銀行（信用社）關(guān)于冒名貸款排查情況的自查報(bào)告

1、銀行（信用社）關(guān)于冒名貸款排查情況的自查報(bào)告省聯(lián)社 xx辦事處： 為了加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸操作程序，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，扎實(shí)做好冒名貸款排查工作，按照陜農(nóng)信聯(lián)社辦200975號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)冒名貸款進(jìn)行排查的通知精神，我們聯(lián)社從3月31日開始至8月31日結(jié)束，利用五個(gè)月時(shí)間，對(duì)全轄今年底存量貸款進(jìn)行了一次全面核實(shí)?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下： 一、基本情況 我縣聯(lián)社下轄14個(gè)農(nóng)村信用社、1個(gè)營(yíng)業(yè)部、3個(gè)分社，現(xiàn)有職工158人，其中，信貸管理人員5名，客戶經(jīng)理52名。今年末全縣信用社共有貸款27520 筆，金額48718萬元，平均每位客戶經(jīng)理管理529筆貸款。其中：農(nóng)戶貸款27426筆，金

2、額36141萬元；社團(tuán)貸款3筆，金額4000萬元；貼現(xiàn)9筆，金額7000萬元（元月份已收回）；公司類貸款14筆，金額1519萬元；助學(xué)貸款68筆，金額59萬元。2009年（核對(duì)前）收回貸款2546筆，金額8756萬元，應(yīng)核對(duì)貸款24974筆，金額39962萬元，實(shí)際核對(duì)筆數(shù)19340筆，金額35809萬元，按金額核實(shí)率為89.6%。 二、排查方法 此次排查核對(duì)方法是信用社自查與聯(lián)社督查、信貸員上門與借款人面對(duì)面核實(shí)，檢查人與債務(wù)人電話核對(duì)，放款單位向借款人發(fā)電函和函證。主要對(duì)借款主體真實(shí)性、程序合規(guī)性、手續(xù)有效性等進(jìn)行了核查。 （一）領(lǐng)導(dǎo)重視、精心組織。按照省聯(lián)社對(duì)排查冒名貸款的工作要求,聯(lián)社

3、成立了由主任寇興杰為組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)郭永超、副主任燕定平為副組長(zhǎng)，稽核審計(jì)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在稽核審計(jì)部。各信用社也相繼成立了相應(yīng)的組織，明確分工,夯實(shí)責(zé)任。 （二）積極動(dòng)員，認(rèn)識(shí)到位。冒名貸款排查工作量大面廣，牽扯到每個(gè)貸款戶，既要計(jì)算欠息和填寫本息余額對(duì)賬單，又要抄列核實(shí)清單，還要與貸戶逐戶見面核準(zhǔn)，是一項(xiàng)艱巨而復(fù)雜的工程。為此聯(lián)社先后召開了3次信用社主任會(huì)議，專門安排督促排查工作，會(huì)上學(xué)習(xí)了上級(jí)關(guān)于冒名貸款排查文件和核對(duì)方法，要求通過對(duì)貸款的全面核對(duì)排查，摸清家底，找出信貸管理中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善信貸管理制度和辦法，杜絕信貸管理中違規(guī)違紀(jì)行為的

4、發(fā)生，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 （三）落實(shí)責(zé)任,謹(jǐn)防遺漏。為了保質(zhì)保量完成排查工作。聯(lián)社確立了“精心組織，突出重點(diǎn)，邊查邊收，及時(shí)追責(zé)”的工作原則，實(shí)行社主任負(fù)總責(zé)，信貸員及每個(gè)員工按照要求進(jìn)行自查、自糾和互查的工作方法進(jìn)行。信用社實(shí)行劃片包干，堅(jiān)持“誰核對(duì)誰負(fù)責(zé)”的原則，并填發(fā)借款單位（或個(gè)人）結(jié)欠本息余額對(duì)賬單，通過上戶與貸戶見面，經(jīng)貸戶確認(rèn)無誤后，在余額對(duì)賬單上簽字（或指?。┥w章，以示確認(rèn)，落實(shí)債務(wù)。聯(lián)社對(duì)各信用社的排查工作進(jìn)行逐社檢查，實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)，責(zé)任到人。 （四）強(qiáng)化監(jiān)督，檢查到位。聯(lián)社排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照檢查要求，內(nèi)外結(jié)合，對(duì)員工和借款戶進(jìn)行抽查。在檢查中，聯(lián)社班子成員進(jìn)行了分工督導(dǎo)，聯(lián)社

5、主任*同志親自帶隊(duì)，多次組織人員下基層督促核對(duì)排查進(jìn)度,并抽掉稽核審計(jì)部三名同志專門進(jìn)駐各社進(jìn)行督促，逐社逐人核查其核對(duì)的筆數(shù)和金額，設(shè)立了“排查旬報(bào)”進(jìn)行評(píng)比，并將排查情況以簡(jiǎn)報(bào)的形式下發(fā)基層以督促工作。核對(duì)期間，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)督辦6人次，督辦面100%，促進(jìn)了核對(duì)排查工作的順利開展。 三、排查結(jié)果一是全轄在排查核對(duì)貸款工作中，堅(jiān)持核對(duì)、催收與盤活相結(jié)合的原則。在核對(duì)過程中，共收回可疑類農(nóng)戶貸款197筆，金額585.12萬元，利息106.49萬元，公司可疑類貸款1筆135萬元，利息18.93萬元。盤活不 良貸款436筆，金額2198.2萬元。二是通過排查，對(duì)近年來發(fā)放的貸款做了一次較為全面的貸

6、后檢查和貸后回訪，對(duì)部分不 良貸款重新約定了還款計(jì)劃。對(duì)一些陳舊貸款，延續(xù)了法律時(shí)效，保全了信貸資產(chǎn)。三是通過排查核對(duì)，摸清了資產(chǎn)底子，分清了貸款存在風(fēng)險(xiǎn)和可疑風(fēng)險(xiǎn)的類型，為今后在防險(xiǎn)、控險(xiǎn)方面積累了經(jīng)驗(yàn)，為完善信貸管理制度和辦法提供了依據(jù)。 全轄信用社對(duì)農(nóng)戶貸款、小額信用貸款、聯(lián)保貸款、生源地助學(xué)貸款和公司類貸款的借款主體及用途的真實(shí)性，程序合法性、手續(xù)有效性進(jìn)行了核查，看是否存在冒名貸款等問題。截止8月底全轄共核查貸款27520筆，金額48718萬元，（其中：2009年核對(duì)前收回貸款2546筆，金額8756萬元），核對(duì)面達(dá)100%，實(shí)際核對(duì)筆數(shù)19340筆，金額35809萬元，核實(shí)率為89

7、.6%。 （一）借款主體的真實(shí)性。通過檢查貸款客戶資料信息、擔(dān)保合同和資金去向，看借款主體與用款主體是否一致，有無相互轉(zhuǎn)借農(nóng)戶貸款證和冒名貸款問題，特別是對(duì)辦理時(shí)間集中和金額相同的多筆貸款，逐筆進(jìn)行了上門核實(shí)或電話核對(duì)。對(duì)一些金額較大和辦理了轉(zhuǎn)貸或借新還舊的貸款，進(jìn)行了重點(diǎn)檢查，經(jīng)查均符合借款主體資格，未發(fā)現(xiàn)不合規(guī)行為。 （二）程序的合法性和手續(xù)的有效性。核查貸款發(fā)放的操作程序，看借款申請(qǐng)及借款合同等有關(guān)資料，查閱各環(huán)節(jié)審批記錄，看是否存在逆程序和違規(guī)行為。對(duì)程序操作中的瑕疵進(jìn)行了重點(diǎn)檢查和現(xiàn)場(chǎng)糾改。經(jīng)查信貸管理到位、擔(dān)保真實(shí)有效，簽章符合規(guī)定，手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題。 （三）貸款用途的真實(shí)

8、性。對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款是否真正用于“三農(nóng)”，是否存在化整為零、轉(zhuǎn)移用途和變相向其它行業(yè)發(fā)放貸款的行為進(jìn)行了檢查核實(shí)，采取先易后難，先近后遠(yuǎn)，先上戶后電話的程序進(jìn)行，通過逐筆清查未發(fā)現(xiàn)化整為零，弄虛作假和改變用途的行為。 四、存在問題 一是貸款排查核對(duì)工作由于時(shí)間緊，任務(wù)重，因部分借款人長(zhǎng)年在外打工，死亡、絕戶，下落不明，轉(zhuǎn)回原籍，跨區(qū)，精神病患者，*服刑等情況，使一些陳欠（大部分是1996年以前的）貸款，暫時(shí)無法核對(duì)。二是點(diǎn)撤消后，全轄客戶經(jīng)理少，管戶筆數(shù)多金額大，所跨區(qū)域大，客戶經(jīng)理對(duì)自己所管貸款情況中，一些情況不明，使個(gè)別筆貸款暫時(shí)無法核對(duì)和清收。三是個(gè)別貸戶認(rèn)貸不認(rèn)還（承認(rèn)自己

9、貸款，但不簽字）。四是個(gè)別貸戶裝聾作啞有錢不還，核對(duì)時(shí)既不簽名又不蓋章。以上情況導(dǎo)致暫時(shí)無法核對(duì)貸款4634 筆，金額4152萬元，占應(yīng)核數(shù)10.4%。 此次核出冒名貸款共 筆，金額 萬元（見附表），其中：頂名貸款 筆，金額 萬元。借名貸款 筆，金額 萬元，這部分貸款是1998年以前村干部名下貸款，其中：一部分是當(dāng)時(shí)為了村上集體建校、拉電等公益事業(yè)所貸；另一部分是為了完成縣（鄉(xiāng)）鎮(zhèn)兩級(jí)分配的果林特產(chǎn)稅、計(jì)劃生育超生費(fèi)、小麥地膜等用款所貸，現(xiàn)在大部分是新人不管舊事。 五、整改措施 （一）冒名貸款排查是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，對(duì)未核對(duì)的貸款我們要求繼續(xù)核對(duì)和分類清收。1、對(duì)外出打工的部分貸款，由包片客戶經(jīng)

10、理具體負(fù)責(zé)，利用逢年過節(jié)借款人回家的時(shí)機(jī)進(jìn)行核對(duì)清收，落實(shí)債權(quán)，防止貸款債權(quán)懸空。2、對(duì)頂名貸款實(shí)行逐筆逐級(jí)追責(zé)，落實(shí)清收責(zé)任。聯(lián)社、信用社分別建立頂名貸款責(zé)任人臺(tái)賬。按當(dāng)時(shí)發(fā)放的審批環(huán)節(jié)逐級(jí)逐人追查責(zé)任，根據(jù)不同的責(zé)任采取不同的清收手段。一是根據(jù)頂名貸款形成的時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)程度，明確責(zé)任人的清收時(shí)限，嚴(yán)格進(jìn)行考核，促進(jìn)其清收。對(duì)未按規(guī)定時(shí)限收回的，將對(duì)責(zé)任人采取停崗、停薪等手段追責(zé)清收。二是根據(jù)頂名貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和損失程度，依據(jù)省聯(lián)社責(zé)任貸款損失賠償制度對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任賠償。3、對(duì)借名貸款，和縣監(jiān)察部門聯(lián)系溝通，取得支持，全面貫徹落實(shí)省監(jiān)察廳關(guān)于清收黨政機(jī)關(guān)及其工作人員拖欠農(nóng)村信用社貸款通知精神

11、，盡快安排部署黨政干部拖欠農(nóng)村信用社的貸款清收工作。4、對(duì)死亡、絕戶，下落不明，精神病患者，*服刑等貸款，繼續(xù)關(guān)注落實(shí)清收，對(duì)確實(shí)無法收回的，聯(lián)社核實(shí)情況逐級(jí)上報(bào)外掛內(nèi)銷。5、對(duì)一些裝聾作啞有錢不還和認(rèn)貸不認(rèn)還的將實(shí)行依法起訴清收。 （二）改進(jìn)信貸工作的事后監(jiān)督方式。一是貸款事后監(jiān)督除做好信貸資料的完整性和合規(guī)性檢查，要將重點(diǎn)轉(zhuǎn)到手續(xù)的合法性和真實(shí)性的核實(shí)上，有條件的要開展實(shí)地抽查驗(yàn)證。二是做細(xì)貸后管理檢查。日常貸款檢查時(shí)。一是督促各網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真執(zhí)行按金額、期限要求的檢查頻次規(guī)定，落實(shí)貸后檢查的密度和次數(shù)，夯實(shí)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。二是加大對(duì)喪失法律時(shí)效貸款的統(tǒng)計(jì)、分析、風(fēng)險(xiǎn)提示等工作。三是對(duì)貸后催收通知單、展期資料詳細(xì)檢查，對(duì)長(zhǎng)期不清息的貸款高度關(guān)注，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題苗頭，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。 （三）重視冒名貸款的群防群治和舉報(bào)處置工作。冒名貸款一般具有隱蔽性和內(nèi)外勾結(jié)配合的特點(diǎn)，要發(fā)動(dòng)群眾和一線員工的監(jiān)督職能，對(duì)有效線索及時(shí)捕捉和深入查處。下鄉(xiāng)檢查中注重收集一線員工和群眾的意見、建議，從中廣尋線索，做好冒名貸款的深度排查工作。同時(shí)，做好以下三點(diǎn)：一是有針對(duì)性的開展經(jīng)常性的教育活動(dòng)，進(jìn)一步把責(zé)任落實(shí)在貸款一線崗位，有效遏制違規(guī)行為的發(fā)生；二是按照從嚴(yán)治社方針，嚴(yán)懲違規(guī)違紀(jì)行為，純潔員工隊(duì)伍；三是規(guī)范經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化