銀行業(yè)務(wù)辦理服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)講義

1、柜員營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備工作操作流程柜員簽到開(kāi)機(jī)清潔環(huán)境安全檢查（二）操作步驟 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員每日營(yíng)業(yè)前應(yīng)提前到達(dá)上班場(chǎng)所，并做好以下工作： 1安全檢查。 （1）雙人同時(shí)進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并立刻撤除自動(dòng)報(bào)警裝置。 （2）檢查報(bào)警鈴等安全防衛(wèi)器具是否正常、完好。 （3）檢查二道門(mén)鎖是否完好。 （4）檢查錄像監(jiān)控設(shè)備是否可以正常使用。 2清潔環(huán)境。 （1）打掃營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以外的衛(wèi)生，擦拭客戶(hù)等候區(qū)的桌椅、地面，保持窗明幾凈；整理營(yíng)業(yè)廳及柜臺(tái)擺放的各類(lèi)存取款憑證和宣傳資料；檢查客戶(hù)用的筆、墨、老花鏡等各類(lèi)便民服務(wù)設(shè)施是否齊全。 （2）打掃營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)的衛(wèi)生，整理柜面物品，做到整齊有序，不擺放與辦公無(wú)關(guān)的任何物品及資料

2、。 （3）清潔atm及各種計(jì)算機(jī)、機(jī)器設(shè)備等機(jī)具；檢查利率牌及日歷牌的內(nèi)容是否正確。3開(kāi)機(jī)。每日辦理業(yè)務(wù)開(kāi)始前，柜員先開(kāi)機(jī)才能進(jìn)行簽到操作。為保障系統(tǒng)的安全，必須對(duì)柜員進(jìn)行操作權(quán)限認(rèn)定。4柜員簽到。在主機(jī)開(kāi)啟成功后，柜員用自己的指紋，登錄簽到界面。輸入柜員號(hào)、錢(qián)箱號(hào)、操作密碼后，簽到即告完成，系統(tǒng)進(jìn)入交易界面。 （1）柜員號(hào)。柜員號(hào)是柜員在一個(gè)中心范圍內(nèi)的唯一標(biāo)識(shí)，也是柜員進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的唯一合法身份，通常由46位字符組成，字符可以是字母或數(shù)字。由系統(tǒng)運(yùn)行中心按營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)編碼分配。 （2）錢(qián)箱號(hào)。每個(gè)柜員都需要建立一個(gè)自己的錢(qián)箱號(hào)。 1、活期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程開(kāi)戶(hù)交易審核業(yè)務(wù)受理點(diǎn)收現(xiàn)金后續(xù)

3、處理打印簽發(fā)送別客戶(hù)二、操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員仔細(xì)聆聽(tīng)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求(即開(kāi)立何種存款賬戶(hù)和存入現(xiàn)金的數(shù)量。若客戶(hù)要求開(kāi)立個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款結(jié)算賬戶(hù)(現(xiàn)實(shí)中，客戶(hù)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)為多)，應(yīng)先讓客戶(hù)填寫(xiě)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和儲(chǔ)蓄存款憑條，然后接收客戶(hù)的有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開(kāi)戶(hù)，還應(yīng)接收代理人的身份證件。如果客戶(hù)要求開(kāi)立個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，則先讓客戶(hù)填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存款憑條。 2審核。柜員審核客戶(hù)身份證件是否有效，并確定是否為本人(對(duì)身份證、戶(hù)口簿等可以通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)進(jìn)行核查的，必須核查)。若為代理他人開(kāi)戶(hù)的，還需審核代理人證件。若開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的，還應(yīng)審核其填寫(xiě)的開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)

4、書(shū)內(nèi)容的完整性和正確性。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。柜員收到客戶(hù)遞交的現(xiàn)金后，應(yīng)先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)存款金額，然后在監(jiān)控下和客戶(hù)視線內(nèi)的柜臺(tái)上清點(diǎn)。清點(diǎn)時(shí)柜員一般需在點(diǎn)鈔機(jī)上正反清點(diǎn)兩次，金額較小時(shí)，也可手工清點(diǎn)，但要注意假幣的識(shí)別，并再次與客戶(hù)唱對(duì)金額。 收付款都要做到“一筆一清”。 （1）現(xiàn)金的清點(diǎn)程序：清點(diǎn)現(xiàn)金按“三先三后”程序操作，即先點(diǎn)大數(shù)(卡捆卡把)，后點(diǎn)細(xì)數(shù)；先點(diǎn)主幣，后點(diǎn)輔幣；先點(diǎn)大面額票幣，后點(diǎn)小面額票幣。收入現(xiàn)金必須堅(jiān)持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔機(jī)逐張核驗(yàn)(正面、背面各核驗(yàn)一遍，注意防范假幣，區(qū)分版別)，并用帶有檢偽功能的點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行兩遍復(fù)點(diǎn)。 （2）現(xiàn)金的捆扎要求：收入的現(xiàn)金一旦可成把(紙幣100張)、成

5、卷（硬幣50枚或100枚)，要及時(shí)打把(卷)，并在腰條側(cè)面加蓋柜員個(gè)人名章；可成捆(紙幣lo把，硬幣10卷)的要及時(shí)打捆，打捆時(shí)做到捆扎牢固，隨即放入現(xiàn)金箱保管，收妥的現(xiàn)金應(yīng)按券別、殘好分別歸位入箱，做到一筆一清，妥善保管。 完成后應(yīng)將現(xiàn)金放置于桌面上，待開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后再予以收存。 4開(kāi)戶(hù)交易。柜員輸人開(kāi)戶(hù)交易代碼，進(jìn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)界面，刷存折、系統(tǒng)自動(dòng)讀取磁條信息，輸入儲(chǔ)戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請(qǐng)客戶(hù)設(shè)置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬?；钇趦?chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 5，00000 貸：活期儲(chǔ)蓄

6、存款孫維戶(hù) 5，00000 5打印、簽章。若為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，柜員取出新折，進(jìn)行劃折操作，然后根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(見(jiàn)圖28)和開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)。若為個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(打印前需劃折)以及存款憑證，并請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)。 然后柜員在存折上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，在申請(qǐng)書(shū)留存聯(lián)和客戶(hù)聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務(wù)清訖章，最后在上述所有憑證上加蓋柜員名章。 6送別客戶(hù)。柜員將身份證件、存折(單)、開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)后，與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放人錢(qián)箱，并將開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)用專(zhuān)夾保管

7、，申請(qǐng)書(shū)記賬聯(lián)(或存款憑證)作貸方憑證整理存放?；钇趦?chǔ)蓄存款取款業(yè)務(wù)操作流程送別客戶(hù)打印簽章支取交易審核業(yè)務(wù)受理后續(xù)處理二、操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折等。若客戶(hù)取款金額超過(guò)人民幣5萬(wàn)元(含)的，還應(yīng)接收客戶(hù)的身份證件，他人代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員與客戶(hù)確認(rèn)取款數(shù)額。審核客戶(hù)存折的真實(shí)性和有效性；取款金額超過(guò)人民幣5萬(wàn)元(含)的還應(yīng)審核客戶(hù)身份證件，并在待打印的個(gè)人業(yè)務(wù)取款憑證上摘錄證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 3支取交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款取款交易界面。根據(jù)系統(tǒng)提示劃折后，系統(tǒng)自動(dòng)反饋賬號(hào)、戶(hù)名、憑證號(hào)等信息，

8、然后錄入取款金額。待客戶(hù)輸入正確密碼后，系統(tǒng)要求配款操作，然后進(jìn)行電子配款和實(shí)物配款?，F(xiàn)金人民幣取款自復(fù)平衡，大額(超柜員權(quán)限)或外幣取款的，需經(jīng)有權(quán)人卡把復(fù)點(diǎn)，授權(quán)辦理，配款結(jié)束后柜員確認(rèn)提交?；钇趦?chǔ)蓄存款支取時(shí)的會(huì)計(jì)錄為： （1）本行開(kāi)戶(hù)支取。借：活期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) 3，00000 貸：現(xiàn)金 3，000.00 （2）他行通存支取。 借：轄內(nèi)往來(lái) 貸：現(xiàn)金 4打印、簽章。交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(見(jiàn)圖2一11）和取款憑證，核對(duì)后請(qǐng)客戶(hù)在取款憑證上簽名確認(rèn)，并加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章和柜員名章。 5送別客戶(hù)。柜員與客戶(hù)唱對(duì)金額，無(wú)誤，將現(xiàn)金和存折交客戶(hù)，送別客戶(hù)。 6后續(xù)處理。柜

9、員整理、歸檔憑證，取款憑證作現(xiàn)金付出憑證或作當(dāng)日機(jī)制憑證附件。活期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存業(yè)務(wù)操作流程續(xù)存交易審核點(diǎn)收現(xiàn)金業(yè)務(wù)受理打印簽章送別客戶(hù)后續(xù)處理二、操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述的存款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折合現(xiàn)金。客戶(hù)在申請(qǐng)辦理續(xù)存時(shí)，存在有折續(xù)存還是無(wú)折續(xù)存的問(wèn)題。若為有折續(xù)存，客戶(hù)可免填單，只需提供存折和現(xiàn)金。若續(xù)存金額大于20萬(wàn)元(含），應(yīng)提供存款人身份證件，他人代理的，還應(yīng)提供代理人身份證件。若為無(wú)折續(xù)存，則客戶(hù)需填寫(xiě)個(gè)人業(yè)務(wù)(卡無(wú)折)存款憑證，按匯款業(yè)務(wù)處理。 2審核。需提供身份證件的，柜員應(yīng)審核身份證件的真實(shí)性和有效性。無(wú)折續(xù)存的，柜員應(yīng)審核其填寫(xiě)的個(gè)人業(yè)務(wù)(卡無(wú)折)存款憑

10、證的內(nèi)容是否完整、正確。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。柜員仍需先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)存款金額，然后在監(jiān)控和客戶(hù)視線內(nèi)的柜臺(tái)上，按照現(xiàn)金清點(diǎn)的“三先三后”程序點(diǎn)收現(xiàn)金。 4續(xù)存交易。有折續(xù)存：柜員輸入交易碼，進(jìn)入活期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存交易界面，劃折后系統(tǒng)自動(dòng)反饋賬號(hào)、戶(hù)名、憑證號(hào)等信息，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示錄入存款金額等。 無(wú)折續(xù)存：柜員輸入交易碼，進(jìn)入無(wú)折續(xù)存界面。柜員根據(jù)客戶(hù)提交的個(gè)人業(yè)務(wù)(卡無(wú)折)存款憑證上的信息錄入相關(guān)內(nèi)容，經(jīng)營(yíng)業(yè)經(jīng)理授權(quán)確認(rèn)后按系統(tǒng)提示操作。 活期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存時(shí)的會(huì)計(jì)分錄如下： 本行開(kāi)戶(hù)續(xù)存 借：現(xiàn)金 4，00000 貸：活期儲(chǔ)蓄存款一孫維戶(hù) 4，00000 他行通存續(xù)存 借：現(xiàn)金 貸：轄內(nèi)往來(lái) 5打印、簽

11、章。續(xù)存交易成功后，若為有折續(xù)存，打印存折和存款憑證。若為無(wú)折續(xù)存，打印個(gè)人無(wú)折存款憑證。完成后，柜員進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后請(qǐng)客戶(hù)簽名確認(rèn)。 6送別客戶(hù)。柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務(wù)清訖章和柜員名章，將存折或無(wú)折存款憑證客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)，并與其道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，并將存款憑證記賬聯(lián)按規(guī)定整理存放?；钇趦?chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程審核受理業(yè)務(wù)銷(xiāo)戶(hù)交易送別客戶(hù)后續(xù)處理打印簽章二、操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折等。若為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，要請(qǐng)客戶(hù)填交變更、撤銷(xiāo)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)；若客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)本息超過(guò)人民幣5萬(wàn)元(含)的，還應(yīng)接收客戶(hù)的身份證件，他人

12、代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員應(yīng)審核客戶(hù)是否符合銷(xiāo)戶(hù)條件，核查客戶(hù)的有效身份證件，并批注在取款憑證上；憑印鑒支取的，客戶(hù)需回開(kāi)戶(hù)行辦理。 若為個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)，審核申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否完整，核對(duì)存折和申請(qǐng)書(shū)上的賬號(hào)是否一致。若需提供身份證件的，應(yīng)審核身份證件是否真實(shí)、有效，在待打印的取款憑證上摘錄其身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 3銷(xiāo)戶(hù)交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)交易界面。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示劃折后，界面反饋賬號(hào)、戶(hù)名和憑證號(hào)等信息，柜員錄入取款金額進(jìn)行配款操作。完成后，經(jīng)營(yíng)業(yè)經(jīng)理授權(quán)確認(rèn)提交?；钇趦?chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄(本行開(kāi)戶(hù))為： 借：活期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù)

13、6，00000 利息支出活期儲(chǔ)蓄存款利息支出 682 貸：現(xiàn)金 6，006.48 代扣代繳利息所得稅 0.34 4打印、簽章。根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存折，變更、撤銷(xiāo)個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，取款憑證，儲(chǔ)蓄存款利息清單。核對(duì)無(wú)誤后，非結(jié)算賬戶(hù)客戶(hù)需在取款憑證上簽名確認(rèn)；結(jié)算賬戶(hù)客戶(hù)需在取款憑證和申請(qǐng)書(shū)上簽名確認(rèn)。柜員在申請(qǐng)書(shū)記賬聯(lián)或取款憑證、利息清單上加蓋業(yè)務(wù)付訖章或業(yè)務(wù)清訖章及柜員名章，在申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)和銀行留存聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)公章。將已銷(xiāo)戶(hù)的存折加蓋銷(xiāo)戶(hù)戳記后剪角或加蓋附件章，申請(qǐng)書(shū)記賬聯(lián)或取款憑證和利息清單作銀行記賬憑證，存折作上述憑證的附件。 5送別客戶(hù)。柜員與客戶(hù)唱對(duì)金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息清

14、單客戶(hù)聯(lián)和申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)，送別客戶(hù)。 6后續(xù)處理。柜員將有關(guān)憑證按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的操作流程點(diǎn)收現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)交易審核業(yè)務(wù)受理送別客戶(hù)打印簽章后續(xù)處理 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員仔細(xì)聆聽(tīng)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)：要求(即開(kāi)立何種存款賬戶(hù)和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請(qǐng)客戶(hù)填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存款憑條，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開(kāi)戶(hù)，還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開(kāi)戶(hù)的，還需審核代理人證件。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。柜員收到客戶(hù)遞交的現(xiàn)金后，先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)存款金額，然后應(yīng)在監(jiān)控下和客戶(hù)視線內(nèi)的柜臺(tái)上清點(diǎn)。清點(diǎn)時(shí)

15、柜員一般需在點(diǎn)鈔機(jī)上正反清點(diǎn)兩次，金額較小時(shí)，也可手工清點(diǎn)，但要注意假幣的識(shí)別，并再次與客戶(hù)唱對(duì)金額。完成后應(yīng)將現(xiàn)金放置于桌面上，待開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后再予以收存。 4開(kāi)戶(hù)交易。柜員輸入開(kāi)戶(hù)交易代碼，進(jìn)入整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲(chǔ)戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請(qǐng)客戶(hù)設(shè)置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 20，00000 貸：整存整取定期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) 20，000.00 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存單以及存款憑證，并請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)。然后柜

16、員在存單上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖學(xué)和柜員名章。 6送別客戶(hù)。柜員將身份證件、存單交給客戶(hù)后，與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放人錢(qián)箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)操作流程部分提前支取交易審核業(yè)務(wù)受理送別客戶(hù)打印簽章后續(xù)處理（二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存單和客戶(hù)的身份證件，他人代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)存折(單)是否為本行簽發(fā)，是否掛失，身份證件是否合法、有效，審核無(wú)誤后確認(rèn)客戶(hù)部分提前支取金額。然后在待打印的取款憑證或存單背面上摘錄證件名稱(chēng)、號(hào)

17、碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 3部分提前支取交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入整存整取定期儲(chǔ)蓄存存款部分提前支取交易界面。手工錄入賬戶(hù)、原憑證號(hào)、本金、部分提前支取金額、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼和新憑證號(hào)，超限額取款需經(jīng)營(yíng)業(yè)經(jīng)理授權(quán)。待客戶(hù)輸入密碼無(wú)誤后，系統(tǒng)要求配款操作，配款結(jié)束后柜員確認(rèn)提交。 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印舊存單、儲(chǔ)蓄存款利息清單，存款憑證和新存單，核對(duì)后請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)，然后柜員在舊存單上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章和結(jié)清章，住儲(chǔ)蓄存款利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，在存款憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，在新存單上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并住上述所有憑證上加蓋柜員名章。 5送別客戶(hù)。柜員

18、與客戶(hù)唱對(duì)金額后，將現(xiàn)金、身份證件、新存單和利息清單客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)，與客戶(hù)道別。 6后續(xù)處理。柜員將舊存單、利息清單記賬聯(lián)和存款憑證按規(guī)定整理存放。 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程銷(xiāo)戶(hù)交易審核業(yè)務(wù)受理后續(xù)處理送別客戶(hù)打印簽章 圖33 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存單等。若客戶(hù)提前支取或銷(xiāo)戶(hù)，本息超過(guò)人民幣5萬(wàn)元(含)的，還應(yīng)接收客戶(hù)的身份證件，他人代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)存單是否為本行簽發(fā)并已到期(若未到期，還需審核身份證件)，審核該賬戶(hù)是否掛失、止付等。若需提供身份證件的，應(yīng)審核身份證件是否真實(shí)、有效，在待打印的取款

19、憑證或存單上摘錄其身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 3銷(xiāo)戶(hù)交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入整存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)交易界面，手工錄入賬號(hào)、憑證號(hào)、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼和取款金額，系統(tǒng)要求配款操作，完成后授權(quán)提交。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：整存整取定期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) 15，00000 利息支出定期儲(chǔ)蓄存款利息支出 42548 貸：現(xiàn)金 15，37944 代扣代繳利息所得稅 4604 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存單和儲(chǔ)蓄存款利息清單，并加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章，在存單上加蓋結(jié)清章，在上述所有憑證上加蓋柜員名章。 5送別客戶(hù)。柜員與客戶(hù)唱對(duì)金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息清

20、單客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)，與客戶(hù)道別。 6后續(xù)處理。柜員將有關(guān)憑證按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。零存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程簽發(fā)銀行本票款項(xiàng)收取業(yè)務(wù)受理憑證審核銀行本票復(fù)核壓數(shù)蓋章傳遞后續(xù)處理送別客戶(hù) （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員仔細(xì)聆聽(tīng)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求(即開(kāi)立何種存款賬戶(hù)和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請(qǐng)客戶(hù)填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存款憑條，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開(kāi)戶(hù)，還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開(kāi)戶(hù)的，還需審核代理人的身份證件。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。柜員收到客戶(hù)遞交的現(xiàn)金后，先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)存款金額，然后應(yīng)在監(jiān)控下和客戶(hù)視線內(nèi)的柜臺(tái)上

21、清點(diǎn)。清點(diǎn)時(shí)柜員一般需在點(diǎn)鈔機(jī)上正反清點(diǎn)兩次，金額較小時(shí)，也可手工清點(diǎn)，但要注意假幣的識(shí)別，并再次與客戶(hù)唱對(duì)金額。完成后應(yīng)將現(xiàn)金放置于桌面上，待開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后再予以收存。 4開(kāi)戶(hù)交易。柜員輸入開(kāi)戶(hù)交易代碼，進(jìn)入零存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲(chǔ)戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請(qǐng)客戶(hù)設(shè)置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬。零存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 1，00000 貸：零存整取定期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) 1，00000 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折以及存款憑證，并請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)。

22、然后柜員在存折上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章和柜員名章。 6送別客戶(hù)。柜員將身份證件、存單交給客戶(hù)后，與之道別。 7后續(xù)處理。將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。 零存整取定期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存業(yè)務(wù)操作流程續(xù)存交易審核業(yè)務(wù)受理點(diǎn)收現(xiàn)金后續(xù)處理送別客戶(hù)打印簽章 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述的存款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折和現(xiàn)金。他人代理的，還應(yīng)接收代理人身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)存折是否本行簽發(fā)，是否漏存。需提供身份證件的，柜員應(yīng)審核身份證件的真實(shí)有效性。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。仍需按照現(xiàn)金清點(diǎn)的“三先三后”程序點(diǎn)收現(xiàn)金。 4續(xù)存交易。柜員輸入

23、交易碼，進(jìn)入零存整取定期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存交易界面，劃折后系統(tǒng)自動(dòng)反饋賬號(hào)、戶(hù)名、憑證號(hào)等信息，柜員錄入存款金額，經(jīng)確認(rèn)后系統(tǒng)進(jìn)入配款界面。零存整取定期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 l，00000 貸：零存整取定期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) l，00000 5打印、簽章。電子配款完成后，打印存折和存款憑證后，柜員進(jìn)行核對(duì)，無(wú)誤后請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)。 6送別客戶(hù)。柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章和柜員名章，將存折交給客戶(hù)，并與其道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，并將存款憑證記賬聯(lián)按規(guī)定整理存放。 零存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程交易處理審核業(yè)務(wù)受理打印簽章后續(xù)處理送別客戶(hù) （二）操作步驟

24、 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述的取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折。若提前支取或銷(xiāo)戶(hù)本息超過(guò)人民幣5萬(wàn)元(含)的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，需接收存款人身份證件，他人代理的，還應(yīng)接收代理人身份證件。 若為教育儲(chǔ)蓄銷(xiāo)戶(hù)，柜員應(yīng)接收容戶(hù)一式三聯(lián)的學(xué)校出具的由稅務(wù)局統(tǒng)一印制的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生的身份證明”。 2審核。柜員審核客戶(hù)存折是否為本行簽發(fā)并已到期(若未到期，還需審核身份證件)，審核帳戶(hù)是否掛失、止付等。若需接收身份證件的，應(yīng)審核身份證件是否真實(shí)、有效，在待打印的取款憑證或存折上摘錄其身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。若為教育儲(chǔ)蓄銷(xiāo)戶(hù)，應(yīng)審核正在接受非義務(wù)教育學(xué)生的身份證明”的真實(shí)性。 3銷(xiāo)戶(hù)

25、交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入零存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)交易界面，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示劃折后，界而反饋賬號(hào)、戶(hù)名和憑證號(hào)等信息，柜員錄入取款金額進(jìn)行配款操作。完成后，經(jīng)確認(rèn)后提交。零存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：零存整取定期儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù)(每月存額存期) 12，00000 利息支出定期儲(chǔ)蓄利息支出 l1115 貸：現(xiàn)金 12，08892 代扣代繳利息所得稅 2223 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存折、取款憑證、儲(chǔ)蓄存款利息清單，核對(duì)無(wú)誤后，請(qǐng)客戶(hù)在取款憑證上簽名確認(rèn)。柜員在取款憑證、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章及柜員名章，在已銷(xiāo)戶(hù)的存折上加蓋業(yè)務(wù)清訖章后剪角或加蓋附件章，取款憑證和利

26、息清單作銀行記賬憑證，存折作上述憑證的附件。 5送別客戶(hù)。柜員與客戶(hù)唱對(duì)金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息清單客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)，與客戶(hù)道別。 6后續(xù)處理。柜員將有關(guān)憑證按規(guī)定存放，結(jié)柬該筆交易。定活兩便儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程開(kāi)戶(hù)交易審核業(yè)務(wù)受理點(diǎn)收現(xiàn)金送別客戶(hù)打印簽章后續(xù)處理 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員仔細(xì)聆聽(tīng)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求(即開(kāi)立何種存款賬戶(hù)和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請(qǐng)客戶(hù)填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存款憑條，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開(kāi)戶(hù)，還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開(kāi)戶(hù)的，還需審核代理人證件。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。柜員收到客戶(hù)

27、遞交的現(xiàn)金后，先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)存款金額，然后應(yīng)在監(jiān)控下和客戶(hù)視線內(nèi)的柜臺(tái)上清點(diǎn)。清點(diǎn)時(shí)柜員一般需在點(diǎn)鈔機(jī)上正反清點(diǎn)兩次，金額較小時(shí)，也可手工清點(diǎn)，但要注意假幣的識(shí)別，并再次與客戶(hù)唱對(duì)金額。完成后應(yīng)將現(xiàn)金放置于桌面上，待開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后再予以收存。 4開(kāi)戶(hù)交易柜員輸入開(kāi)戶(hù)交易代碼，進(jìn)入定活兩便儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲(chǔ)戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電活號(hào)碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請(qǐng)客戶(hù)設(shè)置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬。定活兩便儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 2，00000 貸：定活兩便儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) 2，00000 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提

28、示打印存單以及存款憑證，并請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)。然后柜員在存單上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章和柜員名章。 6送別客戶(hù)。柜員將身份證件、存單交給客戶(hù)后與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。 定活兩便儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程銷(xiāo)戶(hù)交易業(yè)務(wù)處理審核后續(xù)處理送別客戶(hù)打印簽章 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存單等。若銷(xiāo)戶(hù)本息超過(guò)人民幣5萬(wàn)元(含)的，還應(yīng)接收客戶(hù)的身份證件，他人代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)存單是否為本行簽發(fā)，審核該賬戶(hù)是否掛失、止付等。若需提供身份

29、證件的，應(yīng)審核身份證件是否真實(shí)、有效，在待打印的取款憑證或存單上摘錄其身份證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 3銷(xiāo)戶(hù)交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入定活兩便儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)交易界面，手工錄入賬號(hào)、憑證號(hào)、證件類(lèi)型、證什號(hào)碼和取款金額，系統(tǒng)要求配款操作，完成后授權(quán)提交。定活兩便儲(chǔ)蓄存款銷(xiāo)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：定活兩便儲(chǔ)蓄存款孫維戶(hù) 2，00000 利息支出定期儲(chǔ)蓄利息支出 1565 貸：現(xiàn)金 2，01487 代扣代繳利息所得稅 078 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存單(見(jiàn)圖238，)和儲(chǔ)蓄存款利息清單，并加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清汔章，在存單上加蓋結(jié)清章，在上述所有憑證上加蓋柜員名章。 5送別客戶(hù)。

30、柜員與客戶(hù)唱對(duì)金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息清單客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)，與客戶(hù)道別。 6后續(xù)處理。柜員將有關(guān)憑證按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的操作流程開(kāi)戶(hù)交易審核業(yè)務(wù)受理點(diǎn)收現(xiàn)金打印簽章后續(xù)處理送別客戶(hù) （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員仔細(xì)聆聽(tīng)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)要求(即開(kāi)立何種存款賬戶(hù)和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請(qǐng)客戶(hù)填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存款憑條，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開(kāi)戶(hù)，還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開(kāi)戶(hù)的，還需審核代理人的身份證件。 3點(diǎn)收現(xiàn)金。柜員收到客戶(hù)遞交的現(xiàn)金后，先詢(xún)問(wèn)客戶(hù)存款金額，然后應(yīng)在監(jiān)控下和客戶(hù)

31、視線內(nèi)的柜臺(tái)上清點(diǎn)。清點(diǎn)時(shí)柜員一般需在點(diǎn)鈔機(jī)上正反清點(diǎn)兩次，金額較小時(shí)，也可手工清點(diǎn)，但要注意假幣的識(shí)別，并再次與客戶(hù)唱對(duì)金額。完成后應(yīng)將現(xiàn)金放置于桌面上，待開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后再予以收存。 4開(kāi)戶(hù)交易。柜員輸入開(kāi)戶(hù)交易代碼，進(jìn)入個(gè)人通知存款現(xiàn)金開(kāi)戶(hù)界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲(chǔ)戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、電話號(hào)碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請(qǐng)客戶(hù)設(shè)置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認(rèn)無(wú)誤后提交，發(fā)送主機(jī)記賬。個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 120，00000 貸：個(gè)人通知存款孫維戶(hù) 120，00000 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(或存單)和存款憑證，并請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名

32、確認(rèn)。然后柜員在存折(或存單)上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務(wù)清訖章和柜員名章。 6送別客戶(hù)。柜員將身份證件、存折(單)交給客戶(hù)后與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢(qián)箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。個(gè)人通知存款取款業(yè)務(wù)操作流程業(yè)務(wù)受理支取交易取款預(yù)約審核后續(xù)處理送別客戶(hù)打印簽章 （二）操作步驟 1取款預(yù)約。個(gè)人通知存款取款前一天或前七天，柜員根據(jù)客戶(hù)的申請(qǐng)進(jìn)行取款預(yù)約登記。 2業(yè)務(wù)受理?？蛻?hù)辦理取款手續(xù)時(shí)，柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折(或存單)和客戶(hù)的身份證件，他人代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 3審核。柜員確認(rèn)客戶(hù)取款數(shù)額。審

33、核客戶(hù)存折(或存單)的真實(shí)性和有效性，審核是否按約定取款；審核客戶(hù)身份證件，并在待打印的個(gè)人業(yè)務(wù)取款憑證上摘錄證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 4.支取交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入個(gè)人通知存款取款交易界面后根據(jù)系統(tǒng)提示操作。 5打印、簽章。交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印舊存單、支取部分的儲(chǔ)蓄存款利息清單、存款憑證)和新存單，核對(duì)后請(qǐng)客戶(hù)在存款憑證上簽名確認(rèn)，然后柜員在舊存單上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章與結(jié)清章，在儲(chǔ)蓄存款利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，在存款憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，在新存單上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在上述所有憑證上加蓋柜員名章。個(gè)人通知存款支取時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：個(gè)人通知存款一

34、一孫維廣 50，00000 利息支出個(gè)人通知存款利息支出 2850 貸：現(xiàn)金 50，02707 代扣代繳利息所得稅 143 6送別客戶(hù)。柜員將現(xiàn)金和存折交給客戶(hù)，并請(qǐng)客戶(hù)核對(duì)，無(wú)誤后送別客戶(hù)。 7后續(xù)處理。柜員整理歸檔憑證：取款憑證、利息清單作現(xiàn)金付出憑證或作當(dāng)日機(jī)制憑證附件。個(gè)人通知存款銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)操作流程銷(xiāo)戶(hù)交易審核業(yè)務(wù)受理后續(xù)處理送別客戶(hù)打印簽章 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員聆聽(tīng)客戶(hù)口述取款要求，接收客戶(hù)的儲(chǔ)蓄存折(或存單)和客戶(hù)的身份證件，他人代理的還應(yīng)接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶(hù)存折(或存單)的真實(shí)性和有效性，審核是否按約定取款；審核客戶(hù)身份證件，并在待打印的個(gè)人業(yè)務(wù)

35、取款憑證上摘錄證件名稱(chēng)、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。 3銷(xiāo)戶(hù)交易。柜員輸入交易碼，進(jìn)入個(gè)人通知存款銷(xiāo)戶(hù)交易界面。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示操作。個(gè)人通知存款銷(xiāo)戶(hù)時(shí)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：個(gè)人通知存款孫維戶(hù)現(xiàn)金 70，00000 存款利息支出個(gè)人通知存款利息支出 7315 貸：現(xiàn)金 70，06949 代扣代繳利息所得稅 366 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存單、儲(chǔ)蓄存款利息清單。核對(duì)無(wú)誤后，請(qǐng)客戶(hù)在利息清單記賬聯(lián)上簽名確認(rèn)。柜員在利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章及柜員名章，將已銷(xiāo)戶(hù)的存單加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章、結(jié)清章和柜員名章。 5送別客戶(hù)。柜員與客戶(hù)唱對(duì)金額后，將現(xiàn)金（本息)、利息清單客戶(hù)聯(lián)、身

36、份證件等交給客戶(hù)，送別客戶(hù)。 6后續(xù)處理。柜員將取款憑證和利息清單作銀行記賬憑證，存折(或存單）作取款憑證的附件，并按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù)操作流程打印簽章系統(tǒng)處理審核業(yè)務(wù)受理后續(xù)處理收費(fèi)送別客戶(hù) (二)操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員受理客戶(hù)正式掛失申請(qǐng)或口頭掛失申請(qǐng)時(shí)，若為正式掛失，柜員接收客戶(hù)的身份證件，并請(qǐng)客戶(hù)填寫(xiě)一式三聯(lián)的掛失申請(qǐng)書(shū)，他人代理掛失的，還應(yīng)接收代理人的身份證件；若為口頭掛失(客戶(hù)可通過(guò)電話、網(wǎng)上銀行或到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦理)，柜員填寫(xiě)掛失止付單。 2審核。柜員根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)提供的有關(guān)資料，認(rèn)真核對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的身份證件及帳戶(hù)的各項(xiàng)內(nèi)容，審核儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)上的內(nèi)容填寫(xiě)是否完整、準(zhǔn)

37、確；在確認(rèn)存款確未被支取的情況下，先凍結(jié)賬戶(hù)，再辦理其他掛失手續(xù)。 3系統(tǒng)處理。柜員輸入交易碼，進(jìn)入存折(單)、密碼掛失界面，錄人掛失賬戶(hù)信息，經(jīng)主管柜員審核并授權(quán)后確認(rèn)提交。 4打印、簽章。柜員完成系統(tǒng)操作后，打印掛失申請(qǐng)書(shū)。若為口頭掛失，打印特殊業(yè)務(wù)憑證后請(qǐng)客戶(hù)簽名，并加蓋授權(quán)人和柜員名章。 5收費(fèi)。若為正式掛失，柜員需向客戶(hù)收取手續(xù)費(fèi)，并打印一式三聯(lián)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證，由客戶(hù)簽收后收回。同時(shí)登記掛失登記簿。掛失業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)會(huì) 1000 貸：其他營(yíng)業(yè)收入掛失手續(xù)費(fèi)收入 1000 6.送別客戶(hù)。柜員將加蓋了業(yè)務(wù)公章和柜員名章的儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)聯(lián)、收費(fèi)憑證回單聯(lián)及客戶(hù)身份證交客戶(hù)，與

38、客戶(hù)道別。若為口頭掛失，應(yīng)明確告知客戶(hù)必須在5日(異地為15天)內(nèi)持本人身份證件到原開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)。 7后續(xù)處理。柜員將客戶(hù)身份證件復(fù)印件和儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)專(zhuān)夾保管，業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證記賬聯(lián)按規(guī)定整理存放。 儲(chǔ)蓄存款解掛業(yè)務(wù)操作流程后續(xù)處理送別客戶(hù)打印簽章系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)受理審核 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。柜員接收客戶(hù)的身份證件、儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)聯(lián)。若客戶(hù)已找回掛失的存折(單)，則還需接收存折(單)。 2審核。柜員根據(jù)儲(chǔ)戶(hù)提供的有關(guān)資料，確認(rèn)掛失時(shí)限已過(guò)，儲(chǔ)戶(hù)為客戶(hù)本人后，按儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)編號(hào)從專(zhuān)夾中抽出申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)，會(huì)同主管柜員進(jìn)行核對(duì)。 3系統(tǒng)處理。柜員輸入解掛交易碼，進(jìn)入

39、儲(chǔ)蓄存折(單)解掛界面，錄入賬戶(hù)信息、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等，經(jīng)主管柜員審核并授權(quán)后確認(rèn)提交。 4打印、簽章。若為掛換、掛開(kāi)業(yè)務(wù)，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印新存折(單)和特殊業(yè)務(wù)憑證(若為存折，應(yīng)先劃新存折寫(xiě)磁后再打印)；若為掛撤、掛銷(xiāo)和密碼重置業(yè)務(wù)，則系統(tǒng)直接打印特殊業(yè)務(wù)憑證，掛銷(xiāo)還需打印儲(chǔ)蓄存款利息清單。 打印后，柜員審核各類(lèi)存折(單)、特殊業(yè)務(wù)憑證和儲(chǔ)蓄存款利息清單，確認(rèn)無(wú)誤后，在儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)的“處理結(jié)果”欄注明處理結(jié)果，并請(qǐng)客戶(hù)在儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)和特殊業(yè)務(wù)憑證上簽名確認(rèn)。然后柜員在新存折(單)上加蓋儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章或業(yè)務(wù)專(zhuān)用章和柜員名章。 5送別客戶(hù)。若為掛撤和密碼重置業(yè)務(wù)，柜員將舊存折(單)交給客

40、戶(hù)；若為掛換、掛開(kāi)業(yè)務(wù)，柜員將新開(kāi)的存折(單)交給客戶(hù)；若為掛銷(xiāo)業(yè)務(wù)，柜員將現(xiàn)金（本息合計(jì)數(shù))、儲(chǔ)蓄存款利息清單清客戶(hù)簽名確認(rèn)后交給客戶(hù)，與客戶(hù)道別。 6后續(xù)處理。柜員在掛失登記簿上寫(xiě)明處理結(jié)果，并與主管柜員分別簽章確認(rèn)，將特殊業(yè)務(wù)憑證(掛失申請(qǐng)書(shū)銀行留存聯(lián)作附件)和儲(chǔ)蓄存款利息清單記賬聯(lián)整理存放。假幣收繳業(yè)務(wù)操作流程出具憑證加蓋戳記雙人確認(rèn)發(fā)現(xiàn)假幣后續(xù)處理送別客戶(hù)告知權(quán)利 （二）操作步驟 1發(fā)現(xiàn)假幣。柜員在辦埋業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)立即向客戶(hù)聲明，并馬上報(bào)告主管柜員。 2雙人確認(rèn)。兩名(含）以上持有反假貨幣上崗資格證書(shū)的柜員在客戶(hù)的視線范圍內(nèi)采用人、機(jī)結(jié)合的方式進(jìn)一步鑒定和確認(rèn)。 3加蓋戳記。確認(rèn)

41、為假幣后，兩名(含)以上持有反假貨幣上崗資格證書(shū)的柜員在客戶(hù)視線范圍內(nèi)辦理假幣收繳手續(xù)，對(duì)假人民幣紙幣，應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣戳記；對(duì)假外幣紙幣及各種假硬幣，應(yīng)當(dāng)面以統(tǒng)一格式的專(zhuān)用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專(zhuān)用袋上標(biāo)明幣種、券別、面額、張(枚)數(shù)、冠字號(hào)碼、收繳人、復(fù)核人名章等細(xì)項(xiàng)。 4出具憑證。柜員輸入交易碼，進(jìn)入假幣收繳操作界面，完整錄入中國(guó)人民銀行統(tǒng)一設(shè)計(jì)的假幣收繳憑證上的所有內(nèi)容后，打印假幣收繳憑證，并請(qǐng)客戶(hù)在銀行留存聯(lián)上簽字確認(rèn)；若客戶(hù)拒絕簽字，應(yīng)在客戶(hù)簽字欄注明“客戶(hù)拒簽”，然后在假幣收繳憑證上加蓋經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員名章及業(yè)務(wù)公章。將假幣收繳憑證客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)。收繳的

42、假幣，柜員不得再交與持有人(客戶(hù)），也不得自行將假幣銷(xiāo)毀。 5告知權(quán)利。柜員應(yīng)告知客戶(hù)，如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可自收繳之日起3個(gè)工作日內(nèi)，持假幣收繳憑證直接或通過(guò)收繳單位向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。 6送別客戶(hù)。柜員將假幣收繳憑證客戶(hù)聯(lián)交給客戶(hù)并告知權(quán)利后，與客戶(hù)道別。 7后續(xù)處理。柜員使用“假幣出入庫(kù)”交易，選擇“收繳入庫(kù)”，查詢(xún)“登記”狀態(tài)下柜員假幣收繳記錄，與實(shí)物核對(duì)無(wú)誤后，作入庫(kù)處理。 待營(yíng)業(yè)終了前，柜員使用“假幣出入庫(kù)”交易，選擇“收繳出庫(kù)”，將本人當(dāng)日收繳的全部假幣實(shí)物上繳給主管柜員或保管假幣的指定柜員。 票幣兌換業(yè)務(wù)操作流程后續(xù)處理送

43、別客戶(hù)配款核對(duì)業(yè)務(wù)處理 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。銀行柜員仔細(xì)聆聽(tīng)客戶(hù)口述主、輔幣兌換或殘缺幣兌換的要求，接收需兌換的票幣。 2核對(duì)。主、輔幣兌換，柜員要確認(rèn)客戶(hù)兌換金額或請(qǐng)客戶(hù)填寫(xiě)兌換清單，進(jìn)行清點(diǎn)與核對(duì)；特殊殘缺、污損人民幣兌換由柜員按照中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法有關(guān)規(guī)定確定兌換標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)復(fù)核、業(yè)務(wù)主管確認(rèn)無(wú)誤后，當(dāng)著兌換人的面在損傷票幣上加蓋“全額”或“半額”戳記，分類(lèi)別按全額、半額使用專(zhuān)用袋密封，填制金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單，加蓋有關(guān)人員名章；專(zhuān)用袋及封簽應(yīng)具有不可恢復(fù)性。如遇特殊原因的損傷票幣需放寬標(biāo)準(zhǔn)的，兌換時(shí)需經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。 3配款。柜員清點(diǎn)與核對(duì)無(wú)誤后，按客戶(hù)

44、要求(主、輔幣兌換)或按鑒定（殘缺票幣兌換)配款。 4送別客戶(hù)。柜員將配好的款交與客戶(hù)，客戶(hù)確認(rèn)無(wú)誤后與客戶(hù)道別5后續(xù)處理。柜員將主、輔幣兌換的現(xiàn)金放入錢(qián)箱；殘缺幣兌換的，將有關(guān)證明與被兌換、鑒定票幣一起裝封入袋，以備查考。鑒別人簽章封口，交當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)行庫(kù)銷(xiāo)毀。個(gè)人匯款匯出業(yè)務(wù)操作流程后續(xù)處理匯劃款項(xiàng)憑證審核業(yè)務(wù)受理送別客戶(hù)辦理財(cái)務(wù)處理 （二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理。匯款人委托銀行辦理匯兌時(shí)，應(yīng)向銀行填交一式三聯(lián)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)(見(jiàn)圖43)：第一聯(lián)由銀行作記賬憑證，第二聯(lián)由銀行憑以發(fā)報(bào)或作出票依據(jù)，第三聯(lián)為銀行給客戶(hù)的回單。 2憑證審核。銀行柜員接到客戶(hù)提交的申清書(shū)，應(yīng)認(rèn)真審查以下內(nèi)容：

45、（1）憑證各欄內(nèi)容是否正確、齊全、清晰。 （2）申請(qǐng)人名稱(chēng)是否準(zhǔn)確，大小寫(xiě)金額是否一致，開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、申請(qǐng)日期是否填明。 （3）申請(qǐng)人賬戶(hù)余額是否足夠支付，現(xiàn)金交付的，現(xiàn)金數(shù)額是否準(zhǔn)確。 （4）匯款人和收款人均為個(gè)人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在申請(qǐng)書(shū)的“金額”大寫(xiě)欄先填寫(xiě)“現(xiàn)金”字樣，后填寫(xiě)金額。 3辦理賬務(wù)處理，送別客戶(hù)?，F(xiàn)金匯款的，第一聯(lián)申請(qǐng)書(shū)作現(xiàn)金收入憑證。會(huì)計(jì)分錄為： 借：現(xiàn)金 160，00000 貸：應(yīng)解匯款孫維戶(hù) 160，00000 借：應(yīng)解匯款孫維戶(hù) 160，00000 貸：清算資金往來(lái) 160，00000 在柜員操作系統(tǒng)中將相關(guān)業(yè)務(wù)信息錄入，進(jìn)行系統(tǒng)操作處理。如為個(gè)人轉(zhuǎn)賬匯款

46、的，款項(xiàng)直接從匯款人個(gè)人存款賬戶(hù)中劃付。同時(shí)按照規(guī)定收取業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。 借：現(xiàn)金(或活期存款) 50.00 貸：手續(xù)費(fèi)收人 5000 經(jīng)審核無(wú)誤，收妥匯款與相關(guān)手續(xù)費(fèi)款項(xiàng)后，將第三聯(lián)申請(qǐng)書(shū)加蓋現(xiàn)金收訖章交匯款人，送別客戶(hù)。 4匯劃款項(xiàng)。收妥款項(xiàng)后，根據(jù)第二聯(lián)申請(qǐng)書(shū)生成電子往賬信息，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額支付系統(tǒng)進(jìn)行款項(xiàng)匯劃。 5后續(xù)處理。柜員將留存的申請(qǐng)書(shū)加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務(wù)清訖章與經(jīng)辦人員名章，作為辦理業(yè)務(wù)的憑證與其他憑證一起裝訂保管。個(gè)人匯款匯入業(yè)務(wù)操作流程登記登記薄賬務(wù)處理憑證打印來(lái)帳確認(rèn)后續(xù)處理送別客戶(hù)通知客戶(hù)支付款項(xiàng)待添加的隱藏文字內(nèi)容1（二）操作步驟 1來(lái)賬確認(rèn)、

47、憑證打印及賬務(wù)處理。匯入行收到匯出行的匯款信息且經(jīng)審核無(wú)誤后打印補(bǔ)充報(bào)單。對(duì)于收款人為個(gè)人，不能直接入賬的匯款，以補(bǔ)充報(bào)單第一聯(lián)作貸方傳票，另填轉(zhuǎn)賬借方傳票辦理轉(zhuǎn)賬。會(huì)計(jì)分錄為： 借：清算資金往來(lái) 14，94200 貸：應(yīng)解匯款汪林戶(hù) 14，94200 2登記登記簿和通知客戶(hù)。賬務(wù)處理完畢后，登記應(yīng)解匯款登記簿，并在匯兌憑證上編列應(yīng)解匯款順序號(hào)，把補(bǔ)充報(bào)單第二聯(lián)留存專(zhuān)夾保管。另以便條通知收款人來(lái)銀行辦理取款手續(xù)。 3支付款項(xiàng)。收款人持便條來(lái)行辦理取款時(shí)，匯入行應(yīng)按規(guī)定認(rèn)真審查，無(wú)誤后，按下列手續(xù)處理： （1）轉(zhuǎn)賬支付的。應(yīng)由原收款人向銀行填制支款憑證，會(huì)計(jì)分錄為： 借：應(yīng)解匯款收款人戶(hù) 貸：x

48、 x科目 以補(bǔ)充報(bào)單第二聯(lián)憑證作借方憑證附件，同時(shí)銷(xiāo)記應(yīng)解匯款登記簿。 （2）支付現(xiàn)金的。應(yīng)一次辦理現(xiàn)金支付手續(xù)。未注明“現(xiàn)金”字樣而需要支取現(xiàn)金的，由匯入行按照現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。另填制一聯(lián)現(xiàn)金借方憑證，以補(bǔ)充報(bào)單第二聯(lián)憑證作附件。會(huì)計(jì)分錄如下： 借：應(yīng)解匯款汪林戶(hù) 14，94200 貸：現(xiàn)金 14，94200 4送別客戶(hù)。將款項(xiàng)交與收款人，送別客戶(hù)。5后續(xù)處理。柜員在現(xiàn)金借方憑證上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務(wù)清訖章與經(jīng)辦人員名章，在補(bǔ)充報(bào)單第二聯(lián)憑證上加蓋附件章，作為辦理業(yè)務(wù)的憑證與其他憑證一起裝訂保管。銷(xiāo)記應(yīng)解匯款登記簿。（三）特殊情況處理 收款人需要分次支取的，應(yīng)憑補(bǔ)充報(bào)單第二聯(lián)注銷(xiāo)應(yīng)解匯款

49、登記簿中的該筆匯款，并如數(shù)轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款科目分戶(hù)賬內(nèi)(不通過(guò)分錄，以丁種賬代替），銀行審核收款人填制的支款憑證、其預(yù)留簽章和收款人身份證件無(wú)誤后，辦理分次支付手續(xù)。待最后結(jié)清時(shí)，將補(bǔ)充報(bào)單第二聯(lián)憑證作借方憑證附件。需要轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)重新辦理匯款手續(xù)，其收款人及匯款用途必須是原匯款人的收款人和用途，補(bǔ)充報(bào)單第一聯(lián)備注欄注明不得轉(zhuǎn)匯的，不予辦理轉(zhuǎn)匯。（四）特別說(shuō)明 個(gè)人匯款，在匯入行沒(méi)有解付的情況下匯款人可以申請(qǐng)辦理退匯。銀行卡申請(qǐng)外卡業(yè)務(wù)操作流程后續(xù)處理送別客戶(hù)業(yè)務(wù)受理資料審核配卡與信息錄入客戶(hù)簽收（二）操作步驟 1業(yè)務(wù)受理?？蛻?hù)需要申請(qǐng)開(kāi)辦銀行卡時(shí)，柜員或者大堂經(jīng)埋向客戶(hù)介紹相關(guān)銀行卡產(chǎn)品，提醒客戶(hù)

50、認(rèn)真閱讀領(lǐng)用合約或者銀行卡信用卡章程，并指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)銀行卡申請(qǐng)書(shū)。 申請(qǐng)辦理借記卡時(shí)申請(qǐng)人需要提供身份證及其復(fù)印件，申請(qǐng)辦理貸記卡時(shí)申請(qǐng)人根據(jù)需要還應(yīng)提供工作證明、收人證明、居住證明等資料，如條件不符合，還需要提供與擔(dān)保相關(guān)的證明文件等。 2資料審核。銀行經(jīng)辦人員收到申請(qǐng)人提交的有關(guān)資料后，應(yīng)認(rèn)真審： （1）審核申領(lǐng)人填寫(xiě)的申請(qǐng)表內(nèi)容是否真實(shí)、完整，簽名、印章是否齊全； （2）申領(lǐng)人是否符合條件，提供的有關(guān)材料及其有關(guān)附件是真實(shí)、齊全。 此外，柜員對(duì)于申請(qǐng)信用卡的客戶(hù)，還需要審核以下內(nèi)容： （1）擔(dān)保是否符合條件，提供的有關(guān)材料、證明性文件及其有關(guān)附件是否真實(shí)、齊全； （2）擔(dān)保人的簽字是否真

51、實(shí)、有效，原件與復(fù)印件是否一致。 經(jīng)辦人員進(jìn)行初審后，在申請(qǐng)表上簽署初審意見(jiàn)，將申請(qǐng)表、領(lǐng)用協(xié)議及有關(guān)材料報(bào)審核人員進(jìn)行復(fù)核。 3配卡與信息錄入。柜員進(jìn)行審核后，對(duì)于符合借記卡開(kāi)卡條件的客戶(hù)，柜臺(tái)可以直接辦理開(kāi)卡，進(jìn)行即時(shí)配卡與信息錄入。在進(jìn)行配卡時(shí)，柜員需要檢驗(yàn)借記卡是否完好，磁條是否存在問(wèn)題等細(xì)節(jié)。然后使用“借記卡開(kāi)戶(hù)”交易進(jìn)行信息錄入處理，建立客戶(hù)信息，進(jìn)行開(kāi)戶(hù)處理。在申請(qǐng)表上記錄銀行卡卡號(hào)，加蓋經(jīng)辦員名章，登記開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿。 申請(qǐng)貸記卡的，需要銀行卡部及信用卡中心的審核審批，柜員應(yīng)將相應(yīng)客戶(hù)資料轉(zhuǎn)交銀行卡部。 4客戶(hù)簽收和送別客戶(hù)。銀行柜員將已經(jīng)開(kāi)好的銀行卡借記卡和申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)聯(lián)交與客戶(hù)簽收，送別客戶(hù)。 5