銀行支行深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)報(bào)告

1、深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)報(bào)告 為鞏固“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)成果，深入落實(shí)阿拉善銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案的通知（阿銀監(jiān)辦發(fā)84號(hào)）文件精神，切實(shí)加強(qiáng)我行風(fēng)險(xiǎn)防范能力，推動(dòng)制度執(zhí)行力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案件防范水平的整體提高，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行，我行根據(jù)盟行制定的農(nóng)行阿拉善分行深化“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案進(jìn)一步推進(jìn)全行內(nèi)控和案防制度建設(shè)工作的有效開展，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況匯報(bào)如下：一、 組織領(lǐng)導(dǎo)為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級(jí)文件精神，成立了由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，其他員工為小組成員，各部門經(jīng)理具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制

2、度執(zhí)行年”活動(dòng)日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查和整改工作。二、 活動(dòng)開展情況 （一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)1、年7月，我行結(jié)合盟行信貸業(yè)務(wù)檢查組，抽調(diào)信貸部門負(fù)責(zé)人與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理成立專項(xiàng)排查組，開展了一次信貸領(lǐng)域全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)排查，排查對(duì)象為我行所有貸款客戶、貸款資料和每筆貸款。2、全面自查我行抵質(zhì)押貸款，從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作。通過排查，我行未發(fā)現(xiàn)違規(guī)核銷內(nèi)部員工和近親屬貸款。通過排查，我行貸款程序合法合規(guī)，但存在手續(xù)不全的現(xiàn)象。經(jīng)排查，我行共有1筆貸款手續(xù)不全，主要表現(xiàn)為抵押物在客戶部門與保管人進(jìn)行移交時(shí)未及時(shí)簽字確認(rèn)。通過排查，我行辦理的抵押貸款，抵押期間抵押物無被轉(zhuǎn)

3、移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債和在貸款期間抵押物損毀、滅失、價(jià)值降低等現(xiàn)象。通過排查，我行沒有權(quán)屬關(guān)系不明確或有爭(zhēng)議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物權(quán)狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款。 3、此次排查我行嚴(yán)格按照以下要求，認(rèn)真落實(shí)排查責(zé)任： 一是誰經(jīng)手，誰負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責(zé)任人員對(duì)所放貸款的真實(shí)性負(fù)責(zé)。二是誰檢查，誰負(fù)責(zé)。逐戶、逐筆確定排查責(zé)任人，支行檢查人員要對(duì)其排查的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，支行負(fù)責(zé)人要對(duì)本行排查工作負(fù)責(zé)。三是誰承諾，誰負(fù)責(zé)。信貸部門負(fù)責(zé)人

4、對(duì)排查工作負(fù)總責(zé)，承諾本部門貸款質(zhì)量的真實(shí)性，沒有故意隱瞞貸款的實(shí)際發(fā)放狀況，如發(fā)現(xiàn)問題，要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 4、對(duì)此次排查出來的問題，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實(shí)限期整改。要求相關(guān)部門對(duì)問題進(jìn)行梳理，認(rèn)真進(jìn)行整改，認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因。同時(shí)，要求業(yè)務(wù)管理部門及時(shí)落實(shí)對(duì)員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。（二）、強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力自查 1、認(rèn)真開展自查工作。今年我行不定期組織了員工自查，監(jiān)管員與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理不定期的抽查等方式。 （1）、對(duì)我行年度的資產(chǎn)負(fù)債、會(huì)計(jì)決算、財(cái)務(wù)收支、往來賬務(wù)情況等方面進(jìn)行了自查。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、會(huì)計(jì)憑證漏要素、查庫內(nèi)容不全面。針對(duì)存在問題，認(rèn)真檢討，結(jié)合相關(guān)規(guī)章制度，

5、進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度，規(guī)范會(huì)計(jì)核算行為，全面推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。（2）、開展了對(duì)柜員業(yè)務(wù)技能的專項(xiàng)稽核，為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險(xiǎn)，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。由行長(zhǎng)、部門經(jīng)理和監(jiān)管員采取查賬，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場(chǎng)查看業(yè)務(wù)操作流程等方式，對(duì)現(xiàn)金庫存的管理，重要空白憑證和印章的管理，存款賬戶的開立與使用的合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等進(jìn)行了檢查。存在的問題主要有柜員未按規(guī)定保管私人名章，與押運(yùn)公司交接的登記簿不合規(guī)，重要空白憑證未按規(guī)定逐筆銷號(hào)等。（3）、開展了對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查。根據(jù)盟行文件要求，我行對(duì)公司類賬戶開展風(fēng)險(xiǎn)

6、排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對(duì)賬等。經(jīng)排查存在的主要問題是賬戶資料不能及時(shí)更新、部分賬戶缺少企業(yè)年檢資料、長(zhǎng)期不動(dòng)戶未按規(guī)定進(jìn)行管理，對(duì)賬不及時(shí)等。針對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問題，要求相關(guān)人員立即逐項(xiàng)整改、強(qiáng)化考核、落實(shí)責(zé)任、防范風(fēng)險(xiǎn)。2、持續(xù)開展日常行為排查工作。我行嚴(yán)格按照盟行文件精神和達(dá)標(biāo)準(zhǔn)則開展員工日常行為排查工作，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況報(bào)告會(huì)，定期召開一次案件防控分析會(huì)；每月監(jiān)管員通報(bào)一次內(nèi)控檢查工作結(jié)果與存在的問題，支行領(lǐng)導(dǎo)就內(nèi)控會(huì)中提到的問題，與員工進(jìn)行互動(dòng)、交流，并組織相關(guān)的專題學(xué)習(xí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理定期進(jìn)行跟班，對(duì)柜員日常辦理業(yè)務(wù)中遇到的不規(guī)范操作等，隨時(shí)進(jìn)行指導(dǎo)、更正。（三）認(rèn)真落實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條意見1、認(rèn)真執(zhí)行基層主管、客戶經(jīng)理、及重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假機(jī)制。2、加強(qiáng)完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)帳與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度。3、嚴(yán)格印