銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)定相關(guān)定義

1、銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)定相關(guān)定義1銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)(第五十三條)。2銀行匯票資金清算是指入網(wǎng)機構(gòu)簽發(fā)銀行匯票，并通過農(nóng)信銀中心完成匯票的解付以及出票社行與代理付款社行的資金清算。銀行匯票樣式a銀行匯票是一式四聯(lián)的憑證。1第一聯(lián)卡片聯(lián)2第二聯(lián)匯票聯(lián)3第三聯(lián)解訖通知聯(lián)4第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。b根據(jù)出票社行的行別，農(nóng)信銀銀行匯票分為農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票、農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票和農(nóng)村合作銀行銀行匯票。票面上印制農(nóng)信銀中心的徽標，便于代理付款社行經(jīng)辦人員核對、識別。c銀行匯票票面印制的防偽點都集中在第二聯(lián)上，辦理解付銀行匯票業(yè)務(wù)時，應(yīng)著

2、重對第二聯(lián)進行防偽識別。銀行匯票流轉(zhuǎn)程序銀行匯票的出票一1銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。2銀行匯票的代理付款人是代理本系統(tǒng)出票銀行或跨系統(tǒng)簽約銀行審核支付匯票款項的銀行。備注：銀行匯票的付款人是出票銀行，銀行匯票一旦交付申請人，出票行要承擔付款責任。因此要求出票行不能簽發(fā)沒有資金保證的空頭銀行匯票。出票二單位和個人各種款項的結(jié)算均可使用銀行匯票。銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月。出票三1入網(wǎng)機構(gòu)在簽發(fā)銀行匯票時，必須使用經(jīng)中國人民銀行批準的銀行匯票憑證、匯票專用章和農(nóng)信銀資金清算中心統(tǒng)一確定的密押系統(tǒng)。2入網(wǎng)機構(gòu)簽發(fā)銀行匯票，必須按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。出票四a申請人為單位收

3、款人為單位只能開轉(zhuǎn)帳銀行匯票b申請人為單位收款人為個人只能開轉(zhuǎn)帳銀行匯票，(申請人為單位收款人為個人，這在辦理銀行匯票業(yè)務(wù)中比較常見，企業(yè)在外出采購時往往不能確定實際收款人這時，可以申請辦理一張收款人為本單位業(yè)務(wù)員的銀行匯票，在確定實際收款人后，由業(yè)務(wù)員把銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給實際的收款單位。c申請人為個人收款人為個的簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票匯票柜面操作出票一a辦理銀行匯票業(yè)務(wù)的客戶需填寫一式三聯(lián)“銀行匯票申請書”。b申請人和收款人均為個人的，出票社行方可為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。案列1lb我要辦20000元的銀行匯票，mm好的請出示您的身份證件，并留下聯(lián)系方式。辦理簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票業(yè)務(wù)應(yīng)注意，根據(jù)的相關(guān)規(guī)定

4、，為不在本機構(gòu)開立帳戶的客戶辦理簽發(fā)單筆人民幣1萬元以上的銀行匯票，應(yīng)當識別客戶身份。核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶的身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。應(yīng)留存客戶有效聯(lián)系方式，以便銀行匯票有多余款時，能夠及時與客戶取得聯(lián)系。柜面操作出票二對客戶提供的銀行匯票申請書應(yīng)注意審核以下事項：a：“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當天日期。b“銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致。c辦理轉(zhuǎn)帳銀行匯票的客戶填寫的“申請人戶名”“帳號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符；“銀行匯票申請書”第二聯(lián)是否加蓋預(yù)留印鑒，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印

5、鑒；其帳戶余額是否足以支付銀行匯票款項。d如客戶辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱。mm你好辦理現(xiàn)金銀行匯票時，需要指定代理付款行。lb我不太清楚哪家網(wǎng)點可作解付。mm請問您的現(xiàn)金銀行匯票需要到哪里使用？lb北京mm請稍等，我?guī)湍悴樵円幌?。備注：如客戶辦理現(xiàn)金銀行匯票，必須指定代理付款行。出票行經(jīng)辦人員可通過系統(tǒng)協(xié)助客戶查找解付地的一家農(nóng)信銀機構(gòu)(農(nóng)村信用社、信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)，但必須告知客戶，這張銀行匯票必須在指定的代理付款行方可辦理解付。柜面操作出票三1經(jīng)辦人員借記客戶賬(辦理轉(zhuǎn)帳銀行匯票)或收妥現(xiàn)金(辦理現(xiàn)金銀行匯票)，錄入銀行匯票簽

6、發(fā)信息。同時收取相應(yīng)費用。錄入完畢后，交復(fù)核人員復(fù)核。簽發(fā)交易錄入注意事項：1申請人和收款人帳號不是必輸項。2代理付款行的行號不是必輸項，但是，簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時必須輸入，簽發(fā)轉(zhuǎn)帳銀行匯票時，一般情況下不輸入。3申請書注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)在銀行匯票正面的備注欄注明。4代理付款行行號可以是10位或7位，即特約匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)點也可以辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)。柜面操作出票四1經(jīng)辦人員填寫“重要空白憑證領(lǐng)用單”，從重要空白憑證管理員處領(lǐng)取空白銀行匯票。2由復(fù)核員在系統(tǒng)中復(fù)核已錄人的銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)信息。復(fù)核交易必須由復(fù)核員進行，不得由同一操作員同時進行錄入和復(fù)核處理。柜面操作出票五1對于錄入無誤的，

7、通過行內(nèi)系統(tǒng)將業(yè)務(wù)信息發(fā)送至密押服務(wù)器加密押后，再發(fā)送至農(nóng)信銀行資金清算中心進行處理。系統(tǒng)返回交易成功信息后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印銀行匯票。柜面操作出票六1在簽發(fā)銀行匯票過程中如出現(xiàn)打印作廢等情況，經(jīng)辦人員需村使用“撤銷銀行匯票”交易，撤銷已簽發(fā)的銀行匯票。2完成撤銷交易后，由錄入員重新進行簽發(fā)交易。打印作廢的銀行匯票四聯(lián)剪角，并加蓋“作廢”戳記，作為“撤銷銀行匯票”交易憑證的附件，或交重要空白憑證保管員專夾保管。撤銷銀行匯票交易的注意事項：a撤銷銀行匯票交易必須在簽發(fā)當天進行。b撤銷交易必須在簽發(fā)時打印作廢或因其他原因，無法將完成簽發(fā)的匯票交付客戶時進行，如客戶在簽發(fā)當日要求退票的，不能使用撤銷

8、交易。ck只有“已簽發(fā)”狀態(tài)的匯票可以撤銷(已解付，已退票，已撤銷，已掛失狀態(tài)匯票不可撤銷)。柜面操作出票七1復(fù)核員將打印完畢的銀行匯票交壓數(shù)機操作員。壓數(shù)機操作員根據(jù)銀行匯票票面上打印的大寫金額使用壓數(shù)機壓印出銀行匯票的小寫金額。(備注：目前人民銀行已批準各商業(yè)銀行在辦理銀行匯票業(yè)務(wù)過程中，取消壓數(shù)機的使用。農(nóng)信銀匯票自2008年11月1日起，也可以取消壓數(shù)機具的使用，但成員機構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)管理的需要，自行確定取消使用壓數(shù)機的時間。已啟用打印方式記載出票小寫金額的出票社行，無需進行壓數(shù)操作。出票小寫金額打印在大寫金額右側(cè)(打印內(nèi)容為人民幣符號“￥”加出票小寫金額)。柜面操作出票八1壓數(shù)機操作員

9、壓數(shù)完畢后，將銀行匯票交印章保管員。如取消壓數(shù)機使用，復(fù)核員將銀行匯票交印章保管員。印章保管員審核票面要素齊全后，在銀行匯票第二聯(lián)上加蓋匯票專用章和業(yè)務(wù)人員的個人名章。2經(jīng)辦人員將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)(解訖通知聯(lián))一并交給申請人，并由申請人簽收。銀行匯票柜面操作流程憑證處理a匯票申請書出票行憑證處理第一聯(lián)：加蓋轉(zhuǎn)訖章(或現(xiàn)金訖章)作為回單交客戶。第二聯(lián)：加蓋轉(zhuǎn)訖章和經(jīng)辦員個人名章作為“xx存款”或“應(yīng)解匯款”科目的借方記帳憑證。第三聯(lián)在：加蓋轉(zhuǎn)訖章和復(fù)核員個人名章作為“匯出匯款”科目的貸方記賬憑證。b銀行匯票-出票行憑證處理第一聯(lián)(卡片聯(lián))和第四聯(lián)(多余款收帳通知聯(lián))由出票社行專夾保管。第二聯(lián)和

10、第三聯(lián)(解訖通知聯(lián))一并交客戶。票面必須記載事項有7個必須記載事項1表明銀行匯票的字樣2無條件支付的承諾3出票金額4付款人名稱5收款人名稱6出票日期7出票人簽章背書的基本規(guī)定1銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓金額以實際結(jié)算金額為準。不得轉(zhuǎn)讓的情況：1出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，匯票不得轉(zhuǎn)讓。2現(xiàn)金銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。3未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超出出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。背書二1以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)。2銀行匯票憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘單，粘附于銀行匯票憑證上。備注：背書連續(xù)的含義1第一背書人是票面上記載的收款人。2前一次背書的被背人是后一次背書的

11、背書人。3最后的持票人是最后一次背書的被背書人。備注：背書連續(xù)的含義：票據(jù)上記載的收款人和背書人的名稱必須與有關(guān)背書簽章的名稱相符。粘單騎縫章的要求：粘單處應(yīng)蓋有與粘單前一手被背書人，即粘單后的第一手背書人簽章一致的騎縫章。解付一應(yīng)審核銀行匯票如下內(nèi)容：1審核銀行匯票的票面真實性。2審核銀行匯票是否在提示付款期內(nèi)。3審核銀行匯票的第二、第三聯(lián)是否齊全，兩聯(lián)記載的內(nèi)容是否一致。4審核銀行匯票的“實際結(jié)算金額”欄是否填寫，填寫的大、小寫金額是否一致，“實際結(jié)算金額”欄是否涂改。5審核“多余金額”欄是否已填寫，“多余金額”與“實際結(jié)算金額”這和是否等于匯票金額，如全額解付，是否在“多余金額”欄元位填

12、寫“0”。6審核銀行匯票背書是否連續(xù)。7審核收款人是否在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章。備注：銀行匯票提示付款期的算法：第一百零七條規(guī)定，按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月未日為到期日。例：2007年11月1日簽發(fā)的銀行匯票，到期日是2007年12月1日。2007年12月15日簽發(fā)的銀行匯票，到期日是2008年1月15日。2008年1月31日簽發(fā)的銀行匯票，到期日是2008年2月29日。如果銀行匯票超過提示付款期，代理付款行不能辦理解付。例：lb你好，這張匯票我要辦理解付bb你好請稍等。對不起，您這張匯票我們不能受理。lb為什么呀？bb您這張匯票已經(jīng)過提示付款期了

13、。代理付款社行在何種情況下可以拒付銀行匯票？1偽造、變造的銀行匯票2非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票3超過付款期的銀行匯票4缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票。5匯票背書不完整、不連續(xù)的6涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、出票大寫金額7已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票8匯票殘損、污染嚴重無法辨認的9匯票與匯票專用章行別不對應(yīng)的。代理付款社行應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、變造的匯票，代理付款社行除了拒付以外，還應(yīng)報告有關(guān)部門進行查處。辦理匯票特情案例某信用社客戶在2007年6月20日申請辦理銀行匯票一張，持票人于2007年7月20日異地工商銀行存入此張匯票，工商銀行于7月20日完成同城票據(jù)交換

14、提出，提入行為當?shù)剞r(nóng)村合作銀行，2007年7月21日上午提入行收到此張匯票后經(jīng)過審核票面信息及已銀行匯票過期為由辦理退票。注意：通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日期為準(支付結(jié)算辦法)。因此，上述銀行匯票不應(yīng)以超過提示付款期為由拒絕付款。案例：2007年12月3日星期一客戶持一張2007年11月1日簽發(fā)的銀行匯票到某信用社柜臺辦理提示付款，經(jīng)辦人員以匯票超過提示付款期為由拒絕辦理付款。根據(jù)民法通則，期間的最后一天是法定休假日的，以休假日的次日為期間的最后一天。由于上述匯票的到期日是2007年12月1

15、日(星期六)，因此，按民法通則規(guī)定應(yīng)順延，即12月3日為提示付款期的最后一天。上述銀行匯票并未超過提示付款期，代理付款行不得拒絕辦理解付。匯票專用章的核對：在辦理銀行匯票解付業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員還需要核對票面上的匯票專用章。嚴格按照(銀辦發(fā)200654號)文件要求的樣式及尺寸，即為直徑3厘米的圓形印章。印章上需有“匯票專用章”字樣及12位銀行機構(gòu)代碼(即人民銀行支付系統(tǒng)行號)。專用章所刊名稱為“農(nóng)村信用社聯(lián)社”或“xx農(nóng)村商業(yè)銀行”、“xx農(nóng)村合作銀行”。注匯票專用章上的行號，不是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的10位行號，而是現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的12位行號。柜臺辦理提示付款的銀行匯票應(yīng)審核的內(nèi)容：1審核進賬單上

16、填寫的收款人是否與銀行匯票記載的最終收款人相符，是否在本網(wǎng)點開戶，進帳單填寫的金額是否與匯票實際結(jié)算金額一致。2對于現(xiàn)金銀行匯票，持票人需提供有效身份證件及復(fù)印件，在“持票人向銀行提示付款簽章”處簽名或蓋章，并填寫“身份證件名稱”、“發(fā)證機關(guān)”、證件號碼等內(nèi)容，經(jīng)辦人員審核客戶填寫內(nèi)容與證件是否相符。3對于同城票據(jù)交換提入的銀行匯票，經(jīng)辦人員還應(yīng)審核匯票是否加蓋提出行的票據(jù)交換章。提問現(xiàn)金銀行匯票收款人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？答可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣，被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)

17、。被委托人向銀行提示付款時，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時向代理付款社行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。解付三1對于銀行匯票票面壓數(shù)不清、匯票專用章不清、密押有誤的銀行匯票，代理付款社行應(yīng)通過農(nóng)信銀系統(tǒng)向出票社行發(fā)出查詢，待收到查復(fù)后再辦理解付。解付四經(jīng)辦人員使用“解付銀行匯票”交易錄入解付申請信息。簽發(fā)時已指定代理付款社行的銀行匯票、必須由指定的代理付款社行解付，不得由其他社行辦理解付。柜臺錄入解付五交易時應(yīng)注意：1票面記載收款人的帳號、戶名與進帳單上填寫的收款人帳號、戶名不一致的，解付交易錄入時，應(yīng)與票面記載的內(nèi)容一致。

18、2經(jīng)辦人員應(yīng)注意區(qū)別收款人與持票人的區(qū)別，解付交易里折收款人，指票面上打印的收款人。如銀行匯票經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓，最終收款人與票面收款人不一致錄入時，應(yīng)以票面打印的相關(guān)要素為準。3收到系統(tǒng)返回交易成功信息后，通過行內(nèi)系統(tǒng)將實際結(jié)算金額轉(zhuǎn)入客戶帳戶、同城票交(解付轉(zhuǎn)帳匯票)或應(yīng)解匯款科目(解付現(xiàn)金匯票)。代理付款社行憑證處理1進帳單第一聯(lián)：加蓋受理章作為受理回單交客戶。第二聯(lián)：加蓋轉(zhuǎn)訖章作為“xx存款”或“應(yīng)解匯款”科目的貸方記帳憑證。第三聯(lián)：加蓋轉(zhuǎn)訖章作為入帳回單交客戶。2銀行匯票第二聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章，作為“xx往來”科目的借方記帳憑證。第三聯(lián)加蓋“附件”章作為借方記帳憑證的附件。出票社行的憑證處理備注

19、出票行的注意事項：1出票行對專夾保管的銀行匯票卡片及多余款收帳通知，應(yīng)當定期檢查清理，并與“匯出匯款”科目余額進行核對。2對于有多余款項的現(xiàn)金銀行匯票，應(yīng)通知原申請人持匯票申請書及本人身份證件來辦理領(lǐng)取手續(xù)。1銀行匯票第一聯(lián)：加蓋轉(zhuǎn)訖章作為“匯出匯款”科目的借方記賬憑證。第三聯(lián)：如沒有多余金額，作為借方記帳憑證的附件。 有多余金額，經(jīng)辦人員在第四聯(lián)上填寫實際結(jié)算金額和多余金額，加蓋轉(zhuǎn)訖章作為將多余款退回申請人帳戶的入帳回單。2來帳借方憑證：加蓋轉(zhuǎn)訖章作為“xx往來”科目的貸方記賬憑證。3多余款入帳憑證：加蓋轉(zhuǎn)訖章，作為將多余款退回申請人帳戶的貸方記帳憑證。失票救濟一案例：lb你好我的銀行匯票弄

20、丟了，mm根據(jù)銀行匯票類別的不同，需要采取不同的失票救濟手段。常用的失票救濟手段有1掛失止付2公示催告3訴訟a掛失止付：掛失范圍：填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票掛失時間：付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔責任。掛失止付的定義：失票人向付款人告知票據(jù)喪失的情形，指示付款人對已喪失的票據(jù)停止支付。是一種臨時性的措施，權(quán)利人要想確定其對票據(jù)權(quán)利的擁有，必須有人民法院依公示催告程序予以除權(quán)判決或通過訴訟解決。

21、失票救濟二 公示催告可以申請公示催告的失票人，是指按照規(guī)定可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)在喪失票據(jù)在喪失票據(jù)占有以前的最后合法特票人。出票人已經(jīng)簽章但未記載代理付款人的銀行匯票喪失后，失票人依法向付款人即出票銀行所在地人民法院申請公示催告的，人民法院應(yīng)當依法受理。超過付款提示期限的票據(jù)喪失以后，失票人申請公示催告的、人民法院應(yīng)當依法受理。公示催告的定義：具有管轄權(quán)的法院根據(jù)當事人的申請，以公示的方式催告不明的利害關(guān)系人在法定期間內(nèi)申報權(quán)利，逾期無人申報，做出宣告票據(jù)無效(除權(quán))的判決，從面使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的一種制度。a人民法院決定受理公示催告申請，應(yīng)當同時通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日

22、起三日內(nèi)發(fā)出公告。b付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)。(國內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)布之日起六十日)非經(jīng)發(fā)出止付通知的人民法院許可擅自解付的，不得免除票據(jù)責任。人民法院決定受理公示催告申請后發(fā)布的公告應(yīng)當在全國性的報刊上登載。匯票掛失一lb我丟失的是一張現(xiàn)金銀行匯票，需要辦理掛失，請問掛失止付通知書要怎么寫？mm未填明“現(xiàn)金”字樣和代旦付款社行的銀行匯票喪失，不得掛失止付。辦理銀行匯票掛失時，失票人應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章，應(yīng)記載事項：1票據(jù)喪失的時間、地點、原因。2票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱。3掛失止付人的姓

23、名、營業(yè)場所及聯(lián)系方式。掛失二1出票社行和代理付款社行均可柜臺受理銀行匯票掛失申請，但必須由出票行進行掛失處理。2代理付款社行受理掛失申請后，經(jīng)辦人員應(yīng)檢查該銀行匯票是否在本機構(gòu)已辦理解付對。對于尚未解付的銀行匯票，代理付款社行通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)使用，“自由格式報文”交易向出票社行發(fā)出掛失申請，在報廊坊文中注明匯票的要素及喪失原因等。掛失三1出票社行的經(jīng)辦人員收到代理付款社行的發(fā)出或持票人提交的掛失申請后，使用“銀行匯票掛失”交易錄入掛失申請信息，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后，通過行內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送到農(nóng)信銀資金清算中心。2掛失申請人應(yīng)于十二日內(nèi)將法院出具的公示催告書提交至出票行。解掛失票人辦理掛失后

24、，又找到了銀行匯票，那該怎么辦呢？答：失票人重新獲得喪失的銀行匯票，可向受理掛失止付申請的出票社行或代理付款社行提出“撤銷掛失止付申請”，并由出票社行進行銀行匯票的解掛處理。查詢查復(fù)辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時遇下列情況之一的，應(yīng)當發(fā)出查詢；1銀行匯票密押錯誤。2匯票專用章不清晰。3銀行匯票上壓數(shù)機壓印的金額模糊不清。4其他需要查詢的事項。退票1未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉(zhuǎn)讓或提示付款簽章，而要求出票社行退回票款的行為。2超期付款：指因銀行匯票超過提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社行未獲付款時，由出票社行辦理付款的行為。3掛失退款：指持票人辦理掛失后，憑法院出具的票

25、據(jù)權(quán)利證明在出票社行辦理退款的行為。注：退票交易用于出票行進行未用退回、超期付款、掛失退款三種處理，該交易必須由原出票行提交。非正常退票原因出票行的問題1出票社行出票金額壓印位置錯誤，串位或誤壓印在“實際結(jié)算金額”處。2銀行匯票號碼錄入與票面實際號碼不符。3出票社行將代理付款行指定為自己的行號。非正常退票原因代理付款行的問題1解付時錄入要素有誤，特別是收、付款人名稱，導(dǎo)致解付不成功。2因票面經(jīng)辦人名章不清晰、打印字跡不清晰，未按規(guī)定及時向出票社行發(fā)出查詢，而拒絕解付。3相關(guān)業(yè)務(wù)人員不熟悉業(yè)務(wù)流程，造成銀行匯票退票。非正常退票原因客戶原因造成的問題1客戶填寫實際結(jié)算金額錯誤或涂改。2背書錯誤或出

26、現(xiàn)背書不連續(xù)等錯誤。相關(guān)制度1票據(jù)法2票據(jù)管理實施辦法3支付結(jié)算辦法4支付結(jié)算會計核算手續(xù)5支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法6最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定7農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)銀行匯票資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法8其他銀行匯票業(yè)務(wù)的處理流程處理流程-銀行匯票業(yè)務(wù)交易種類1銀行匯票簽發(fā)2銀行匯票解付3銀行匯票掛失、解掛4銀行匯票退票5銀行匯票撤銷銀行匯票簽發(fā)流程圖銀行匯票處理流程-解付掛失解付退票撤銷流程查詢查復(fù)流程銀行匯票防偽知識柜臺識別銀行匯票真?zhèn)巍拔宸ā狈椒ㄒ唬翰榉纻挝宸ǘ牱纻挝宸ㄈ?摸防偽五法四-比防偽五法五-照銀行匯票風點提示一1銀行匯票的提示付期限自出票日起1個月。2持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。3持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。a銀行匯票第一聯(lián)做“匯出匯款”科目借方憑證，二三四聯(lián)作為附件。b開立臨時帳戶，將款項轉(zhuǎn)入(實際