小額貸款公司發(fā)展經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

1、小額貸款公司發(fā)展經(jīng)驗(yàn)總結(jié)小額貸款公司協(xié)會(huì)自2011年6月24日正式成立，迄今已走過一年歷程。小額貸款公司堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)方向，遵循市場(chǎng)導(dǎo)向，貫徹“小額、分散”原則，發(fā)揮貸款業(yè)務(wù)小快靈的優(yōu)勢(shì)，圍繞“小微企業(yè)”三農(nóng)”社區(qū)居民的信貸需求，取得了起步穩(wěn)妥、特色鮮明、效果明顯的發(fā)展，贏得客戶信賴，得到各級(jí)政府和全社會(huì)的充分肯定。更多內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問：易小額貸款公司作用不小，發(fā)展勢(shì)頭良好。小額貸款公司作為服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)”和社區(qū)居民的新興普惠信貸主體，已經(jīng)成為全省金融體系不可缺少的組成部分。2011年，全省164家小額貸款公司，吸納社會(huì)投資總額222.13億元，累計(jì)發(fā)放貸款23908筆，放貸總金額276.8億

2、元，年底貸款余額162.7億元。其中，對(duì)小微企業(yè)貸款78.9億元，占比48.5%;向個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)居民貸款68.5億元，占比42.1%;向農(nóng)戶貸款12.1億元，占比7.4%以上三類貸款占全部貸款總額的98.01%。小額貸款公司為吸納民間投資，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升客戶融資效率，豐富金融服務(wù)種類，創(chuàng)新金融模式，彌補(bǔ)保守金融服務(wù)的單薄區(qū)域，滿足客戶的多元化融資需求，發(fā)揮了積極的探索作用，作出了初步貢獻(xiàn)。預(yù)計(jì)2012年，小額貸款公司數(shù)量規(guī)模和效益都將有大幅度增長(zhǎng)。小額貸款公司固本強(qiáng)基，顯現(xiàn)和諧小額貸款。小額貸款公司的有效服務(wù)與創(chuàng)新實(shí)踐，充分體現(xiàn)了惠民小貸、效率小貸、創(chuàng)新小貸，對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)、服務(wù)民生、

3、服務(wù)守業(yè)顯現(xiàn)了有效的服務(wù)作用。2011年，新增設(shè)小額貸款公司90家，實(shí)收資本117.01億元。其中（樂山、德陽(yáng)、巴中、甘孜四市州)2011年新設(shè)了外地小額貸款公司，全省實(shí)現(xiàn)了21個(gè)市(州)小額貸款公司機(jī)構(gòu)全覆蓋。小額貸款公司在各市(州)逐步設(shè)立，開啟了民間投資新途徑，擴(kuò)大了全省業(yè)務(wù)覆蓋面，增強(qiáng)了服務(wù)影響力，發(fā)揮了促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會(huì)的試點(diǎn)效應(yīng)。堅(jiān)持小快靈特色，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。小額貸款公司業(yè)務(wù)突出應(yīng)急、信用、效率原則，努力解決客戶資金需求。2011年，投放的貸款中93%一年期以內(nèi)的救急、臨時(shí)、短期周轉(zhuǎn)性貸款。其中三個(gè)月期限內(nèi)的臨時(shí)貸款額為23.7億元，占比14.31%;90天至180天的

4、貸款額為37.5億元，占比 23.06%;180-365天的貸款額為91.3億元，占比56.37%服務(wù)快捷、周轉(zhuǎn)順暢、危難之時(shí)出援手，便當(dāng)客戶解急需”廣大貸款客戶的一致評(píng)價(jià)。同時(shí)，各小額貸款公司根據(jù)客戶不同情況，靈活開展保證貸款、信用貸款、抵押、質(zhì)押貸款。2011年所發(fā)放的全部貸款中，信用貸款37.9億元，占比23.3%;保證貸款74.1億元，占比45.5%;抵押貸款41.4億元，占比25.5%;質(zhì)押貸款9.3億元，占比5.69%其中信用貸款與保證貸款占比為68.8%極大提升了小貸公司的業(yè)務(wù)操作靈活性和借款人的信貸資金可融性，顯現(xiàn)了小額貸款公司的服務(wù)高效和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。圍繞客戶需求，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模

5、式。小額貸款公司努力創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，增加業(yè)務(wù)品種。有的公司依托產(chǎn)業(yè)鏈條、價(jià)值鏈條，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條的上下游企業(yè)、價(jià)值鏈條的關(guān)聯(lián)客戶信貸需求提供及時(shí)的追蹤服務(wù)。有的公司依托行業(yè)組織的會(huì)員之間、企業(yè)集團(tuán)的合作組織與成員的戰(zhàn)略聯(lián)系，提供配套信貸及融資服務(wù)。有的公司創(chuàng)新應(yīng)收賬款、庫(kù)存物資、股權(quán)質(zhì)押等貸款模式，促進(jìn)資產(chǎn)的流動(dòng)與周轉(zhuǎn)。有的公司開展與產(chǎn)業(yè)園區(qū)、有行業(yè)背景企業(yè)的戰(zhàn)略合作，拓展定單、發(fā)票、聯(lián)保等方式的融資服務(wù)。還有部分小額貸款公司，明確提出維護(hù)客戶的原則和配套措施，重視構(gòu)建與客戶的臨時(shí)和諧關(guān)系，追求商業(yè)目標(biāo)的同時(shí)履行社會(huì)服務(wù)職責(zé)，確立自身的文化與品牌價(jià)值，顯現(xiàn)出在同行業(yè)中的先導(dǎo)性、前瞻性的探索示范作用。

6、打好發(fā)展基礎(chǔ)，著眼久遠(yuǎn)發(fā)展。小額貸款公司依照市場(chǎng)準(zhǔn)入、規(guī)范運(yùn)行的基本要求，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，建立內(nèi)控制度，嚴(yán)謹(jǐn)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，努力依照“小額、分散”原則，開展信貸投放。正確處置眼前利益與久遠(yuǎn)利益關(guān)系，嚴(yán)格依照政府主管部門的要求，規(guī)范開展業(yè)務(wù)，筑牢“亂集資、高利貸、暴力討債”三條紅線的防護(hù)墻，堅(jiān)決 杜絕客戶“掙熱錢、炒快錢”行為，努力防范各種違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。提升經(jīng)濟(jì)效益，依法照章納稅。2011年，小額貸款公司共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15.17億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)5.62億元。當(dāng)年開業(yè)的公司中有19家屬于正常的創(chuàng)業(yè)階段經(jīng)營(yíng)虧損。開業(yè)的小額貸款公司2011年共繳納稅金3.8億元。實(shí)現(xiàn)了股東利益、客戶利益、企業(yè)利益和

7、社會(huì)效益的全面豐收。遵循商業(yè)原則，開展銀貸合作。2011年，共有37家小額貸款公司與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展融資性合作，獲得銀行業(yè)的25.5億元的融資支持。全部小額貸款公司與有關(guān)銀行簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，實(shí)施資本金托管。同時(shí)構(gòu)建了與銀行業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等服務(wù)行業(yè)的業(yè)務(wù)協(xié)作關(guān)系。重視企業(yè)文化與品牌建設(shè)，樹立企業(yè)良好形象。小額貸款公司重視人才培養(yǎng)與引進(jìn)，招聘本科及研究生進(jìn)入本企業(yè)，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的工會(huì)、共青團(tuán)等活動(dòng)，構(gòu)建企業(yè)與行業(yè)文化。各小貸公司積極開展與相關(guān)行業(yè)、工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)部門的協(xié)作與溝通，吸引商業(yè)安全、行業(yè)擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈條、價(jià)值鏈條組合發(fā)展模式進(jìn)入小額信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。此外，還聘請(qǐng)專家與顧問，邀請(qǐng)全球全國(guó)知名培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化培訓(xùn)與服務(wù)，并參與社區(qū)、行業(yè)的公益慈善活動(dòng)，開展豐富多彩的宣傳與客戶聯(lián)動(dòng)活動(dòng)，提升小額貸款公司的行業(yè)形象。主動(dòng)服從監(jiān)管，開展行業(yè)自律。在金融辦領(lǐng)導(dǎo)下，小額貸款公司的支持與響應(yīng)下，2011年6月，小額貸款公司協(xié)會(huì)正式掛牌成立，開始發(fā)揮行業(yè)自律、規(guī)范、服務(wù)、維權(quán)職能與作用。2011年有五家小額貸款公司獲得全國(guó)百?gòu)?qiáng)聲譽(yù)，有