開放下的兩難挑戰(zhàn)-金融監(jiān)管與創(chuàng)新

1、 開放下的兩難挑戰(zhàn)-金融監(jiān)管與創(chuàng)新 摘要：我國的金融開放已是必然選擇，而且我國已經(jīng)在這條路上堅(jiān)定地走了幾十年，這幾十年，有過創(chuàng)新，也有過“照搬”。但是為了更好的完善市場經(jīng)濟(jì)，必須深化金融開放的深度、加大金融開放的力度，努力提升金融創(chuàng)新水平，完善金融行業(yè)的監(jiān)督和管理。關(guān)鍵詞：金融開放；金融監(jiān)管與創(chuàng)新；兩難平衡1. 研究背景與意義自我國1978年實(shí)行改革開放戰(zhàn)略以來，金融領(lǐng)域的開放對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢而言就是是影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展前途的關(guān)鍵一環(huán)。而金融領(lǐng)域本就是一個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的領(lǐng)域，金融領(lǐng)域要想發(fā)展的好，少不了政府與相關(guān)機(jī)構(gòu)的有力監(jiān)管；對于日新月異的金融領(lǐng)域，創(chuàng)新自然是金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重大挑戰(zhàn)。我國從20

2、18年開始，大幅度放寬外資進(jìn)入金融行業(yè)中銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的投資比例限制。由此，金融開放已是必行之路，金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新如何在金融開放條件下做到相得益彰，便是一個(gè)擺在金融發(fā)展路上的一大難題。研究金融開放、監(jiān)管和創(chuàng)新三者之間的關(guān)系可以幫助解決金融行業(yè)大局難題，為行業(yè)發(fā)展領(lǐng)航。在開放的條件下，研究創(chuàng)新與監(jiān)管的問題，是符合時(shí)代條件的，也是具有時(shí)代意義的課題。對于監(jiān)管與創(chuàng)新的這一對新時(shí)代的矛盾，把握研究地透徹，也就對于行業(yè)發(fā)展方向有了清晰明確的定位，在此指引下為金融行業(yè)發(fā)展領(lǐng)航，為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新思路、新方法。進(jìn)而為我國的經(jīng)濟(jì)地位、乃至政治地位的提升做出貢獻(xiàn)，有利于打造我國的大國形象。金融行業(yè)

3、發(fā)展得好，經(jīng)濟(jì)自然也可以擁有好的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展條件，我國的政治和文化的發(fā)展也就是未來可期的一件事了。因此我國的國際聲譽(yù)和影響力就會提高，在國際大事面前的發(fā)言權(quán)就越大，國際地位會更上一個(gè)臺階。2.金融開放的進(jìn)程。從1978年改革開放至今，我國的金融開放大致分為以下三個(gè)階段。第一個(gè)階段是從1978年底到1993年底。這一個(gè)階段對于我國金融的開放來說其實(shí)是一個(gè)萌芽階段。在這段初步開放探索之中，主要是通過擴(kuò)大外匯儲備規(guī)模的手段來為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力。1979，我國開始允許外資銀行設(shè)立代表處，金融業(yè)開放從此逐步展開。第二個(gè)階段是1994年到2001年入世。這個(gè)階段是金融開放的深化時(shí)期。在這一時(shí)期，金融領(lǐng)域

4、中的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)都取得了重要進(jìn)展。1994年，外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例頒布。1996年，由中國人民銀行頒布了上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣試點(diǎn)暫行管理辦法。證券業(yè)方面，也開始出現(xiàn)了中外合資的證券公司。保險(xiǎn)業(yè)方面，多家外國保險(xiǎn)公司選擇在中國設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)。第三個(gè)階段是自2001年我國成功入世以來至今。在2001年，我國成功加入了世界貿(mào)易組織。以此為契機(jī)，我國金融業(yè)開放進(jìn)程加快，開放的主要注重于三個(gè)方面，分別是，金融機(jī)構(gòu)的體制改革調(diào)整以及提升金融機(jī)構(gòu)的競爭力。在銀行業(yè)的進(jìn)一步開放中，對于客戶地域和對象的限制進(jìn)一步放開。但是相對于銀行業(yè)來說，保險(xiǎn)和證券等的為代表的非銀行類金融機(jī)構(gòu)之中，相當(dāng)一部分

5、的業(yè)務(wù)仍然有比例和對象和地域的限制。此外，不得不提的是人民幣的國際化進(jìn)程。2015年，人民幣加入特別提款權(quán)(sdr)籃子，人民幣國際化進(jìn)程加快。3.金融監(jiān)管金融監(jiān)管是對于金融行業(yè)各種活動(dòng)的管控和金融發(fā)展大局方向的把握。金融行業(yè)離不開監(jiān)管。只有在有序的、良好的監(jiān)管之下，金融行業(yè)才會源源不斷地給我國的市場經(jīng)濟(jì)帶來生機(jī)，創(chuàng)造更多的財(cái)富與生產(chǎn)力。而我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式。即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會為主體核心的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。當(dāng)然，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式也存在很多問題。其一是金融監(jiān)管的法治環(huán)境薄弱。依法治國

6、要實(shí)施在更多的社會事務(wù)方面，因此完善金融監(jiān)管的法治環(huán)境是一大要?jiǎng)?wù)。其二是金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式。其中市場準(zhǔn)入方面是一個(gè)可以關(guān)注的重點(diǎn)。除此之外還有市場退出也是一直被忽視的地方。其三是信息的透明和共享。我國金融市場的監(jiān)管信息要做到透明和公開，不僅是對于監(jiān)督人員和執(zhí)法人員的監(jiān)督，也是對于所有金融市場參與者的尊重和方便。4. 金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是指在金融行業(yè)領(lǐng)域的內(nèi)部，通過各種市場要素的重新組合和革命性、創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或從西方引進(jìn)的新產(chǎn)品、新事物。金融創(chuàng)新的動(dòng)力主要來自于這幾個(gè)方面。首先，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是金融創(chuàng)新不斷發(fā)展的根本原因。商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提高，市場經(jīng)濟(jì)不斷完善，金融行業(yè)才能不斷在創(chuàng)新中發(fā)

7、展。其次，金融行業(yè)的發(fā)展其實(shí)是不斷看見各種金融風(fēng)險(xiǎn)并不斷通過實(shí)際操作解決這些金融風(fēng)險(xiǎn)的過程。金融行業(yè)客觀上必然存在各自潛在風(fēng)險(xiǎn)。許多新的矛盾和新的風(fēng)險(xiǎn)會在新的實(shí)踐環(huán)境中發(fā)生，只有依靠不斷的創(chuàng)新才能更好預(yù)見金融行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)解決。再次，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步促進(jìn)了金融行業(yè)的創(chuàng)新?？萍际堑谝簧a(chǎn)力?？茖W(xué)技術(shù)不斷攻克技術(shù)難關(guān)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)的進(jìn)步，這也為金融領(lǐng)域的創(chuàng)新提供了生產(chǎn)力?？梢哉f，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步是金融不斷創(chuàng)新的直接原因。4. 金融創(chuàng)新、金融開放與監(jiān)管三者之間的關(guān)系金融開放是隨著市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和完善的必然選擇，也是全球經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和壯大的大勢所趨。也正是因?yàn)榻鹑陂_放導(dǎo)致金融行業(yè)發(fā)展中充斥

8、了更多的不穩(wěn)定因素和不安全因素，這就加大了金融行業(yè)監(jiān)管的難度?？墒切袠I(yè)要想更好的發(fā)展，必然離不開政府和專業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。專業(yè)的、完善的、健全的、透明的監(jiān)督管理是金融市場健全健康的發(fā)展的“一劑良藥”。同樣，那些由于金融開放所帶來的難題和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)甚至是監(jiān)管難題都需要金融行業(yè)本身去回答。也就是說，這些由于金融行業(yè)深化開放所帶來的風(fēng)險(xiǎn)、矛盾的挑戰(zhàn)以及監(jiān)督管理的難題都需要金融行業(yè)不斷發(fā)展創(chuàng)新去解決，用自己的發(fā)展和創(chuàng)新交出一份滿意的答卷。但是，金融行業(yè)的監(jiān)管一定程度上也是給金融創(chuàng)新制造了桎梏和枷鎖。限制往往是創(chuàng)新的“雙刃劍”，關(guān)鍵在于如何直面這樣的兩難挑戰(zhàn)，在更大的程度上解決好這樣的問題，以給金融開放創(chuàng)

9、造、提供一個(gè)更好的開放環(huán)境。6.開放之下，平衡監(jiān)管和創(chuàng)新的舉措（1）明確金融發(fā)展趨勢隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)水平的進(jìn)步，更多的現(xiàn)代金融理念被逐漸開發(fā)出來。舉例來說有，低碳經(jīng)濟(jì)、碳金融等。像是支付寶的衍生品中中就有“螞蟻森林”，它非常好的將碳金融趨勢融入到綠色行為當(dāng)中，這其實(shí)給了我們很好的啟示。金融業(yè)的發(fā)展需要符合時(shí)代趨勢潮流?，F(xiàn)代的金融創(chuàng)新應(yīng)該有一部分重點(diǎn)是放在碳金融上的。以碳金融為中心，融合政府以及社會之力，全力培養(yǎng)低碳金融人才，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。以人才和創(chuàng)新為突破點(diǎn)，既有利于金融創(chuàng)新的發(fā)展，又可以從更符合時(shí)代的角度完善金融監(jiān)管。(2)城鄉(xiāng)區(qū)域結(jié)合農(nóng)村地區(qū)不僅是經(jīng)濟(jì)水平比較薄弱，金融開放水平相較

10、于城市地區(qū)而言，也是比較落后的。但是我們不能放棄農(nóng)村地區(qū)。堅(jiān)持城鄉(xiāng)區(qū)域結(jié)合戰(zhàn)略，加大對農(nóng)村地區(qū)金融行業(yè)發(fā)展進(jìn)步的支持力度，積極引導(dǎo)人才回流。同樣地，抓住人才，突破發(fā)展瓶頸。但是，要想抓住人才，必須要提高農(nóng)村地區(qū)的吸引力。同時(shí)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也是相對來說比較薄弱的。必須要著力完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，為農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展提供一個(gè)良好穩(wěn)定的環(huán)境。1978年的改革開放是從農(nóng)村做起的，農(nóng)民一直是我國中國特色的社會主義建設(shè)的中流砥柱，在帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的事情上不能含糊。3. 要有國際眼光所謂開放必然是兩個(gè)甚至多個(gè)國家之間的事情。國際眼光首先讓我們在處理國際關(guān)系時(shí)更加謹(jǐn)慎，也更加有利于深化金融

11、開放。國家間的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也能加強(qiáng)合作的話，對于日趨復(fù)雜的金融事務(wù)來說也會更加方便監(jiān)管，對于日趨細(xì)微的金融風(fēng)險(xiǎn)也能增加及時(shí)察覺的幾率。7.結(jié)論金融開放已經(jīng)是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流的必然選擇了。重要的是在大浪淘沙的金融開放中，不斷加快金融創(chuàng)新的步伐，不斷完善金融的監(jiān)管系統(tǒng)，以促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，以帶動(dòng)我國的經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展。注重城鄉(xiāng)區(qū)域結(jié)合，加強(qiáng)金融業(yè)的服務(wù)力度，完善法制體系，加大培養(yǎng)金融人才的支持，以國際化的眼光開創(chuàng)、發(fā)展金融開放，一定可以在千變?nèi)f化的金融市場上發(fā)展得越來越好、走的越來越穩(wěn)！參考文獻(xiàn)：1張華通.開放條件下我國金融監(jiān)管研究j.河北農(nóng)機(jī),2019(02):73-74.2尹怡斐.開放條件下我國金融監(jiān)管研究j.人民論壇,2011(29):120-121.3馬妍.開放條件下的中國金融監(jiān)管體制分析j.金融經(jīng)濟(jì),2009(22):44-45.4劉宏海,范亞舟.新一輪金融開放下完善金融監(jiān)管的建議j.農(nóng)村金融研究,2018(10):18-22.5楊曉東.淺析金融開放條件下完