人民幣銀行結(jié)算賬戶開立,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告

1、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報(bào)告省分行：根據(jù)省分行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知的通知（農(nóng)發(fā)銀發(fā)2011130號(hào)）要求，為貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)要求，進(jìn)一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶從事反洗錢活動(dòng)，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)2010年1月1日至2011年6月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查?，F(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)為認(rèn)真開展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo), 成立了以主管行長為組長，財(cái)務(wù)信

2、息部為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省分行關(guān)于關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知的通知和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行接受賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、反洗錢業(yè)務(wù)管理檢查方案等文件。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí), 提高對(duì)賬戶管理和反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,落實(shí)檢查人員責(zé)任,提出了具體的任務(wù)和要求,從而保證了自查效果。二、檢查情況（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況：我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照中華人民共和國反洗錢法、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定（中華人民共和國國務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布），人民幣銀行結(jié)算

3、賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號(hào)發(fā)布）、金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對(duì)突出問題結(jié)合我行實(shí)際情況，完善了支付結(jié)算制度，提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。1.結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序?；敬婵钯~戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)和報(bào)備；專用存款賬戶的開立具備合法依據(jù)，臨時(shí)存款賬戶的開立嚴(yán)格審查存款人提供的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文，確保了結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序符合開立賬戶的規(guī)章制

4、度。2. 結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行核查。3.結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象；開戶申請(qǐng)書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理；賬戶資料

5、完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料。4.在結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。5.結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個(gè)工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷銀行結(jié)算賬戶，自撤銷賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。6.在結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)

6、賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過程中符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個(gè)工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況：我行嚴(yán)格執(zhí)行中華人民共和國反洗錢法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號(hào)發(fā)布）、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號(hào)發(fā)布）、中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知（銀發(fā)2007154號(hào)）等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反

7、洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進(jìn)快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對(duì)外收付與單位經(jīng)營規(guī)模明顯不符等情況，我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。我行根據(jù)存款人注冊(cè)資金的大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需求，每日在工行網(wǎng)上銀行和農(nóng)行現(xiàn)金支付平臺(tái)上進(jìn)行對(duì)賬。（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況：我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)發(fā)布）金融

8、機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號(hào)發(fā)布）等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。對(duì)辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，首先進(jìn)行大額現(xiàn)金支取登記，然后核對(duì)取款人及代理人的身份證件，并留存?zhèn)€人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。（四）反洗錢的自查情況：1.認(rèn)真落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格按照中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)發(fā)布）、金融機(jī)

9、構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶在開戶時(shí)，我行財(cái)會(huì)人員會(huì)一一核對(duì)客戶身份證件、企業(yè)開戶證實(shí)書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進(jìn)行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識(shí)別客戶制度，并對(duì)客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反

10、洗錢有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況；對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。三、存在的問題1.少數(shù)開戶企業(yè)未簽訂銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議，資料更新不及時(shí)。2.我行從業(yè)人員對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還有待加強(qiáng)，要進(jìn)一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶工作。3.我行從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。四、整改措施為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢活動(dòng)，維護(hù)國家正常的金融秩序，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強(qiáng)對(duì)支

11、付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中華人民共和國反洗錢法、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定（中華人民共和國國務(wù)院令285號(hào)發(fā)布）、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號(hào)發(fā)布）、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。（二）實(shí)行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶資料的方法，督促客戶及時(shí)更新開戶資料。通知資料不齊全的開戶企業(yè)將開戶資料補(bǔ)齊。通知還在使用第一代身份證的企業(yè)法人盡快辦理第二代身份證。對(duì)一些長期無業(yè)務(wù)往來也不更新客戶資料的客戶，打電話通知客戶前來辦理銷戶手續(xù)，現(xiàn)已注銷15戶。對(duì)已經(jīng)破產(chǎn)也聯(lián)系不到相關(guān)人員的企業(yè)全部轉(zhuǎn)為久懸?guī)?。更新了銀行結(jié)算帳戶管理協(xié)議，同經(jīng)常往來客戶簽訂了新的賬戶管理協(xié)議。（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流