2022年(中級(jí))銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人貸款）》考試題庫及答案

1、2022年(中級(jí))銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人貸款）考試題庫及答案一、單選題1.2015年6月，劉某到銀行申請(qǐng)貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國(guó)債(記賬式國(guó)債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張)3200手(1手=10張)。請(qǐng)問押品評(píng)估價(jià)值為（）元。A、6840000B、6400000C、6240000D、6080000答案：D解析：當(dāng)客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國(guó)債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”評(píng)估押品價(jià)值。該記賬式國(guó)債發(fā)行價(jià)為3200X10X195=624

2、0000(元)；市價(jià)為3200X10X190=6080000(元)；面值為3200X10X200=6400000(元)。因此，該記賬式國(guó)債的評(píng)估價(jià)值為6080000元。2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款不能用于（）。A、定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備B、滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求C、個(gè)人購買耐用消費(fèi)品D、個(gè)人助業(yè)貸款答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項(xiàng)D個(gè)人助

3、業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。3.（）是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法，介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間。A、專業(yè)化營(yíng)銷策略B、產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略C、分層營(yíng)銷策略D、交叉營(yíng)銷策略答案：C4.（）是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。A、保證人的還款能力B、保證人的還款意愿C、借款人的還款能力D、借款人的還款意愿答案：C解析：借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。5.個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。A、技術(shù)變革和應(yīng)用狀況B、信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者C、各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序D、信貸客戶的分布與

4、構(gòu)成答案：B解析：A、C、D三項(xiàng)分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)與文化環(huán)境分析的內(nèi)容,B項(xiàng)屬于微觀環(huán)境中銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略分析的內(nèi)容。6.對(duì)于個(gè)人汽車貸款，以下調(diào)查內(nèi)容不屬于對(duì)采取抵押擔(dān)保方式進(jìn)行的是（）。A、抵押物的合法性B、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性C、抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況D、抵押權(quán)利條件答案：D解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對(duì)抵押物占有的合法性：抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。7.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)B、個(gè)人可通過書面

5、申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢C、個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)D、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)答案：D解析：D項(xiàng)，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。8.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。2015年5月真題A、個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)B、個(gè)人可通過書面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢C、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)D、個(gè)

6、人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)答案：C解析：C項(xiàng)，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。9.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)80年代D、20世紀(jì)90年代答案：C解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。10.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)

7、客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、道德風(fēng)險(xiǎn)C、逆向選擇D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C11.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A、貨款未到期B、銀行計(jì)收違約金C、本期本金已償還D、無拖欠利息、本金答案：B解析：個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。12.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、資本金風(fēng)險(xiǎn)。13.銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)

8、，必須對(duì)借款人的收人證明嚴(yán)格把關(guān)，驗(yàn)證收入的真實(shí)性，下列不屬于驗(yàn)證范圍的是（）。A、融資收入的真實(shí)性B、經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性C、租金收入的真實(shí)性D、工資收入的真實(shí)性答案：A解析：在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性時(shí)，應(yīng)主要驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。14.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。A、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用B、可以擴(kuò)大內(nèi)需、推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)C、促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量D、可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源答案：D解析：對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

9、具有三個(gè)方面的積極意義:1.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要；2.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)帶，動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；3.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。15.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員可分為（）。A、產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理C、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理D、營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員答案：C解析：A項(xiàng)是根據(jù)崗位劃分；B項(xiàng)是根

10、據(jù)產(chǎn)品劃分；D項(xiàng)是根據(jù)職責(zé)劃分。16.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。A、質(zhì)押擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、保證擔(dān)保D、信用貸款答案：A解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。17.在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A、可以辦理境外自然人購買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B、執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C、在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何D、借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到

11、場(chǎng)答案：A解析：A項(xiàng)，境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機(jī)構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。18.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。A、90B、80C、70D、50答案：D19.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦B、個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C、商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款D、國(guó)家

12、助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)答案：A解析：A項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。20.關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償B、國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C、部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D、國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅捍鸢福篊解析：C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、

13、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。21.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除B、借款人畢業(yè)后工作不理想收入不足以償還貸款C、借款人偽造入學(xué)通知書騙取教育貸款D、借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)不再與銀行聯(lián)系，拖延還款答案：D解析：選項(xiàng)A是借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B是借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C是借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)在于借款人想不想還款而不是能不能還款。22.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良

14、率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、道德風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C23.機(jī)動(dòng)車押品的登記部門為（）。A、財(cái)稅所在地的工商管理部門B、機(jī)動(dòng)車管轄地車輛管理所C、證券登記結(jié)算公司D、中國(guó)人民銀行征信中心答案：B解析：24.關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是（）。A、由于人口差別的存在對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B、按人口因素細(xì)分市場(chǎng)然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法C、心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)D、地理因素是指客戶所在地的地理位置答案：B解析：按地理因素細(xì)分市場(chǎng)，然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法。25.以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述，正確的

15、是（）。A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B、公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D、一手房貸款與二手房貸款的組合答案：A解析：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。26.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括（）。A、北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生B、天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生C、上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生D、廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生答案：B解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共

16、和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？疲ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。27.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書D、個(gè)人住房貸款審批表答案：D解析：在個(gè)人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證。28.以下不屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、不按權(quán)限審批貸款，

17、使得貸款超授權(quán)發(fā)放B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配D、審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款答案：B解析：貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。29.個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)

18、誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。30.借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A、借款人不履行借款合同，貸款難以收回B、借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C、借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意答案：D解析：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。31.個(gè)人因購買電腦而向銀行申請(qǐng)的貸款屬于（）。A、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B、個(gè)人流動(dòng)資產(chǎn)貸款C、個(gè)人消費(fèi)品貸款D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案：A解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除

19、汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。32.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是（）。A、保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損B、在銀行黑名單之列C、重大違法行為損害銀行利益的D、經(jīng)營(yíng)狀況不佳市場(chǎng)占有率下降答案：D解析：根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在3年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的均不得作為保證人。33.下面關(guān)于成本加成定價(jià)模型的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A、貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)B、成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行采用它充分考慮了

20、銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式C、銀行的資金成本、貸款費(fèi)用越高貸款利率就越高D、該模型的缺點(diǎn)是在確定風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)時(shí)存在難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確計(jì)量的問題使得定價(jià)的公正性、合理性受到了一定程度的影響答案：D解析：該模型的缺點(diǎn)是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當(dāng)前資金市場(chǎng)上的一般利率水平，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，因而可能會(huì)導(dǎo)致客戶流失和貸款市場(chǎng)的萎縮，不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的培養(yǎng)。此外，成本加成定價(jià)模型要求充分甄別、估計(jì)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上，全面和準(zhǔn)確地量化風(fēng)險(xiǎn)是很困難的。34.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。A、貸款合同簽訂后未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還

21、款方式B、借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式C、個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D、商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開下限管理答案：B解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。35.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。2015年5月真題A、貨款未到期B、銀行計(jì)收違約金C、本期本金已償還D、無拖欠利息、本金答案：D36.（）是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱。A、市場(chǎng)法B、成本法C、

22、收益法D、市場(chǎng)比較法答案：B解析：收益法是指通過估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱。市場(chǎng)法又稱為市場(chǎng)比較法或比較法，指利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過直接比較或類比分析來估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱。成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱。37.哪一項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中，借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容?（）A、借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B、抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)。有無涂改現(xiàn)象C、借

23、款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶D、擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效答案：D解析：選項(xiàng)A、B、C是借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)合法的內(nèi)容。38.假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。A、6150B、5225C、5500D、5350答案：D解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率。則每月歸還本金=600000(20X12)=2500(元)，第2年的第一個(gè)月還款

24、額=600000(20X12)+(600000-2500X12)X5C=5350(元)：39.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。A、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼B、畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年C、擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式D、貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元答案：B解析：畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后三年。40.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比B、為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率C、

25、正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)D、不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例答案：A解析：A項(xiàng)，不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。41.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為（）。A、畢業(yè)后5年B、畢業(yè)后6年C、借款人在校學(xué)制年限加5年D、借款人在校學(xué)制年限加6年答案：D解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。42.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。A、貸款審批

26、人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性B、對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C、確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批D、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門答案：B解析：B項(xiàng)，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由。43.個(gè)人教育貸款包括（）兩類產(chǎn)品。A、國(guó)家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款B、國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C、社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款D、社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款答案：B44.在個(gè)人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，

27、代理人無須持有的證件或材料是（）。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書D、借款申請(qǐng)書答案：D解析：在個(gè)人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。45.關(guān)于個(gè)人貸款期限調(diào)整的描述。錯(cuò)誤的是（）。A、期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限B、1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C、1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn)、借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請(qǐng)答案：D解析：商用房貸

28、款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。46.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A、三部委B、銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)人民銀行答案：D解析：為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。47.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括（）。A、互助性B、普遍性C、利率低D、期限短答案：D解析：公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)是：互助性、普遍性、利率低、期限長(zhǎng)。

29、48.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查主要調(diào)查項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性、有效性、合法性、項(xiàng)目工程進(jìn)度、項(xiàng)目資金到位情況等B、貸前調(diào)查是對(duì)開發(fā)商、住房樓盤項(xiàng)目和借款人提供資料的調(diào)查和評(píng)估C、為有效競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，節(jié)省營(yíng)銷時(shí)間，在對(duì)開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)D、對(duì)開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會(huì)計(jì)報(bào)表、債權(quán)債務(wù)等答案：C解析：C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款除參照個(gè)人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)開發(fā)商及住房樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。49.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特點(diǎn)不包括

30、（）。A、貸款期限相對(duì)較短B、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大C、適用面窄D、貸款用途多樣影響因素復(fù)雜答案：C解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。選項(xiàng)A、B、D都是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的特征。50.個(gè)人貸款推行貸審分離的作用不包括（）。A、可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制B、可以踐行全流程管理的理念C、有助于從立法的角度保護(hù)貸款人的權(quán)益D、避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中答案：C解析：推行審貸分離，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過

31、于集中。本題考查對(duì)個(gè)人貸款管理實(shí)施貸審分離原則的作用。選項(xiàng)C屬于誠(chéng)信申貸原則的作用。51.以下各項(xiàng)中不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。A、他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B、貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償?shù)麄儧]有及時(shí)到銀行還款造成逾期C、個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期D、個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則答案：A解析：根據(jù)規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形。A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。52.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、

32、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A、借款人行為風(fēng)險(xiǎn)B、借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C、借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D、借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測(cè)。53.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，以（）形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。A、書面B、口頭C、郵件

33、D、短信答案：A解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款受理人應(yīng)要求個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求共同申請(qǐng)人提交有關(guān)申請(qǐng)材料。54.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。2015年5月真題A、張老的配偶B、張老在銀行工作的兒子C、張老本人D、張老在政府工作的女兒答案：C55.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A、審貸綜合；全權(quán)審批B、審貸分離；授權(quán)審批C、審貸分離；全

34、權(quán)審批D、審貸綜合；授權(quán)審批答案：B解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。56.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。A、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用B、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息C、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸

35、款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息D、信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批答案：D解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款元免息還款期。第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)人銀行的中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以費(fèi)率計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的利息收入利息金額以利率計(jì)算。第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

36、，但不可用于投資領(lǐng)域。57.（）是一系列計(jì)量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。A、催收評(píng)分B、申請(qǐng)?jiān)u分C、行為評(píng)分D、審批評(píng)分答案：A解析：催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測(cè)并以分?jǐn)?shù)形式展現(xiàn)，作為開展催收管理工作的量化依據(jù)。58.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí)，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。A、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的B、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的C、與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的D、所進(jìn)行的合作對(duì)

37、銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的答案：B解析：本題考查個(gè)人住房貸款的回訪制度。對(duì)客戶進(jìn)行回訪是銀行貸后管理工作之一。對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的；有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。59.銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求不包括（）。A、年齡在18周歲(含)以上B、年齡在65周歲(含)以下C、月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紻、貸款具有真實(shí)用途答案：C解析：銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂?/p>

38、等以上水平，具備一定的還款能力便可。60.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。A、運(yùn)行環(huán)境開放B、電子虛擬服務(wù)方式C、提高了銀行成本D、模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限答案：C61.在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、格式條款無效B、格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)C、格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)D、抵押物重復(fù)抵押答案：D解析：合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括：格式條款無效；未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)；格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)。抵押物重復(fù)抵押屬于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。62.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。A、個(gè)人住房貸款期限較長(zhǎng)通常為510年B、個(gè)人住房貸款是以住房作抵押為前提條件C、個(gè)人住房貸款

39、的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房D、在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有答案：A解析：個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為1020年。最長(zhǎng)可達(dá)30年。63.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續(xù)費(fèi)的是（）。A、溢繳款取現(xiàn)B、透支取現(xiàn)C、賬單分期D、郵購分期答案：D解析：AB兩項(xiàng)，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，均需支付03不等的手續(xù)費(fèi)，具體視各銀行規(guī)定；C項(xiàng)，賬單分期不能免手續(xù)費(fèi)，且期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高；D項(xiàng)，郵購分期一般對(duì)持卡人免息免手續(xù)費(fèi)，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費(fèi)。64.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求

40、而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。A、產(chǎn)品差異策略B、單一營(yíng)銷策略C、低成本策略D、專業(yè)化策略答案：B65.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A、1B、11C、12D、15答案：B解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。66.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（）。A、借款人的還款能力B、抵(質(zhì))押物的價(jià)值C、保證人的保證能力D、借款人的第二還款來源答案：A67.關(guān)于個(gè)人貸款的客戶定位，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、有些敢于冒風(fēng)險(xiǎn)的銀

41、行將貸款客戶定位為低收入人群B、銀行一般要求貸款人的年齡在18(含)60周歲(含)C、人15結(jié)構(gòu)的變化，亦對(duì)客戶定位產(chǎn)生影響D、客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇答案：B解析：B項(xiàng)，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件之一為：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)-65周歲(含)。68.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。2015年10月真題A、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民B、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶C、具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保答案：A解析：A項(xiàng)，外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)

42、居民為個(gè)人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。69.以下對(duì)個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A、包括兩個(gè)方面，一是對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查，二是對(duì)借款人的調(diào)查B、對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項(xiàng)目審查、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察和撰寫調(diào)查報(bào)告四部分C、對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托給有資信的第三方完成D、貸前調(diào)查主要是對(duì)樓盤項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性、完整性、可行性及對(duì)借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)

43、行調(diào)查和評(píng)估答案：C解析：對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托給有資信的第三方完成。70.下列不屬于SW0T分析方法內(nèi)容的是（）。A、客戶B、機(jī)遇C、劣勢(shì)D、優(yōu)勢(shì)答案：A解析：SW0T分析方法就是對(duì)企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對(duì)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)(Strength)、劣勢(shì)(Weak)、機(jī)遇(0pp0rtunity)、威脅(Threat)進(jìn)行綜合分析。71.下列不屬于個(gè)人貸款定價(jià)影響因素的是（）。A、支付方式B、選擇性因素C、盈利目標(biāo)D、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)答案：A解析：商業(yè)銀

44、行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。72.關(guān)于借款合同的變更與解除下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B、如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C、當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款D、借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分答案：C解析：當(dāng)發(fā)生保證人失去保

45、證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。73.下列不是對(duì)保證人的管理的是（）。A、密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況B、在對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí)要了解保證人的情況C、保證人保證能力不足以保證借款人貸款時(shí),應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式D、加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析答案：D解析：選項(xiàng)A、B、C為銀行在貸后管理過程中。對(duì)保證人管理的應(yīng)注意的問題。74.率先在國(guó)內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、中國(guó)銀行B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行答案：C解析：為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行

46、于20世紀(jì)80年代中期率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國(guó)范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。75.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)B、假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率C、只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)D、收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)答案：B解析：B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)。76.下列不能辦理銀行個(gè)人貸款的是（）。A、

47、年滿18周歲的工廠工人甲B、63歲退休在家的老師乙C、準(zhǔn)備貸款買房的銀行職員丙D、出獄兩個(gè)月的?。ㄒ蛲当I入獄）答案：D解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件包括：（1）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲(含)65周歲(含)；（2）具有合法有效的身份證明；（3）遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況；（4）具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；（5）具有還款意愿；（6）貸款具有真實(shí)的使用用途等。D項(xiàng)有了違法行為。77.國(guó)家助學(xué)貸款中財(cái)政貼息是指（）A、國(guó)家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼B、國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行

48、補(bǔ)貼C、國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼D、國(guó)家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼答案：B解析：國(guó)家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。78.下列個(gè)人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。A、商業(yè)性個(gè)人住房貸款B、公積金個(gè)人住房貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D、個(gè)人消費(fèi)貸款答案：B解析：公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)

49、構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。79.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A、=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)信貸資產(chǎn)總額B、=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)信貸資產(chǎn)總額C、=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)信貸資產(chǎn)總額D、=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)信貸資產(chǎn)總額答案：A解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。80.對(duì)于銀行的高

50、端個(gè)人客戶，營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。A、情感營(yíng)銷策略B、大眾營(yíng)銷策略C、單一營(yíng)銷策略D、專業(yè)化策略答案：B解析：根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營(yíng)銷目的：低成本策略；產(chǎn)品差異策略；專業(yè)化策略；大眾營(yíng)銷策略；單一營(yíng)銷策略；情感營(yíng)銷策略；分層營(yíng)銷策略；交叉營(yíng)銷策略。其中，大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。81.關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。2016年11月真題A、查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期

51、可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀C、檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行D、檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料答案：B解析：B項(xiàng)，信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。82.2016年5月初，王強(qiáng)欲向銀行申請(qǐng)100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（）。A、到期一次性還本付息B、等額本息還款C、等額本金還款D、組合還款答案：C解析：題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過程中承擔(dān)的利息最少。A項(xiàng)，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔(dān)的利息最多；B項(xiàng)，等額本息還款法居于等額

52、本金與到期一次性還本付息之間；D項(xiàng)，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負(fù)擔(dān)利息額視具體情況不同而不同。83.以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說法中，不正確的是（）。A、銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對(duì)資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力B、銀行的聲譽(yù)不屬于無形資產(chǎn)C、銀行的市場(chǎng)地位主要通過市場(chǎng)占有率來反映D、在特殊情況下,政府有時(shí)也可能有所傾斜答案：B解析：銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。84.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C、借款人直接提

53、取現(xiàn)金D、售房人直接提取現(xiàn)金答案：A85.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)個(gè)人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。A、個(gè)人工作單位B、個(gè)人資產(chǎn)C、個(gè)人信用等級(jí)D、個(gè)人月收入答案：C解析：個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大反之越小。86.下列不屬于銀行營(yíng)銷人員能力的基本要求的是（）。A、知識(shí)B、品質(zhì)C、技能D、年齡答案：D解析：營(yíng)銷人員能力的基本要求一般包括：品質(zhì)特征，包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性和進(jìn)取心等；銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等；專業(yè)知識(shí)，包括相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。87.

54、下列不屬于大眾營(yíng)銷的特點(diǎn)的是（）。A、目標(biāo)大B、針對(duì)性不強(qiáng)C、提供個(gè)性化服務(wù)D、效果差答案：C解析：所謂大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。88.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A、貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)B、貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)C、(貸款額貸款利率期限)(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)D、貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))答案：C解析：客戶盈利分析模型公式為(貸款額貸款利率期限)(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)。選項(xiàng)A為成本加成定價(jià)模型公式，選

55、項(xiàng)BD為基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式。89.下列不屬于個(gè)人住房貸款的是（）。A、個(gè)人商用房貸款B、公積金個(gè)人住房貸款C、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D、個(gè)人住房組合貸款答案：A解析：個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。90.商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。A、有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件B、借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)C、借款人是否按期足額歸還貸款D、借款人是否已婚答案：D解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對(duì)借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：借款人是否按期足額歸還貸款；借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。91.下列不屬于個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施是（）。A、完善銀行、高校及政府在貸款管理