銀行出口買方信貸實施細則

1、銀行出口買方信貸實施細則為更好地支持我國成套設(shè)備、船舶及其他機電產(chǎn)品的出口，根據(jù)銀行出口買方信貸試行辦法，制定本實施細則。 一、貸前聯(lián)系和調(diào)查。 (一)凡擬使用銀行出口買方信貸的出口項目，出口企業(yè)在對外投標及簽訂貿(mào)易合同前，應盡早與為更好地支持我國成套設(shè)備、船舶及其他機電產(chǎn)品的出口，根據(jù)銀行出口買方信貸試行辦法，制定本實施細則。 一、貸前聯(lián)系和調(diào)查。(一)凡擬使用銀行出口買方信貸的出口項目，出口企業(yè)在對外投標及簽訂貿(mào)易合同前，應盡早與銀行聯(lián)系，并提供出口項目概況、項目可行性及經(jīng)濟效益分析、進出口商資信及借款人名稱等有關(guān)資料。(二)銀行在此階段調(diào)查的主要內(nèi)容如下：1.進口國的政治、經(jīng)濟情況;2.

2、進口國政府的有關(guān)政策和法律規(guī)定，特別是對進口貨物管理、外匯管理、金融管理、外貿(mào)體制及稅收政策等方面的有關(guān)法規(guī);3.項目的可行性分析及還款來源;4.如果是船舶項目，要調(diào)查了解船舶注冊國商船航運法的有關(guān)規(guī)定;5.進口商的資信情況;6.作為借款人的銀行和擔保人的資信情況;7.其他有關(guān)情況。(三)銀行進行上述調(diào)查后，如初步認為項目符合國家有關(guān)政策及信貸原則，經(jīng)濟效益好，還款有保證，銀行將向出口企業(yè)出具初步貸款承諾函或意向書，以便出口企業(yè)進一步對外開展商務談判。(四)銀行向出口企業(yè)出具初步貸款承諾函或意向書時，應明確以下條件：1.使用出口買方信貸，出口商需投保出口信用險，受益人為銀行，取得保險意向是申請

3、出口買方信貸的前提條件;2.出口買方信貸最高貸款額為：船舶出口不超過合同總金額的80%，成套設(shè)備和其他機電產(chǎn)品出口不超過合同總金額的85%;3.出口買方信貸必須由銀行認可的銀行或進口商作為借款人。二、貿(mào)易合同與貸款協(xié)議的銜接與簽訂。(一)銀行在向出口企業(yè)發(fā)出初步貸款承諾函或意向書后，要盡早參與出口合同的對外商務談判，并與有關(guān)方面就下述各項做好貿(mào)易合同與貸款之間的銜接工作：1.貿(mào)易合同中收取定金的比例;2.支付方式和國內(nèi)結(jié)算銀行的確定;3.銀行提供信貸的金額、幣種、期限、利率、費用、提款方式、計息辦法、還款次數(shù)和方法等;4.借款人確認債務的憑證等。如出口買方信貸是在銀行與進口國銀行簽訂的出口買方

4、信貸總協(xié)議項下辦理，上述各項需符合總協(xié)定的規(guī)定。(二)在上述各項確定并取得出口信用保險承諾之后，銀行與借款人可進行貸款協(xié)議的擬定、談判。出口買方信貸項目經(jīng)銀行項目評審委員會評審通過后，方可簽署貸款協(xié)議。(三)在貸款協(xié)議簽署之前，出口企業(yè)必須辦理出口信用保險的有關(guān)手續(xù)，貸款協(xié)議與出口信用保險擔保文件同時生效。(四)除出口貿(mào)易合同使用出口買方信貸在出口買方信貸總協(xié)議項下辦理外，貿(mào)易合同應與貸款協(xié)議同時生效。如出口合同使用出口買方信貸總協(xié)議項下的貸款，則貿(mào)易合同簽妥后，借款人應向銀行提出正式書面申請，詳細列明借款人名稱、商品品名、數(shù)量、合同價格、支付條件、申請的借款金額、幣種、借款期限、用款期及還款

5、計劃等。(五)貿(mào)易合同簽定后，出口企業(yè)應將貿(mào)易合同副本送銀行和事先確定的結(jié)算銀行，貿(mào)易合同中應注明在出口買方信貸項下支付的比例，一般為80-85%。三、貸款的使用(一)貸款協(xié)議簽署并正式生效后，銀行以書面形式通知出口企業(yè)。(二)借款人應在銀行開立貸款帳戶。(三)對采用信用證結(jié)算方式的貿(mào)易合同，通知行在收到信用證后通知出口企業(yè)(正本)和銀行(副本)，出口企業(yè)憑信用證和合同的規(guī)定備貨裝運，并將規(guī)定的單據(jù)送已確定的結(jié)算銀行;對采用跟單托收結(jié)算方式的貿(mào)易合同，出口企業(yè)發(fā)貨后不得自行寄單，應將單據(jù)送結(jié)算銀行并附函說明貨款為出口買方信貸協(xié)議項下，注明代款協(xié)議編號、現(xiàn)匯和貸款的比例、代收行(即為借款人)。同

6、時，將出口買方信貸協(xié)議副本附后。(四)對信用證規(guī)定以主動借記方式付款的，銀行根據(jù)開證行(或委托審單行)的通知借記借款人的帳戶。進出口銀行在接到通知后，由營業(yè)部門核實并借記借款人貸款帳戶，于記帳當日通知借款人，并將頭寸劃撥結(jié)算銀行，通知結(jié)算銀行對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。同時，由營業(yè)部門填寫出口買方信貸用款限額登記簿和借記余額登記簿。(五)對信用證規(guī)定寄單國外開證行并由開證行審單付款以及采用跟單托收結(jié)算方式的，應由借款人以加押電傳授權(quán)銀行借記其在銀行的貸款帳戶。對于在京的進出口總公司，進出口銀行在收到授權(quán)電后，由營業(yè)部門借記借款人的貸款帳戶并通過結(jié)算銀行對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。如地方項目，進出口銀行收到授權(quán)

7、電后，由營業(yè)部門在借記借款人貸款帳戶的同時將頭寸劃撥結(jié)算銀行，并通知結(jié)算銀行對出口企業(yè)辦理結(jié)匯。四、貸款的償還。對于在用款期間分期使用的貸款，應按貸款協(xié)議規(guī)定的辦法和利率計收利息。貸款使用完畢，由進出口銀行向借款人寄送一份還款表，最后確定貸款總金額及具體還本日期，并相應調(diào)整付息日期，使其與還本日期相一致。借款人按還款表的日期償還貸款本息。進出口銀行在每一個還本付息日前七天以加押電傳通知借款人按時履行還本付息責任。如借款人要求提前還款，應提前三十天通知銀行，并按倒序償還。五、檔案管理。鑒于出口買方信貸從發(fā)生到結(jié)束，時間較長，必須保證檔案的連續(xù)性及完整性。項目檔案要由專人管理，一個項目的所有往來函

8、電及有關(guān)文件的正本，要統(tǒng)一由信貸部門專案存檔。貸款全部收回后，再將整個項目檔案移交檔案部門。銀行出口買方信貸 銀行辦理的出口買方信貸，是由銀行向國外借款人發(fā)放的中長期貸款，用于進口商即期支付中國出口商貨款，促進中國資本性貨物和技術(shù)服務的出口。出口買方信貸貸款期長，利率優(yōu)惠。我行買方信貸業(yè)務操作參照了oecd（經(jīng)濟合作與發(fā)展組織）頒布的關(guān)于官方支持的出口信貸準則的約定中的相關(guān)條款。貸款范圍 出口買方信貸主要用于支持中國機電產(chǎn)品、大型成套設(shè)備等資本性貨物以及船舶、高新技術(shù)產(chǎn)品和服務的出口，支持中國企業(yè)帶資承包國外工程。 貸款申請條件 借款人必須是銀行認可的進口商或銀行、進口國財政部或其他政府授權(quán)機

9、構(gòu)。借款人須資信良好，具有償還全部貸款本息及支付相關(guān)貸款費用的能力。 出口商必須是獨立的企業(yè)法人，具有中國政府授權(quán)機構(gòu)認定的實施出口項目的資格，具備履行商務合同的能力。出口的貨物和服務符合出口買方信貸的支持范圍。 出口買方信貸支持的商務合同必須經(jīng)銀行審查認可，并滿足以下基本條件： （一）合同金額在200萬美元以上； （二）出口貨物中的中國成份不低于50%； （三）進口商以現(xiàn)匯支付的定金比例一般不低于合同金額的15%；船舶項目不低于合同金額的20%。 承包國外工程項目在中國成份、定金比例等方面參照國家有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。 銀行要求借款人提供可接受的還款擔保，必要時提供進口國國家主權(quán)級擔保。 出口買

10、方信貸是否辦理出口信用保險，依據(jù)借款人國別風險而定。 信貸條件 貸款貨幣為美元或銀行認可的其他貨幣。 對出口船舶提供的貸款，貸款額一般不超過合同金額的80%；對出口其他產(chǎn)品和服務提供的貸款，貸款額一般不超過合同金額的85%；承包國外工程項目的貸款比例參照國家有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。 從首次提款之日起，至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，貸款期最長不超過15年。 貸款利率參照 oecd 公布的商業(yè)參考利率（ cirrs ）執(zhí)行固定貸款利率，或在倫敦銀行同業(yè)拆放利率（ libor ）的基礎(chǔ)上加上一定利差后執(zhí)行浮動利率。特殊情況可由借貸雙方協(xié)商確定。 貸款協(xié)議項下的款項提取應與商務合同的相關(guān)條款保持一致。借款人

11、須向銀行支付管理費、承擔費和風險費等貸款費用。 貸款申請和審批 借款人須正式向銀行提出使用買方信貸的書面申請，并提交以下材料： （一）商務合同草本或意向書、招投標文件、項目可行性分析報告及有關(guān)審批文件； （二）借款人、保證人、進口商、出口商的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人的財務報表； （三）銀行要求的其它材料。 銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾埐牧?，確認借款人、保證人資格，確定信貸條件，進行貸款項目的評估和審批。 貸款批準后，銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議，保證人向銀行出具還款擔保函。 貸款發(fā)放和償還 銀行根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定發(fā)放貸款。 借款人根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定支付有關(guān)貸款費用，償還貸款本金和利息。除非

12、銀行另有規(guī)定，貸款本金從提款期結(jié)束開始每半年等額償還一次，利息根據(jù)貸款余額每半年支付一次，或根據(jù)貸款協(xié)議執(zhí)行。出口買方信貸業(yè)務流程圖 1.出口商和進口商雙方簽定商務合同，合同金額不少于200萬美元。2.銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務合同金額的85%，船舶項目不高于80%。3.視項目情況要求擔保人提供擔保。4.是否投保出口信用險主要根據(jù)借款人的國別風險而定。5.借款人預付款金額不能低于商務合同總金額的15%，船舶項目不低于20%。6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。7.銀行在出口商發(fā)貨后發(fā)放貸款。8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費用。 申請函下載 出口買方信貸項目受理申請

13、函.doc 船舶項目買信申請表.doc 設(shè)備出口賣方信貸是指銀行對我國企業(yè)出口的成套設(shè)備、單機及對外提供相關(guān)的技術(shù)服務等出口項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款。我國利用世界銀行和亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織貸款、外國政府貸款的國內(nèi)項目，其設(shè)備進行國際招標而由我國企業(yè)中標的項目也屬設(shè)備出口貸款支持范圍。貸款對象 凡在我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格，并具有成套設(shè)備和機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)，均可向銀行申請設(shè)備出口賣方信貸。貸款申請條件 （一）設(shè)備生產(chǎn)和代理出口企業(yè)具備相應的生產(chǎn)能力和出口合同的履約能力，借款人經(jīng)營管理、財務和資信狀況良好，具備償還貸款本息能力；（二）出口合同已經(jīng)簽訂，必要

14、時需經(jīng)國家有權(quán)審批機關(guān)批準；（三）出口合同金額不低于100萬美元，進口商支付的預付款比例原則上不低于合同金額的15；（四）延期付款的項目，延期支付部分應提供銀行認可的支付保證；（五）進口商經(jīng)濟實力強，資信好，無不良記錄；（六）對收匯風險較大的項目，應按銀行的要求投保相應的出口信用險；（七）提供銀行認可的還款擔保；（八）銀行認為必要的其他條件。貸款申請材料 （一）借款申請書；（二）設(shè)備出口合同及必要的國家有權(quán)審批機關(guān)批準文件；（三）已收到的進度款收結(jié)匯水單，應收進度款的支付保證，延期付款項目中延期支付部分的支付保證；（四）出口項目現(xiàn)金流量表及經(jīng)濟效益分析；（五）出口信用保險承保意向性文件（如需投

15、保出口信用險）；（六）借款人出口經(jīng)營權(quán)資格證書，借款人及擔保人的基本情況介紹，經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本，近三年經(jīng)審計的財務報告及本年近期財務報表，其他表明借款人及擔保人資信和經(jīng)營狀況的資料；（七）還款擔保意向書，采取抵（質(zhì)）押擔保方式的須出具有效的抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明和價值評估報告；（八）銀行認為必要的其他資料。 一般機電產(chǎn)品出口賣方信貸是指銀行對我國企業(yè)除船舶、設(shè)備和高新技術(shù)類機電產(chǎn)品以外的機電產(chǎn)品出口所需資金提供的本、外幣貸款。貸款對象 凡在我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格，并具有一般機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)，均可向銀行申請一般機電產(chǎn)品出口賣方信貸。貸款申請條件 （一）借款人經(jīng)營

16、管理、財務和資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力；（二）出口產(chǎn)品屬于國家有關(guān)部門頒布的機電產(chǎn)品目錄的范圍，或經(jīng)國家主管部門認定為機電產(chǎn)品；（三）借款人一般機電產(chǎn)品年出口額達到500萬美元，實力較強的中西部地區(qū)企業(yè)和民營企業(yè)一般機電產(chǎn)品年出口額達到300萬美元；（四）提供銀行認可的還款擔保；（五）銀行認為必要的其他條件。貸款申請材料 （一）借款申請書；（二）借款人出口經(jīng)營權(quán)資格證書，借款人及擔保人的基本情況介紹，經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本，近三年經(jīng)審計的財務報告及本年近期財務報表，其他表明借款人及擔保人資信和經(jīng)營狀況的資料；（三）借款人近三年一般機電產(chǎn)品出口情況、當年出口計劃及已簽訂的部分出口合同；（

17、四）還款擔保意向書，采取抵（質(zhì)）押擔保方式的須出具有效的抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明和價值評估報告；（五）銀行認為必要的其他資料。 對外承包工程貸款是指銀行對我國企業(yè)承接的能帶動國產(chǎn)設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務輸出的境外工程承包項目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款。我國使用世界銀行或亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織的貸款、外國政府貸款的國內(nèi)項目采取國際招標，國內(nèi)企業(yè)中標的承包工程項目也在該種貸款支持范圍內(nèi)。貸款對象 凡在我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格，并具有對外承包工程經(jīng)營權(quán)，具備對外承包工程專業(yè)技術(shù)資質(zhì)和實力的企業(yè),均可向銀行申請對外承包工程貸款。貸款申請條件 （一）借款

18、人經(jīng)營管理、財務和資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力； （二）已簽訂對外承包工程合同，必要時需經(jīng)國家有權(quán)審批機關(guān)批準； （三）對外承包工程項目帶動國產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、勞務和管理的出口額占項目合同總金額的比例不低于15%；（四）對外承包合同金額不低于100萬美元，預付款比例一般不低于15%，延期付款部分應提供銀行認可的支付保證； （五）對外承包工程項目應有較好的經(jīng)濟效益；（六）承包商具有實施對外承包工程的相關(guān)資質(zhì)、工程履約能力； （七）項目所在國的政治、經(jīng)濟狀況相對穩(wěn)定；（八）對收匯風險較大的項目，應按銀行的要求投保相應的出口信用險；（九）提供銀行認可的還款擔保;（十）銀行認為必要的其他條件

19、。貸款申請材料 （一）借款申請書；（二）工程承包合同及必要的國家有權(quán)審批機關(guān)批準文件；（三）與承包工程有關(guān)的采購合同及其他商務合同；（四）借款人承包工程項目的經(jīng)濟效益分析和項目現(xiàn)金流量表； （五）出口信用保險承保意向性文件（如需投保出口信用險）；（六）借款人對外承包工程經(jīng)營權(quán)證書，借款人及擔保人的基本情況介紹，經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本，近三年經(jīng)審計的財務報告及本年近期財務報表，其他表明借款人及擔保人資信和經(jīng)營狀況的資料；（七）還款擔保意向書，采取抵（質(zhì)）押擔保方式的須出具有效的抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明及價值評估報告；（八）銀行認為必要的其他資料。境外投資貸款是指銀行對我國企業(yè)在境外投資的各類項目所需資

20、金發(fā)放的本、外幣貸款。境外投資項目主要包括：境外資源開發(fā)項目；帶動國內(nèi)設(shè)備、技術(shù)、產(chǎn)品等出口的境外加工貿(mào)易項目、境外投資建廠項目和基礎(chǔ)設(shè)施項目；提高國內(nèi)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)能力和出口競爭能力的境外研發(fā)中心、產(chǎn)品銷售中心和服務中心項目；開拓國際市場、提高企業(yè)國際競爭能力的境外企業(yè)收購、并購或參股項目等。 貸款對象 經(jīng)我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格的中資企業(yè)或中資控股企業(yè)。貸款申請條件 （一）借款人具備與境外投資項目相適應的經(jīng)濟實力和經(jīng)營管理能力，并具有一定的涉外經(jīng)營管理經(jīng)驗；（二）擬投資項目獲得我國和項目所在國或地區(qū)有關(guān)部門批準，有關(guān)協(xié)議已經(jīng)簽訂；（三）借款人在境外投資項目中出資總額不低

21、于100萬美元，以自有資金出資的比例一般不低于其應出資額的30%；（四）擬投資的境外項目配套條件落實，預期經(jīng)濟效益良好，有較強的貸款償還能力；（五）提供經(jīng)銀行認可的還款擔保；（六）項目所在國政局穩(wěn)定、經(jīng)濟狀況和投資環(huán)境良好；（七）對國別風險較高的項目應投保海外投資險；（八）銀行認為必要的其他條件。貸款申請材料 （一）借款申請書；（二）我國及項目所在國（地區(qū)）有權(quán)審批機關(guān)對境外投資項目的批準文件；（三）投資項目的合資（合作）協(xié)議、公司章程及有關(guān)的合同等；（四）投資項目可行性研究報告；（五）海外投資保險承保意向性文件（如需投保海外投資險）；（六）借款人及擔保人的基本情況介紹，經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本，

22、近三年經(jīng)審計的財務報告及本年近期財務報表，其他表明借款人及擔保人資信和經(jīng)營狀況的資料以及在境外所注冊公司的有關(guān)資料；（七）還款擔保意向書，采取抵（質(zhì)）押擔保方式的須出具有效的抵押物、質(zhì)物權(quán)屬證明及價值評估報告；（八）銀行認為必要的其他資料。中國政府對外優(yōu)惠貸款（以下簡稱優(yōu)惠貸款）是指中國政府指定銀行向發(fā)展中國家政府提供的具有援助性質(zhì)的中長期低息貸款。 貸款用途 一、在借款國建設(shè)有經(jīng)濟效益或社會效益的生產(chǎn)性項目、基礎(chǔ)設(shè)施項目及社會福利項目； 二、借款國采購中國的機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、技術(shù)服務以及其他物資。貸款管理 一、政府歸口管理部門為商務部，負責制訂政策和計劃，簽署優(yōu)惠貸款框架協(xié)議； 二、銀行負

23、責項目評估審查、放款、貸款管理、本息回收等。貸款對象 借款人一般為借款國政府財政部。 貸款條件 一、申貸金額原則上不低于2000萬元人民幣。二、利率和期限：執(zhí)行政府間優(yōu)惠貸款框架協(xié)議規(guī)定。貸款期分為寬限期（含提款期）和還款期。寬限期內(nèi)，借款人只支付利息，不償還本金；進入還款期后，按貸款協(xié)議規(guī)定還本付息。三、利息：每半年計息一次。自首次提款日起每年3月21日和9月21日為固定付息日。四、本金償還：進入還本期后每半年一次等額還款，每年3月21日和9月21日為還款日。五、費用：借款人按貸款總額在首次提款前一次性支付管理費；按貸款未提取的部分支付承諾費。 貸款項目應具備的條件 一、項目得到中國政府和借款國政府的認可； 二、借款國與中國有良好外交關(guān)系,政治經(jīng)濟狀況相對穩(wěn)定,具有償還貸款本息的能力； 三、項目技術(shù)上可行，有良好經(jīng)濟效益或社會效益； 四、項目由中方企業(yè)負責承建，采購項目所需的設(shè)備等原則上應由中方企業(yè)負責供貨； 五、貸款項下所需設(shè)備、材料、技術(shù)或服務優(yōu)先從中國采購或引進，設(shè)