農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸咨詢(xún)中心工作規(guī)則

1、農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸咨詢(xún)中心工作規(guī)則為規(guī)范信貸咨詢(xún)程序，完善信貸咨詢(xún)制度，提高信貸咨詢(xún)效率和決策水平，明確信貸咨詢(xún)責(zé)任，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則、xx省農(nóng)村信用社貸款管理辦法的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)則。第一章 信貸咨詢(xún)中心職責(zé)和工作范圍第一條 xx省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省聯(lián)社）信貸咨詢(xún)中心（以下稱(chēng)信貸咨詢(xún)中心）是省聯(lián)社信貸政策委員會(huì)的常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)從事各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的咨詢(xún)工作。第二條 信貸咨詢(xún)中心由省聯(lián)社主管信貸業(yè)務(wù)的副主任、計(jì)劃信貸部部長(zhǎng)、副部長(zhǎng)、信貸管理相關(guān)干部、部分市縣聯(lián)社（合作銀行）信貸高級(jí)管理人員、信貸科（處）長(zhǎng)和向其他金融機(jī)構(gòu)聘任的信貸專(zhuān)家組成

2、。其中：省聯(lián)社主管信貸業(yè)務(wù)的副主任任主任；計(jì)劃信貸部部長(zhǎng)任副主任，計(jì)劃信貸部副部長(zhǎng)任辦公室主任，辦公室設(shè)在計(jì)劃信貸部。部分市縣聯(lián)社（合作銀行）信貸高級(jí)管理人員、信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人、聘任的信貸專(zhuān)家任省聯(lián)社審貸委員及主查人。第三條 信貸咨詢(xún)中心的基本職責(zé)是：依據(jù)國(guó)家金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)及貨幣政策及本社信貸經(jīng)營(yíng)方針、政策和規(guī)章制度，按照xx省農(nóng)村信用社貸款管理辦法規(guī)定由中心咨詢(xún)的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)和決策建議報(bào)理事長(zhǎng)或理事長(zhǎng)授權(quán)的主任、分管副主任審查簽批（以下稱(chēng)有權(quán)簽批人），并通知報(bào)審單位。具體工作范圍包括以下幾個(gè)方面：（一）對(duì)本級(jí)權(quán)限內(nèi)的貸款審查項(xiàng)目按xx省農(nóng)村信用社貸款管理辦法規(guī)定的審查

3、內(nèi)容和程序進(jìn)行審查，并出具“貸款咨詢(xún)意見(jiàn)”通知發(fā)送審單位。（二）對(duì)超本級(jí)權(quán)限內(nèi)的貸款審查項(xiàng)目按xx省農(nóng)村信用社貸款管理辦法規(guī)定的審查內(nèi)容和程序進(jìn)行審查，形成貸款審查報(bào)告，連同各類(lèi)材料報(bào)請(qǐng)省聯(lián)社信貸政策委員會(huì)審查。并將審查結(jié)果及時(shí)通知送審單位。（三）審查省聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任決定由信貸咨詢(xún)中心審議的其他事項(xiàng)。 第二章 主審查人第四條 信貸咨詢(xún)中心主審查人由計(jì)劃信貸部信貸管理干部和聘任的審貸委員擔(dān)任。 第五條 主審查人是每筆信貸業(yè)務(wù)的審查責(zé)任人，對(duì)其所審查的信貸業(yè)務(wù)負(fù)審查責(zé)任。主審查人的任職資格和考核、管理辦法另行制定。第六條 主審查人的基本職責(zé)是：根據(jù)送審材料以及有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)提出的意見(jiàn)，從控制風(fēng)險(xiǎn)的

4、角度對(duì)送審的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審查，找出主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出規(guī)避和防范風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，形成信貸審查報(bào)告，提交信貸咨詢(xún)中心會(huì)議或信貸政策委員會(huì)會(huì)議審議，并向信貸咨詢(xún)中心會(huì)議或信貸政策委員會(huì)會(huì)議匯報(bào)審查情況，回答質(zhì)疑。經(jīng)主審查人審查不同意辦理的信貸業(yè)務(wù)，寫(xiě)出審查報(bào)告，列明信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不同意辦理的理由，按規(guī)定的程序，報(bào)有權(quán)簽批人審定；或提交信貸咨詢(xún)中心會(huì)議審議。第七條 信貸咨詢(xún)中心對(duì)報(bào)請(qǐng)咨詢(xún)的每筆信貸業(yè)務(wù)由信貸咨詢(xún)中心主任按照輪流和回避的原則確定主審查人，具體程序是：（一）對(duì)經(jīng)審查確認(rèn)的信貸業(yè)務(wù)主審查人統(tǒng)一編號(hào)，按照各信用社和有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)審信貸業(yè)務(wù)的時(shí)間順序，對(duì)應(yīng)主審查人編號(hào)，輪流確定。（二）

5、按照上述輪流順序確定的主審查人與報(bào)請(qǐng)審批的信貸業(yè)務(wù)存在下列情況的，由信貸咨詢(xún)中心主任提出回避，并按照規(guī)定的順序繼續(xù)輪流確定。1.主審查人所在單位上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)。2.其他應(yīng)回避的信貸業(yè)務(wù)。第三章 信貸咨詢(xún)會(huì)議組成人員第八條 信貸咨詢(xún)會(huì)議一般采用集體審議、記名投票表決的方式進(jìn)行。第九條 信貸咨詢(xún)會(huì)議由9名成員組成。其中信貸咨詢(xún)中心主任1名、副主任1名、辦公室主任1名、審貸委員6名。第十條 信貸咨詢(xún)中心主任負(fù)責(zé)召集并主持信貸咨詢(xún)會(huì)議。信貸咨詢(xún)中心主任因故不能參加信貸咨詢(xún)會(huì)議時(shí)，由副主任代行其職責(zé)和權(quán)利。第十一條 信貸咨詢(xún)中心審貸委員由省聯(lián)社在全省聯(lián)社和金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)考察挑選精通信貸業(yè)務(wù)、具有豐富實(shí)踐

6、經(jīng)驗(yàn)的信貸管理干部擔(dān)任，實(shí)行聘任制，按年付一定聘金。召開(kāi)信貸咨詢(xún)會(huì)議時(shí)，由信貸咨詢(xún)中心主任按照輪流和回避的原則在聘任的審貸委員中確定6名審貸委員參加信貸咨詢(xún)會(huì)議。確定的原則和程序按第七條的規(guī)定。擔(dān)任某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)主審查人的，不得在審議該信貸業(yè)務(wù)時(shí)以審貸委員身份參加會(huì)議。第十二條 根據(jù)信貸咨詢(xún)業(yè)務(wù)的需要，信貸審查會(huì)議可以邀請(qǐng)有關(guān)方面的專(zhuān)家列席會(huì)議，接受咨詢(xún)，也可以邀請(qǐng)有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的工作人員列席會(huì)議，回答審貸委員提出的問(wèn)題。列席人員不具有表決權(quán)。第十三條 信貸咨詢(xún)中心舉行信貸審查會(huì)議須有7名（含）以上成員出席方為有效。第四章 信貸業(yè)務(wù)報(bào)審材料要求及程序第十四條 報(bào)送信貸咨詢(xún)中心審查的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)文件

7、、資料的要求：（一）主審查人審查報(bào)告。按規(guī)定格式和基本要求提交，由主審查人和信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章。（二）辦事處或市聯(lián)社上報(bào)咨詢(xún)的請(qǐng)示。（三）信貸業(yè)務(wù)咨詢(xún)意見(jiàn)表，由上報(bào)單位填報(bào)并由相關(guān)責(zé)任人簽署意見(jiàn)。（四）經(jīng)審查的客戶(hù)近三年財(cái)務(wù)報(bào)表。由申報(bào)單位和信貸部門(mén)審查后提交。包括前三年和本年度最近一期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，其中最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表距信貸政策委員會(huì)會(huì)議時(shí)間一般不得超過(guò)6個(gè)月。成立未滿(mǎn)三年的企業(yè)，按實(shí)際經(jīng)營(yíng)時(shí)間報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表。（五）法律意見(jiàn)書(shū)。由省聯(lián)社法律事務(wù)部門(mén)或法律顧問(wèn)出具并加蓋公章。（六）評(píng)估報(bào)告。由省聯(lián)社評(píng)估咨詢(xún)部門(mén)或其授權(quán)單位出具并加蓋公章。（七）其他要求上報(bào)的文件和資料

8、。第十五條 經(jīng)省聯(lián)社辦事處和市聯(lián)社審查上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)，由信貸咨詢(xún)中心辦公室（計(jì)劃信貸部）受理，對(duì)上報(bào)材料的完整性和時(shí)效性進(jìn)行初審，造冊(cè)登記。不符合規(guī)定的，要求申報(bào)單位補(bǔ)正。第十六條 辦公室主任確定主審查人，明確形成審查報(bào)告的時(shí)間及質(zhì)量要求。第十七條 辦公室主任審閱主審查人提交的審查報(bào)告，對(duì)符合要求的簽字后交辦公室安排信貸咨詢(xún)會(huì)議審議。第十八條 辦公室主任根據(jù)材料準(zhǔn)備情況及時(shí)報(bào)告中心主任確定信貸咨詢(xún)會(huì)議時(shí)間，確定和通知審貸委員，提前二至五天將審貸材料送達(dá)每位審貸委員。審貸委員必須在信貸咨詢(xún)會(huì)議之前認(rèn)真閱讀信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料，分析風(fēng)險(xiǎn)，并就重大問(wèn)題、疑難問(wèn)題或申報(bào)材料敘述不清的問(wèn)題在信貸審查會(huì)議上向

9、主審查人提出質(zhì)疑。第五章 信貸咨詢(xún)會(huì)議程序第十九條 信貸咨詢(xún)會(huì)議原則上每星期一、三、五上午召開(kāi)。根據(jù)送審信貸業(yè)務(wù)情況，信貸咨詢(xún)中心主任可以決定提前或推遲召開(kāi)會(huì)議以及增加或減少會(huì)議。第二十條 信貸咨詢(xún)會(huì)議的一般程序。（一）主持人宣布會(huì)議開(kāi)始，通報(bào)參加會(huì)議的人數(shù)和議程安排。（二）主審查人匯報(bào)提交會(huì)議審議的信貸業(yè)務(wù)的基本情況，上報(bào)單位意見(jiàn)以及審查意見(jiàn)。（三）審貸委員發(fā)表意見(jiàn)，提出質(zhì)詢(xún)，進(jìn)行討論。主審查人回答審貸委員提出的有關(guān)問(wèn)題。（四）主持人綜合審議情況確定是否進(jìn)行表決。（五）審貸委員投票表決。（六）主持人宣布表決結(jié)果。第二十一條 信貸咨詢(xún)會(huì)議表決票分為同意、不同意和再議三種。審貸委員認(rèn)為審議的信貸

10、業(yè)務(wù)符合信貸政策和條件，有切實(shí)有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)措施，對(duì)上報(bào)單位的意見(jiàn)或會(huì)議主持人根據(jù)審貸委員討論意見(jiàn)加以修正而確定的表決意見(jiàn)（含附加條件）表示贊成的，投“同意”票；不贊成的應(yīng)投“不同意”票；審貸委員認(rèn)為申報(bào)材料不足以支持其結(jié)論，需要進(jìn)一步核實(shí)情況、補(bǔ)充材料后再行審議和表決的，可投“再議”票。審貸委員投“不同意”票，必須同時(shí)列明不同意的理由；投“再議”票，必須同時(shí)列明再議時(shí)需要落實(shí)的條件或需要補(bǔ)充的資料。第二十二條 信貸咨詢(xún)會(huì)議審議事項(xiàng)實(shí)行多數(shù)決定制。凡是付諸表決的事項(xiàng)，必須有符合規(guī)定到會(huì)人數(shù)的70%（含）以上同意方為通過(guò)?！巴狻逼睌?shù)與“再議”票數(shù)之和達(dá)不到70%（含）以上的，即被否決。“同意”

11、票數(shù)與“再議”票數(shù)之和達(dá)到70%（含）以上，可以再議。信貸咨詢(xún)會(huì)議確定再議的信貸業(yè)務(wù)必須由會(huì)議主持人確定再議必須落實(shí)的條件或需要補(bǔ)充的資料。第二十三條 確定再議的信貸業(yè)務(wù)，辦公室及主審查人應(yīng)在完全落實(shí)信貸咨詢(xún)會(huì)議上提出的要求后提請(qǐng)?jiān)僮h。第二十四條 信貸咨詢(xún)會(huì)議否決的信貸業(yè)務(wù)和再議沒(méi)有通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)經(jīng)理事長(zhǎng)、主任審定后再通知有關(guān)農(nóng)村信用社。理事長(zhǎng)或主任認(rèn)為有必要再議的信貸業(yè)務(wù)，信貸咨詢(xún)中心應(yīng)組織再議。第二十五條 辦公室負(fù)責(zé)組織信貸審查會(huì)議，做好會(huì)議紀(jì)錄，整理會(huì)議紀(jì)要，交會(huì)議主持人簽署。第二十六條 經(jīng)信貸咨詢(xún)會(huì)議審議通過(guò)的事項(xiàng)，由辦公室填寫(xiě)信貸業(yè)務(wù)咨詢(xún)意見(jiàn)表有關(guān)內(nèi)容，連同省聯(lián)社信貸咨詢(xún)中心會(huì)

12、議紀(jì)要和上報(bào)材料一并呈報(bào)有權(quán)簽批人審查簽批。第六章 咨詢(xún)結(jié)論的通知、變更和執(zhí)行第二十七條 經(jīng)有權(quán)簽批人審查同意或不同意的信貸業(yè)務(wù)，辦公室一般應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)以信貸咨詢(xún)意見(jiàn)書(shū)的形式正式通知送審單位。第二十八條 有權(quán)簽批人有權(quán)否決信貸咨詢(xún)會(huì)議審議通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)。但信貸咨詢(xún)會(huì)議審議否決的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)簽批人原則上不得同意辦理（特殊情況除外）。第二十九條 信貸咨詢(xún)會(huì)議審議通過(guò)并報(bào)經(jīng)有權(quán)簽批人審查簽批同意的信貸業(yè)務(wù)，至實(shí)際辦理時(shí)沒(méi)有發(fā)生變化的，可不再履行上報(bào)咨詢(xún)手續(xù)。若發(fā)生重大變化并將導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加的，則應(yīng)重新上報(bào)咨詢(xún)。第三十條 一億元以上（含）金額信貸業(yè)務(wù)在和特別指定信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)信貸咨詢(xún)中心會(huì)議審議通過(guò)

13、后，提請(qǐng)省聯(lián)社信貸政策委員會(huì)審議。一億元以下（不含）金額信貸業(yè)務(wù)由信貸咨詢(xún)中心會(huì)議審議通過(guò)，報(bào)有權(quán)簽批人審查簽批。特別指定信貸業(yè)務(wù)指低于特大金額信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，但出于風(fēng)險(xiǎn)管理需要應(yīng)提高審查級(jí)別的信貸業(yè)務(wù)。特別指定信貸業(yè)務(wù)由省聯(lián)社主任或主管副主任確定，計(jì)劃信貸部部長(zhǎng)可提出特別指定建議。第三十一條 報(bào)送省聯(lián)社信貸咨詢(xún)中心咨詢(xún)的信貸業(yè)務(wù)，均應(yīng)按先審后定的程序辦事，即先由信貸咨詢(xún)會(huì)議審議通過(guò)，報(bào)有權(quán)簽批人審定簽批。第三十二條 經(jīng)省聯(lián)社信貸咨詢(xún)會(huì)議審議通過(guò)并報(bào)經(jīng)有權(quán)簽批人審定簽批的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)辦單位必須嚴(yán)格執(zhí)行。業(yè)務(wù)辦理前需落實(shí)附加條件的，必須先落實(shí)附加條件；業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中才能落實(shí)附加條件的，必須取得包括

14、借款人在內(nèi)的有關(guān)方面同意落實(shí)附加條件的承諾或其他必要保證，方可辦理業(yè)務(wù)。待附加條件可以落實(shí)時(shí)，經(jīng)辦單位必須及時(shí)落實(shí)。如需變更執(zhí)行，執(zhí)行條件比咨詢(xún)條件風(fēng)險(xiǎn)減少的，應(yīng)報(bào)省聯(lián)社備案。執(zhí)行條件比咨詢(xún)條件風(fēng)險(xiǎn)增加的，則須重新上報(bào)咨詢(xún)。第三十三條 經(jīng)省聯(lián)社信貸咨詢(xún)會(huì)議審議通過(guò)并報(bào)經(jīng)有權(quán)簽批人審定簽批的信貸業(yè)務(wù)，各級(jí)信貸管理部門(mén)都要實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，落實(shí)各項(xiàng)貸后管理措施。經(jīng)咨詢(xún)辦理的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化或出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向省聯(lián)社計(jì)劃信貸部報(bào)告。第七章 責(zé)任和紀(jì)律第三十四條 信貸咨詢(xún)中心工作人員和審貸委員必須做到廉潔自律、恪盡職守、堅(jiān)持原則、秉公辦事，嚴(yán)格按照有關(guān)政策和制度規(guī)定審查、審議信貸業(yè)務(wù)，不得以權(quán)謀私，假公濟(jì)私，更不能弄虛作假，瀆職枉法。第三十五條 報(bào)請(qǐng)審議事項(xiàng)的信貸管理部門(mén)的工作人員要本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，深入調(diào)查研究，認(rèn)真核實(shí)情況，保證報(bào)送或提交審議的各種文件、報(bào)表、資料真實(shí)可靠，并具有較高的時(shí)效性。第三十六條 信貸咨詢(xún)中心工