擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展

1、擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展基于擔(dān)保物權(quán)在擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)、保障 金融 安全、促進商品流通和資金融通方面的功能，各國 法律 都十分重視擔(dān)保物權(quán)制度的構(gòu)建。近幾年，隨著市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展，以及經(jīng)濟全球化的 影響 ，擔(dān)保物權(quán)也發(fā)生了重大的變化。因此，如何適應(yīng)擔(dān)保物權(quán)的發(fā)展趨勢，從而進一步完善我國的擔(dān)保物權(quán)制度，是我國物權(quán)立法所要解決的重大課題。一動產(chǎn)擔(dān)保越來越發(fā)達，呈現(xiàn)出與不動產(chǎn)擔(dān)保并駕齊驅(qū)之勢傳統(tǒng)上，不動產(chǎn)抵押在各種擔(dān)保形式中占據(jù)極為重要的地位，從而被稱為“擔(dān)保之王”。發(fā)達國家至今仍十分重視不動產(chǎn)抵押，主要原因在于： 一方面，不動產(chǎn)的價值較高、具有稀有性和不可移動性，且不易貶值，具有相對穩(wěn)定性。不動產(chǎn)不僅不

2、易貶值，就土地而言，還常常會發(fā)生增值。另一方面，不動產(chǎn)的價值也容易評估，尤其是不動產(chǎn)可以通過登記的 方法 來表彰權(quán)利，公示比較簡便，從而有利于保護擔(dān)保物權(quán)人的權(quán)利。但現(xiàn)在隨著擔(dān)保的發(fā)展，動產(chǎn)抵押和其他以動產(chǎn)作擔(dān)保的形式越來越多，作用越來越突出。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因主要在于如下幾個方面：第一，動產(chǎn)的特點決定了它適合于作擔(dān)保物。不動產(chǎn)雖然重要，但這種資源總是有限的，土地以及其他 自然 資源是不可再生的，但動產(chǎn)可以不斷地被制造出來。尤其是隨著生產(chǎn)力的高度發(fā)達，大型 企業(yè) 每天都生產(chǎn)出大批量的動產(chǎn)，比如某個汽車制造廠每天都可以生產(chǎn)出成千上萬的汽車，它的價值總量是巨大的。 現(xiàn)代社會，科技 越發(fā)達、技術(shù)越進

3、步，動產(chǎn)的價值就肯定會越來越重要。比如說，宇宙飛船的價值究竟有多大，甚至很難估量。信息的發(fā)展使個人的資料作為動產(chǎn)越來越重要、 計算 機軟件的開發(fā)使軟件具有重要的價值，假如法律允許動產(chǎn)抵押或采取其他擔(dān)保形式，必將會極大地擴張擔(dān)保標(biāo)的物的范圍。尤其是考慮到，對動產(chǎn)價值的評估可以通過一定的技術(shù)手段來實現(xiàn)，所以，允許動產(chǎn)抵押既是可行的，也是必要的。第二，動產(chǎn)抵押具有一定的優(yōu)越性。正如我們在下文要 分析 的，動產(chǎn)質(zhì)押是一種占有型擔(dān)保，它是低效率的。為了充分發(fā)揮擔(dān)保物的利用價值，動產(chǎn)抵押將會在社會生活中發(fā)揮越來越重要的作用。尤其是主要以不動產(chǎn)作為擔(dān)保財產(chǎn)，也容易產(chǎn)生一些弊端。例如，亞洲金融危機中，不動產(chǎn)的

4、交易過熱，地價和房價過于泡沫化。而以不動產(chǎn)擔(dān)保時，對于不動產(chǎn)的價值又過高評估，形成了許多的不良債權(quán)。第三，動產(chǎn)擔(dān)保有助于鼓勵融資和促進經(jīng)濟發(fā)展。對于絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，因其沒有一般也不可能占有大量的不動產(chǎn)，因而很難提供足夠的不動產(chǎn)作為融資的擔(dān)保，但它可能有許多動產(chǎn)以及未來的資產(chǎn)、收益、知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)。如果擔(dān)保 的財產(chǎn)主要限于不動產(chǎn)，這些企業(yè)融資將十分困難。一個國家要搞活經(jīng)濟，促進市場經(jīng)濟的繁榮，必須要搞活中小企業(yè)，促使其迅速地發(fā)展，這就應(yīng)當(dāng)允許企業(yè)以動產(chǎn)作擔(dān)保。世界銀行的調(diào)查報告顯示，擔(dān)保越多，信貸越多，則違約減少，從而最終有助于gdp的增長。因而，允許動產(chǎn)抵押，對于搞活經(jīng)濟十分重要。尤其是

5、在廣大的 農(nóng)村 ，由于法律嚴(yán)格限制承包地、宅基地及其上的房屋從事交易、設(shè)定抵押，農(nóng)民很難以這些財產(chǎn)在銀行進行抵押，因而可以用于擔(dān)保融資的只有動產(chǎn)，如果限制動產(chǎn)抵押的范圍，將不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。關(guān)于動產(chǎn)擔(dān)保的形式，大陸法系大體采取了兩種模式：一是以德國法為代表的模式，這種模式不承認(rèn)動產(chǎn)抵押，而承認(rèn)了動產(chǎn)讓與擔(dān)保。當(dāng)然，作為非典型擔(dān)保，民法典并未就動產(chǎn)讓與擔(dān)保作出規(guī)定，但鑒于實務(wù)中大量采用了此種動產(chǎn)擔(dān)保形式，后來德國法官通過解釋民法典承認(rèn)了動產(chǎn)讓與擔(dān)保。二是以日本法為代表的一些大陸法系國家，承認(rèn)動產(chǎn)抵押，并將其作為一種重要的代表形式，在立法和司法中予以承認(rèn)。如日本的工場抵押法及礦業(yè)抵押法農(nóng)業(yè)動產(chǎn)

6、信用法汽車抵押法建筑機械抵押法等法律規(guī)定，可以以船舶、航空器、機動車等動產(chǎn)進行抵押。魁北克民法典第2 660條規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)是在動產(chǎn)和不動產(chǎn)之上所設(shè)定的、擔(dān)保債務(wù)履行的物權(quán)。動產(chǎn)可以成立移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保物權(quán)和不移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保物權(quán)，即抵押。這兩種模式的主要區(qū)別就在于，擔(dān)保權(quán)人在債務(wù)人不履行債務(wù)時，是直接取得擔(dān)保物的所有權(quán)，還是對擔(dān)保的物通過拍賣、變賣以后根據(jù)擔(dān)保權(quán)而優(yōu)先受償。根據(jù)動產(chǎn)讓與擔(dān)保，設(shè)定時擔(dān)保物的所有權(quán)已經(jīng)移轉(zhuǎn)，所以不可能在債務(wù)人不履行債務(wù)時，對擔(dān)保的物進行拍賣、變賣。但是動產(chǎn)抵押必須要經(jīng)過拍賣、變賣程序，抵押權(quán)人的債權(quán)才能通過優(yōu)先受償程序?qū)崿F(xiàn)。在英美法系國家，尤其是在美國，除了判例法承

7、認(rèn)動產(chǎn)抵押制度外，還在成文法中專門對動產(chǎn)抵押制度作了較為全面的規(guī)定。例如美國統(tǒng)一商法典第九編將動產(chǎn)擔(dān)保制度統(tǒng)一化，以綜合性的單一擔(dān)保物權(quán)替代了多種傳統(tǒng)形式的動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益(如質(zhì)押和動產(chǎn)抵押) .所有動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，無論是有形的或無形的，無論是現(xiàn)在的或未來的，都適用統(tǒng)一規(guī)則，規(guī)定一定的公示方法。該制度融合了英美法系和大陸法系的特點，在國際上引起了廣泛的關(guān)注。美國統(tǒng)一商法典第九編規(guī)定的動產(chǎn)抵押范圍也十分寬泛，如消費品、設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品、庫存品等有體動產(chǎn)均可用于抵押(第九編適用于依合同在動產(chǎn)或不動產(chǎn)附著物之上創(chuàng)設(shè)的任何擔(dān)保債務(wù)履行的權(quán)利，還適用于應(yīng)收賬款(accounts) 、擔(dān)保債權(quán)憑證(chattel

8、papers) 、付款無體財產(chǎn)權(quán)(payment intangibles) 或本票(promissory notes) 的買賣。此外，第九編還適用于農(nóng)業(yè)擔(dān)保權(quán)(agricultural liens) 和所有的寄售(consignments) .見高圣平著動產(chǎn)抵押制度研究， 中國 工商出版社2004 年版，第417 頁。)。近年來，包括歐洲復(fù)興開發(fā)銀行、美洲國家組織、聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會和世界銀行等有關(guān)國際性和地區(qū)性組織都相繼制訂了一些擔(dān)保交易示范法，盡管這些示范法與北美的動產(chǎn)統(tǒng)一擔(dān)保制度仍然存在著一定的差異，但實際上都對動產(chǎn)抵押持鼓勵態(tài)度。據(jù)此，很多學(xué)者預(yù)言，動產(chǎn)擔(dān)保代表未來擔(dān)保的發(fā)展趨勢。

9、“美國統(tǒng)一商法典第九編中所包含的動產(chǎn)擔(dān)保交易制度的概念和方法已被越來越多的改革家作為美國之外的國家的動產(chǎn)擔(dān)保法現(xiàn)代化的基礎(chǔ)?！倍赢a(chǎn)質(zhì)押逐漸衰落，權(quán)利擔(dān)保不斷增長所謂動產(chǎn)質(zhì)押就是指，質(zhì)押人為擔(dān)保債權(quán)，將動產(chǎn)移轉(zhuǎn)給質(zhì)押權(quán)人占有。此種方式也被稱為“占有型擔(dān)?！薄，F(xiàn)代社會，動產(chǎn)質(zhì)押逐漸趨于衰落，主要原因在于：一是此種擔(dān)保使質(zhì)押人無法利用擔(dān)保物獲取收益，從而償還債務(wù)，因而使得動產(chǎn)不能得到有效的利用。二是在移轉(zhuǎn)占有以后，債權(quán)人還需要保管該動產(chǎn)，并為該動產(chǎn)支付一定的保管費用。由于在質(zhì)押的情況下，必須要移轉(zhuǎn)對動產(chǎn)的占有，而移轉(zhuǎn)占有以后，質(zhì)權(quán)人往往不能也不需要繼續(xù)利用質(zhì)押物，相反還要保管該物，并且要為保管該物

10、而支付必要的費用，所以對質(zhì)押而言可能不會獲得任何利益，相反可能是一種負(fù)擔(dān)。正如王澤鑒先生所指出的，此項制度“惟因其必須移轉(zhuǎn)占有，故債務(wù)人對擔(dān)保物使用收益的權(quán)能，盡被剝奪，此在農(nóng)業(yè)社會，以書畫或飾物之類提供擔(dān)保的情形，固無大礙。但在今日 工業(yè) 機械社會，勢必窒礙難行。機器或原料均為生產(chǎn)財產(chǎn)，工場賴以從事生產(chǎn)，將之交付債權(quán)人占有，作為擔(dān)保，以尋覓資金，殆屬不可能之事，因此于質(zhì)權(quán)外另設(shè)不移轉(zhuǎn)占有之動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)，確有必要?！闭且驗檫@些原因，動產(chǎn)質(zhì)押在世界范圍內(nèi)逐漸衰落。與動產(chǎn)質(zhì)押的衰落相對的則是權(quán)利質(zhì)押的發(fā)達。權(quán)利質(zhì)押的最大特點在于：一方面，權(quán)利質(zhì)押允許以各種權(quán)利和無形財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，比如以知識產(chǎn)權(quán)、

11、應(yīng)收賬款、收費權(quán)、股票、債券等各種權(quán)利設(shè)定質(zhì)押，這就極大地擴張了擔(dān)保標(biāo)的的范圍。另一方面，權(quán)利質(zhì)押作為非典型擔(dān)保，無須以移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有為必要，從而有助于使質(zhì)押人繼續(xù)利用質(zhì)押的財產(chǎn)，提高質(zhì)押物的使用效率。權(quán)利質(zhì)押可以說是介乎于質(zhì)押和抵押之間的一種形式，它吸收了兩種方式的優(yōu)點。我國 臺灣 地區(qū)學(xué)者史尚寬在評述我國臺灣民法關(guān)于質(zhì)權(quán)的規(guī)定時也指出，“權(quán)利質(zhì)權(quán)，尤其以債權(quán)、股份或無體財產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的之權(quán)利質(zhì)權(quán)，其擔(dān)保的作用反近于抵押權(quán)，謂之介于一般質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)之中間區(qū)域，亦無不可”。權(quán)利質(zhì)押中的許多類型究竟屬于質(zhì)押還是抵押，是值得研究的。許多權(quán)利質(zhì)押并不需要移轉(zhuǎn)占有，甚至不需要交付權(quán)利證書。例如，我國擔(dān)保

12、法規(guī)定的股份質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押就不需要轉(zhuǎn)移占有，甚至不需要交付權(quán)利證書，而采取了登記方式，在性質(zhì)上類似于抵押，從而使質(zhì)押與抵押的界限趨于模糊。從今后的發(fā)展趨勢來看，隨著權(quán)利質(zhì)押的發(fā)展，不移轉(zhuǎn)占有的權(quán)利質(zhì)押類型(如記名債權(quán)的質(zhì)押、收費權(quán)的質(zhì)押等) 會越來越多。尤其應(yīng)當(dāng)看到，權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的即各種權(quán)利和無形財產(chǎn)，在現(xiàn)代社會的財富形態(tài)中扮演著越來越重要的角色，從而權(quán)利質(zhì)押的重要性相應(yīng)地也越來越突出。不同于傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)社會，現(xiàn)代社會是知識經(jīng)濟的社會、信息爆炸的社會，是以信息、知識、技術(shù)等生產(chǎn)分配和使用為主體的 時代 ，知識產(chǎn)權(quán)等權(quán)利的重要性越來越突出，已經(jīng)逐漸取代有形財產(chǎn)成為主要的財富形式。允許以各種權(quán)利

13、和無形財產(chǎn)設(shè)定質(zhì)權(quán)，就可以廣泛地開辟擔(dān)保的渠道，對于搞活金融、資金的流通、保障債權(quán)的實現(xiàn)是非常重要的。例如，美國統(tǒng)一商法典第9 編“統(tǒng)一的動產(chǎn)擔(dān)保制度”廣泛地允許了權(quán)利質(zhì)押。美國動產(chǎn)擔(dān)保制度的一大特點就是強化權(quán)利擔(dān)保?？笨嗣穹ǖ湟渤姓J(rèn)各種非移轉(zhuǎn)占有的動產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)。日本修改和制訂了一系列新的特別法規(guī)，承認(rèn)諸如“抵押證券”、“讓渡擔(dān)保”、“所有權(quán)保留”、“債權(quán)讓渡”、“抵銷預(yù)約”、“代理受領(lǐng)”、“保險擔(dān)?！?、“擔(dān)保信托”等非傳統(tǒng)擔(dān)保方式的設(shè)立。三允許無形財產(chǎn)、未來財產(chǎn)、集合財產(chǎn)作為擔(dān)保財產(chǎn)現(xiàn)代社會，擔(dān)保已成為企業(yè)融資和金融機構(gòu)貸款不可缺少的法律手段。要促進融資，就有必要廣泛地擴張擔(dān)保財產(chǎn)的范圍。

14、同時，隨著擔(dān)保財產(chǎn)范圍的擴張，也使得擔(dān)保財產(chǎn)的利用更有效率。這些都需要承認(rèn)無形財產(chǎn)、未來財產(chǎn)、集合財產(chǎn)的可擔(dān)保性。第一，以無形財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保。無形財產(chǎn)是指知識產(chǎn)權(quán)、票據(jù)權(quán)利、品牌、經(jīng)營權(quán)等各種非有體化的財產(chǎn)。在現(xiàn)代社會，無形財產(chǎn)在擔(dān)保中的作用日趨重要，因為一方面，無形財產(chǎn)的價值往往是巨大的。例如，知名品牌的的價值是無法估量的，其價值可能遠遠大于有形財產(chǎn)的價值;一項發(fā)明可能使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)重現(xiàn)生機。另一方面，有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)常常是相互轉(zhuǎn)化的。例如，商品出售以后就轉(zhuǎn)化為債權(quán)，而知識產(chǎn)權(quán)在轉(zhuǎn)讓以后又變成了貨幣。生產(chǎn)的產(chǎn)品出售之后， 可能形成為應(yīng)收賬款。而無形財產(chǎn)包括權(quán)利，但不限于權(quán)利，有一些沒有形成

15、權(quán)利的利益也屬于無形財產(chǎn)的范疇。隨著科技和經(jīng)濟的發(fā)展，財產(chǎn)類型越來越多，這就需要不斷擴大擔(dān)保的范圍，因而以無形財產(chǎn)和未來的財產(chǎn)作擔(dān)保，也是一項發(fā)展趨勢。第二，以未來財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保。未來財產(chǎn)就是現(xiàn)在尚未取得，但是依據(jù)合同、法律規(guī)定或交易的通常情況是可以獲得的財產(chǎn)，主要表現(xiàn)為應(yīng)收賬款。未來財產(chǎn)雖然具有一定的不確定性，但這是可以通過一定的技術(shù)手段加以克服的，所以也可以成為擔(dān)保的標(biāo)的。法律上允許未來財產(chǎn)作擔(dān)保，既可以允許未來財產(chǎn)和其他財產(chǎn)結(jié)合在一起形成的集合物作擔(dān)保，也可以允許單獨的未來財產(chǎn)作擔(dān)保。例如， 美洲國家組織動產(chǎn)擔(dān)保交易示范法承認(rèn)了應(yīng)收賬款的擔(dān)保。該示范法第15 條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定外，應(yīng)

16、收賬款之上設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)不能修改應(yīng)收賬款本身已存在的法律關(guān)系，也不能未經(jīng)應(yīng)收賬款債務(wù)人的同意增加債務(wù)負(fù)擔(dān)?！笨笨嗣穹ǖ涞? 670條、英國的浮動擔(dān)保和美國的統(tǒng)一擔(dān)保制度都承認(rèn)未來財產(chǎn)的擔(dān)保。以未來財產(chǎn)作擔(dān)保，不僅有利于促進融資，而且“以原料、貨品之供應(yīng)商得以供應(yīng)之貨品、出售所生之應(yīng)收賬款等作為擔(dān)保物，則可促進信用、擔(dān)保等融資制度的多樣化，消極上避免僅依靠銀行以不動產(chǎn)融資，于發(fā)生危機時，對經(jīng)濟之沖擊”。以未來財產(chǎn)作為擔(dān)保，就要看債權(quán)人是否能夠估量這些財產(chǎn)的價值。有的企業(yè)的未來收益潛力巨大，如果將這些收益用來擔(dān)保，可能比現(xiàn)有的任何其他擔(dān)保形式都更可靠。因為即使現(xiàn)在某個企業(yè)拿它的全部財產(chǎn)作擔(dān)保，其

17、資產(chǎn)在經(jīng)營過程中也可能會嚴(yán)重貶值，從而降低甚至喪失清償能力。但是，另一些企業(yè)有巨大的潛力，它的未來收益可以完全擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)。當(dāng)然怎樣評估、確定是另外一個問題。過去這部分財產(chǎn)沒有得到重視。比如，以應(yīng)收賬款作為擔(dān)保，這些應(yīng)收賬款的未來收益是很大的，這就要看銀行有沒有把握愿意接受這些應(yīng)收賬款作為擔(dān)保。再比如，浮動擔(dān)保中擔(dān)保物權(quán)人更看重的是企業(yè)未來的收益。當(dāng)然，如果擴大這部分無形財產(chǎn)、未來財產(chǎn)的擔(dān)保，相應(yīng)風(fēng)險也是增加的。但是怎樣在物權(quán)法以及相應(yīng)法律中找到很好的公示方法和確定相應(yīng)的規(guī)則，防范和控制這種風(fēng)險，也是法律上的難題。在這方面， 魁北克民法典的經(jīng)驗還是值得借鑒的?？笨嗣穹ǖ涞? 卷專門設(shè)定了擔(dān)

18、保物權(quán)的總則，其中第2 645條規(guī)定，允許以未來財產(chǎn)作為擔(dān)保，但對于未來財產(chǎn)作擔(dān)保又是有一定限制的。未來財產(chǎn)仍然應(yīng)當(dāng)以該物存在或者債務(wù)人實際取得財產(chǎn)時才能實際設(shè)定擔(dān)保權(quán)，擔(dān)保權(quán)的優(yōu)先順位也應(yīng)當(dāng)以其公示時為準(zhǔn)。第三，以集合財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保。集合財產(chǎn)分為事實上的集合財產(chǎn)和法律上的集合財產(chǎn)。事實上的集合財產(chǎn)是指，根據(jù)當(dāng)事人的意思和經(jīng)濟上的目的，使一些單一財產(chǎn)集合在一起成為集合財產(chǎn)。如將許多商品放在一個商店中，該商店內(nèi)的全部商品就形成了一個集合財產(chǎn)。所謂法律上的集合財產(chǎn)，主要是指權(quán)利、物等各種財產(chǎn)結(jié)合在一起形成為集合財產(chǎn)。因為各個物集合在一起仍然具有交換價值，而這些交換價值可以被確定，所以，它們在觀念上可

19、以構(gòu)成獨立的物。集合物擔(dān)保主要是指財團抵押、浮動抵押。這些都是以整個企業(yè)內(nèi)的所有財產(chǎn)或者整個商店內(nèi)的全部商品等進行抵押或其他擔(dān)保。以集合物做擔(dān)保的優(yōu)勢在于，一方面，解決了許多大型項目所面臨的融資難問題。例如，bot 投資需要大量籌集資金，投資企業(yè)通常不能拿出眾多的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來作為巨額貸款的擔(dān)保，但可以在項目企業(yè)的全部財產(chǎn)及未來所獲得的收益之上設(shè)定擔(dān)保。也就是說，可以以集合物作為擔(dān)保。另一方面，集合財產(chǎn)的價值要遠遠大于單個財產(chǎn)價值的簡單相加，當(dāng)一個企業(yè)的財產(chǎn)單獨拿出一塊進行擔(dān)保的，其價值是有限的，當(dāng)其結(jié)合成一個整體來計算時，其價值就遠遠比部分財產(chǎn)大的多。如品牌、經(jīng)營權(quán)、企業(yè)的聲譽、知識產(chǎn)權(quán)，往

20、往與企業(yè)聯(lián)系在一起的，只有進行整體的評估，價值才能確定下來。尤其應(yīng)當(dāng)看到，以集合財產(chǎn)作擔(dān)保，可以使擔(dān)保權(quán)人根據(jù)擔(dān)保合同而接管整個企業(yè)的財產(chǎn)，或者在企業(yè)資不抵債的情況下，將企業(yè)的全部財產(chǎn)以及企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績等加在一起出售。這既避免了將企業(yè)財產(chǎn)分別出售而導(dǎo)致的價值減少，也可以使受讓人在獲得這些財產(chǎn)之后，對企業(yè)進行整體的利用，充分發(fā)揮這些財產(chǎn)的價值。英國自19 世紀(jì)中期以來就承認(rèn)了浮動擔(dān)保(floating charge) 制度，允許企業(yè)以其現(xiàn)在的、未來的各種財產(chǎn)作為擔(dān)保。美國統(tǒng)一商法典盡管沒有采納浮動擔(dān)保制度，但其統(tǒng)一的擔(dān)保制度允許以集合物作擔(dān)保。日本在1958 年以英國的浮動抵押制度為藍本，制定了

21、企業(yè)擔(dān)保法，承認(rèn)了類似于英國的浮動擔(dān)保的財團抵押制度。財團抵押是指將企業(yè)的各類財產(chǎn)作為一個集合財產(chǎn)，通過必要的登記公示，在其上只設(shè)定一個抵押權(quán)的擔(dān)保方式。其特點主要表現(xiàn)為：財團抵押的標(biāo)的必須是企業(yè)的整體財產(chǎn)即集合財產(chǎn)。四公示 方法 日益豐富和完善兩大法系都承認(rèn)了擔(dān)保只有在公示之后才具有對抗第三人的效力，且公示也直接 影響 到擔(dān)保權(quán)的優(yōu)先效力，因而擔(dān)保制度普遍重視公示方法。擔(dān)保形式的不斷 發(fā)展 ，也促進了擔(dān)保制度在 內(nèi)容 上的根本變革，許多規(guī)則也相應(yīng)地發(fā)生了變化，其中公示方法的豐富化即其著例。在美國統(tǒng)一商法典制訂之前，美國曾經(jīng)在有關(guān)的 法律 之中規(guī)定了動產(chǎn)抵押、附條件買賣、信托收據(jù)等各式各樣的擔(dān)

22、保方式，這些擔(dān)保方式的成立、公示、效力等彼此之間存在不少沖突，受到了學(xué)者和實務(wù)界人士的廣泛批評。有鑒于此， 統(tǒng)一商法典將這幾種方式統(tǒng)一加以規(guī)定，其好處就在于當(dāng)事人在實踐中不論采取何種方式，只要當(dāng)事人采取了符合統(tǒng)一商法典所要求的設(shè)定權(quán)利的規(guī)則、公示規(guī)則，就可以相應(yīng)地取得優(yōu)先順位，這樣也實現(xiàn)了相當(dāng)于物權(quán)法定的效果。公示方法的豐富化主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，隨著非占有型的動產(chǎn)擔(dān)保以及權(quán)利質(zhì)押等的發(fā)展，登記制度本身也發(fā)生了一系列變化。與不動產(chǎn)不同，動產(chǎn)往往是可以成批量、大規(guī)模生產(chǎn)的，很難對動產(chǎn)進行特定化的、詳細的描述。加上動產(chǎn)本身處于流動的狀態(tài)之中，例如，原料可能要制作成產(chǎn)品，所以很難將不動產(chǎn)登記

23、制度完全搬到動產(chǎn)的公示之中。在美國，動產(chǎn)擔(dān)保的登記只是提供某 項動產(chǎn)已被擔(dān)保的信息，第三人查閱登記時，只需了解在某項交易中某人是否提供了某種動產(chǎn)作為擔(dān)保，如果想詳細了解該擔(dān)保物權(quán)的內(nèi)容，還必須向擔(dān)保人和擔(dān)保權(quán)人進一步查詢，此種方式也稱為一種描述性的登記。這種登記是比較簡化的，它通常只是記載了擔(dān)保人、擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保物，而且，這種擔(dān)保登記的方式是人的編成主義，也就是說，以擔(dān)保人的名錄來編排，從而建立登記資料。在實踐中，常常由中央登記機關(guān)通過采用互聯(lián)網(wǎng)的方式來進行動產(chǎn)擔(dān)保的公示，也就是說，在互聯(lián)網(wǎng)上將債務(wù)人的姓名予以公開，只要查到了債務(wù)人就可以大概地了解債務(wù)的情況。第二，通過設(shè)置中央登記機關(guān)進行集中

24、的登記。加拿大在20 世紀(jì)50 年代就建立了集中統(tǒng)一的中央 電子 化登記系統(tǒng)， 并采用描述性登記的方式。美洲國家組織動產(chǎn)擔(dān)保交易示范法第43條規(guī)定：“國家所指定的單位將運作和管理登記機關(guān)。登記機關(guān)是公開的和自動化的，其中建有電子文檔，并以擔(dān)保債務(wù)人的姓名或名稱檢索?！痹摲ǖ?4 條規(guī)定：“登記機關(guān)將擁有一個中央數(shù)據(jù)庫，由在該國家設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)的登記記錄所構(gòu)成?！苯y(tǒng)一的中央登記機構(gòu)既為登記申請人提供了便利，也有助于信息得到全面披露，尤其是方便了債權(quán)人查詢登記。第三，同一個擔(dān)保物可以采取多種公示方法，各種公示方法之間并沒有效力上的優(yōu)劣。美洲國家組織動產(chǎn)擔(dān)保交易示范法第10 條第3 款規(guī)定：“依一種

25、方式公示的擔(dān)保物權(quán)以后仍可依其他方式而公示，而且如果公示之間沒有間斷，為達到本法規(guī)定的目的，該擔(dān)保物權(quán)視為持續(xù)公示。”這就意味著如果在設(shè)定某一個擔(dān)保物權(quán)的時候，采用了某一種特定的公示方法，當(dāng)事人又放棄了此種公示方法，在該客體上又采取其他公示方法，不影響該擔(dān)保物權(quán)的成立。例如，先前將某動產(chǎn)移轉(zhuǎn)占有設(shè)定了質(zhì)押，后債務(wù)人需要利用該動產(chǎn)，便將該動產(chǎn)取回，但辦理了抵押登記，抵押登記時間為一年，在一年之后重新移轉(zhuǎn)占有，設(shè)定質(zhì)押，法律仍然承認(rèn)設(shè)定在該物上的擔(dān)保物權(quán)。第四，公示的方式多樣化。奧地利1920 年制定了關(guān)于動產(chǎn)擔(dān)保的特別法，為了對當(dāng)事人之間的關(guān)系予以明確并向第三者公示， 實行“編制目錄(verze

26、ichnis) ”及“編制表格(liste) ”兩種登記制度。日本和我國 臺灣 地區(qū)創(chuàng)設(shè)了粘貼標(biāo)簽、打刻標(biāo)記等公示方法，而美國、加拿大和受其影響的許多國家采用的則是更為適合 現(xiàn)代 社會 發(fā)展需要的、通過互聯(lián)網(wǎng)進行的電子登記制度。電子登記方式的優(yōu)點是成本低、查閱方便、適用范圍廣等，據(jù)資料顯示，在一些整體 經(jīng)濟 實力和電子信息化程度遠比我們低的國家，電子登記方式都已經(jīng)在實踐中運用并且運行良好。在歐洲，也實行在機器設(shè)備上標(biāo)注、將票據(jù)權(quán)利以背書交付等方式，尤其是對權(quán)利質(zhì)押、浮動擔(dān)保等方式可以采取多種公示手段，例如，將特定的集合物制作成抵押財產(chǎn)目錄表予以登記;庫存商品等處于流動狀態(tài)的標(biāo)的物，可以確定特定

27、的空間并進行特定的標(biāo)識公示或進行通知公告。第五，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)備案系統(tǒng)。優(yōu)先權(quán)是指，依據(jù)法律規(guī)定，某項債權(quán)的債權(quán)人享有優(yōu)先于其他債權(quán)人受償?shù)臋?quán)利，如稅收優(yōu)先權(quán)等。優(yōu)先權(quán)并不需要公示就可以產(chǎn)生優(yōu)先的效力，但是當(dāng)這些優(yōu)先權(quán)和擔(dān)保物權(quán)并存時，也應(yīng)該通過擔(dān)保物權(quán)備案系統(tǒng)加以公示。例如， 聯(lián)合國動產(chǎn)擔(dān)保法指南采取通知備案的登記或占有(控制) 為擔(dān)保權(quán)的公示方法，因此擔(dān)保權(quán)之間的優(yōu)先順位按照通知備案或占有(控制) 之先后而定，這一規(guī)則稱為“先通知備案者優(yōu)先規(guī)則”(first - to - file priority rule)。在我國實踐中，經(jīng)常發(fā)生抵押權(quán)等擔(dān)保物權(quán)與稅收優(yōu)先權(quán)、承包人的工程款優(yōu)先權(quán)等優(yōu)先權(quán)

28、的沖突，由此引發(fā)了各種爭議。因此，有必要建立相應(yīng)的備案系統(tǒng)制度來明確優(yōu)先的效力。例如，如果稅收優(yōu)先權(quán)、承包人的工程款優(yōu)先權(quán)已經(jīng)在抵押設(shè)定之前登記備案的，那么，應(yīng)當(dāng)按照“登記在先、受償在先”的原則，由這些優(yōu)先權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人而受償。但如果沒有登記備案，則不能當(dāng)然地優(yōu)先于抵押權(quán)而受償，否則將對交易安全形成重大妨礙。五在擔(dān)保制度的價值取向上，更加注重對擔(dān)保物使用價值的支配根據(jù)傳統(tǒng)民法，擔(dān)保物權(quán)與用益物權(quán)的根本區(qū)別在于：用益物權(quán)注重對物的使用價值的支配，而擔(dān)保物權(quán)注重對物的交換價值的支配。但是，現(xiàn)在的擔(dān)保物權(quán)形態(tài)在功能利用上發(fā)生了一些變化。擔(dān)保物權(quán)人不僅僅注重對交換價值的支配，也日益重視對擔(dān)保物的實

29、際利用甚至對擔(dān)保物的支配。由于此種現(xiàn)象的產(chǎn)生，也使得擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)趨于模糊。擔(dān)保物權(quán)人對擔(dān)保物的支配和利用主要表現(xiàn)在如下幾個方面：第一，在動產(chǎn)的讓與擔(dān)保或動產(chǎn)抵押中，擔(dān)保物的實際變現(xiàn)價值對債權(quán)人來說并不重要，因為機器設(shè)備、原材料或成品、半成品的實際變現(xiàn)價值往往很 低，但對債務(wù)人來說可能非常重要。因為如果失去這些動產(chǎn)，債務(wù)人可能要被迫停產(chǎn)，或支付遠高于變現(xiàn)價格的價格去重新購置。這樣擔(dān)保權(quán)人并不是十分重視這些動產(chǎn)將來拍賣的價值，而更重視通過擔(dān)保物所有權(quán)的移轉(zhuǎn)來促使債務(wù)人履行債務(wù)。正是從這個意義上，這些擔(dān)保物權(quán)也日益具有“控制”的功能。有學(xué)者認(rèn)為，傳統(tǒng)的擔(dān)保方式，是屬于“一物一權(quán)”型的

30、擔(dān)保制度，而現(xiàn)代的擔(dān)保制度的特征在于抵押物財產(chǎn)的不特定性，而且存在極大的流動性，在設(shè)定抵押之后，抵押人仍然可以在正常情況下自由處置財產(chǎn)，將資源物盡其用。第二，在浮動抵押中，如果債務(wù)人經(jīng)營不善，或者有其他約定的事由，債權(quán)人可以或者通過法院委任管理人來接管和處理債務(wù)人的財產(chǎn)。英國法賦予管理人非常廣泛的權(quán)利，其中就包括他有權(quán)繼續(xù)經(jīng)營債務(wù)人公司的業(yè)務(wù)。浮動擔(dān)保的最大特點就表現(xiàn)在，盡管財產(chǎn)是不斷浮動的，但是，擔(dān)保權(quán)人是有權(quán)對提供擔(dān)保的財產(chǎn)進行適當(dāng)控制的。盡管抵押人利用浮動抵押財產(chǎn)可以創(chuàng)造更多的價值，但同時擔(dān)保物權(quán)人也要防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，或者從事有損于債權(quán)人利益的行為，這就有必要對財產(chǎn)進行必要的控制。第

31、三，物權(quán)的證券化。所謂抵押權(quán)的證券化，主要是指銀行將其享有的抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給投資公司或 金融 公司，由這些公司以抵押權(quán)所具有的權(quán)益發(fā)行證券對外出售.這樣做的好處是，一方面，通過發(fā)行抵押權(quán)證券進行資產(chǎn)變現(xiàn)，加強了資產(chǎn)的流動性，充分發(fā)揮了資產(chǎn)的利用效率。另一方面，買受人通過購買證券分擔(dān)抵押風(fēng)險。這種方式如果能夠成功的話，將使擔(dān)保物權(quán)變得更有效率?，F(xiàn)在銀行手上有很多抵押物，如果我們的銀行能夠?qū)⒌盅簷?quán)實行證券化的話，那么就能夠極大地優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤活金融資產(chǎn)。許多學(xué)者認(rèn)為，抵押權(quán)的證券化是現(xiàn)代物權(quán)法發(fā)展的趨勢之一。在抵押權(quán)證券化的情況下，擔(dān)保權(quán)人看重的并不僅僅是抵押權(quán)的交換價值，而是有效地利用了抵押物的價

32、值和抵押權(quán)的價值來獲取收益。六當(dāng)事人意思自治空間擴大物權(quán)法定本身就意味著對當(dāng)事人對物權(quán)的設(shè)定、物權(quán)的內(nèi)容和公示方法等方面的意思自治進行必要的限制。但是，物權(quán)法定本身也呈現(xiàn)出一種緩和的趨勢，這一點尤其表現(xiàn)在擔(dān)保物權(quán)方面。現(xiàn)代擔(dān)保法為鼓勵擔(dān)保、融通資金、促進經(jīng)濟的發(fā)展，逐漸擴大了當(dāng)事人在擔(dān)保的設(shè)定、公示方法的確定、實現(xiàn)等方面的意思自治。具體表現(xiàn)在：第一，許多國家對擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定采用登記對抗的模式，擔(dān)保物權(quán)的設(shè)定從達成協(xié)議之日起便產(chǎn)生物權(quán)設(shè)定的效力。美洲國家組織動產(chǎn)擔(dān)保交易示范法第5 條規(guī)定：“擔(dān)保物權(quán)由擔(dān)保債權(quán)人和擔(dān)保債務(wù)人依合同而創(chuàng)設(shè)?！钡? 條規(guī)定：“如果擔(dān)保物權(quán)是非移轉(zhuǎn)占有型的，創(chuàng)設(shè)擔(dān)保物權(quán)

33、的合同必須采用書面形式。除非當(dāng)事人另有約定，擔(dān)保物權(quán)自書面形式生效之時起在當(dāng)事人之間發(fā)生效力?！泵绹y(tǒng)一商法典很大程度上賦予了當(dāng)事人設(shè)定權(quán)利類型的空間，對動產(chǎn)抵押的設(shè)定強調(diào)當(dāng)事人的“意思自治”。例如， 美國統(tǒng)一商法典第9 - 109 條規(guī)定，本編適用于“依合同在動產(chǎn)或不動產(chǎn)附著物之上創(chuàng)設(shè)擔(dān)保權(quán)的交易，其形式若何，在所不問?！边@就最大限度地體現(xiàn)了“私法自治”的精神。美國統(tǒng)一商法典規(guī)定沒有書面擔(dān)保協(xié)議，但能夠用其他方式證明動產(chǎn)抵押存在的，不影響動產(chǎn)抵押的效力。第二，關(guān)于公示方法的確定。因為美國的規(guī)則沒有實行像大陸法系那樣的物權(quán)類型的法定模式，而主要是對程序進行法定，包括設(shè)定、公示以及實現(xiàn)的程序，所

34、以只要依循第九編的設(shè)定、公示擔(dān)保權(quán)的程序，當(dāng)事人即可依具體情況分配其權(quán)利和義務(wù)，并可創(chuàng)設(shè)新的擔(dān)保形態(tài)。過去像公示方法是不允許當(dāng)事人選擇的，現(xiàn)在很多國家都允許選擇不同的公示方法，比如動產(chǎn)擔(dān)保，可以選擇登記，可以選擇交付，如果選擇登記就成為抵押，選擇交付就成了質(zhì)押，從而盡量使擔(dān)保變得靈活，而不是搞得太僵化。第三，當(dāng)事人意思自治空間擴大還表現(xiàn)在當(dāng)事人可以在擔(dān)保財產(chǎn)的范圍方面，有更廣泛的選擇空間，當(dāng)事人可以選擇以現(xiàn)有財產(chǎn)，也可以選擇以未來財產(chǎn)作擔(dān)保。這樣，當(dāng)事人就享有了較大的意思自治的空間，實際上就是把私法自治原則貫徹到了傳統(tǒng)的物權(quán)法領(lǐng)域。當(dāng)事人可以在這種程序中創(chuàng)設(shè)不同的擔(dān)保模式，而不必拘泥于某一種形

35、態(tài)，這種模式相比于大陸法系，當(dāng)事人具有更大的意思自治空間。第四，關(guān)于 內(nèi)容 的確定。擔(dān)保物權(quán)的內(nèi)容的確定，允許當(dāng)事人通過約定來完成。例如，有關(guān)擔(dān)保的債權(quán)、擔(dān)保的標(biāo)的物等都是通過合同來約定的。對此類合同， 法律 上允許當(dāng)事人對物權(quán)的內(nèi)容進行約定。例如抵押合同，當(dāng)事人完全可以對被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額等進行約定。這一點也表現(xiàn)在物權(quán)法定的緩和趨勢上，即要平衡物權(quán)法定和當(dāng)事人意思自治。第五，關(guān)于擔(dān)保物的執(zhí)行。根據(jù) 現(xiàn)代 動產(chǎn)擔(dān)保交易法的規(guī)定，一旦發(fā)生違約，擔(dān)保物權(quán)人即可對擔(dān)保物同時或者有選擇地選擇行使各種權(quán)利和救濟措施，包括占有擔(dān)保物和不經(jīng)過債務(wù)人的同意而通過自力救濟的方式來取得對擔(dān)保物的占有。但采取這種方

36、式不得損害第三人利益和危害公共安全。當(dāng)事人可以通過合同約定違約的具體事由，以及違約后擔(dān)保權(quán)人所享有的各種權(quán)利，只要這種約定不違反法律的強制性規(guī)定， 都是十分有效的。七非典型擔(dān)保形式不斷發(fā)展所謂非典型擔(dān)保是指在物權(quán)法等有關(guān)法律規(guī)定之外的擔(dān)保形式。其特點主要表現(xiàn)在：第一，非法定性。在物權(quán)法上，采用物權(quán)法定原則，物權(quán)包括擔(dān)保物權(quán)的類型都是由法律規(guī)定的，而非典型擔(dān)保則不屬于物權(quán)法所確定的他物權(quán)類型，所以總是與物權(quán)法定的原則處在矛盾之中，也是一些學(xué)者主張物權(quán)法定原則緩和的重要理由。第二，它是通過交易慣例所創(chuàng)設(shè)并由法院判例所確認(rèn)。由于物權(quán)法規(guī)定的物權(quán)類型不一定完全符合現(xiàn)實的需要，所以交易當(dāng)事人在實踐中往往

37、會采取一些新的擔(dān)保形式。這也是有些學(xué)者主張物權(quán)法定的“法”應(yīng)當(dāng)包括習(xí)慣法。但是，僅僅由交易習(xí)慣還難以確定非典型擔(dān)保，只有法官判例確認(rèn)之后才能夠逐步確立非典型擔(dān)保的擔(dān)保物權(quán)地位。這些擔(dān)保形式通過判例等方式確認(rèn)，就成為了非典型擔(dān)保。第三，非典型擔(dān)保類型具有開放性。例如，在德國，非典型擔(dān)保主要表現(xiàn)為讓與擔(dān)保，讓與擔(dān)保又主要分為如下三種：所有權(quán)讓與擔(dān)保、債權(quán)讓與擔(dān)保與其他權(quán)利(主要是知識產(chǎn)權(quán)) 讓與擔(dān)保。在其他國家，非典型擔(dān)保類型也不完全一樣，今后隨著 經(jīng)濟 生活的發(fā)展，也可能產(chǎn)生更多的新型擔(dān)保類型。當(dāng)然，非典型擔(dān)保類型除了與物權(quán)法定原則存在矛盾之外，還存在其他方面的缺陷。一是缺乏必要的公示手段，例如

38、，讓與擔(dān)保一直欠缺統(tǒng)一的公示機關(guān)和公示手段，由此給債務(wù)人的其他債權(quán)人帶來很大的不利。二是由于其缺乏必要的公示手段，所以還存在與其他權(quán)利相沖突的 問題 ，以動產(chǎn)讓與擔(dān)保為例，動產(chǎn)之上可能存在動產(chǎn)抵押、甚至留置等負(fù)擔(dān)，從而發(fā)生多個擔(dān)保物權(quán)沖突的情況。在破產(chǎn)清算時，對于讓與擔(dān)保的所有權(quán)人應(yīng)當(dāng)減弱其效力，不同于物權(quán)法中的一般所有權(quán)。三是不能保障法制的統(tǒng)一，盡管非典型擔(dān)?？梢蕴钛a物權(quán)法定所帶來的僵化后果，增加了擔(dān)保法的彈性和靈活性，但同時也可能會造成法律不統(tǒng)一、法官缺乏明確的裁判標(biāo)準(zhǔn)等后果。因為有的法官可能會堅持物權(quán)法定原則，拒絕接受非典型擔(dān)保的效力，但有的法官可能會承認(rèn)其效力，這樣就可能會造成法制的不統(tǒng)一。非典型擔(dān)保集中在動產(chǎn)擔(dān)保和權(quán)利擔(dān)保中，而對不動產(chǎn)擔(dān)保方式，各國并沒有太多的發(fā)展。由于非典型擔(dān)保構(gòu)成各國擔(dān)保制度的重要組成部分，而非典型擔(dān)保在法律淵源上多表現(xiàn)為判例法。所以，僅僅憑借成文法的規(guī)定很難完全了解一國的擔(dān)保制度全貌。當(dāng)然，非典型擔(dān)保如果沒有為法律所承認(rèn)，還很難說形成為一種法律承認(rèn)的物權(quán)。上述擔(dān)保物權(quán)發(fā)展的趨勢，既表明擔(dān)保物權(quán)隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展而不斷