郵儲(chǔ)銀行支行三季度風(fēng)險(xiǎn)分析的報(bào)告

1、郵儲(chǔ)銀行支行三季度風(fēng)險(xiǎn)分析的報(bào)告市分行：年三季度縣支行接受了系統(tǒng)內(nèi)市分行審計(jì)部對(duì)縣郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的日常頻次現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)協(xié)助配合審計(jì)部開展了對(duì)縣支行“年度縣（市）支行內(nèi)控評(píng)價(jià)”活動(dòng)。接受系統(tǒng)外中國人民銀行縣支行為期5天的“年反洗錢工作開展情況”檢查，現(xiàn)將縣支行二0一一年第三季度的風(fēng)險(xiǎn)情況分析、匯報(bào)如下：一、年第三季度我行各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況（一）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況1、網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的配備向前邁進(jìn)一大步，但問題是在設(shè)備配備前或同時(shí)未能對(duì)此設(shè)備的規(guī)范使用范圍進(jìn)行培訓(xùn)與指導(dǎo)，致使絕大部分網(wǎng)點(diǎn)將身份證鑒別儀、長(zhǎng)短波鑒別儀完全作為一種擺設(shè)，經(jīng)辦柜員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)履行未能履行鑒別義務(wù)。2、多數(shù)郵政代理網(wǎng)點(diǎn)柜員存在“儲(chǔ)

2、蓄專用章”與“業(yè)務(wù)專用章”、“轉(zhuǎn)訖”與“現(xiàn)金訖”章使用范圍模糊，實(shí)際使用錯(cuò)誤現(xiàn)象。3、重空憑證保管、使用方面存在操作風(fēng)險(xiǎn)。通過本季度對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查情況來看，網(wǎng)點(diǎn)存在重空憑證未能按制度規(guī)定的要求進(jìn)行使用、作廢等處理；匯兌聯(lián)網(wǎng)取款通知單空白結(jié)存數(shù)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)有賬實(shí)不符。4、網(wǎng)點(diǎn)三級(jí)權(quán)限制度名存實(shí)亡，時(shí)有綜柜令牌公開在網(wǎng)點(diǎn)由普柜保管、使用；時(shí)有綜柜使用他人普柜工號(hào)臨柜勞業(yè)；時(shí)有兩人共用一人工號(hào)營業(yè)等等。（二）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況1、隨著銀行服務(wù)理念的強(qiáng)化，網(wǎng)點(diǎn)柜面人員及專職營銷人員的規(guī)范化的宣傳、服務(wù)正在逐步形成中，但由于過往業(yè)務(wù)的辦理、管理方面存在的遺留問題時(shí)有帶來郵儲(chǔ)銀行信譽(yù)的負(fù)面影響。2、因一些柜員業(yè)務(wù)人

3、員的服務(wù)態(tài)度或言語或業(yè)務(wù)行為不恬當(dāng)，致使一些客戶可能在辦理某類業(yè)務(wù)時(shí)往返于幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)間，未能真正落實(shí)“誰受理，誰負(fù)責(zé)”的首問負(fù)責(zé)制，致使客戶投訴的的概率可能上升。3、通過近期人民銀行縣支行對(duì)我行的反洗錢檢查情況來看，存在網(wǎng)點(diǎn)柜員、后臺(tái)監(jiān)控崗各有不同程度的對(duì)業(yè)務(wù)制度的不了解，更談不上掌握并應(yīng)用了，這就可能造成同一客戶同一類業(yè)務(wù)在不同經(jīng)辦柜員處辦理，需提供和滿足的條件要求不同，可能致使客戶的吵鬧近而影響我行聲譽(yù)。二、年第三季度我行各類風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析及管控措施（一）操作風(fēng)險(xiǎn)狀況分析及管控措施1、建議營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上級(jí)管理部門加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，尤其是對(duì)客戶身份及提供的交易憑證的鑒別，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)操作層面需使用的設(shè)施要進(jìn)行手把手演示，確保每個(gè)柜員都能掌握設(shè)施的規(guī)范使用，設(shè)每臺(tái)設(shè)備都發(fā)揮其應(yīng)有的作用。2、組織所有儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)人員進(jìn)行一次對(duì)皖郵銀發(fā)2009290號(hào)文的學(xué)習(xí)。內(nèi)容是省分行轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于印發(fā)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法（試行）的通知。3、嚴(yán)格要求銀行憑證管理部門對(duì)網(wǎng)點(diǎn)重空憑證的請(qǐng)領(lǐng)、使用、作廢/上繳等操作進(jìn)行把關(guān)審核，督促指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范“使用”重空憑證。4、要求各類網(wǎng)點(diǎn)的上級(jí)主管部門對(duì)各層面業(yè)務(wù)檢查出的有關(guān)三級(jí)權(quán)限制度執(zhí)行不力的問題進(jìn)行統(tǒng)一梳理，并采取嚴(yán)懲措施，扼制“不良作為”的漫延。（二）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況分析及管控措施強(qiáng)化系統(tǒng)功能。強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)、后臺(tái)監(jiān)控崗人員的