貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品介紹

1、貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品介紹及發(fā)放審核貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品介紹及發(fā)放審核 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 一一 二二 四四 三三 1.1 貿(mào)易融資及保函風(fēng)險(xiǎn)特性 雙重風(fēng)險(xiǎn)雙重風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)際準(zhǔn)則國(guó)際準(zhǔn)則 擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保責(zé)任 自償性強(qiáng)自償性強(qiáng) 貿(mào)易融資兼具中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)， 容易相互轉(zhuǎn)化：對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的控制不僅需要審查客戶的資信，更強(qiáng)調(diào)對(duì)第更強(qiáng)調(diào)對(duì)第 一還款來(lái)源（產(chǎn)品的自償性決定）的操作性風(fēng)險(xiǎn)控制一還款來(lái)源（產(chǎn)品的自償性決定）的操作性風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)面臨操作和授 信雙重風(fēng)險(xiǎn) 貿(mào)易融資是針對(duì)真實(shí)的貿(mào)易（服務(wù)）鏈交易環(huán)節(jié)的現(xiàn)金流融資，雖然涉及 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，但其專項(xiàng)用于特定的貿(mào)易活動(dòng)，期限短，周轉(zhuǎn)快

2、，通常有 應(yīng)收賬款或貨權(quán)做為還款來(lái)源或保障，從整體上看屬于“自償性”強(qiáng)的低 風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 貿(mào)易融資具有獨(dú)立的國(guó)際準(zhǔn)則，操作風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低且可控性強(qiáng)（許多情況 下，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制將依靠操作風(fēng)險(xiǎn)的控制） 非融資類保函是為被擔(dān)保人在特定合約下履行商業(yè)義務(wù)的能力提供信用支 持（非金融債務(wù)），與信用證相比，付款責(zé)任多是第二性的，銀行只是在 申請(qǐng)人不履行合約責(zé)任時(shí)，才代為償付保函約定金額，即擔(dān)保銀行代為償 付的前提是申請(qǐng)人違約的事實(shí)必須存在，因此由表外轉(zhuǎn)化為表內(nèi)墊款的概 率很低。 1.2 貿(mào)易融資及保函風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源 支付支付 方的方的 支付支付 能力能力 交易交易 本身本身 其他影其他影 響交易響交易 履行和履

3、行和 收款的收款的 因素因素 1.3 貿(mào)易融資及保函風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ) 交易對(duì)手或第三方交易對(duì)手或第三方 的支持彌補(bǔ)債務(wù)人的支持彌補(bǔ)債務(wù)人 信用不足信用不足 對(duì)物流資金流監(jiān)控對(duì)物流資金流監(jiān)控 確保優(yōu)先受償確保優(yōu)先受償 交易真實(shí)履行交易真實(shí)履行 自償性的實(shí)現(xiàn)自償性的實(shí)現(xiàn) 對(duì)交易進(jìn)行對(duì)交易進(jìn)行 全流程控制全流程控制 和結(jié)構(gòu)化和結(jié)構(gòu)化 安排安排 根據(jù)客戶貿(mào)易融資需求，根據(jù)客戶貿(mào)易融資需求， 結(jié)合產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)授信方結(jié)合產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)授信方 案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施案和風(fēng)險(xiǎn)控制措施 1.4 貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品一覽表 產(chǎn)品產(chǎn)品/ /服務(wù)名稱服務(wù)名稱 國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證 國(guó)內(nèi)綜合保理國(guó)內(nèi)綜合保理 預(yù)付款保函預(yù)付款保函 履

4、約保函履約保函保理融資保理融資信用證款項(xiàng)讓渡信用證款項(xiàng)讓渡 背對(duì)背信用證背對(duì)背信用證 融信達(dá)融信達(dá) 融易達(dá)融易達(dá) 應(yīng)收賬款管理應(yīng)收賬款管理 投標(biāo)保函投標(biāo)保函信用證轉(zhuǎn)讓信用證轉(zhuǎn)讓福費(fèi)廷福費(fèi)廷C C保理保理 顧問(wèn)服務(wù)顧問(wèn)服務(wù)信用證保兌信用證保兌貼現(xiàn)貼現(xiàn)質(zhì)量質(zhì)量/ /維修保函維修保函 資信調(diào)查資信調(diào)查 打包貸款打包貸款 訂單融資訂單融資 代理貨運(yùn)保險(xiǎn)代理貨運(yùn)保險(xiǎn)押匯押匯遠(yuǎn)期結(jié)匯（交割）遠(yuǎn)期結(jié)匯（交割） 賣方賣方合同合同備貨備貨運(yùn)輸運(yùn)輸交單交單收款收款 買方買方合同合同備付備付運(yùn)輸運(yùn)輸來(lái)單來(lái)單付款付款 產(chǎn)品產(chǎn)品/ /服務(wù)名稱服務(wù)名稱 資信調(diào)查資信調(diào)查開(kāi)證開(kāi)證代理貨運(yùn)保險(xiǎn)代理貨運(yùn)保險(xiǎn)貼現(xiàn)貼現(xiàn)遠(yuǎn)期售匯（交

5、割）遠(yuǎn)期售匯（交割） 顧問(wèn)服務(wù)顧問(wèn)服務(wù)保理保理提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保押匯押匯匯出匯款融資匯出匯款融資 付款保函付款保函海事調(diào)查海事調(diào)查 海外代付海外代付 協(xié)議付款協(xié)議付款 進(jìn)口匯利達(dá)進(jìn)口匯利達(dá) 融貨達(dá)融貨達(dá) 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 四四 一一 二二 三三 2.1 政策制度 產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)指引產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)指引貿(mào)易融資及保函授信管理辦法貿(mào)易融資及保函授信管理辦法 客戶及產(chǎn)品政策 客戶及產(chǎn)品政策 額度管理 額度管理 授權(quán)管理 授權(quán)管理 審批流程 審批流程 擔(dān)保要求 擔(dān)保要求 監(jiān)控預(yù)警 監(jiān)控預(yù)警 中銀險(xiǎn)中銀險(xiǎn) 200969號(hào)號(hào) 中銀險(xiǎn)中銀險(xiǎn) 200967200967 號(hào)號(hào) 2.2.1 貿(mào)易融資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) p貿(mào)易融資產(chǎn)品：分五

6、類，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)由低到高分別為貿(mào)易融資產(chǎn)品：分五類，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)由低到高分別為0、0.25、0.50、0.75和和1。 授信風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于我行認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)，或有足額現(xiàn)金或 現(xiàn)金等價(jià)物質(zhì)押擔(dān)保。 授信風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于我行認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)，或有其他風(fēng) 險(xiǎn)緩釋能力較強(qiáng)的手段，產(chǎn)品自償性高。 授信風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于授信客戶，銀行控制措施較多，可 相對(duì)彌補(bǔ)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的不足；部分產(chǎn)品具有一定的金 融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)保障。產(chǎn)品具有較高自償性。 賣方類產(chǎn)品授信風(fēng)險(xiǎn)受交易對(duì)手資信狀況影響程度較高； 買方類產(chǎn)品授信風(fēng)險(xiǎn)受授信客戶資信狀況影響程度較高。 需要銀行進(jìn)行嚴(yán)格的過(guò)程控制。產(chǎn)品有一定的自償性。 授信風(fēng)險(xiǎn)受授信客戶資信狀況影響程

7、度高。需要銀行進(jìn) 行嚴(yán)格的過(guò)程控制。產(chǎn)品自償性較弱。 第第1類類 q產(chǎn)品自償性 q客戶信用風(fēng) 險(xiǎn)影響程度 q交易對(duì)手信 用風(fēng)險(xiǎn)影響 q貿(mào)易融資真 實(shí)性核實(shí)難 度 q操作流程控 制難度 q經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù) 0 0.25 0.50 0.75 1 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 第第5類類 第第4類類 第第3類類 第第2類類 高高 低低 2.2.2 貿(mào)易融資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) 風(fēng)險(xiǎn)類別風(fēng)險(xiǎn)類別 產(chǎn)品類型產(chǎn)品類型 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 系數(shù)系數(shù) 買方類授信產(chǎn)品買方類授信產(chǎn)品賣方類授信產(chǎn)品賣方類授信產(chǎn)品 進(jìn)口融資國(guó)內(nèi)買方融資出口融資國(guó)內(nèi)賣方融資 第第1類類 通易達(dá)國(guó)內(nèi)通易達(dá)信用證項(xiàng)下相符押匯國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下議付 0 進(jìn)口匯利達(dá) 出

8、口信用證項(xiàng)下貼現(xiàn) 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷/風(fēng) 險(xiǎn)參與 福費(fèi)廷/風(fēng)險(xiǎn)參與 國(guó)內(nèi)綜合保理融資（賣方 ）（買方放棄爭(zhēng)議) 出口信用證項(xiàng)下公開(kāi)保兌融易達(dá)（賣方） 出口雙保理（買方放棄爭(zhēng)議） 出口信用證項(xiàng)下沉默保兌 融付達(dá) 第第2類類 融貨達(dá)融貨達(dá)融信達(dá)融信達(dá) 0.25 出口雙保理國(guó)內(nèi)綜合保理融資（賣方） 第第3類類 可控制貨權(quán)授信開(kāi)證出口D/P托收押匯國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方押匯 0.5授信開(kāi)立背對(duì)背信用證信用證項(xiàng)下單證不符押匯 第第4類類 進(jìn)口押匯國(guó)內(nèi)證項(xiàng)下買方押匯出口D/A托收押匯國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 0.75 海外代付授信開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 協(xié)議付款 國(guó)內(nèi)綜合保理融資（買 方）/買方保理業(yè)務(wù) 授

9、信開(kāi)立假遠(yuǎn)期信用證融易達(dá)（買方） 進(jìn)口保付（進(jìn)口代收項(xiàng)下） 提貨擔(dān)保 即期不控制貨權(quán)授信開(kāi)證 遠(yuǎn)期授信開(kāi)證 進(jìn)口雙保理 第第5類類 匯出匯款融資訂單融資國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款 1 打包貸款 出口退稅帳戶托管質(zhì)押融資 2.3.1 保函產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) 授信風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于我行認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)。 授信風(fēng)險(xiǎn)受客戶資信狀況影響程度很小，保函相關(guān)的基礎(chǔ)交易的 風(fēng)險(xiǎn)程度很低，保函項(xiàng)下?lián)Ｘ?zé)任固定，保函期限短，索賠概率 極小。 授信風(fēng)險(xiǎn)受客戶資信狀況影響程度較小，保函相關(guān)的特定合同或 交易的風(fēng)險(xiǎn)程度較小，保函違約可能性較低。 授信風(fēng)險(xiǎn)受客戶資信狀況、履約能力等影響程度較高，保函相關(guān) 的特定合同、交易存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可通

10、過(guò)相應(yīng)的過(guò)程控制 降低授信風(fēng)險(xiǎn)。 授信風(fēng)險(xiǎn)受客戶資信狀況、短期現(xiàn)金償付能力等影響程度較高， 違約可能性存在一定的不確定性。 授信風(fēng)險(xiǎn)受客戶資信狀況影響程度高，授信風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于客戶 的現(xiàn)金償付能力，違約可能性存在較大的不確定性。 第第1類類 q申請(qǐng)人履約 能力 q項(xiàng)目的可行 性 q涉及的國(guó)別 或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn) q受益人的資 金支持程度 q受益人有無(wú) 惡意欺詐行 為等 q發(fā)生墊款的 經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 0.25 0.50 0.75 1 高 0.10 低 p保函產(chǎn)品：分六類，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)由低到高分別為保函產(chǎn)品：分六類，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)由低到高分別為0、0.10、0.25、0.50、0.75和和1。 第第6類

11、類 第第5類類 第第4類類 第第3類類 第第2類類 2.3.2 保函產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) 第第 2 類類0 . 1 第第 4 類類0 . 5 第第 6 類類1 風(fēng) 險(xiǎn)風(fēng) 險(xiǎn) 系 數(shù)系 數(shù) 0轉(zhuǎn) 開(kāi) 代 理 行 保 函 或 金 融 機(jī) 構(gòu) 作 為 申 請(qǐng) 人 開(kāi) 出 保 函 經(jīng) 營(yíng) 租 賃 保 函 付 款 保 函 （ 一 年 期 項(xiàng) 下 ） 海 事 保 函 訴 訟 保 函 0 . 7 5 一 般 關(guān) 稅 保 函 / 網(wǎng) 上 支 付 稅 費(fèi) 擔(dān) 保 投 標(biāo) 保 函 勞 務(wù) 備 用 金 保 函 0 . 2 5 預(yù) 留 金 / 留 置 金 保 函 預(yù) 付 款 保 函 履 約 保 函 產(chǎn) 品 類 型產(chǎn) 品 類 型

12、加 工 貿(mào) 易 項(xiàng) 下 稅 款 保 付 保 函 A T A 單 證 冊(cè) 保 函 質(zhì) 量 / 維 修 保 函 第第 1 類類 風(fēng) 險(xiǎn) 類 別風(fēng) 險(xiǎn) 類 別 第第 5 類類 第第 3 類類 延 期 付 款 保 函 （ 付 款 期 限 在 1 年 以 上 的 付 款 保 函 業(yè) 務(wù) ） 、 借 款 保 函 、 有 價(jià) 證 券 保 付 保 函 、 授 信 額 度 保 函 、 融 資 租 賃 保 函 等 融 資 類 保 函 2.4 2.4 其他產(chǎn)品歸類原則 貿(mào)易融資產(chǎn)品按第貿(mào)易融資產(chǎn)品按第5 5類管理，適用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)類管理，適用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)1 1 非融資類保函產(chǎn)品按第非融資類保函產(chǎn)品按第5 5類管理，適用風(fēng)險(xiǎn)

13、系數(shù)類管理，適用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)0.750.75 總行公司金融總部洽風(fēng)險(xiǎn)管理部，確定類別總行公司金融總部洽風(fēng)險(xiǎn)管理部，確定類別新產(chǎn)品新產(chǎn)品 未列明的產(chǎn)品未列明的產(chǎn)品 2.5.1 額度管理 額度額度 申請(qǐng)申請(qǐng) 批復(fù)批復(fù) 額度額度 占用占用 額度額度 調(diào)劑調(diào)劑 額度額度 延期延期 過(guò)有效期過(guò)有效期 明確名義金額與風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量的使用明確名義金額與風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量的使用 明確調(diào)劑和延期規(guī)則，靈活應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)明確調(diào)劑和延期規(guī)則，靈活應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù) 需求需求 名義金額：可敘做的最高業(yè)務(wù)余額；名義金額：可敘做的最高業(yè)務(wù)余額； 風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量：風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量：風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量是不同分項(xiàng)額度的名義金額按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量是不同分項(xiàng)額度的名義金額按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系

14、 數(shù)折算后的合計(jì)值，以風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量適用授信審批權(quán)限。數(shù)折算后的合計(jì)值，以風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量適用授信審批權(quán)限。 授信授信 審批審批 可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)折可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)折 算風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量，按風(fēng)算風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量，按風(fēng) 險(xiǎn)當(dāng)量適用權(quán)限險(xiǎn)當(dāng)量適用權(quán)限 適用名義金額，不適用名義金額，不 可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)可運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn) 行折算行折算 2.5.2 額度調(diào)劑 q 調(diào)劑流程 q規(guī)則內(nèi)額度調(diào)劑，業(yè)務(wù)部門自定額度調(diào)劑流程，報(bào)備一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部； q其余調(diào)劑報(bào)原審批人審批，如不超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)量，可適用免會(huì)審批流程 q 注意事項(xiàng) q 調(diào)劑時(shí)需注意相關(guān)客戶協(xié)議 (原額度協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議)的相應(yīng)調(diào)整 q 調(diào)劑額度時(shí)需考慮對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)品種特殊授信擔(dān)保條件、期

15、限條件等的適用性， 不可因調(diào)劑額度增加我行授信風(fēng)險(xiǎn)。 q 額度調(diào)劑規(guī)則：按1：1調(diào)劑占用額度 貿(mào)易融資貿(mào)易融資 產(chǎn)品產(chǎn)品 1、流動(dòng)資金貸款 2、商業(yè)匯票貼現(xiàn) 3、銀行承兌匯票 非融資類保函非融資類保函 產(chǎn)品產(chǎn)品 進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下 收付匯為目的遠(yuǎn)收付匯為目的遠(yuǎn) 期結(jié)售匯專項(xiàng)額期結(jié)售匯專項(xiàng)額 度度 其他授其他授 信產(chǎn)品信產(chǎn)品 2.5.3 額度延期 q 目的目的: : 解決積極發(fā)展類客戶，或解決積極發(fā)展類客戶，或最近一次信用評(píng)級(jí)結(jié)果未降級(jí)、且五級(jí)分類最近一次信用評(píng)級(jí)結(jié)果未降級(jí)、且五級(jí)分類 結(jié)果為正常類客戶的結(jié)果為正常類客戶的額度斷檔問(wèn)題額度斷檔問(wèn)題 q 延期期限：最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月延期期限

16、：最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月 q 額度延期審批人：額度延期審批人：除由總行審批的分行客戶的額度延期報(bào)一級(jí)分行除由總行審批的分行客戶的額度延期報(bào)一級(jí)分行CCOCCO審批審批 外，其余客戶的額度延期均報(bào)原審批人審批外，其余客戶的額度延期均報(bào)原審批人審批 q 額度延期額度延期 主要內(nèi)容主要內(nèi)容 三三 二二 一一 四四 3.1 政策制度 1 1、中國(guó)銀行總行貿(mào)易融資及保函授信啟用審核工作操作指引（試行）中國(guó)銀行總行貿(mào)易融資及保函授信啟用審核工作操作指引（試行） （中銀執(zhí)（中銀執(zhí)200530200530號(hào)）號(hào)） 2 2、關(guān)于明確中國(guó)銀行股份有限公司貿(mào)易融資及保函授信啟用審核具體職關(guān)于明確中國(guó)銀行股份有限公司貿(mào)易融

17、資及保函授信啟用審核具體職 責(zé)和流程的通知責(zé)和流程的通知（中銀執(zhí)（結(jié)）文（中銀執(zhí)（結(jié)）文200812200812號(hào)）號(hào)） 3.2 修訂思路 明確相關(guān)部門職責(zé)，合理分工，提高效率明確相關(guān)部門職責(zé)，合理分工，提高效率 界定審核業(yè)務(wù)范圍，隨業(yè)務(wù)發(fā)展變化動(dòng)態(tài)調(diào)整界定審核業(yè)務(wù)范圍，隨業(yè)務(wù)發(fā)展變化動(dòng)態(tài)調(diào)整 結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展，梳理細(xì)化操作流程結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展，梳理細(xì)化操作流程 修訂完善審核要點(diǎn)及原則修訂完善審核要點(diǎn)及原則 主要內(nèi)容 四四 二二 一一 三三 4. 新型貿(mào)易融資及保函產(chǎn)品 新型貿(mào)易融資產(chǎn)品新型貿(mào)易融資產(chǎn)品 融易達(dá)融易達(dá)融信達(dá)融信達(dá)融貨達(dá)融貨達(dá) 保函產(chǎn)品保函產(chǎn)品 訂單融資訂單融資 1 1 2 2 保理保理

18、 預(yù)付款保函預(yù)付款保函履約保函履約保函融資類保函融資類保函 4.1.1 供應(yīng)鏈融資 關(guān)注供應(yīng)鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，關(guān)注供應(yīng)鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流，而非供應(yīng)鏈中單個(gè)企業(yè)的財(cái)而非供應(yīng)鏈中單個(gè)企業(yè)的財(cái) 務(wù)報(bào)表務(wù)報(bào)表 關(guān)注整體供應(yīng)鏈的信用，關(guān)注整體供應(yīng)鏈的信用，而非中單個(gè)企業(yè)的信用。將單個(gè)企業(yè)置于與其而非中單個(gè)企業(yè)的信用。將單個(gè)企業(yè)置于與其 主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的交易鏈條之中考察，對(duì)其經(jīng)營(yíng)對(duì)象、交易對(duì)手、交易方主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的交易鏈條之中考察，對(duì)其經(jīng)營(yíng)對(duì)象、交易對(duì)手、交易方 式、履約記錄等作全方位的評(píng)價(jià)，并據(jù)此作出信用評(píng)估和授信決策式、履約記錄等作全方位的評(píng)價(jià)，并據(jù)此作出信用評(píng)估和授信決策 對(duì)整體供應(yīng)鏈的

19、全面金融解決方案，對(duì)整體供應(yīng)鏈的全面金融解決方案，而非僅僅滿足供應(yīng)鏈中單個(gè)企而非僅僅滿足供應(yīng)鏈中單個(gè)企 業(yè)的融資需求業(yè)的融資需求 成功的供應(yīng)鏈融資解決方案必須是成功的供應(yīng)鏈融資解決方案必須是結(jié)構(gòu)化的、量身打造的結(jié)構(gòu)化的、量身打造的融資解決融資解決 方案及風(fēng)險(xiǎn)防控措施方案及風(fēng)險(xiǎn)防控措施 4.1.2 供應(yīng)鏈融資類型 應(yīng)收帳款融資應(yīng)收帳款融資 貨押融資貨押融資 裝運(yùn)前融資裝運(yùn)前融資 合同法及物權(quán)法把存貨納入可抵質(zhì)押范圍合同法及物權(quán)法把存貨納入可抵質(zhì)押范圍 關(guān)注供應(yīng)鏈交易中另一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)關(guān)注供應(yīng)鏈交易中另一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)貨物。以可質(zhì)押的貨物為貨物。以可質(zhì)押的貨物為 押品獲得融資押品獲得融資 銀行與物流公司等配

20、合，通過(guò)對(duì)貨物的監(jiān)管來(lái)加強(qiáng)對(duì)押品控制銀行與物流公司等配合，通過(guò)對(duì)貨物的監(jiān)管來(lái)加強(qiáng)對(duì)押品控制 相關(guān)產(chǎn)品：融貨達(dá)、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資相關(guān)產(chǎn)品：融貨達(dá)、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資 合同法及物權(quán)法把應(yīng)收帳款納入可抵質(zhì)押范圍合同法及物權(quán)法把應(yīng)收帳款納入可抵質(zhì)押范圍 關(guān)注供應(yīng)鏈交易中所產(chǎn)生的最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一關(guān)注供應(yīng)鏈交易中所產(chǎn)生的最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)之一應(yīng)收帳款。應(yīng)收帳款。 以向優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)供貨形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓以向優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)供貨形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓，獲獲 得銀行授信支持得銀行授信支持 相關(guān)產(chǎn)品：保理、融易達(dá)、融信達(dá)、通易達(dá)、融通達(dá)等相關(guān)產(chǎn)品：保理、融易達(dá)、融信達(dá)、通易達(dá)、融通達(dá)等 關(guān)注供應(yīng)鏈交易中的

21、訂單關(guān)注供應(yīng)鏈交易中的訂單/ /合同。以優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的訂單合同。以優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的訂單/ /合同，合同， 獲得資金融通，用于生產(chǎn)、備貨和運(yùn)輸獲得資金融通，用于生產(chǎn)、備貨和運(yùn)輸 相關(guān)產(chǎn)品：相關(guān)產(chǎn)品：訂單融資、打包貸款訂單融資、打包貸款 4.1.3 供應(yīng)鏈融資的應(yīng)用 上游供應(yīng)商上游供應(yīng)商 國(guó)內(nèi)下游企業(yè)國(guó)內(nèi)下游企業(yè) 中游生產(chǎn)企業(yè)中游生產(chǎn)企業(yè) 通易達(dá)通易達(dá) 融易達(dá)融易達(dá) 國(guó)內(nèi)融信達(dá)國(guó)內(nèi)融信達(dá) 國(guó)內(nèi)融信達(dá)國(guó)內(nèi)融信達(dá) 訂單融資訂單融資 融貨達(dá)融貨達(dá) 融付達(dá)融付達(dá) 融貨達(dá)融貨達(dá) 資金流方向資金流方向 國(guó)外進(jìn)口商國(guó)外進(jìn)口商 出口融信達(dá)出口融信達(dá) 物流方向物流方向 通易達(dá)通易達(dá) 融通達(dá)融通達(dá) 融通達(dá)融通達(dá) 通易達(dá)

22、通易達(dá) 融通達(dá)融通達(dá) 融易達(dá)融易達(dá) 4.2.1 保理 GRIFGRIF* *對(duì)保理的定義對(duì)保理的定義: : 賣方賣方/ /出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)該契約，賣方/ /出口商將出口商將 其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售/ /服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng) 收帳款收帳款( (債權(quán)債權(quán)),),轉(zhuǎn)讓給保理商，而由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)：轉(zhuǎn)讓給保理商，而由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)： 貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收帳款的催收和信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞

23、賬擔(dān)保貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收帳款的催收和信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保 GRIF(General Rules for International FactoringGRIF(General Rules for International Factoring，國(guó)際保理通用規(guī)則，國(guó)際保理通用規(guī)則) )是是 FCIFCI最核心的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于規(guī)范雙保理業(yè)務(wù)機(jī)制下進(jìn)口保理商和出口保理商最核心的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于規(guī)范雙保理業(yè)務(wù)機(jī)制下進(jìn)口保理商和出口保理商 4.2.2 保理業(yè)務(wù)分類 按當(dāng)事方所處地域分按當(dāng)事方所處地域分 按是否有追索權(quán)分按是否有追索權(quán)分 國(guó)際保理與國(guó)內(nèi)保理國(guó)際保理與國(guó)內(nèi)保理 有追索權(quán)保理與無(wú)追

24、索權(quán)保理有追索權(quán)保理與無(wú)追索權(quán)保理 按保理商參與的數(shù)量分按保理商參與的數(shù)量分 雙保理與單保理雙保理與單保理 按貨款是否直接付給按貨款是否直接付給 保理商分保理商分 公開(kāi)型保理與隱蔽型保理公開(kāi)型保理與隱蔽型保理 4.2.3 保理業(yè)務(wù)基本流程 4.2.4 當(dāng)事人法律關(guān)系 在雙保理機(jī)制下，四方當(dāng)事人之間存在的是一種相互的合同關(guān)系，通常在雙保理機(jī)制下，四方當(dāng)事人之間存在的是一種相互的合同關(guān)系，通常 有三個(gè)法律合同來(lái)約束各當(dāng)事人：有三個(gè)法律合同來(lái)約束各當(dāng)事人： 協(xié)議名稱協(xié)議名稱 合同當(dāng)事人合同當(dāng)事人 作用作用 銷售合同銷售合同 賣方與買方簽訂賣方與買方簽訂銷售貨物或服務(wù)規(guī)定銷售貨物或服務(wù)規(guī)定 出口保理合

25、同出口保理合同 賣方與賣方與EFEF簽訂簽訂出口保理服務(wù)規(guī)定出口保理服務(wù)規(guī)定 保理業(yè)務(wù)協(xié)議保理業(yè)務(wù)協(xié)議 EF EF與與IFIF簽訂簽訂EFEF和和IFIF之間代理協(xié)議之間代理協(xié)議 4.2.5 協(xié)議文本 我行（作為出口保理商）與出口商：出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)我行（作為出口保理商）與出口商：出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)出口保理額度核準(zhǔn)出口保理額度核準(zhǔn) 通知書(shū)通知書(shū)授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務(wù)總協(xié)議授信業(yè)務(wù)總協(xié)議 （或有）（或有）出口保理業(yè)務(wù)出口保理業(yè)務(wù) 協(xié)議協(xié)議融資申請(qǐng)書(shū)（或有）融資申請(qǐng)書(shū)（或有） 注：出口雙保理、國(guó)內(nèi)綜合保理融資（賣方）項(xiàng)下，買方放棄爭(zhēng)議或賣方在我行注：出口雙保理、國(guó)內(nèi)綜合保理融資（

26、賣方）項(xiàng)下，買方放棄爭(zhēng)議或賣方在我行 信用評(píng)級(jí)在信用評(píng)級(jí)在BBBB級(jí)（含）以上的，可不占用賣方授信額度。級(jí)（含）以上的，可不占用賣方授信額度。 我行（作為進(jìn)口保理商）與進(jìn)口商：我行（作為進(jìn)口保理商）與進(jìn)口商：授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務(wù)總協(xié)議授信業(yè)務(wù)總協(xié)議 （ 或有）或有） 進(jìn)口保理業(yè)務(wù)協(xié)議（或有）進(jìn)口保理業(yè)務(wù)協(xié)議（或有） 注：買方類保理額度納入客戶在我行的授信總量管理，但可以不體現(xiàn)在我行與客注：買方類保理額度納入客戶在我行的授信總量管理，但可以不體現(xiàn)在我行與客 戶簽訂的戶簽訂的授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務(wù)總協(xié)議授信業(yè)務(wù)總協(xié)議中。敘做業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按照產(chǎn)品操作中。敘做業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按照

27、產(chǎn)品操作 規(guī)程完善應(yīng)收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權(quán)利。規(guī)程完善應(yīng)收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權(quán)利。 4.3.1 融易達(dá) 產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書(shū)面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書(shū)面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付 賬款無(wú)爭(zhēng)議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，我行在占用買方授信額度的賬款無(wú)爭(zhēng)議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，我行在占用買方授信額度的 前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿(mào)易融資。前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿(mào)易融資。 主要特點(diǎn)：主要特點(diǎn)： 占用買方授信額度占用買方授信額度 基礎(chǔ)交易無(wú)爭(zhēng)議基礎(chǔ)交易無(wú)爭(zhēng)議 對(duì)賣方無(wú)追

28、索權(quán)對(duì)賣方無(wú)追索權(quán) 融資目的融資目的 解決作為賣方的中小企業(yè)供應(yīng)商對(duì)作為買方的核心企業(yè)的應(yīng)收賬款融資。解決作為賣方的中小企業(yè)供應(yīng)商對(duì)作為買方的核心企業(yè)的應(yīng)收賬款融資。 目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶 供應(yīng)鏈中居于核心位置的核心企業(yè)及其周邊的供應(yīng)商。供應(yīng)鏈中居于核心位置的核心企業(yè)及其周邊的供應(yīng)商。 4.3.2 融易達(dá)業(yè)務(wù)流程 我行與買我行與買 方確認(rèn)方確認(rèn) 核準(zhǔn)融核準(zhǔn)融 易達(dá)業(yè)易達(dá)業(yè) 務(wù)額度務(wù)額度 我我 行行 向向 買買 方方 催催 收收 我我 行行 向向 賣賣 方方 付付 款款 1.1.申請(qǐng)申請(qǐng) 2.2.核準(zhǔn)核準(zhǔn) 額度額度 4.4.出運(yùn)出運(yùn) 3.3.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) 協(xié)議協(xié)議 3.3.簽訂簽訂 融易達(dá)融易達(dá)

29、 協(xié)議協(xié)議 核心企業(yè)核心企業(yè) 供應(yīng)商供應(yīng)商 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 6.6.債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知及債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知及 確認(rèn)無(wú)爭(zhēng)議確認(rèn)無(wú)爭(zhēng)議 8.8.到期付款到期付款 5.5.發(fā)票發(fā)票 轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)讓 7.7.融資融資 4.3.3 當(dāng)事人法律關(guān)系 應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓 到期承諾付款到期承諾付款 債權(quán)債務(wù)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 買方買方 賣方賣方 4.3.4 協(xié)議文本 我行與賣方：融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)我行與賣方：融易達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)額度核準(zhǔn)通知書(shū)額度核準(zhǔn)通知書(shū)融易達(dá)業(yè)務(wù)合同融易達(dá)業(yè)務(wù)合同 （應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓）（應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓）融資申請(qǐng)書(shū)融資申請(qǐng)書(shū) 我行與買方：我行與買方： 授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務(wù)總協(xié)議授

30、信業(yè)務(wù)總協(xié)議融易達(dá)業(yè)務(wù)風(fēng)融易達(dá)業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)承擔(dān)協(xié)議書(shū)險(xiǎn)承擔(dān)協(xié)議書(shū)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)/ /確認(rèn)書(shū)確認(rèn)書(shū) 4.4.1 融信達(dá) 融信達(dá)定義：融信達(dá)定義： 我行對(duì)已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司我行對(duì)已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司( (下簡(jiǎn)稱中信保公司下簡(jiǎn)稱中信保公司) )投保出口信用保險(xiǎn)的投保出口信用保險(xiǎn)的 出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓出口貿(mào)易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓 協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務(wù)。協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務(wù)。 國(guó)內(nèi)融信達(dá)定義：國(guó)內(nèi)融信達(dá)定義： 客戶客戶( (賣方賣方) )向我行認(rèn)可的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

31、投保信用保險(xiǎn)后向我行認(rèn)可的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保信用保險(xiǎn)后, ,我行憑客戶提供的商我行憑客戶提供的商 業(yè)單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，通過(guò)收購(gòu)適保范業(yè)單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，通過(guò)收購(gòu)適保范 圍內(nèi)的應(yīng)收帳款向客戶提供貿(mào)易融資。圍內(nèi)的應(yīng)收帳款向客戶提供貿(mào)易融資。 4.4.2 融信達(dá)業(yè)務(wù)分類 按中信保公司按中信保公司 經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)范圍 按對(duì)出口商是否按對(duì)出口商是否 有追索權(quán)分有追索權(quán)分 短期融信達(dá)與中長(zhǎng)期融信達(dá)短期融信達(dá)與中長(zhǎng)期融信達(dá) 有追索權(quán)融信達(dá)與無(wú)追索權(quán)融信達(dá)有追索權(quán)融信達(dá)與無(wú)追索權(quán)融信達(dá) 根據(jù)出口信用根據(jù)出口信用 保險(xiǎn)范圍保險(xiǎn)范圍 信用證（信用證（L/

32、CL/C）、付款交單（）、付款交單（D/PD/P）、）、 承兌交單（承兌交單（D/A D/A ）或賒銷（）或賒銷（O/AO/A） 4.4.3 融信達(dá)業(yè)務(wù)流程 1 1、短期融信達(dá)、短期融信達(dá) 出口商出口商 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 中信保中信保 2.投保出口 信用保險(xiǎn) 5.提交 信用保 險(xiǎn)單據(jù) 及相關(guān) 商業(yè)單 據(jù) 6.賠款 轉(zhuǎn)讓協(xié) 議 7.提供 融資 進(jìn)口商進(jìn)口商 1.貿(mào)易合同 8.付款 8.若進(jìn)口商違 約則向中信保索 賠 3.承保 4.發(fā)貨 4.4.3 融信達(dá)業(yè)務(wù)流程 2 2、中長(zhǎng)期融信達(dá)、中長(zhǎng)期融信達(dá) 出口商出口商 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 5 . 提 交 信 用 保 險(xiǎn) 單 據(jù) 及 相 關(guān) 商 業(yè) 單 據(jù)

33、 6 . 賠 款 轉(zhuǎn)讓協(xié) 議 9 . 提 供 融資 進(jìn)口商進(jìn)口商 1.貿(mào)易合同 10.付款 10.若進(jìn)口商違約 則向中信保索賠 2.投保出口 信用保險(xiǎn) 8.賠款轉(zhuǎn)讓 回執(zhí)確認(rèn)書(shū) 3.承保 中信保中信保 4.發(fā)貨 7.賠款轉(zhuǎn)讓 授權(quán)書(shū) 8.賠款轉(zhuǎn)讓 回執(zhí)確認(rèn)書(shū) 4.4.4 當(dāng)事人法律關(guān)系 出口商出口商 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 出口商投保出口商投保 應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)賠款權(quán)利轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)賠款權(quán)利轉(zhuǎn)讓 保險(xiǎn)賠付金保險(xiǎn)賠付金 直接支付直接支付 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 出口商出口商 4.4.5 協(xié)議文本 有追索權(quán)的融信達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議文本：有追索權(quán)的融信達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議文本：授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/

34、 /授信業(yè)務(wù)總協(xié)議授信業(yè)務(wù)總協(xié)議三個(gè)業(yè)務(wù)三個(gè)業(yè)務(wù) 申請(qǐng)書(shū)申請(qǐng)書(shū)保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議保險(xiǎn)索賠相關(guān)文本保險(xiǎn)索賠相關(guān)文本 無(wú)追索權(quán)的融信達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議文本：無(wú)追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)合同無(wú)追索權(quán)的融信達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議文本：無(wú)追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)合同無(wú)追索權(quán)融信無(wú)追索權(quán)融信 達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)達(dá)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)無(wú)追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)無(wú)追索權(quán)融信達(dá)業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)款項(xiàng)轉(zhuǎn)讓書(shū)款項(xiàng)轉(zhuǎn)讓書(shū)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通債權(quán)轉(zhuǎn)讓通 知知保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議保險(xiǎn)索賠相關(guān)文本保險(xiǎn)索賠相關(guān)文本 注：對(duì)經(jīng)審核符合敘做條件、授信評(píng)級(jí)在注：對(duì)經(jīng)審核符合敘做條件、授信評(píng)級(jí)在BBBBBB級(jí)（含）以上的出口商辦理融信達(dá)級(jí)（含）以上的出口商辦理融信達(dá) 業(yè)務(wù)，可不占

35、用對(duì)出口商的授信。業(yè)務(wù)，可不占用對(duì)出口商的授信。 對(duì)經(jīng)審核符合敘做條件、但授信評(píng)級(jí)未能達(dá)到對(duì)經(jīng)審核符合敘做條件、但授信評(píng)級(jí)未能達(dá)到BBBBBB級(jí)（含）以上的出口商辦理融級(jí)（含）以上的出口商辦理融 信達(dá)業(yè)務(wù)，各行須按規(guī)定占用對(duì)出口商的授信，其中：短期融信達(dá)業(yè)務(wù)項(xiàng)下額信達(dá)業(yè)務(wù)，各行須按規(guī)定占用對(duì)出口商的授信，其中：短期融信達(dá)業(yè)務(wù)項(xiàng)下額 度占用按照總行現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定辦理；中長(zhǎng)期融信達(dá)業(yè)務(wù)項(xiàng)下各行須取得并占用度占用按照總行現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定辦理；中長(zhǎng)期融信達(dá)業(yè)務(wù)項(xiàng)下各行須取得并占用 對(duì)出口商的中長(zhǎng)期授信。對(duì)出口商的中長(zhǎng)期授信。 4.5.1 融貨達(dá) 定義：在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理

36、的貿(mào)易定義：在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑我行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易 融資業(yè)務(wù)。融資業(yè)務(wù)。 適用范圍：貨物周轉(zhuǎn)量大，融資需求迫切，而由于自身資產(chǎn)或財(cái)務(wù)狀況一般，適用范圍：貨物周轉(zhuǎn)量大，融資需求迫切，而由于自身資產(chǎn)或財(cái)務(wù)狀況一般， 難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)；難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)； 業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種：包括進(jìn)口開(kāi)證包括進(jìn)口開(kāi)證/ /押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款融資和國(guó)內(nèi)綜合保理押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款融資和國(guó)內(nèi)綜合保理 融資等各項(xiàng)主要國(guó)際融資等各項(xiàng)主要國(guó)際/ /國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種；國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種； 貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵

37、貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵 等等7 7大類商品。大類商品。 4.5.2 融貨達(dá)業(yè)務(wù)流程 （進(jìn)口，以進(jìn)口開(kāi)證為例） 以進(jìn)口開(kāi)證為例以進(jìn)口開(kāi)證為例 4.5.3 當(dāng)事人法律關(guān)系 開(kāi)證、進(jìn)口押匯開(kāi)證、進(jìn)口押匯/ /匯出匯款項(xiàng)下貨押融資匯出匯款項(xiàng)下貨押融資 開(kāi)證開(kāi)證/押匯押匯貨物質(zhì)押貨物質(zhì)押 委托監(jiān)管委托監(jiān)管 委托監(jiān)管委托監(jiān)管 中行指示放貨中行指示放貨 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 倉(cāng)儲(chǔ)公司倉(cāng)儲(chǔ)公司 進(jìn)口商進(jìn)口商 4.6.1 訂單融資 訂單融資業(yè)務(wù)是指為支持國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下出口商和國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下供貨商備訂單融資業(yè)務(wù)是指為支持國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下出口商和國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下供貨商備 貨出運(yùn)，根據(jù)其

38、提交的貿(mào)易合同或采購(gòu)訂單向其提供用于訂單項(xiàng)下貨物貨出運(yùn)，根據(jù)其提交的貿(mào)易合同或采購(gòu)訂單向其提供用于訂單項(xiàng)下貨物 采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貿(mào)易融資。采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貿(mào)易融資。 核心：核心：以訂單為基以訂單為基 礎(chǔ)進(jìn)行融資，并與礎(chǔ)進(jìn)行融資，并與 基于發(fā)票的融資相基于發(fā)票的融資相 銜接銜接 目標(biāo)客戶：目標(biāo)客戶：核心生產(chǎn)核心生產(chǎn) 廠商的上游中小企業(yè)廠商的上游中小企業(yè) 供應(yīng)商供應(yīng)商 功能：功能：支持供應(yīng)商備支持供應(yīng)商備 貨裝運(yùn)的融資需求，貨裝運(yùn)的融資需求， 幫助供應(yīng)商擴(kuò)大貿(mào)易幫助供應(yīng)商擴(kuò)大貿(mào)易 機(jī)會(huì)、減少資金占用機(jī)會(huì)、減少資金占用 4.6.2 訂單融資業(yè)務(wù)流程 出口商出口商/國(guó)內(nèi)賣方國(guó)內(nèi)賣方 中國(guó)銀

39、行中國(guó)銀行 5 . 融 資 4.訂單融 資/提款 申請(qǐng)書(shū) 2.提交貿(mào) 易 合 同 或訂單 進(jìn)口商進(jìn)口商/國(guó)內(nèi)買方國(guó)內(nèi)買方 1.訂單/合同 6.發(fā)貨 8.付款 9 . 扣 除 融 資 本 息 后 支 付余款 3.簽訂訂 單 融 資 合同 7.辦理訂 單 項(xiàng) 下 結(jié)算 4.6.3 當(dāng)事人法律關(guān)系 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 進(jìn)口商進(jìn)口商/ /國(guó)內(nèi)買方國(guó)內(nèi)買方 融資融資 后續(xù)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓后續(xù)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓 到期承諾付款到期承諾付款 債權(quán)債務(wù)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系 中國(guó)銀行中國(guó)銀行 出口商出口商/ /國(guó)內(nèi)賣方國(guó)內(nèi)賣方 進(jìn)口商進(jìn)口商/ /國(guó)內(nèi)買方國(guó)內(nèi)買方 4.6.4 協(xié)議文本 授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議或或授信業(yè)務(wù)總協(xié)議授

40、信業(yè)務(wù)總協(xié)議訂單融資申請(qǐng)書(shū)訂單融資申請(qǐng)書(shū)訂單融訂單融 資提款申請(qǐng)書(shū)，或資提款申請(qǐng)書(shū)，或訂單融資合同訂單融資合同 4.7.1 保函及分類 保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求向受益人開(kāi)立的、保證申請(qǐng)人履行與受益人簽訂的保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求向受益人開(kāi)立的、保證申請(qǐng)人履行與受益人簽訂的 合同項(xiàng)下義務(wù)的書(shū)面承諾。合同項(xiàng)下義務(wù)的書(shū)面承諾。 保函分類保函分類 按保函是否用來(lái)融資按保函是否用來(lái)融資 按與合同的關(guān)系按與合同的關(guān)系 融資類保函與非融資類保函融資類保函與非融資類保函 從屬性保函與獨(dú)立性保函從屬性保函與獨(dú)立性保函 有條件保函與見(jiàn)索即付保函有條件保函與見(jiàn)索即付保函 按有無(wú)索賠條件按有無(wú)索賠條件 4.7.2 保函當(dāng)事人及業(yè)務(wù)流程 模式一：模式一：三方結(jié)構(gòu)三方結(jié)構(gòu)保函直開(kāi)或直接擔(dān)保保函直開(kāi)或直接擔(dān)保 模式二：模式二：四方結(jié)構(gòu)：保函轉(zhuǎn)開(kāi)或間接擔(dān)保四方結(jié)構(gòu)：保函轉(zhuǎn)開(kāi)或間接擔(dān)保 4.7.3 履約保函 定義：定義： 履約保函是指我行應(yīng)工程承包