復審：1、?工程評審報告?暫無固定格式2、?擔保工程評審意見書?復審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評審部門、主管副 總簽署意見五、總經(jīng)理辦公會評審：1、?擔保工程評審會議紀要?2、?擔保工程評審意見書? 3、?總經(jīng)理辦公會議決議?辦公會成員簽署意見4、需上報公司董事會審議通過的擔保工程， 公司董事會評審?擔保工程評審意見書?，董 事會成員簽署意見出具?董事會決議?。六、出具擔保意向書：?擔保意向書?七、簽訂相關(guān)擔保合同：一準備空白合同文本

3、1、?委托保證協(xié)議?2、?抵押反擔保合同?3、?質(zhì)押反擔保合同?4、?反擔保保證書?5、?財務(wù)監(jiān)管協(xié)議?6、?保證金管理協(xié)議?二審核空白文本?合同審核表?三正式簽訂合同1、?合同登記表?2、?擔保費認繳單?八、抵押登記：九、與銀行簽訂保證合同:?保證合同?銀行固定格式十、收取擔保費 十、發(fā)放貸款：1、?擔保業(yè)務(wù)聯(lián)系單?2、?貸款擔保臺帳?十二、保后管理1、?擔保工程檢查報告?2、?擔保到期通知函?3、?擔保工程展期逾期報告?十三、代償和追償十四、擔保終結(jié)：1、?還貸憑證?復印件，銀行固定格式2、?免除擔保責任確認表?第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾淼谒臈l 企業(yè)申請擔保需填寫?擔保申請書?，同時應提供以下材

4、料，并對所提供材料的 真實性負責。一貸款人擔保申請人應提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證；2、法人代表證明書3、法人代表授權(quán)書4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告;6貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7、資信證明；8、公司章程及公司合同9、借款申請書；10、申請借款和擔保的董事會決議；11、當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。 報表主要包括: 資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13、工程可行性報告及主管部門批件；14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或

5、有負債 情況表；16、其它有關(guān)材料。二反擔保第三人應提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照年檢及法人代碼證；2、法人代表證明書；3、法人代表授權(quán)書；4、法人代表及委托代理人身份證； 5、注冊資本驗資報告;6貸款卡及貸款卡回執(zhí)單;7、資信證明8、公司章程及公司合同9、當期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括: 資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債 情況表；11、其它有關(guān)材料。三反擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單；2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3、抵押物、質(zhì)物評估資料；4、保險單；

6、5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；6抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9、其他有關(guān)材料。四考前須知 1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗;2、提供的材料復印件要加蓋公章;3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4、公司受理人可根據(jù)擔保工程和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。第五條 公司融資擔保部工程經(jīng)理負責工程受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性， 審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的工程正式受理，建立顧客檔案及檔案編 號

7、，登記?擔保工程受理登記表?。?擔保申請人材料清單?、?反擔保人材料清單?及 按材料清單提供的材料作為?擔保申請書?的附件，經(jīng)公司擔保受理人和工程負責人審核 簽字后歸檔。第六條擔保受理條件一具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；二依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；三根本具有歸還借款的能力，并能提供反擔保措施四原那么上對單個企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過我公司自身實收資本的10%特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；五申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%六該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70% ?第四章 擔保工程初審和實地調(diào)查第七條 公司融資擔保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。 第

8、一調(diào)查認為工程負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 工程初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保工程、工程承當企業(yè)及反擔 保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比擬、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即 ?擔 保調(diào)查報告?。第九條 資料審核是工程初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、 整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他 途徑，如與企業(yè)和工程有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供給商、用戶登出獲取。 對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既 是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點

9、第十一條 工程初審過程中，部門負責人、工程負責人與協(xié)辦人至少雙人下戶應到借 款人和反擔保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責人根據(jù)具 體情況參與調(diào)查。一按“清單要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件 是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢是否已辦理 手續(xù)；二有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致， 邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、 章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件 的審核，了解借款人擔保申請人和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。三財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是

10、否是無保存意見報告，初步分析 財務(wù)狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核實。四對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項根本相同，重點是審核反擔保人提供 的反擔保措施是否符合?擔保法?河有關(guān)法律法規(guī)如房地產(chǎn)、土地、海商及有關(guān)抵押 登記管理方法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬權(quán)力憑證是否明晰。進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點：一訪問企業(yè)、會見有關(guān)當事人，了解企業(yè)和工程背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資 源的供給等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)文化程度、 主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面，了解主要領(lǐng)導人的信用

11、 狀況和能力；二對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；三考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證 有關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況；四對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：1、解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準那么記賬；2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實四相符，核實 資產(chǎn)、負載、全已是否有虛假；4、有保存意見的審計報告的保存意見局部；5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。五觀察抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要觀察、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、 竣工是

12、檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要觀察、了解抵押物、質(zhì)物 的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單 等出質(zhì)的，要觀察權(quán)力憑證原件，區(qū)分真?zhèn)?，必要時請有關(guān)部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的根底上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、 分析、比擬、何評價，主要有以下幾個方面：一分析、判斷借款人擔保申請人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合 同條款；二分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保工程和工程承當企業(yè)的影響，主要包括：工程產(chǎn)品在行業(yè)中的 地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風險程度 及政府的管制程度等；三分析借

13、款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預測借款人的未來開展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：1、償債能力財務(wù)杠桿比率、流動比率，2、盈利能力盈利比率，3、營運能力效率比率，4、資產(chǎn)質(zhì)量,5、資金結(jié)構(gòu)，6、預測近三年的開展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是 否能夠產(chǎn)生足夠的先進流量歸還銀行借款。四分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押 是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的語氣變現(xiàn)難以程度、交易本錢和價格的穩(wěn) 定性和可預見性；五根本風險度分析。第十四條 工程初審結(jié)束，工程負責人須向部門提交 ?擔保調(diào)查報告?。?擔保調(diào)

14、查報告? 的主要內(nèi)容：一借款人背景情況；二工程根本情況；三市場預測及銷售分析；四財務(wù)狀況及償債能力；五借款用途及還款資金來源；六反擔保情況七與銀行往來及或有負債情況；八綜合分析該工程風險程度；九其他需要說明的情況；十調(diào)查結(jié)論。第十五條 工程初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題， 或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，工程負責人應再?擔保調(diào) 查報告?中說明原因，填報?擔保工程處理表?，經(jīng)部門負責人簽署意見后報公司主管副 總審批。工程負責人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響工程初審工作的，亦按上述程序辦理第十六條工程初審工作自正

15、式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日， 工程負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向主管副總報告。？第五章 擔保工程評審與決策第十七條 擔保工程的評審詳細評審包括三個環(huán)節(jié)，即工程初審、工程復審和總經(jīng)理 辦公會評審。第十八條 工程初審工作結(jié)束后，工程負責人將企業(yè)提交的各項資料和?擔保調(diào)查報告? 提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是工程資料和?擔保調(diào)查報告?。部門審核的主要內(nèi)容有：一工程資料的真實性、完整性、正確性；二對反擔保措施提出意見；三對企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；四對工程的風險度進行評價；五對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。評審意見和結(jié)論

16、填寫?擔保工程評審意見書?得一至七項。見附件評審一般應在3個工作日完成。第十九條 部門評審完畢后，將?擔保工程評審書?連同其他資料一并提交評審部評審。 工程評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司方案財務(wù)部、律師對工程進行綜合公正的 分析，并形成評審意見報主管副總審核。第二十條 公司總經(jīng)理辦公會暫時承當公司工程評審委員會職責，成員由公司總經(jīng)理、副 總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔任。評審會議參加人員：一經(jīng)理辦公會全體成員；二工程負責人和協(xié)辦人；三辦公會認為須參加的人員。第二一條會提評審工作程序：一融資擔保部門至少在會議召開前 2天，將會議內(nèi)容包括：擔保調(diào)查報告等相關(guān)項 目資料提交

17、參加會議人員并通知具體開會時間；二會議由主管副總負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因也屬情況不能出席 時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。肉參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，那么會議改 期進行；三工程負責人報告工程調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；四部門負責人報告部門審核意見；五參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑；六參加會議人員從合法性、平安性、效益性等方面對工程進行綜合分析并提出具體評 審意見；七公司總盡力綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；八會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在?擔保工程評審書?的第十項明 確填寫“同意或“不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的

18、評審人員同意實為工程 評審通過。第二十二條 擔保審批權(quán)限包括擔保額度、擔保期限、擔保玉器、擔保展期及撤保的審 批：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔保金額低于公司實收資本10%但比擔保業(yè)務(wù)期限一年以內(nèi)含一年，由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董 事會審議通過，審批意見天道擔保工程評審意見書的第十一項見附件第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的工程，決策機構(gòu)決策人質(zhì)能做“不同意 擔?；颉斑M行復議的決定，而不能做“同意擔保的決定。第二十四條 會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會 議人員對工程的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔

19、保管。第二十五條 發(fā)生一下情形的工程須進行復議一公司辦公會否決三分之一以上評審人員不同意，但公司董事會決定復議的工程；二多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的工程；三自公司批準擔保之日起 3個月后才辦理手續(xù)的工程。復議僅限一次。對復議的工程，資工程初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查 人。第六章?lián)：贤暮炗喌诙鶙l 工程正式批準后，有融資擔保部發(fā)函通知細那股承當企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。發(fā)函前工程責任人要確認貸款應行的承貸情況。第二十七條 融資擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同

20、簽約手續(xù)， 一般情況下工程負責人為合同經(jīng) 辦人，簽約程序如下：一準備或擬定空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他 須準備的法律文書；二由融資擔保部、綜合部、法律參謀審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再?合同審核表?中，?？偨?jīng)理審定；三公司經(jīng)辦人等級?合同登記表?，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在 經(jīng)辦人處簽字；須考前須知：1與貸款人簽訂的?保證合同?中的“其他約定要注明“俟合同的保證 人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書 面通知后，才能向借款人放款，2與抵質(zhì)押人簽訂的?

21、反擔保第質(zhì)押合同? 一般情況下，抵質(zhì)押期限要長于借款期限 6個月，保險期限要長于借款期限3個月， 投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒耍巫C 本須存放我公司；四對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第二向相同；五涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人自然人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；六企業(yè)簽署?擔保費認繳單?，一式兩份，其中一份交公司財務(wù)部門；七法人代表、公司簽章。第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的工程資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨

22、管理。相關(guān)重要文件融資擔保部復 印留存一份。第七章反擔保措施第二十九條隊獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì) 押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和工程的實際情況，采用一種或幾種保 證措施。公司原那么上不接受保證反擔保。第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按?擔保法?的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。第三十一條工程負責人負責準備抵質(zhì)押等級資料和辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)。抵質(zhì) 押等級資料包括：主合同、保證合同、抵質(zhì)押合同、抵質(zhì)押登記部門要求提供的 其他資料等。辦理完抵質(zhì)押登記手續(xù)后，應取得抵質(zhì)押登記部門發(fā)放的?他項權(quán)利證書?或經(jīng) 抵質(zhì)押登記部門簽章的?

23、抵質(zhì)押登記表?等證明文件。第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率按凈值計算不高于70%動產(chǎn)抵押率按凈值計算 不高于50%動產(chǎn)質(zhì)押率按凈值計算不高于 50%股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率分 別按投資額、債券面值計算不高于 70%第三十三條 采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：一必須具備?擔保法?規(guī)定的擔保資格；二資產(chǎn)負債率不超過70%三連續(xù)2年盈利；四企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；五企業(yè)在承保期必須參加保險。第三十四條辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份?擔保貸款聯(lián)系單?，聯(lián)系 單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款 字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行

24、經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，催促企業(yè)繳納擔保 費。經(jīng)辦人將一份?擔保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單?銀行經(jīng)辦人簽章和銀行借款借據(jù)的復印件 存檔。第八章?lián)Ｊ召M第三十五條擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十六條 公司擔保費率年率按貸款擔保額度的 25%攵取，同時時工程具體情況收 取貸款額度的10%風險準備金。第三十七條 擔保費原那么上映在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。假設(shè)逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十八條 企業(yè)在簽署?擔保費認繳單?時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保 費由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務(wù)部門負責核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項 并在?

25、擔保費認繳單?上簽字后，將?擔保費認繳單?退擔保部存檔。應交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員必須填制 ?擔保費收繳確認表?， 將交費情況確認后保總經(jīng)理核準。第九章 擔保工程管理第三十九條 擔保工程后期管理保后管理，是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過 程的管理，?？趽９こ虣z查、展期工程和與期工程及撤保工程的處理等。第四十條 擔保工程的檢查由融資擔保部會同評審部共同負責， 每個部門派出1人組成檢查 小組。檢查前要制定檢查方案，報主管副總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期 限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每

26、個季度要進行一次。重點檢 查石對借款封閉管理的工程、認為風險較大的工程及其他須也別關(guān)注的工程進行部定期檢 查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫?擔保工程檢查表?稟賦檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提 供的資料，?？偨?jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條 保后檢查的內(nèi)容：一企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；二債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；三反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；四風險計量和總結(jié)貸款的五級分類；五其他須說明的情況第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題， 須當日向部門負責人口頭報告，部 門應在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報

27、告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人 員進行專題討論并提出相應的對策及措施。第四十三條 對所有擔保工程，在擔保到期日之前 30日，由融資擔保部填制?擔保到期通 知函?，通知工程承當企業(yè)。第四十四條 每月月末前，融資擔保不合工程評審部應向總經(jīng)理提交當月 ?逾期工程統(tǒng)計表? 和?擔保工程檢查表?。第四十五條 需要展期的擔保工程，企業(yè)須在該擔保工程到期前 20日向我公司提出擔保展 期書面申請。融資擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫?擔保工程展期逾期報告表?，報主管副總并總經(jīng)理審批。對展期工程的擔保須按照新工程的擔保程序辦理。第四十六條 對逾期的擔保工程，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫?擔保工程展期逾期報告表?，?？偨?jīng)理審批。對逾期擔保工程的處理意見包括：一采用更為可靠的反擔保措施；二建議撤保。對逾期的擔保工程按經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條 具有以下情形之一的，公司應主動撤保：一擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；二工程承當企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；三公司認為工程承當企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失