信用社（銀行）大額存款、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

1、信用社（銀行）大額存款、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告xx省信用聯(lián)社xx辦事處：根據(jù)“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xx監(jiān)管局辦公室文件關(guān)于開展大額對公存款帳戶和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的緊急通知精神，我聯(lián)社迅速召開了專題會(huì)議，制定方案、組織力量從1月18至24日對全轄信用社進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。一、學(xué)習(xí)文件，增強(qiáng)了對排查工作的認(rèn)識接到上級文件后，聯(lián)社立即組織了學(xué)習(xí)，并由排查工作小組帶至基層信用社組織員工學(xué)習(xí)。針對部分員工未充分認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵，思想失防問題，要求員工聯(lián)系實(shí)際學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定和縣聯(lián)社2006年對有關(guān)人員責(zé)任追究的處分決定，特別是要求員工學(xué)習(xí)聯(lián)社對xx信用社原xxx

2、代辦站代辦員xxx案件(采用涂改存單、大頭小尾侵占信用社資金)和原xxx信用社主任xxx案件(指使操作人員挪用存聯(lián)社款和社內(nèi)往來款)責(zé)任人的追究的處分決定，通過學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了全員的法規(guī)意識和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，能積極主動(dòng)地參與這次排查。 二、成立機(jī)構(gòu)，落實(shí)了對排查工作的責(zé)任為加強(qiáng)以對排查工作的領(lǐng)導(dǎo)，聯(lián)社成立了大額對公存款帳戶和票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，聯(lián)社理事長xxx任組長，監(jiān)事長xxx任副組長，其他聯(lián)社班子成員和各部室負(fù)責(zé)人為成員。組建了排查辦公室，xxx任主任，聯(lián)社稽核部主任xxx任副主任。抽調(diào)了稽核部全體人員、財(cái)務(wù)部有關(guān)人員和8名事后監(jiān)督員參加，分為四個(gè)

3、排查小組開展排查工作。第一組，xxx、xxx、xxx；第二組，xxx、xxx、xxx、xxx、；第三組，xxx、xxx、xxx；第四組，王xxx、xxx、xxx。四個(gè)排查小組分片包干，對全轄xx個(gè)法人單位及xx個(gè)有對公務(wù)的分社單位進(jìn)行了排查。三、深入實(shí)地，推進(jìn)了對排查工作的實(shí)施經(jīng)過一個(gè)多星期的工作，對全轄xx個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中的xx個(gè)點(diǎn)(全部法人網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè)、對公分社網(wǎng)點(diǎn)xx個(gè))進(jìn)行了排查。（一）開展了對帳戶的排查。至2006年末，全轄對公存款余額為xxxx萬元，其中定期存款xxx萬元。對公存款基本集中在聯(lián)社營業(yè)部。營業(yè)部對公存款余額xxx萬元（含開發(fā)區(qū)分社xxx萬），占全轄的xx%。對公存款余額在100

4、萬元以上的信用社有xxx、xx、xx、xx、xxx等8個(gè)。本次排查重點(diǎn)帳戶xxx戶；存款余額超過100萬元的帳戶xx個(gè)。（二）開展了對交易情況的排查。由于xxx聯(lián)社對公存款業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，公存款余額只占存款總額的x%。抽查業(yè)務(wù)xxx筆，金額xxxxxx萬元，排查大額重點(diǎn)交易xxx筆，金額xxxx萬元。（三）開展了對票據(jù)業(yè)務(wù)的排查。xxx聯(lián)社尚未開辦銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。只有x筆票據(jù)質(zhì)押貸款，金額xxx萬元，本次已進(jìn)行排查。（四）開展了對重要空白憑證的排查。 本次排查了各網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的領(lǐng)用、保管、使用情況。全轄各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)務(wù)部領(lǐng)用的各種重要空白憑證都能做到分類保管，并能按憑證號碼順序領(lǐng)用、

5、使用，做到有序排列。各單位都能嚴(yán)格執(zhí)行印章、密押、憑證的管理、使用交接制度，對重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、出售、保管、交接以及作廢的操作基本能按規(guī)定進(jìn)行，帳實(shí)基本相符。大部分網(wǎng)點(diǎn)主任每月能夠?qū)χ匾瞻讘{證進(jìn)行一次以上的檢查并有記錄。（五）開展了對重要崗位人員的排查。一是進(jìn)行崗位排查。根據(jù)崗位輪換交流要求，對主任、會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納等四個(gè)重要崗位人員的任職時(shí)間進(jìn)行排查，全轄有xx人屬于輪換或交流對象。其中x個(gè)信用社主任，x個(gè)主管會(huì)計(jì)、x個(gè)會(huì)計(jì)、xx個(gè)信貸員、xx個(gè)出納員、xx個(gè)儲(chǔ)蓄員在同一崗位任職時(shí)間超過規(guī)定年限。二是開展對“九種人”的排查。根據(jù)省聯(lián)社對個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的，大額資金炒股的，個(gè)人、

6、家庭在行社有貸款的，無故不能正常上班、或經(jīng)常曠工的，交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場所的，在職工作超過強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限的，有不良紀(jì)錄或犯罪前科的，已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的，有黃賭毒行為的等“九種人的排查”，確定了重點(diǎn)盯防對象，有的放矢地有做工作。四、 認(rèn)真工作 ，排查了存在的問題經(jīng)過排查xx個(gè)對公網(wǎng)點(diǎn)，沒有發(fā)現(xiàn)重大問題或案件線索。但對照規(guī)章制度，所有網(wǎng)點(diǎn)均不同程度地存在一些問題，涉及xxx個(gè)帳戶，未建立并執(zhí)行大額支付熱線聯(lián)系制度xx個(gè)點(diǎn)，未建立或未嚴(yán)格執(zhí)行大額資金分級審批制度的xx個(gè)點(diǎn)。對存在的問題制作了xx份事實(shí)確認(rèn)書，列出個(gè)不合規(guī)事實(shí)xx個(gè)。(一)帳戶管理方面。排查的重點(diǎn)帳戶xxx個(gè)，有xxx個(gè)帳戶沒有開戶許可證或開戶資料不齊。對帳制度執(zhí)行不嚴(yán)的，對帳單回單收回率普遍不高。（二）資金管理方面。度不健全。大額現(xiàn)金和匯劃分級審批制度執(zhí)行不嚴(yán)(三）重要崗位管理方面。屬于輪換或交流對象。其中x個(gè)信用社主任，x主管會(huì)計(jì)、x個(gè)會(huì)計(jì)、xx信貸員、xx個(gè)出納員、xx個(gè)儲(chǔ)蓄員。至執(zhí)行日止，已實(shí)現(xiàn)異地交流xx人，崗位輪換xx人。沒有交流的主要是城區(qū)儲(chǔ)蓄員，也將在分社之間進(jìn)行輪崗。（四）重要空白憑證管理方面。經(jīng)清理與實(shí)物不符的古岳峰信用社領(lǐng)用電腦憑證未及時(shí)入帳54本，已重新驗(yàn)收入庫；鴻仙信用社已撤并的倚塘信用站丟失股金證一本，信貸員遺