我國保險業(yè)存在的問題及對策

1、_我國保險業(yè)存在的問題及對策 【摘 要】文章在簡要分析我國保險業(yè)發(fā)展中提出諸如保險有效需求不足、保險服務(wù)質(zhì)量不高、監(jiān)管力度不夠等問題，進(jìn)而指明了問題存在的原因和解決存在問題的若干對策。 【關(guān)鍵詞】保險業(yè) 存在問題 對策 一、我國保險業(yè)發(fā)展中存在的主要問題 現(xiàn)代意義上的保險自西方社會14世紀(jì)左右出現(xiàn)的海上保險開始，并于19世紀(jì)初傳入我國。新中國的保險業(yè)，是從整頓、改造舊保險業(yè)開始、后經(jīng)過停辦的挫折，在改革開放政策的推動下，又于1980年正式恢復(fù)并獲得快速發(fā)展。對保險體制也進(jìn)行了一系列改革，引入了競爭機(jī)制，確立了分業(yè)經(jīng)營和管理，加快了保險中介市場的建設(shè)，培養(yǎng)了一支保險代理人隊伍，使保險資源的配置日

2、趨合理；與此同時，保險業(yè)開始注重推行全面風(fēng)險管理，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理作為施行全面風(fēng)險管理的核心之一，正日益引起保險公司和保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視。但和國外發(fā)達(dá)國家的保險業(yè)相比較，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，保險業(yè)的發(fā)展還存在一些問題： 其一，保險有效需求不足。 其二，保險機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加、但保險服務(wù)質(zhì)量仍不高。 其三，保險服務(wù)雖在改善、但信譽(yù)危機(jī)嚴(yán)重。 其四，保險監(jiān)管力度不夠、作用有限。 二、解決我國保險業(yè)存在問題的對策 通過上面的分析，我們應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到我國保險業(yè)發(fā)展中存在的問題和面臨的困難，特別是對于促進(jìn)我國保險業(yè)長期、健康發(fā)展方面仍然有許多的工作有待開展和完善，要更好地促進(jìn)我國保險業(yè)的發(fā)展

3、，應(yīng)著重做好以下工作： （一）加強(qiáng)保險教育與宣傳 1.加強(qiáng)對國民保險知識的普及教育和宣傳。通過加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系，積極開展保險知識宣傳教育，不斷擴(kuò)大保險宣傳的影響力，提高居民保險意識。 2.強(qiáng)化在校大學(xué)保險專業(yè)教育。隨著我國保險的快速發(fā)展，對保險人才的要求也越來越高，為了適應(yīng)新時代保險業(yè)對人才的需求，首先，注重保險理論研究和加強(qiáng)實踐性教學(xué)。其次，加強(qiáng)對國際接軌人才培養(yǎng)模式的探索。從而培養(yǎng)出更多的國際型保險人才，為我國的保險業(yè)做出更大貢獻(xiàn)。 3.加強(qiáng)對保險從業(yè)人員的在職教育。我國保險從業(yè)人員眾多，但真正通過高校接受過專業(yè)保險教育的從業(yè)人員不多。為此，要大力鼓勵保險從業(yè)人員通過自考、函授等

4、社會考試?yán)^續(xù)深造，不斷提高保險理論知識和從業(yè)素質(zhì)；同時還應(yīng)加強(qiáng)對從業(yè)人員的培訓(xùn)，通過組織保險人員從業(yè)資格考試等，提高從業(yè)人員的職業(yè)水平。 （二）轉(zhuǎn)變保險服務(wù)內(nèi)容 隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)水平已成為保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。今后保險市場的競爭，在人才競爭、產(chǎn)品競爭、服務(wù)競爭三者中，服務(wù)競爭將占重要位置。因此，保險業(yè)強(qiáng)化服務(wù)功能，提高社會形象，已是當(dāng)務(wù)之急。 1.提高全員的服務(wù)意識，培養(yǎng)員工的服務(wù)觀念，樹立一切服務(wù)于社會，服務(wù)于保戶的宗旨，在保前、保中、保后活動中為保戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 2.簡化手續(xù)，提高辦事效率。在設(shè)計業(yè)務(wù)操作流程上，應(yīng)著眼于客戶的方便性，投保手續(xù)實行一個窗口一次

5、完成，減少客戶不必要的麻煩。 3.充實理賠服務(wù)內(nèi)容，加快理賠速度，做到小額賠案立等可取，大額賠案送款上門。建立賠案首接責(zé)任制，實行誰第一個接到報案，從查勘、定損、賠付各項工作均由其負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并組織實施，減少內(nèi)部周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，方便保戶理賠。設(shè)立賠款意見反饋表，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，增加理賠工作透明度。 （三）加強(qiáng)誠信建設(shè)，提高保險公司信譽(yù) 1.加強(qiáng)對保險營銷員的管理教育，樹立保險業(yè)良好的社會形象。首先要抓緊保險企業(yè)信用“補(bǔ)課”。 2.大力加強(qiáng)信用制度建設(shè)，形成誠信的制度規(guī)范和社會環(huán)境。（1）以市場交易人為主體的基礎(chǔ)信用。就是要著力增強(qiáng)保險及保險企業(yè)在社會上的認(rèn)同感和信任感；（2）以法律制度、國際慣例和商業(yè)習(xí)慣

6、為主導(dǎo)的制度信用，當(dāng)前第一位的是盡快建立全保險企業(yè)資信評估制度；（3）以政府監(jiān)管為主的監(jiān)督信用。回應(yīng)市場主體對政府寄托，依賴于個人以及全社會信用制度的建設(shè)。目前不管是從經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是從法律環(huán)境來看，應(yīng)該說構(gòu)建個人信用制度的環(huán)境已經(jīng)具備，其最終建立也將是不遠(yuǎn)的事情。 3.要堅持誠信為本，嚴(yán)厲懲戒失信行為，使誠信為本在保險業(yè)真正蔚然成風(fēng)，首要的、最基礎(chǔ)的、最管用的是真正在利益導(dǎo)向、利益機(jī)制也就是在最根本的游戲規(guī)則上下功夫。一方面使得重誠信、講信用的企業(yè)和個人能夠獲利，能夠得到好處，也就是使誠信成為有力的競爭手段、獲利手段，使“誠者自成”；另一方面必須使做假、行騙的企業(yè)和個人無利可得，而且受到懲罰，就

7、是要使失信付出代價，而且要使其成本足夠大，使“巧詐不如拙誠”。 （四）加強(qiáng)保險監(jiān)督 1.加強(qiáng)保險監(jiān)管。鑒于中國保險業(yè)起步較晚，對保險市場的政府監(jiān)管宜采用嚴(yán)格監(jiān)管的形式，以保護(hù)被保險人的利益。加強(qiáng)保險監(jiān)管主要體現(xiàn)在監(jiān)管組織和監(jiān)管制度方面：從監(jiān)管組織上看，中國保監(jiān)會作為中國的政府監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)地方保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建設(shè)，逐步在地方設(shè)立其派出機(jī)構(gòu)，并進(jìn)一步提高其監(jiān)管人員的素質(zhì)和監(jiān)管水平；從監(jiān)管制度上看，一是應(yīng)充分吸收和利用國外、境外先進(jìn)有效的監(jiān)管理念與監(jiān)督手段；二是應(yīng)加強(qiáng)對監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員的監(jiān)督，并在條件成熟時，逐步由市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的監(jiān)管原則過渡到以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管原則。 2

8、.完善行業(yè)自律。2000年11月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會成立，并通過了同業(yè)公約，但有待完善。（1）逐步完善中國保險的行業(yè)自律組織，如除了已成立的中國保險行業(yè)協(xié)會以外，還應(yīng)建立保險代理人協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會、保險公估人協(xié)會，為行業(yè)自律提供組織保證；（2）制定保險行業(yè)自律組織的各種章程和制度；（3）檢查各保險公司和保險中介人的經(jīng)營行為，并及時糾正其違規(guī)行為。 3.規(guī)范企業(yè)內(nèi)控。完善保險公司的內(nèi)控制度是完善保險公司制度的重要內(nèi)容。中國保險公司的組織形式是股份有限公司和國有獨資公司，因而，應(yīng)按照公司法中關(guān)于有限責(zé)任公司和保險法的規(guī)定，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，形成保險公司的內(nèi)控制度，保證保險公司的合法經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展機(jī)制的形成。 參考文獻(xiàn)： 1孫祁祥.中國保險業(yè)：矛盾、挑戰(zhàn)與對策m.北京：中國金融出版社出版，2000. 2吳小平.保險原理與實務(wù)m.北京：中國金融出版社，2002. 3蘭虹.保險學(xué)基礎(chǔ)m.成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2003. 4覃有土.保險法概論m.北京：北京大學(xué)出版社，2003. 5彭喜鋒.保險學(xué)原理m.上海:復(fù)旦大學(xué)出版社,2004. 其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高校科研經(jīng)費管理的幾點思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12).2.付林,李冬葉.高校科研經(jīng)費的使用監(jiān)管機(jī)制j.黑龍江高教研究,2009(11).3.江軼.高?？蒲薪?jīng)費管理若干