淺談銀行合規(guī)文化建設

1、淺談銀行合規(guī)文化建設銀監(jiān)會合規(guī)指引指出:“商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設,并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程”。銀行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更是與防控金融風險相伴。貴行業(yè)務快速發(fā)展的過程中，更應該反思與警醒，加強合規(guī)文化建設的推進力度，做好自身經營理念和制度的貫徹落實的基礎，為業(yè)務的發(fā)展提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。作為銀行金融鏈條里的一環(huán)，在這里淺談對商業(yè)銀行合規(guī)文化的理解及概述。銀行作為高風險行業(yè)，合規(guī)成為其發(fā)展的奠基。在目前經濟發(fā)展的前提下，風險顯現(xiàn)出集中性和多樣化，作為銀行從業(yè)人員要做到基本的職業(yè)操守，堅實自己的工作職責。1.

2、 如何構建合規(guī)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引對合規(guī)的理解：“ 是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。”合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。商業(yè)銀行可以從以下五方面構建合規(guī)風險管理機制。1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務部門和高級管理層推卸責任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責任追究的“替

3、罪羊”。3、建立舉報監(jiān)督機制。要在員工中樹起依法合規(guī)經營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。4、建立風險評估機制。要盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒先進經驗，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警體系，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。5、將合規(guī)風險管理機制建立旨在切割掉穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產品單一的計劃經濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務好客

4、戶、又控制好包括合規(guī)風險在內的各種風險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務流程。二、文化淺述文化是人類在社會歷史發(fā)展過程中所創(chuàng)造的物質財富和精神財富的總和。人類由于共同生活的需要才創(chuàng)造出文化，文化在它所涵蓋的范圍內和不同的層面發(fā)揮著主要的功能和作用：（1）首先整合。文化的整合,實際就是行內不同部門間的整合，盡管職位、崗位、工作內容有所差異，但有共同的目標是一致的。群體都是由人組成，其作為獨特的行動者，在基于自己的需要、根據對情景的判斷和理解采取行動。語言的溝通成為介質，如果部門間能夠共享交流，那么他們就能夠有效地工作，消除隔閡、促成共贏。（2）導向。通過健全的文化機制，多了解對方、多站在對方的立場考慮問題，在恰當的時間方可引起積極回應的，并作出高效率的協(xié)調工作。（3）維持秩序。文化讓某種價值觀和行為規(guī)范的被認可和被遵從，這也意味著某種秩序的形成。而且只要這種文化在起作用，那么由這種文化所確立的工作秩序就會被堅持下去，文化將在部門間形成隱形的約束了。（4）傳續(xù)。在文化傳承的過程中，我們會借鑒優(yōu)良文化，并不斷發(fā)展，規(guī)避不良傳統(tǒng)。 所以在合規(guī)文化建設方面，商業(yè)銀行應大力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎的職業(yè)操守，將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構成要素，把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經營管理和決策中。要進一步大力弘揚“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主