金融法金融監(jiān)督管理體制課件

1、金融法金融監(jiān)督管理體制1 金融法 本章重點(diǎn) 人民銀行的貨幣 政策； 金融監(jiān)督管理體 制； 商業(yè)銀行的設(shè)立 和業(yè)務(wù)范圍。 本章難點(diǎn) 貨幣政策工具； 人民幣發(fā)行制度； 匯率制度。 金融法金融監(jiān)督管理體制2 第一節(jié) 金融法概述 一、金融 金融，簡單的說就是貨幣資金 的融通。具體地說，金融是貨幣流 通的調(diào)節(jié)和信用活動(dòng)的總稱。 貨幣是充當(dāng)一切商品的等價(jià)物 的特殊商品，是價(jià)值的一般代表。 金融法金融監(jiān)督管理體制3 金融涵蓋的范圍： 金融涉及的范圍非常廣泛，包括：貨幣 的發(fā)行、流通和回籠，貨款的發(fā)放和回收， 存款的吸收和支取，票據(jù)的流通，證券的發(fā) 行及交易，黃金與外匯的買賣，保險(xiǎn)的投保 與承包，融資租賃，期

2、貨買賣與信托等一切 與貨幣流通有關(guān)的活動(dòng)。 按融通資金的方式劃分，金融分為銀行、 證券、保險(xiǎn)和信托四大產(chǎn)業(yè)。 金融法金融監(jiān)督管理體制4 金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位： 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，不僅產(chǎn) 品的生產(chǎn)與之緊密相連，而且金融已 經(jīng)全面滲透到產(chǎn)品的交換、分配和消 費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)。一個(gè)國家金融制度健全 與否、金融市場發(fā)達(dá)與否決定著這個(gè) 國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與安全。 金融法金融監(jiān)督管理體制5 我國的金融體制和我國金融體制改革： 改革開放前，中國人民銀行僅僅是財(cái)政 部下屬的一個(gè)司局級(jí)單位。 改革開放以來，中國人民銀行已成為直 屬于國務(wù)院并擁有較大獨(dú)立性的中央銀行； 四大國有銀行已從原來的行政單位轉(zhuǎn)變?yōu)樽?主經(jīng)營、

3、自負(fù)盈虧的國有商業(yè)銀行；固定匯 率制度已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橛泄芾淼母?dòng)匯率制度； 國家對(duì)銀行貸款的管理從規(guī)模管理轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y 產(chǎn)負(fù)債比例管理。 金融法金融監(jiān)督管理體制6 我國金融體制改革的目標(biāo)： 十四屆三中全會(huì)關(guān)于建立社會(huì)主義市場 經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定確立了我國金融體 制改革的基本思路和框架； 1993年，國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決 定進(jìn)一步明確了我國金融體制改革的目標(biāo)： 建立國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策的中央 銀行調(diào)控體制，建立一個(gè)在中央銀行領(lǐng)導(dǎo)下的 政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀 行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系； 金融法金融監(jiān)督管理體制7 2003年，將人民銀行的貨幣政策和金融

4、監(jiān)管兩大職能分開。 根據(jù)十屆人大一次會(huì)議通過的關(guān)于國 務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定和十屆人大常委 會(huì)二次會(huì)議通過的關(guān)于中國銀行監(jiān)督管理 委員會(huì)履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管 理職責(zé)的職責(zé)的決定：中國人民銀行成為 專門制定和執(zhí)行貨幣政策的專門機(jī)構(gòu)；國務(wù) 院設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，統(tǒng)一監(jiān) 督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資 公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的 合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 金融法金融監(jiān)督管理體制8 二、金融法 （一）金融法概念 金融法是調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中 所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 金融法調(diào)整的對(duì)象是在貨幣流通和信 用活動(dòng)中各主體之間發(fā)生的金融關(guān)系，分 為金融業(yè)務(wù)關(guān)系和

5、金融管理關(guān)系兩個(gè)方面。 金融法金融監(jiān)督管理體制9 金融業(yè)務(wù)關(guān)系包括：金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī) 構(gòu)的法人、其他組織和個(gè)人之間的資金融通關(guān) 系；金融機(jī)構(gòu)相互之間的同業(yè)資金融通關(guān)系。 金融管理關(guān)系是指國家金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān) 對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理而 形成的監(jiān)督與被監(jiān)督關(guān)系，包括：中央銀行因 貨幣發(fā)行與流通而同各類金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī) 構(gòu)發(fā)生的貨幣管理關(guān)系；金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)引 審核、等級(jí)各類銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、 變更和終止而發(fā)生的管理關(guān)系；金融監(jiān)督管理 機(jī)關(guān)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理 而發(fā)生的管理關(guān)系。 金融法金融監(jiān)督管理體制10 （二）金融法體系 金融法體系在我國社會(huì)主義法律

6、體 系中，從屬于憲法、經(jīng)濟(jì)法，是第三層 次的部門經(jīng)濟(jì)法律規(guī)范。 按金融業(yè)務(wù)的種類劃分，金融法體 系由下列法律部門組成：銀行法、保險(xiǎn) 法、證券法、信托法和票據(jù)法。 金融法金融監(jiān)督管理體制11 金融法體系 銀行法 調(diào)整銀行管理關(guān)系和銀行 經(jīng)營關(guān)系的法律規(guī)范的總 稱，是金融法體系的核心。 保險(xiǎn)法 保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的 法律規(guī)范的總稱。保險(xiǎn)具 有分散風(fēng)險(xiǎn)、防災(zāi)減損的 功能，是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救制 度；保險(xiǎn)也具有儲(chǔ)蓄和投 資功能，視為一種金融業(yè) 務(wù)。 金融法金融監(jiān)督管理體制12 金融法體系 證券法 調(diào)整證券發(fā)行和交易過程 中產(chǎn)生的金融關(guān)系的法律 規(guī)范的總稱。 信托法 調(diào)整金融信托關(guān)系的法律 規(guī)范的總稱，是信

7、托投資 機(jī)構(gòu)接收單位和個(gè)人的委 托，按其要求代其經(jīng)營和 管理其財(cái)產(chǎn)并收取一定手 續(xù)費(fèi)的行為。 金融法金融監(jiān)督管理體制13 金融法體系 票據(jù)法 調(diào)整票據(jù)關(guān)系以及與票 據(jù)行為有密切聯(lián)系的非 票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的 總稱。票據(jù)是銀行業(yè)務(wù) 中的一種中間業(yè)務(wù)，原 本功能是結(jié)算，但后來 派生出融資功能，形成 了一套專門的法律規(guī)范， 成為金融法體系中的一 個(gè)獨(dú)立的法律部門。 金融法金融監(jiān)督管理體制14 保險(xiǎn) 信托 票據(jù) 是平等民事主體 之間的商事行為 保險(xiǎn)法 信托法 票據(jù)法 涉及國家干預(yù)市 場的內(nèi)容較少， 主要的屬于私法 性質(zhì)，屬于民商 法范疇。 金融法金融監(jiān)督管理體制15 1986年中華人民共和國銀行管理暫

8、行條例國務(wù)院 1992年儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例 1994年 中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例 金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定人民銀行 1995年 中華人民共和國中國人民銀行法全國人大 中華人民共和國商業(yè)銀行法 中華人民共和國票據(jù)法 中華人民共和國保險(xiǎn)法 1996年 貨款通則人民銀行 結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定 中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例國務(wù)院 1998年中華人民共和國證券法全國人大 1999年金融違法行為處罰辦法國務(wù)院 2003年人民銀行結(jié)算帳戶管理辦法 （三）我國金融法制建設(shè) 金融法金融監(jiān)督管理體制16 第二節(jié) 中央銀行法 一、中國人民銀行法是我國的 中央銀行法 我國的中央銀行法是中華人民共和國 中國人民銀行法（簡

9、稱中國人民銀行 法），于1995年3月經(jīng)八屆全國人大第三次 會(huì)議通過頒布施行；第十屆全國人民代表大 會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議于年 月日修改公布，自年月日 起施行。 金融法金融監(jiān)督管理體制17 從內(nèi)容上看，中國人民銀行法主要 作了三方面修改：根據(jù)中國人民銀行職 責(zé)的變化，刪除了有關(guān)中國人民銀行審 批和監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定；為加強(qiáng)中國 人民銀行執(zhí)行貨幣政策及其在宏觀調(diào)控 和防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，強(qiáng)化了中國 人民銀行的相關(guān)職能；為明確中國人民 銀行的必要職責(zé)，保留了對(duì)商業(yè)銀行執(zhí) 行貨幣政策等行為的檢查權(quán)及對(duì)這類違 法行為的處罰權(quán)。 金融法金融監(jiān)督管理體制18 二、中國人民 銀行的法律地位 1、中國人民銀

10、行是國務(wù)院直屬的政 府職能部門，它不同于商業(yè)銀行，不是以 營利為目的的企業(yè)法人，而是受國務(wù)院領(lǐng) 導(dǎo)，制定和實(shí)施貨幣政策的國家機(jī)關(guān)，他 不對(duì)外辦理普通銀行業(yè)務(wù)； 金融法金融監(jiān)督管理體制19 2、中國人民銀行不同于一般的國 務(wù)院部門，對(duì)于國務(wù)院，它具有相對(duì)獨(dú) 立性。主要表現(xiàn)： （1）直接向全國人大常委會(huì)提出 有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況 工作報(bào)告； （2）中國人民銀行行長由全國人 大或人大常委會(huì)決定，中國人民銀行分 支機(jī)構(gòu)獨(dú)立于地方政府，受總行直接領(lǐng) 導(dǎo)； 金融法金融監(jiān)督管理體制20 （3）在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立執(zhí)行貨 幣政策，僅就年度貨幣供應(yīng)量、利率、 匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他事項(xiàng)作出的決 定要

11、報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)才能執(zhí)行，其他事項(xiàng) 只需備案。 （4）中國人民銀行擁有國家授權(quán) 的資本和資產(chǎn)，可以辦理部分銀行業(yè)務(wù)， 因此，既具有國家機(jī)關(guān)性質(zhì)，又具有 “銀行”性質(zhì)，具有雙重性。 金融法金融監(jiān)督管理體制21 三、中國人民銀行的職能 中國人民銀行法第二條規(guī)定： 中國人民銀行是中華人民共和國的中 央銀行。 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下， 制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金 融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 金融法金融監(jiān)督管理體制22 中國人民銀行的職責(zé) 中國人民銀行法第四條規(guī)定： 中國人民銀行履行下列職責(zé)： （一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的 命令和規(guī)章； （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣 流

12、通； 金融法金融監(jiān)督管理體制23 （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和 銀行間債券市場； （五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間 外匯市場； （六）監(jiān)督管理黃金市場； （七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、 黃金儲(chǔ)備； （八）經(jīng)理國庫； （九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； 金融法金融監(jiān)督管理體制24 （十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù) 責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測； （十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析 和預(yù)測； （十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān) 的國際金融活動(dòng)； （十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照 本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 金融法金融監(jiān)督管理體制25 中

13、國人民銀行設(shè)行 長一人，副行長若干人。 行長的人選，國務(wù) 院總理提名，由全國人 大會(huì)或人大常委會(huì)決定， 國家主席任免；副行長 由國務(wù)院總理任免。 中國人民銀行實(shí)行 行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo) 中國人民銀行的工作， 副行長協(xié)助行長工作。 四、中國 人民銀行的 組織機(jī)構(gòu) （一）決策 機(jī)構(gòu) 金融法金融監(jiān)督管理體制26 四、中國 人民銀行的 組織機(jī)構(gòu) （二）分支 機(jī)構(gòu) 中國人民銀行根據(jù) 履行職責(zé)的需要設(shè)立分 支機(jī)構(gòu)，作為中國人民 銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國 人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí) 行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。 分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國 人民銀行的授權(quán)，維護(hù) 本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承 辦有關(guān)業(yè)務(wù)。 金融法金融監(jiān)督管理體制27 四、中國 人

14、民銀行的 組織機(jī)構(gòu) （三）貨幣 決策委員會(huì) 中國人民銀行設(shè)立 貨幣政策委員會(huì)。貨幣 政策委員會(huì)的職責(zé)、組 成和工作程序，由國務(wù) 院規(guī)定，報(bào)全國人民代 表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。 中國人民銀行貨幣 政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國家 宏觀調(diào)控、貨幣政策制 定和調(diào)整中，發(fā)揮重要 作用。 金融法金融監(jiān)督管理體制28 五、中國 人民銀行的貨 幣政策 貨幣政策是國家為 實(shí)現(xiàn)特定的宏觀經(jīng)濟(jì)目 標(biāo)而采取控制和調(diào)節(jié)貨 幣供應(yīng)量的方針政策的 總稱，包括貨幣政策目 標(biāo)、貨幣政策工具及其 發(fā)生作用的機(jī)制和調(diào)節(jié) 過程。 金融法金融監(jiān)督管理體制29 五、中國人 民銀行的貨幣 政策 貨幣政策目標(biāo) 貨幣政策目標(biāo)通常 有四個(gè)：穩(wěn)定幣值、 經(jīng)濟(jì)

15、增長、充分就業(yè)、 國際收支平衡。 中國人民銀行 法第三條規(guī)定： 貨幣政策目標(biāo)是 保持貨幣幣值的穩(wěn)定， 并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 金融法金融監(jiān)督管理體制30 五、中國人民 銀行的貨幣政 策 貨幣政策工具 貨幣政策工具是中 國人民銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣 政策的目標(biāo)而采取的措 施或手段。西方國家常 用的一般貨幣政策工具 有： 法定存款準(zhǔn)備金政 策、再貼現(xiàn)政策和公開 市場業(yè)務(wù)。 金融法金融監(jiān)督管理體制31 五、中國人 民銀行的貨幣 政策 貨幣政策工具 中國人民銀行法第二十 三條 規(guī)定的貨幣政策工具： 一、按照規(guī)定的比例交存 存款準(zhǔn)備金； 二、確定中央銀行基準(zhǔn)利 率； 三、為在中國人民銀行開 立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

16、辦 理再貼現(xiàn)； 四、向商業(yè)銀行提供貸款； 金融法金融監(jiān)督管理體制32 五、在公開市場上 買賣國債、其他政府債 券和金融債券及外匯； 六、國務(wù)院確定的 其他貨幣政策工具。 中國人民銀行為執(zhí) 行貨幣政策，運(yùn)用前款 所列貨幣政策工具時(shí)， 可以規(guī)定具體的條件和 程序。 五、中國人 民銀行的貨幣 政策 貨幣政策工具 金融法金融監(jiān)督管理體制33 六、人民 幣管理 人民幣的 法律地位 人民幣是我國的法定 貨幣。人民幣在中國境 內(nèi)具有無限清償力，一 人民幣支付中國境內(nèi)的 一切公共的和私人的債 務(wù)任何單位和人不得拒 收。人民幣由中國人民 銀行統(tǒng)一印制和發(fā)行。 人民幣不同任何一個(gè) 國家貨幣的幣值固定在 一起，也不

17、規(guī)定含金量。 金融法金融監(jiān)督管理體制34 六、人民幣 管理 人民幣的 發(fā)行 人民幣的發(fā)行過程： 中國人民銀行通過發(fā)行 庫把發(fā)行基金投入業(yè)務(wù) 庫，使貨幣通過業(yè)務(wù)庫 進(jìn)入流通領(lǐng)域。 貨幣從發(fā)行庫進(jìn)入 業(yè)務(wù)庫的過程叫出庫， 即貨幣發(fā)行；貨幣從業(yè) 務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程 叫入庫，即貨幣回籠。 金融法金融監(jiān)督管理體制35 六、人民 幣管理 發(fā)行庫 業(yè)務(wù)庫 發(fā)行基金 發(fā)行庫是中國人民銀 行為國家保管發(fā)行基金的 金庫，是辦理貨幣發(fā)行的 具體機(jī)構(gòu)。分總庫、分庫、 中心之庫和支庫。 業(yè)務(wù)庫是各商業(yè)銀行 為辦理日?，F(xiàn)金收付而設(shè) 置的金庫。 發(fā)行基金是中國人民 銀行為國家保管的待發(fā)行 的貨幣準(zhǔn)備金。 金融法金融監(jiān)督管

18、理體制36 六、人民幣管 理 人民幣發(fā)行 原則 人民幣發(fā)行必須堅(jiān) 持經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根 據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀 需要來增加貨幣發(fā)行量 使市場上的貨幣流通與 商品流通量相適應(yīng)，保 障幣值的穩(wěn)定。 杜絕財(cái)政發(fā)行，禁 止用發(fā)行人民幣的方法 來彌補(bǔ)財(cái)政赤字或用來 緩解財(cái)政緊張。 金融法金融監(jiān)督管理體制37 六、人民 幣管理 現(xiàn)金管理 開戶單位之間的經(jīng)濟(jì) 往來，除依法律規(guī)定可以 使用現(xiàn)金以外，其他一律 必須通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算； 一個(gè)單位在幾個(gè)銀行開戶 的，只能在一個(gè)銀行開設(shè) 現(xiàn)金結(jié)算戶，支取現(xiàn)金， 并由該加銀行負(fù)責(zé)核定現(xiàn) 金庫存限額和進(jìn)行現(xiàn)金管 理檢查。 金融法金融監(jiān)督管理體制38 六、人民幣 管理 人民幣

19、法律 保護(hù) 人民幣的防偽 禁止發(fā)行和使用變相貨幣 禁止人民幣進(jìn)出國境 金銀和外匯管制國家對(duì) 金銀實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)購統(tǒng) 配政策；94年1月1日起，取 消任何形式的境內(nèi)外幣計(jì)價(jià) 結(jié)算，禁止外幣流通和指定 金融機(jī)構(gòu)以外的外匯買賣 殘缺人民幣的兌換 金融法金融監(jiān)督管理體制39 七、金融監(jiān)督管理 中國人民銀行依法監(jiān) 測金融市場的運(yùn)行情況， 對(duì)金融市場實(shí)施宏觀調(diào)控， 促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。 中國人民銀行有權(quán)對(duì) 金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和 個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查 監(jiān)督（三十二條）： （一）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備 金管理規(guī)定的行為； 金融法金融監(jiān)督管理體制40 （二）與中國人民銀行特種 貸款有關(guān)的行為； （三）執(zhí)行有關(guān)人民幣

20、管理 規(guī)定的行為； （四）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè) 拆借市場、銀行間債券市場 管理規(guī)定的行為； （五）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī) 定的行為； （六）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī) 定的行為； 七、 金 融 監(jiān) 督 管 理 金融法金融監(jiān)督管理體制41 （七）代理中國人民銀 行經(jīng)理國庫的行為； （八）執(zhí)行有關(guān)清算管 理規(guī)定的行為； （九）執(zhí)行有關(guān)反洗錢 規(guī)定的行為。 前款所稱中國人民銀 行特種貸款，是指國務(wù)院決 定的由中國人民銀行向金融 機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的 貸款。 七、 金 融 監(jiān) 督 管 理 金融法金融監(jiān)督管理體制42 八、 法 律 責(zé) 任 （一）對(duì)破壞國家貨 幣行為的處罰 偽造、變?cè)烊嗣駧牛?出售偽造、變?cè)斓娜嗣?/p>

21、 幣，或者明知是偽造、 變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸， 構(gòu)成犯罪的，依法追究 刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯 罪的，由公安機(jī)關(guān)處十 五日以下拘留、一萬元 以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制43 八 、 法 律 責(zé) 任 （一）對(duì)破壞國 家貨幣行為的處罰 購買偽造、變?cè)?的人民幣或者明知是 偽造、變?cè)斓娜嗣駧?而持有、使用，構(gòu)成 犯罪的，依法追究刑 事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯 罪的，由公安機(jī)關(guān)處 十五日以下拘留、一 萬元以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制44 八、 法 律 責(zé) 任 （二）對(duì)非法使 用人民幣圖樣的處罰 在宣傳品、出版 物或者其他商品上非 法使用人民幣圖樣的， 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé) 令改正，并銷毀非法 使用的人民幣

22、圖樣， 沒收違法所得，并處 五萬元以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制45 八、 法 律 責(zé) 任 （三）對(duì)發(fā)行變相 貨幣的處罰 印制、發(fā)售代幣 票券，以代替人民幣 在市場上流通的，中 國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令 停止違法行為，并處 二十萬元以下罰款。 金融法金融監(jiān)督管理體制46 八、法 律責(zé)任 （四）對(duì)違反監(jiān)管規(guī)定行為的處罰 違反有關(guān)規(guī)定，有處罰規(guī)定的， 依規(guī)定給予處罰；無處罰規(guī)定的，由 人民銀行區(qū)別情形給予警告，沒收違 法所得，違法所得五十萬元以上的， 并處違法所得一倍以上五倍以下罰款； 無違法所得或者違法所得不足五十萬 元的，處五十萬元以上二百萬元以下 罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí) 管理人員和其

23、他直接責(zé)任人員給予警 告，處五萬元以上五十萬元以下罰款； 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 金融法金融監(jiān)督管理體制47 （五）對(duì)人民銀行違法提供貸 款和擔(dān)保的處罰 違法向政府、政府部門、非銀 行金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人提供 貸款，向單位和個(gè)人提供擔(dān)保的， 對(duì)直接責(zé)任人員，依法給予行政處 分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé) 任。造成損失的，直接責(zé)任人員應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。 政府、政府部門、團(tuán)體和個(gè)人 強(qiáng)令銀行及其工作人員提供貸款或 擔(dān)保的，亦給予同樣處罰。 八、法 律責(zé)任 金融法金融監(jiān)督管理體制48 第三節(jié)第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)管法銀行業(yè)監(jiān)管法 中華人民共和國銀行業(yè)中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理

24、法監(jiān)督管理法經(jīng)第十屆全國人 民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次 會(huì)議通過，于 2003年12月27日 頒布，自2004年2月1日起實(shí)施。 金融法金融監(jiān)督管理體制49 一、立法宗旨 加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督 管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為， 防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)， 保護(hù)存款人和其他客戶的 合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健 康發(fā)展。 金融法金融監(jiān)督管理體制50 二、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu) 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)是“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會(huì)”（以下簡稱“銀監(jiān) 會(huì)”），自2003年4月28日掛 牌成立，自即日起正式履行職 責(zé)。 “銀監(jiān)會(huì)”根據(jù)履行職責(zé) 的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。對(duì)派出 機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。派 出機(jī)構(gòu)在“銀監(jiān)會(huì)”的授權(quán)范 圍

25、內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。 金融法金融監(jiān)督管理體制51 （一）銀監(jiān)會(huì)職能 對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè) 務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。 金融機(jī)構(gòu)是指：境內(nèi)的商業(yè)銀 行、城市及農(nóng)村信用合作社等 吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政 策性銀行；境內(nèi)的金融資產(chǎn)管 理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù) 公司、金融租賃公司及經(jīng)“銀 監(jiān)會(huì)”批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)的 在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu) 金融法金融監(jiān)督管理體制52 （二）銀行業(yè)監(jiān)督管 理的目標(biāo) 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目 標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、 穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀 行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督 管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平 競爭，提高銀行業(yè)競爭能 力。 金融法金融監(jiān)督管理體制53 （三）銀監(jiān)會(huì)職責(zé) 1、制定并發(fā)

26、布監(jiān)督管理的規(guī)章、 規(guī)則。 2、審查批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、 變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。 3、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)，或變更 持有資本總額或股份總額達(dá)到 規(guī)定比例以上的股東，對(duì)股東 的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本 補(bǔ)充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。 金融法金融監(jiān)督管理體制54 4、對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè) 務(wù)品種，審查批準(zhǔn)或者備案。 5、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管 理人員實(shí)行任職資格管理。 6、銀監(jiān)會(huì)可以依照法律、行政 法規(guī)制定金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營 規(guī)則。審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng) 險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足 率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、 風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流 動(dòng)性等內(nèi)容。 金融法金融監(jiān)督管理體制55 7、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

27、構(gòu)的業(yè)務(wù)活 動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。 8、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活 動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。 9、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表 監(jiān)督管理。 10、對(duì)中國人民銀行提出的檢查 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自 收到建議之日起三十日內(nèi)予以回 復(fù)。 金融法金融監(jiān)督管理體制56 11、建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān) 督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 機(jī)制。 12、建立銀行業(yè)突發(fā)事件的 發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。 13、會(huì)同中國人民銀行、國 務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建 立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度， 制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù) 案。 金融法金融監(jiān)督管理體制57 14、負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào) 表，并按照國家有

28、關(guān)規(guī)定予 以公布。 15、對(duì)銀行業(yè)自律組織的活 動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè) 自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù) 院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。 16、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理 有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)。 金融法金融監(jiān)督管理體制58 第四節(jié) 商業(yè)銀法 中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國商業(yè)銀行法 （年月日第八屆全國人大常委 會(huì)第十三次會(huì)議通過，第十屆全國人大常委會(huì) 第六次會(huì)議關(guān)于修改中華人民共和國商業(yè) 銀行法的決定修正）， 年月 日公布，自2004年2月1日起施行。 金融法金融監(jiān)督管理體制59 保護(hù)商業(yè)銀行、 存款人和其他客戶 的合法權(quán)益，規(guī)范 商業(yè)銀行的行為， 提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量， 加強(qiáng)監(jiān)督管理，保 障商業(yè)銀行

29、的穩(wěn)健 運(yùn)行，維護(hù)金融秩 序，促進(jìn)社會(huì)主義 市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 一、立法宗旨 商業(yè)銀行是指 依照本法和中華 人民共和國公司法 設(shè)立的吸收公眾存 款、發(fā)放貸款、辦 理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企 業(yè)法人。 金融法金融監(jiān)督管理體制60 二、適用范圍 外資商業(yè)銀行、中外 合資商業(yè)銀行、外國商業(yè) 銀行分行適用本法規(guī)定。 城市信用合作社、農(nóng) 村信用合作社辦理存款、 貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用 本法有關(guān)規(guī)定。 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀 行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法 有關(guān)規(guī)定。 設(shè)立商業(yè)銀行， 應(yīng)經(jīng)“銀監(jiān)會(huì)”批準(zhǔn)。 未經(jīng)“銀監(jiān)會(huì)”批準(zhǔn)， 任何單位和個(gè)人不得 從事吸收公眾存款等 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何 單位不得在名稱中使 用“銀行”字樣。 金融

30、法金融監(jiān)督管理體制61 三、設(shè)立條件 （一）有符合本法和 中華人民共和國公司法 規(guī)定的章程； （二）有符合本法規(guī)定 的注冊(cè)資本最低限額； （三）有具備任職專業(yè) 知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董 事、高級(jí)管理人員； （四）有健全的組織機(jī) 構(gòu)和管理制度； （五）有符合要求 的營業(yè)場所、安全 防范措施和與業(yè)務(wù) 有關(guān)的其他設(shè)施。 設(shè)立商業(yè)銀行， 還應(yīng)當(dāng)符合其他審 慎性條件。 金融法金融監(jiān)督管理體制62 四、接管和終止 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能 發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響 存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì) 可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。 接管的目的是對(duì)被接管 的商業(yè)銀行采取必要措施， 以保護(hù)存款人的利益，恢 復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能 力。被

31、接管的商業(yè)銀行的 債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而 變化。 接管終止： （一）期限屆滿； （二）期限屆滿前， 已恢復(fù)正常經(jīng)營能力； （三）期限屆滿前， 被合并或者被依法宣 告破產(chǎn)。 金融法金融監(jiān)督管理體制63 五、商業(yè)銀行的終止 因分立、合并或者出 現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事 由需要解散的，銀監(jiān)會(huì)批 準(zhǔn)后解散。 因吊銷經(jīng)營許可證被 撤銷 商業(yè)銀行不能支付到 期債務(wù)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意， 由人民法院依法宣告其破 產(chǎn)。 商業(yè)銀行 因解散、被撤 銷和被宣告破 產(chǎn)而終止。 金融法金融監(jiān)督管理體制64 第五節(jié) 外匯管理法 中華人民共和國外 匯管理?xiàng)l例 經(jīng)1996年1 月8日國務(wù)院第四十一次 常務(wù)會(huì)議通過1996年1月 日發(fā)

32、布，自1996年4 月1日起施行。 1980年12月18日國務(wù) 院發(fā)布的中華人民共和 國外匯管理暫行條例及 其配套的細(xì)則同時(shí)廢止。 外匯是指以外國 貨幣表示的用于 國際結(jié)算的各種 信用工具和支付 手段。 金融法金融監(jiān)督管理體制65 本條例所稱外匯，是 指下列以外幣表示的可以 用作國際清償?shù)闹Ц妒侄?和資產(chǎn)： （一）外國貨幣， 包括紙幣、鑄幣； （二） 外幣支付憑證，包括票據(jù)、 銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄 憑證等； （三）外幣有價(jià) 證券，包括政府債券、公 司債券、股票等； （四） 特別提款權(quán)、歐洲貨幣單 位； （五）其他外匯資產(chǎn)。 適用范圍 境內(nèi)機(jī)構(gòu)、 個(gè)人、駐華機(jī)構(gòu)、 來華人員的外匯 收支或者經(jīng)營

33、活 動(dòng)。 金融法金融監(jiān)督管理體制66 匯率亦稱匯 價(jià)，是指兩國貨 幣之間的兌換比 率或比價(jià)。 有關(guān)基本概念 外匯市場是經(jīng)營 外匯買賣的市場。 我國的外匯市場 是指銀行間外匯交易 市場。 外匯指定銀行和 經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的其他 金融機(jī)構(gòu)是銀行間外 匯市場的交易主體。 金融法金融監(jiān)督管理體制67 經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理 經(jīng)常項(xiàng)目是指國際收 支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目， 包括貿(mào)易收支，勞務(wù)收支， 單方面轉(zhuǎn)移等。 資本項(xiàng)目外匯管理 資本項(xiàng)目是指國際收 支中因資本輸出和輸入而 產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減 項(xiàng)目，包括直接投資、各 種貸款、證券投資等。 金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè) 務(wù)管理 金融機(jī)構(gòu)經(jīng) 營外匯業(yè)務(wù)須經(jīng) 外匯管理機(jī)構(gòu)批 準(zhǔn)，

34、領(lǐng)取許可證。 金融法金融監(jiān)督管理體制68 第六節(jié) 證券法 中華人民共和國證券法 1998年12月29日第九屆全國 人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過 根據(jù)2004年8月28日第十屆 全國人大常委會(huì)第十一次會(huì) 議關(guān)于修改中華人民共 和國證券法的決定修正 2005年10月27日第十屆全國 人大常委會(huì)第十八次會(huì)議修 訂） 并公布，自年 月日起施行。 金融法金融監(jiān)督管理體制69 一、立法宗旨 規(guī)范證券發(fā)行 和交易行為，保護(hù) 投資者的合法權(quán)益， 維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序 和社會(huì)公共利益， 促進(jìn)社會(huì)主義市場 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 二、適用范圍 中國境內(nèi)的股票、 公司債券和國務(wù)院依法 認(rèn)定的其他證券的發(fā)行 和交易；政府債券、證 券投

35、資基金份額的上市 交易。 證券衍生品種發(fā)行、 交易的管理辦法，由國 務(wù)院依照本法的原則規(guī) 定。 金融法金融監(jiān)督管理體制70 三、證券的概念 證券是發(fā)行人 為了證明或者設(shè)定 財(cái)產(chǎn)權(quán)利，依照法 定程序，以書面形 式或電子記賬的形 式交付給權(quán)利人的 憑證。持券人可以 通過證券兌付或轉(zhuǎn) 讓（變現(xiàn)）形式實(shí) 現(xiàn)自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。 四、證券的種類 無價(jià)證券不能使 持權(quán)人取得一定收入的 證券； 有價(jià)證券有一定 票面金額，證明持權(quán)人 有按期取得一定收入的 所有權(quán)或債券證書。分 貨幣證券（匯票、支票 和本票等）和資本證券 金融法金融監(jiān)督管理體制71 五、證券 法意義上的證 券 證券法意義上的 證券是指資本證 券代表

36、對(duì)一定 資本所有權(quán)和一 定利益分配請(qǐng)求 權(quán)的憑證。在我 國包括股票和債 券兩種。 六、證券特征 證券是一種權(quán)益憑 證； 證券是一種占有憑 證； 證券具有流通性； 證券是一種面額憑 證。 金融法金融監(jiān)督管理體制72 七、證券的監(jiān)管制度 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國證券監(jiān)督管理委員 會(huì)（證監(jiān)會(huì)CSRC）對(duì)證券市場實(shí)行集中統(tǒng) 一監(jiān)管。 證監(jiān)會(huì)根據(jù)需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，按照授 權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。 在集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，依法設(shè) 立證券業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)行自律性管理。 國家審計(jì)機(jī)關(guān)依法對(duì)證券交易所、證券 公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。 金融法金融監(jiān)督管理體制73 八、禁止的交易行為 禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非 法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證 券交易活動(dòng)。 禁止任何人違反本法操縱證券市場： 禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人 員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂 證券市場。 金融法金融監(jiān)督管理體制74 禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下 列損害客戶利益的欺詐行為： 禁止法人非法利用