中國太平洋保險（集團）股份有限公司承保管理流程（產(chǎn)險）（討論稿）

1、承保承保管理流程（產(chǎn)險）管理流程（產(chǎn)險） （討論稿）（討論稿） 編制人：授權人： 版本：生效日期： 此手冊僅供太保使用和參考，未經(jīng)太保授權和許可，不得外傳。 目錄目錄 第一部分第一部分概述概述.1 1定義與范圍.1 2職能說明.3 3承保運作分類.5 第二部分第二部分業(yè)務流程業(yè)務流程.8 1投保受理.8 1.1流程圖.8 1.2 管理方法.9 1.3 流程描述.10 2核保.16 2.1流程圖.16 2.2管理方法.17 2.3 流程描述.18 3出單.22 3.1流程圖.22 3.2管理方法.23 3.3 流程描述.24 4收入確認.27 4.1流程圖.27 4.2管理方法.29 4.3 流

2、程描述.30 5退保和改保.34 5.1流程圖.34 5.2管理方法.36 5.3 流程描述.37 第三部分第三部分附件附件.42 附件一 內(nèi)部制度索引 .42 附件二 新增/改進單據(jù)索引 .43 附件三 內(nèi)部管理報告.44 附件四 主要業(yè)績考核指標樣本匯總.53 第一部分第一部分 概述概述 1定義與范圍定義與范圍 定義定義 財產(chǎn)保險的承保，是指保險人同被保險人進行接洽，根據(jù)被保險人的投保意向，結合相應的 保險條款、辦法，雙方進行協(xié)商取得一致的意見后，簽訂保險合同的過程。 承保過程主要包括投保受理、核保、出單、收入確認和退改保，相關的定義如下： 投保，是指對保險標的具有保險利益的自然人或法人，

3、向保險人申請訂立保險合同 的行為。 核保，是指核保員依據(jù)國家有關的法規(guī)、各險種保險條款及相關的業(yè)務規(guī)定，在授 權范圍內(nèi)，對投保人和投保標的物的風險因素進行辯識、評估與承保條件的決定， 選擇保險客戶的過程。核保的險種限于經(jīng)中國保監(jiān)會或中國人民銀行制定、總公司 統(tǒng)一制定并經(jīng)中國保監(jiān)會或中國人民銀行同意報備，以及向總公司報備并經(jīng)當?shù)乇?監(jiān)辦或人民銀行批準開辦的險種。核保對象為相應險種所有的保單及批單。 出單，保險人將投保人的投保信息經(jīng)過錄入、核保、審核，向被保險人出具保險單 的過程。 保費收入，是指保險人對于保險合同約定的投保人可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造 成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任，為此保險

4、人向投保人收取的保險費所形成的 經(jīng)濟利益的總流入。 退改保，保險單簽發(fā)后，保險事項若有變動，如被保險人名稱、保險金額、保險財 產(chǎn)座落存放地址、保險財產(chǎn)危險程度等發(fā)生變化時，被保險人申請辦理批改手續(xù)， 以及批單受理、核保、審核的過程。 清分，是指保險人將已確認承保的保單、發(fā)票及其他相關單證的各個聯(lián)次分別分交 至被保險人和保險人內(nèi)部各有關崗位的過程。 工作范圍工作范圍 本手冊根據(jù)現(xiàn)有承保業(yè)務流程的步驟和次序，從財務控制的理念和方法上進行了規(guī)范，包括 相關的控制手段、應該使用的標準單據(jù)、管理報告和相應的關鍵考核指標。本流程不包括涉 及核保過程中的專業(yè)判斷方法等，但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類的

5、制度以索引的 形式，列示于本手冊的附件中。 財務管理財務管理 政策政策 承保工作應積極遵循以下基本原則： 嚴格風險控制； 集中管理； 分級授權； 超權限上報。 承保流程涉及到的會計核算科目為保費收入.按照現(xiàn)有的財政部規(guī)定，保費收入的會計確認 政策為： （1）保險合同成立并承擔相應保險責任； （2）與保險合同相關的經(jīng)濟利益能夠流入公司； （3）與保險合同相關的收入能夠可靠地計量。 2職能說明職能說明 職能職能負責人員負責人員職責描述職責描述 共同職責共同職責 業(yè)務拓展、 業(yè)務管理、 兩核中心、 共享服務 財務中心 所有相關人 員 控制承保風險，合理確定保費；規(guī)范承保工作，提高承保質(zhì)量；滿足 客戶

6、需求，提供優(yōu)質(zhì)服務； 特殊職責特殊職責 業(yè)務拓展業(yè)務員為客戶的投保過程提供支持和服務，并初步復核 投保單內(nèi)容 初步擬定投保意向書和保險方案 掌握投保標的物及投保人的基本情況，初步評估 投保標的的風險程度 跟蹤、協(xié)調(diào)保單的生成和處理 跟蹤、協(xié)助客戶收款 兩核中心核保崗對于承保過程中保險標的的承保條件、責任免除、 承保時間、費率、特別約定內(nèi)容、相關的協(xié)議等 各個環(huán)節(jié)加以嚴格審核，以確保每一筆業(yè)務符合 規(guī)定的保險條款和承保條件； 對于風險較高、保額較大的業(yè)務進行初步的風險 評估，并上報風險管理部門。 對保險標的可能發(fā)生的危險因素進行預測、識別 和處理，為分保和今后可能發(fā)生的理賠工作提供 依據(jù)。 對于

7、下屬兩核中心上報的超權限的案件進行核保 對于超越核保權限的案件，上報其上級兩核中心 進行核保和審批 業(yè)務管理出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 接收業(yè)務拓展的投保單、批改申請書，并辦理登 記 清分保單及批單 及時完成保險信息的補錄 共享服務 財務中心 出納崗及時進行現(xiàn)金和銀行存款收付； 保管現(xiàn)金，保證現(xiàn)金的完整和安全； 保管支票、電匯單和其他銀行付款憑證，保證銀 行存款的完整和安全； 負責現(xiàn)金的日常盤點，編制周末、月末的現(xiàn)金盤 點報告。 登記、保管現(xiàn)金日記帳； 職能職能負責人員負責人員職責描述職責描述 登記、保管支票備查簿、銀行日記帳，編制銀行 調(diào)節(jié)表 及時準確的輸入和傳遞付款信息 及時準確的輸入和傳遞收款信

8、息 根據(jù)管理層要求，出具與現(xiàn)金有關的報告； 根據(jù)管理層要求，出具與銀行存款有關的報告； 共享服務 財務中心 收入會計崗編制保費收入憑證，登記保費收入明細帳。 核對、匹配收款信息與保單信息 定期與業(yè)務部門復核核對保費收入，編制對賬報 告。 共享服務 財務中心 統(tǒng)計崗統(tǒng)計各項承保業(yè)務指標 向管理層和業(yè)務部提供關于各項承保業(yè)務指標的 管理報告 3承保運作分類承保運作分類 承保的運作可分為： 控制環(huán)境控制環(huán)境運作分類運作分類具體工作具體工作控制程序控制程序 投保單/保險方 案 文件設計和 記錄 獨立復核 授權 錄入投保單 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 辦理續(xù)保 文件

9、設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 經(jīng)營管理的觀念、方法和風格 組織結構 權限和責任分配 監(jiān)控方法 內(nèi)部審計 人事政策和實務 電腦核保 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 人工核保 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 承?；蚓鼙?文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 投保受理 核 保 控制環(huán)境控制環(huán)境運作分類運作分類具體工作具體工作控制程序控制程序 開具保單和發(fā)票 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 清分保單和發(fā)票 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理

10、和 接觸控制 職責分工 授權 收款 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 收入記賬 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 收入報告 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 退改保申請 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 出 單 收入確認 退 改 保 控制環(huán)境控制環(huán)境運作分類運作分類具體工作具體工作控制程序控制程序 退改保核保 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 開具批單與發(fā)票 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 清分批單與發(fā)

11、票 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 加費處理 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 退費處理 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 退改保報告 文件設計和 記錄 獨立復核 資料管理和 接觸控制 職責分工 授權 第二部分第二部分 業(yè)務流程業(yè)務流程 1投保受理投保受理 1.1 流程圖 業(yè)務拓展業(yè)務拓展業(yè)務管理業(yè)務管理兩核中心兩核中心 投保人投保人 業(yè)務員業(yè)務員出單出單/ /業(yè)務內(nèi)勤崗業(yè)務內(nèi)勤崗核保崗核保崗 投保單投保單 /保險方案保險方案錄入投保單錄入投保單辦理續(xù)保辦理續(xù)保 理解客戶 投保意向 1 填寫續(xù)保投

12、 保單 13 填寫 投保單 6 續(xù)保計劃 與通知 11 復核 投保單 1 9 查驗標的 2 保費計算 7 遞交 投保單 8 遞交續(xù)保投 保單 15 續(xù)保保費 計算 14 續(xù)保 查驗標的 12 復核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 1 7 投保信息錄 入 遞交投保建議 書/保險方案 5 擬定投保建 議書/保險方 案 3 核保 (投標項目) 4 1.2 管理方法 管理原則管理原則遵循“誠信原則”，向被保險人充分履行告知義務 充分了解被保險人及保險標的的有關情況并評估相關風 險 嚴格控制擅自改變保險條款內(nèi)容，合理確定保額及保險 費率 確保投保資料的完整性和真實準確性，確保投保資料傳 遞的保密性、及

13、時性 管理職能管理職能業(yè)務拓展、業(yè)務管理 管理文件管理文件投保受理流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關步驟相關步驟填制人填制人復核人復核人參考編號參考編號 投保單填寫投保單投保人業(yè)務員1-1-1 保險標的查驗報 告 查驗標的業(yè)務員核保員1-1-2 投標建議書審批 表 擬定投保建 議書/保險 方案 業(yè)務員核保員1-1-3 預審預報表保險方案擬 定 核保崗再保部人員1-1-4 保單到期（續(xù)保） 通知書 續(xù)保計劃與 通知 業(yè)務員/附件 2.1 續(xù)保分析報告續(xù)保計劃與 通知 綜合業(yè)務系 統(tǒng)自動編制 出單員/ 業(yè) 務內(nèi)勤 系統(tǒng)自動 生成 續(xù)保詳細分析清 單 續(xù)保計劃與 通知 綜合業(yè)務系 統(tǒng)自動編制

14、 出單員/ 業(yè) 務內(nèi)勤 系統(tǒng)自動 生成 1.3 流程描述 1.3.1 投保單投保單/保險方保險方 案案 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 業(yè)務員了解客戶投保需求，并評估相 關風險 業(yè)務員根據(jù)被保險人投保意向，協(xié)商 選用適當險別、最佳投保方案以及相 應的保險條款和辦法 低業(yè)務拓展 業(yè)務員 業(yè)務員在充分了解投保人的投保意向 和標的之后，在指導投保人填寫投保 單的同時，根據(jù)客戶購買的險種和標 的，查驗與保險標的相關的書面資料， 初步核定保險金額 對于保險標的金額超過 x，或者根據(jù) 業(yè)務員初步判斷屬于高風險的標的， 實施現(xiàn)場查驗標的物；查驗內(nèi)容包括 （1）查看標的實

15、物狀況；（2）檢查 標的證件的真實與完整；（3）保戶 的安全管理情況；（4）財產(chǎn)是否符 合承保要求。 業(yè)務員將查驗結果填寫保險標的查驗保險標的查驗 報告報告，并簽名 中 1-3 業(yè)務拓展 業(yè)務員 業(yè)務員與競標項目管理共同協(xié)商，使 用標準模板擬定投標建議書投標建議書（標書）， 并且填寫投標建議書審批表投標建議書審批表 金額超過 xx，或特殊標的、特殊風 險的競標項目，由競標項目管理牽頭 組建競標項目小組，項目小組由經(jīng)辦 業(yè)務員、法律顧問、相關行業(yè)專家等 組成 根據(jù)保戶的需求和項目的性質(zhì)，大小， 設計保險方案保險方案。 業(yè)務員根據(jù)設計的保險方案，在公司 項目建議書模板中，生成方案草案 中 1-3

16、業(yè)務拓展 業(yè)務員 了解客戶 投保意向 1 查驗標的 2 保險標的查保險標的查 驗報告驗報告 投標建議書投標建議書 審批表審批表 擬定 投保建議書/ 保險方案 3 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 將投標建議書或保險方案上報兩核中 心，依照核保規(guī)程實施核保，詳細步 驟參見核保 核保人員對保險方案草案的條款進行 復核。重大項目需要辦理臨時分保的， 填寫預審預報表預審預報表上報總公司再保部。 再保詢價，確定分保的費率和條款后， 書面通知兩核中心，是否已落實分保， 可以承諾保險方案的費率和條款。 法律顧問審核投標建議書并簽字確認; 保險方案的特殊附加條款須經(jīng)過公司

17、法律部門的人員審閱。 組建競標項目小組的，由競標項目小 組審核確認并簽字 中 1-3 兩核中心 核保崗 經(jīng)審核確認后的投標建議書及其投標 建議書審批表交由委托授權發(fā)標人， 委托授權發(fā)標人復核投標建議書審批 表經(jīng)恰當審核 委托授權發(fā)標人簽章，并向客戶 遞交投標建議書 業(yè)務員與客戶及時溝通，并跟進 客戶的反饋信息，并及時修改投標建 議書，修改事項須重復上述審核過程 兩核中心核定后的保險方案，或已得 到再保部書面通知落實分保的項目， 可以通知業(yè)務人員與客戶確認簽署保 險方案. 定稿后的保險方案由授權人員復 審，蓋有公司印章 未成功的保險方案，業(yè)務經(jīng)理需 定期分析原因。 中 1-3 業(yè)務拓展 業(yè)務員

18、空白的投保單投保單存放于出單員或者業(yè)務 內(nèi)勤處，業(yè)務員需要時向其領取 業(yè)務員向投保人介紹投保單各項條款， 將保險責任和除外責任明確告知投保 人，提示投保人履行如實告知義務 投保人逐項親自填寫投保單并簽章， 中 1.1-1 業(yè)務拓展 業(yè)務員 填寫 投保單 6 核保 (投標項目) 4 遞交 投保建議書/ 保險方案 5 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 如果投保人無法填寫則需有授權書給 業(yè)務員，由業(yè)務員代為填寫業(yè)務員復 核投保單填寫內(nèi)容完整、清晰，包括： 投保人簽章、填單日期、投保人單位 全稱或個人姓名、具體聯(lián)系地址，未 包涵在保單背面的特別保險條款以及 保險合同

19、中的特別約定事項，以書面 形式在投保單中做提示性說明，投保 單涂改處須由投保人簽章 業(yè)務員對于投保單中某些承保內(nèi)容是 否復核公司制度、是否可以通過核保 無法確定的時候，應當事先將這些內(nèi) 容與核保人員進行溝通，以避免核保 不通過導致的時間耽擱 確定保險金額。根據(jù)被保險財產(chǎn)的帳 面原值或其加成數(shù)，或者重置重建價 值確定。（具體可參照不同險種的規(guī) 定） 依照“費率標準和費率浮動范圍規(guī)范” ，初步計算費率；費率標準及浮動范 圍規(guī)范由保監(jiān)會制定，或由當?shù)乇ｋU 同業(yè)協(xié)會擬訂經(jīng)保監(jiān)會備案，由總公 司統(tǒng)一下發(fā) 計算保險費，根據(jù)不同險種的公式計 算應繳納的保險費。 中 1-1 業(yè)務拓展 業(yè)務員 業(yè)務員在投保單填

20、寫好后將投保單和 投保資料傳真或交至業(yè)管部出單員； 對于允許在營銷服務部或支公司進行 遠程核保和出單的險種，業(yè)務員將投 保單交至相關的業(yè)務內(nèi)勤 出單員或業(yè)務內(nèi)勤辦理投保單交接， 并在業(yè)務系統(tǒng)的承保管理模塊中作簽 收登記，登記要素包括：投保人、投 保單號、險種、金額、投保人提供的 證明資料清單等# 出單員或業(yè)務內(nèi)勤每月從綜合業(yè)務系 統(tǒng)中審閱投保單受理記錄 低業(yè)務拓展 業(yè)務員 業(yè)務管理 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 保費計算 7 遞交 投保單 8 投保單投保單 1.3.2 錄入投保單錄入投保單 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 出單員或業(yè)務內(nèi)勤收到投保單和相關 資料時，檢

21、查以下內(nèi)容： -業(yè)務員交單的日期是否為填寫好 投保單的當天或第二天；如果不 是，即業(yè)務員延期交單 -投保單的填寫是否有遺漏的地方 -所有修改的地方是否有責任人的 確認 -同一人的所有簽名是否有明顯的 不一致 出單員或業(yè)務內(nèi)勤將審核未通過的投 保資料返還業(yè)務員進行修改，防止不 正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投 保單流入到出單作業(yè)中 低業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 出單員或業(yè)務內(nèi)勤-1 將投保單信息輸 入綜合業(yè)務系統(tǒng)的承保管理模塊，系 統(tǒng)記錄操作人名稱；業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)預先 設定對于投保人的編碼規(guī)則，給予每 一個投保人唯一的編碼 出單員或業(yè)務內(nèi)勤-2 對輸入綜合業(yè)務 系統(tǒng)的承保管理模塊的投保信息與原

22、始投保單進行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯 誤，則告知出單員-1 進行修改，系統(tǒng) 記錄復核人名稱 中 1-2 業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 業(yè)務拓展- 業(yè)務員 1.3.3 辦理續(xù)保辦理續(xù)保 主要步驟主要步驟描描 述述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 業(yè)務系統(tǒng)的承保管理模塊每日生成距 離保險期結束 x 個月的清單，對于規(guī) 定有無賠償優(yōu)待的險種，續(xù)期保單清 單上應列明出險、賠款記錄# 低 投保信息 錄入 10 復核 投保單 9 續(xù)保計劃 與通知 11 續(xù)保分析續(xù)保分析 報告報告 主要步驟主要步驟描描 述述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 出單員或業(yè)務內(nèi)勤定期從業(yè)務系統(tǒng)的 承保管理模

23、塊中打印續(xù)期保單清單， 并分發(fā)有關業(yè)務人員； 業(yè)務員制定續(xù)保計劃，并逐個客戶填 寫保費到期（續(xù)保）通知書保費到期（續(xù)保）通知書與客戶聯(lián) 系續(xù)保 出單員或業(yè)務內(nèi)勤定期從業(yè)務系統(tǒng)的 承保管理模塊中打印續(xù)保分析報告續(xù)保分析報告 （1.5p）和續(xù)保詳細分析清單續(xù)保詳細分析清單 （1.6p），對續(xù)保的業(yè)務情況進行分 析。 詳細步驟同新保業(yè)務“查驗標的” 需要重點查驗標的是否變動，對某些 變動較大的財產(chǎn)需要重新詢價。 中業(yè)務拓展- 業(yè)務員 詳細步驟同新保業(yè)務“填寫投保單”中業(yè)務拓展- 業(yè)務員 詳細步驟同新保業(yè)務“保費計算” 此外，如果被保險人在保險期限內(nèi)或 自保險起期至續(xù)保之時無賠償和無已 受理而未決賠案

24、，業(yè)務員按照各險種 無賠償優(yōu)待規(guī)定的比例計算無賠償優(yōu) 待金額，在保單中內(nèi)扣。 續(xù)保時如有下列情況之一，不享受無 賠償優(yōu)待： -原保險期限不足一年 -在原保險期限內(nèi)已發(fā)生贈款或已 出險受理而未決的賠案 -在原保險期限內(nèi)保險財產(chǎn)所有權 已發(fā)生轉移 如果被保險人在續(xù)保時已享受無賠償 優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)在原保險期限內(nèi)發(fā) 生過賠款或期滿后補報賠案，理賠人 員則應在支付賠款時扣除已付的無賠 償優(yōu)待金額 中業(yè)務拓展- 業(yè)務員 續(xù)保通知續(xù)保通知 書書 續(xù)保保費 計算 14 續(xù)保 查驗標的 12 續(xù)保詳細續(xù)保詳細 分析清單分析清單 填寫續(xù)保 投保單 13 主要步驟主要步驟描描 述述風險初風險初 步評級步評級 負責

25、職能負責職能 詳細步驟同新保業(yè)務“遞交投保單”低業(yè)務拓展- 業(yè)務員 詳細步驟同新保業(yè)務“復核投保單”低業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 詳細步驟同新保業(yè)務“投保單錄入”低業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 遞交續(xù)保 投保單 15 復核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 17 2核保核保 2.1 流程圖 兩核中心兩核中心業(yè)務管理業(yè)務管理再保再保 電腦核保電腦核保核保崗核保崗授權審核人授權審核人出單崗出單崗再保再保 電腦核保電腦核保人工核保人工核保承?；蚓鼙３斜；蚓鼙?復核 未通過件 2 核定條款 及費率 3 實施分保 6 核定其他 承保內(nèi)容 4 審核 1 5 同意承保 7 拒絕承保 9 條件承保 8

26、出具保單 7 出具條件 承保報告 8 出具拒絕 承保報告 9 核保報告 10 電腦 核保 1 1 2.2管理方法 管理原則管理原則風險控制、集中管理、分級授權、超權限上報 嚴格執(zhí)行“承保管理規(guī)定”的核保專業(yè)標準 確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上 崗 管理職能管理職能兩核中心、業(yè)務管理 管理文件管理文件核保流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關步驟相關步驟填制人填制人復核人復核人參考編號參考編號 核保業(yè)務統(tǒng)計報 告 電腦核保 條件承保 拒絕承保 核保統(tǒng)計 綜合業(yè)務系 統(tǒng)自動生成 核保崗系統(tǒng)自動 生成 2.3 流程描述 2.3.1 電腦核保電腦核保 主要步驟主要步驟描述描述風險初

27、風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 綜合業(yè)務系統(tǒng)的核保模塊實時對于 等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保 出單員將投保單投保單信息錄入系統(tǒng)內(nèi)， 系統(tǒng)自動將該信息提交到兩核中心 的核保模塊。核保程序即對該投保 單信息予以判斷，是否復核標準件 要求。 滿足要求的標準件，系統(tǒng)立即反 饋信息“通過核?！?，并同時生成 保單號； 要素不齊全或存在錯誤的標準件， 系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全” ，出單員需對相關信息修改后再提 交核保； 未通過核保的標準件，系統(tǒng)反饋， “投保單未通過，轉人工核?！?， 同時將核保員姓名反饋給出單員； 超出電腦核保權限的標準件或非 標準件，系統(tǒng)反饋信息“超出權限， 轉人工核?！保?/p>

28、時將核保員姓名 反饋給出單員； 電腦核保依照承保管理關于費率 的規(guī)定，設定了承保費率的最低限； 完成電腦核保后，綜合業(yè)務系統(tǒng)的 核保模塊自動生成核保業(yè)務統(tǒng)計報核保業(yè)務統(tǒng)計報 告（告（1.2p1.2p），記錄電腦核保通過件 數(shù)、未通過件數(shù)、轉人工核保件數(shù) # 核保員復核電腦核保報告，并核對 收到的投保資料與電腦核保報告記 錄的轉人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行 人工核保程序 低兩核中心- 核保崗 電腦核保 1 核保業(yè)務核保業(yè)務 統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 綜合業(yè)務系統(tǒng)跟蹤記錄未通過件數(shù)， 出單員每天打印電腦核保報告，查 明電腦核保未通過的原因，

29、對存在 錄入錯誤的投保單，進行修改后重 新錄入 低業(yè)務管理- 出單崗 2.3.2 人工核保人工核保 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 依照中國保監(jiān)會頒布實施或總公司已 經(jīng)中國保監(jiān)會備案或批準同意的險種 條款，核定保險條款；具體條款核定 的專業(yè)標準，參見總公司下發(fā)“承保 管理規(guī)定-險種條款的核保” 依照中國保監(jiān)會制定或由當?shù)乇ｋU同 業(yè)協(xié)會擬訂的費率以及規(guī)定的上下浮 動范圍，核定保險條款；具體費率核 定的專業(yè)標準，參見總公司下發(fā) “承保管理規(guī)定-保險費率的核?！?高 1-1 兩核中心- 核保崗 根據(jù)“承保管理規(guī)定-其他核保項目”， 核定下述承保內(nèi)容： o保險金額

30、和賠償限額 o投保人提供單證的完整性 o核定投保人資信及標的以往損失 記錄 o核定附加險和特別約定 o免賠額 o該投保人是否進入“理賠黑名單” o其他項目 中 1.2-3 兩核中心- 核保崗 依照“核保審批權限”進行逐級審核； 對于不符合通常承保條件的業(yè)務依照 “核保審批權限”的有關規(guī)定，進行 特別地審核； 綜合業(yè)務系統(tǒng)的核保模塊限制超越當 前操作人權限的業(yè)務的核保和審核， 高 1.2-1 兩核中心 - 核保崗及授 權審核人 復核未通 過件 2 審核 5 核定其他 承保內(nèi)容 4 核定條款 及費率 3 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 并自動上報至上一級授權核

31、保和審核 人# 依照總公司“再保管理政策”，對需 要再保的業(yè)務進行再保處理，綜合業(yè) 務系統(tǒng)的核保模塊將超過限定需要進 行再保的業(yè)務自動上報至總公司和集 團再保部門# 中再保部 2.3.3 承?；蚓鼙３斜；蚓鼙?主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 核保員經(jīng)核保后確認接受投保，在綜 合業(yè)務系統(tǒng)的核保模塊中點擊“同意 承?！?的指令； 系統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號 低兩核中心- 核保崗 核保員經(jīng)核保后確認應當修改部分投 保條件，在綜合業(yè)務系統(tǒng)的核保模塊 中點擊“修改” 的指令； 系統(tǒng)生成核保意見。（#） 系統(tǒng)每天匯總條件承保的核保意見， 并生成核保業(yè)務統(tǒng)計報告（核

32、保業(yè)務統(tǒng)計報告（1.2p） # 核保員將核保業(yè)務統(tǒng)計報告（核保業(yè)務統(tǒng)計報告（1.2p） 后附相應投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務員 低兩核中心- 核保崗 核保員經(jīng)核保后確認應當拒投保，在 綜合業(yè)務系統(tǒng)的核保模塊中點擊“拒 絕承?！?的指令； 系統(tǒng)生成拒保意見，并自動提交到上 級核保中心，經(jīng)批準后予以拒保。 （#） 系統(tǒng)每天將拒保信息匯總生成核保業(yè)核保業(yè) 低兩核中心- 核保崗 分保 6 正常承保 7 條件承保 8 拒絕承保 9 核保業(yè)務核保業(yè)務 統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告 核保業(yè)務核保業(yè)務 統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 務統(tǒng)計報告（務統(tǒng)計報告（1.2p）#

33、核保員將核保業(yè)務統(tǒng)計報告（核保業(yè)務統(tǒng)計報告（1.2p） 后附相應投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務員 綜合業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)計核保相關的數(shù)據(jù)， 每天出具核保業(yè)務統(tǒng)計報告核保業(yè)務統(tǒng)計報告(1.2p)，核 保統(tǒng)計報告的內(nèi)容包括： 核保通過率；包括核保件數(shù)，一次 核保通過率、返回核保通過率； 條件承保保件比率； 拒絕承保保件比率； 中 1.2-2 兩核中心- 核保崗 核保報告 10 核保業(yè)務核保業(yè)務 統(tǒng)計報告統(tǒng)計報告 3出單出單 3.1 流程圖 業(yè)務管理業(yè)務管理共享服務財務中心共享服務財務中心業(yè)務拓展業(yè)務拓展 出單出單/ /業(yè)務內(nèi)勤崗業(yè)務內(nèi)勤崗開票開票業(yè)務員業(yè)務員 開具保單和發(fā)票開具保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票清分保單和發(fā)

34、票 分發(fā)保單 和發(fā)票 4 生成保單1 保單遞交 客戶 5 復核 1 3 生成發(fā)票2 發(fā)票遞交 客戶 6 出單報告 7 3.2管理方法 管理原則管理原則保險單證出具的準確性 保險單證清分與遞交的及時性 嚴格交接登記制度，保證保險單證的完整性 管理部門管理部門業(yè)務管理、共享服務財務中心、兩核中心、業(yè)務拓展 管理文件管理文件出單流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關步驟相關步驟填制人填制人復核人復核人參考編號參考編號 保單簽收回執(zhí)保單遞交客 戶 業(yè)務員/被 保險人 /1-3-1 出單統(tǒng)計報告出單報告綜合業(yè)務系 統(tǒng)自動生成 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 系統(tǒng)自動 生成 承保處理狀態(tài)跟 蹤報告 出單報告綜合業(yè)

35、務系 統(tǒng)自動生成 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 系統(tǒng)自動 生成 3.3 流程描述 3.3.1 開具保單和發(fā)票開具保單和發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 通過核保的業(yè)務在綜合業(yè)務系統(tǒng)的保 單及發(fā)票模塊中保險單自動生效，出 單員打印保單正副本，打印完畢后， 將保單正本的保險單流水號抄入與之 相對應的投保單上；對于由營銷服務 部或支公司遠程出單的業(yè)務，由業(yè)務 內(nèi)勤打印保單 出單員或業(yè)務內(nèi)勤在綜合業(yè)務系統(tǒng)的 保單及發(fā)票模塊中登記生成的保單的 信息，包括打印出的保單號碼、出單 員或業(yè)務內(nèi)勤的名字等 出單員或業(yè)務內(nèi)勤如確認生成的保單 為無效，則視同退保，通過批單程序 進行核

36、銷，具體步驟參見退改保 低業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 財務開票在綜合業(yè)務系統(tǒng)的保單及發(fā) 票模塊中執(zhí)行打印發(fā)票的指令，發(fā)票 金額與保單金額（或首期付款）相一 致；對于由營銷服務部或支公司遠程 出單的業(yè)務，由業(yè)務內(nèi)勤打印發(fā)票 財務開票或業(yè)務內(nèi)勤在綜合業(yè)務系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票的信息， 包括打印出的發(fā)票號碼、財務開票人 等 中共享服務- 財務中心- 財務開票/ 業(yè)務內(nèi)勤 出單員/業(yè)務內(nèi)勤根據(jù)綜合業(yè)務系統(tǒng) 的保單及發(fā)票模塊中記錄的保單/發(fā) 票的流轉信息對保單正副本數(shù)量進行 清點，并審核每張保險單上的內(nèi)容及 條款是否正確，核對發(fā)票內(nèi)容正確等 將保單正副本交由負責保管公章的內(nèi) 勤人員，在保單

37、正副本上加蓋總經(jīng)理 名章及合同專用章 出單員/業(yè)務內(nèi)勤將保單正副本和發(fā) 票進行清分 高 1.3-2 業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 生成保單 1 復核3 生成發(fā)票 2 3.3.2 清分保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 保單及發(fā)票的各聯(lián)分別用于下述用途： o保單正本與發(fā)票第二聯(lián)由客戶留存 o保單副本一與發(fā)票第一聯(lián)分別裝訂， 交由業(yè)管單證管理員保存，每半年 交送檔案室歸檔 o保單副本二與發(fā)票第三聯(lián)交財務作 為記賬聯(lián) o發(fā)票第四聯(lián)交由財務，由財務收到 款項后蓋收訖章，再返還業(yè)管單證 管理員，附于保單副本一后面 o發(fā)票第五聯(lián)交由業(yè)務員，通知

38、客戶 付款 出單或業(yè)務內(nèi)勤在綜合業(yè)務系統(tǒng)的保 單及發(fā)票模塊中登記保單編號、發(fā)票 編號、領用人、領用時間等信息 低業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 業(yè)務員將保單正本送交客戶，并要求 客戶簽署保單簽收回執(zhí)保單簽收回執(zhí)，并注明預計 交費日期及交費形式，業(yè)務員將保單 收到回執(zhí)交回 保單簽收回執(zhí)一式兩聯(lián)，第一聯(lián)由客 戶簽署由業(yè)管出單或業(yè)務內(nèi)勤保存， 第二聯(lián)由業(yè)管出單或業(yè)務內(nèi)勤簽字確 認收到后返還業(yè)務員留存； 出單或業(yè)務內(nèi)勤在綜合業(yè)務系統(tǒng)的保 單及發(fā)票模塊中登記回執(zhí)簽署的日期， 并將回執(zhí)編號、歸檔 高 4.1-1 業(yè)務拓展- 業(yè)務員 業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 業(yè)務員領出發(fā)票第五聯(lián)（通知付款聯(lián)） ，向客

39、戶通知付款； 如果客戶要求先收到正式發(fā)票第二聯(lián) 再付款，業(yè)務員需向業(yè)務經(jīng)理申請。 業(yè)務經(jīng)理審核同意后，業(yè)務員可以領 取正式的第二聯(lián)發(fā)票聯(lián)，交給客戶 高業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 分發(fā)保單 和發(fā)票 4 保單遞交 客戶 5 發(fā)票遞交 客戶 6 保單簽收保單簽收 回執(zhí)回執(zhí) 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 出單員或業(yè)務內(nèi)勤在綜合業(yè)務系統(tǒng)的 保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票通知付款 聯(lián)和發(fā)票聯(lián)的領用人，并注明款未到、 先開發(fā)票。 每月底業(yè)務員或業(yè)務內(nèi)勤打印每個業(yè) 務員已領出正式發(fā)票而款項未收到的 明細交由相關業(yè)務員及業(yè)務經(jīng)理審閱 財務開票在收到客戶付款后，在發(fā)票 第四聯(lián)

40、上蓋收訖章，并將該聯(lián)發(fā)票送 交出單員或業(yè)務內(nèi)勤 未領取正式發(fā)票聯(lián)的客戶，出單員或 業(yè)務內(nèi)勤通知業(yè)務員領取，并在綜合 業(yè)務系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā) 票正式聯(lián)的領用人 綜合業(yè)務系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊統(tǒng)計 錄單錯誤率及保單出單時間，并每天 出具出單統(tǒng)計報告（出單統(tǒng)計報告（1.3p），作為出 單及業(yè)務內(nèi)勤的業(yè)績考核指標之一 # 出單員或業(yè)務內(nèi)勤每周從綜合業(yè)務 系統(tǒng)中系統(tǒng)中打印承保處理狀態(tài)跟蹤承保處理狀態(tài)跟蹤 報告（報告（1.4p），該報告記錄每份錄入 系統(tǒng)的投保件當前所處的狀態(tài)，同時 列示下列基本信息： o投?；拘畔?、錄單人 o核保結果（統(tǒng)一、條件承保或拒保） 、核保人 o如有退改，基本退改信息及

41、退改核 保人、審核人等 低業(yè)務管理- 出單/業(yè)務 內(nèi)勤崗 4收入確認收入確認 4.1 流程圖 業(yè)務拓展業(yè)務拓展業(yè)務管理業(yè)務管理共享服務共享服務- -財務中心財務中心 業(yè)務員業(yè)務員代理人管理代理人管理業(yè)務內(nèi)勤業(yè)務內(nèi)勤 崗崗 出納出納收入會計收入會計統(tǒng)計崗統(tǒng)計崗 出單報告 7 出單統(tǒng)計出單統(tǒng)計 報告報告 承保處理狀承保處理狀 態(tài)跟蹤報告態(tài)跟蹤報告 保費收款保費收款收入記賬收入記賬收入報告收入報告 收款確認 3 收取保費 1 收款繳存 2 收款繳存 2 收款繳存 2 保費錄入 4 業(yè)務信息 轉入 5 款單匹配 6 保費收款 核銷 7 記賬 8 編制收入 報告 9 審閱收入 報告 10 4.2管理方法

42、 管理原則管理原則款項收取的及時性與安全性 保費收入記賬的準確性與及時性 保險單證及會計憑證保存的完整性 管理職能管理職能共享服務財務中心、業(yè)務管理、業(yè)務拓展 管理文件管理文件收入確認流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關步驟相關步驟填制人填制人復核人復核人參考編號參考編號 代理業(yè)務保費月 結清單 收款繳存代理人業(yè)務管理 代理人管理 1-4-1 承保業(yè)務統(tǒng)計報 告 保費收入報 告 財務統(tǒng)計崗相關管理層附件 3.1 4.3 流程描述 4.3.1 收款收款 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 業(yè)務員收到的保費有現(xiàn)金、支票和 轉賬三種, -收取現(xiàn)金的，業(yè)務員應辯

43、別現(xiàn)金 的真?zhèn)危乐故盏郊兮n，為以后 的工作帶來不利； -收取支票的，應嚴格檢查支票的 各個要素填寫是否完整、規(guī)范； 中 1.4-2 業(yè)務拓展- 業(yè)務員 保費集中匯交到收入賬戶： -自營業(yè)務的現(xiàn)金和支票的保費收 款交至財務部出納或業(yè)務內(nèi)勤， 由出納或業(yè)務內(nèi)勤存入指定的收 入賬戶； -代理機構的現(xiàn)金和支票的保費收 款交至財務部出納或業(yè)務內(nèi)勤， 由出納或業(yè)務內(nèi)勤存入指定的收 入賬戶；或者存入代理保險合同 中指定的專用銀行賬戶，每 x 天 將款項自動劃至主收入賬戶；代 理機構的保費收取有如下管理要 求： o代理人代理收取的保費（現(xiàn)金 或支票）須在當日存入保費專 用賬戶，且建立收取代理保險 費臺帳，如

44、實記錄每一筆代理 業(yè)務保費的收取情況 o代理人管理員建立代理人代理 保費臺帳，以便清楚了解每一 兼業(yè)代理人的代理保費收入情 況 o清算代理保費時，保險代理人 根據(jù)其代理保險費收入臺帳， 填寫代理業(yè)務保費月結清單代理業(yè)務保費月結清單， 一式二份，并附有關單證；代 理人管理部門核對清單無誤后 雙方蓋章確認，一份由代理人 留存，一份由代理人管理部留 存；具有出單權的保險代理人 高共享服務- 財務中心- 財務出納/ 業(yè)務管理 代理人管理 員 收款繳存 2 收取保費 1 代理業(yè)務保代理業(yè)務保 費月結清單費月結清單 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 開出的保險單張數(shù)應與

45、清單記 載的保險單張數(shù)及保費金額一 致，并與投保單一一對應 財務出納，在已收到款項的保費發(fā)票 第四聯(lián)上加蓋收訖章，并返還業(yè)務管 理單證管理員，并附于保單副本和發(fā) 票第一聯(lián)一同存檔 低共享服務- 財務中心- 財務出納 4.3.2 收入記賬收入記賬 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 財務出納在“出納管理收付款處理” 模塊中將收到款項的基本信息錄入財 務系統(tǒng)，包括金額、保單號碼、付款 人等 財務出納在“出納管理出納帳確認” 模塊中確認款項收到 低共享服務- 財務中心- 出納 財務收入會計在“保費業(yè)務處理保 費業(yè)務管理保費業(yè)務轉入”模塊中， 將綜合業(yè)務系統(tǒng)中的承保業(yè)

46、務信息轉 入財務系統(tǒng) 財務系統(tǒng)自動生成保費收入會計憑證： 借：應收保費 貸：保 費收入 （如果以實際收到款項確認保費收入， 則分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：保費收入 ） 低共享服務- 財務中心- 財務收入會 計 財務收入會計將發(fā)票和保單副本與收 款憑證相配對 中共享服務- 財務中心- 財務收入會 計 收款確認 3 業(yè)務信息 轉入 5 款單匹配 6 保費錄入 4 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 財務收入會計在“保費業(yè)務處理收 款銷賬管理收款帳銷保費業(yè)務”模 塊中，進行逐筆收款核銷保費# 中 1.4-3 共享服務- 財務中心- 財務收入會 計 財務收入會計

47、在“保費業(yè)務處理銷 賬憑證銷帳清單查詢打印”模塊中， 打印出銷賬清單 財務收入會計在“保費業(yè)務處理銷 賬憑證憑證打印”模塊中，生成會 計憑證 -保單已開，款項已付的業(yè)務，會 計分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：應收保費 -保單未出，款項已付的業(yè)務，會 計分錄為： 借：現(xiàn)金/銀行存款 貸：預收保費 會計憑證復核人員（通常未主管會計） 復核會計憑證，并打印； 財務經(jīng)理對于重點科目的重點憑證， 進行抽查復核； 低共享服務- 財務中心- 財務收入會 計 財務經(jīng)理 4.3.3 收入報告收入報告 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 財務系統(tǒng)每月統(tǒng)計承保業(yè)務統(tǒng)計報告承保業(yè)務

48、統(tǒng)計報告 （1.1p）# 低共享服務-財務 中心- 財務統(tǒng)計 業(yè)務拓展及業(yè)務管理的相關管理人員 審閱承保業(yè)務的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)，并及 時調(diào)整業(yè)務管理措施 低相關管理層 記帳 8 保費收款 核銷 7 保費 收入報告 9 審閱收入 報告 10 承保業(yè)務統(tǒng)承保業(yè)務統(tǒng) 計報告計報告 5退保和改保退保和改保 5.1 流程圖 業(yè)務拓展業(yè)務拓展業(yè)務管理業(yè)務管理共享服務共享服務- -財務中心財務中心 業(yè)務員業(yè)務員出單出單/ /業(yè)務內(nèi)勤業(yè)務內(nèi)勤授權審核授權審核出納出納收入會計收入會計財務統(tǒng)計財務統(tǒng)計 退改保申請退改保申請退改保核保退改保核保 4.詳細步驟參見保單的核保 開具批單及發(fā)票開具批單及發(fā)票 5.詳細步驟參見

49、開具保單和發(fā)票 清分批單及發(fā)票清分批單及發(fā)票 6.詳細步驟參見清分保單和發(fā)票 加費處理加費處理 7.詳細步驟參見正常保險業(yè)務的收款與收入記賬 退改申請 1 批單錄入 3 退改申請 1 1 2 共享服務共享服務- -財務中心財務中心 出納出納收入會計收入會計統(tǒng)計崗統(tǒng)計崗 退費處理退費處理退改保報告退改保報告 批單信息 轉入 8 退費錄入 9 退費支付 10 款單匹配 11 退費支付 核銷 12 退費的記賬13 編制退改 保報告 14 審閱退改保 報告 15 5.2管理方法 管理原則管理原則退改保的風險控制及嚴格審批 批單開具的嚴格審批 批單清分與送達的及時性 退改保過程收、付款及其記賬的準確性

50、管理部門管理部門業(yè)務管理、共享服務財務中心、兩核中心、業(yè)務拓展 管理文件管理文件退保和改保流程中包括以下文件: 文件名稱文件名稱相關步驟相關步驟填制人填制人復核人復核人參考編號參考編號 批改申請書退改申請業(yè)務員/出 單/業(yè)務內(nèi) 勤崗 相關審核人1-5-1 退保和撤保分析 報告 編制退改保 報告 財務統(tǒng)計崗相關管理層附件 3.2 5.3 流程描述 5.3.1 退改保申請退改保申請 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 保險單簽發(fā)后，保險事項發(fā)生變動， 如被保險人名稱、保險金額、保險 財產(chǎn)地點、保險財產(chǎn)危險程度等發(fā) 生變化時，被保險人申請辦理批改 手續(xù)進行退?；蛘吒?/p>

51、改保單，填寫 批改申請書批改申請書； 業(yè)務員及時了解被保險事項的變動 情況，協(xié)助被保險人填寫批改申請 書，客戶在批改申請書上簽章，經(jīng) 辦業(yè)務員在批改申請書上簽字；因 內(nèi)部原因導致批改保單的需要，由 業(yè)管出單員或業(yè)務內(nèi)勤填寫批改申 請書，并簽字 業(yè)管部出單員或業(yè)務內(nèi)勤查核與批 改申請書相對應的保單的有效性， 初步復核批改申請書要素的齊全性； 高 1.5-1 業(yè)務拓展- 業(yè)務員 業(yè)務管理- 出單/業(yè)務內(nèi) 勤崗 如果批改申請不涉及保險費變動， 由業(yè)管出單員或業(yè)務內(nèi)勤進行批單 錄入；如果批改申請涉及保險費金 額變動，則依照權限設置，由業(yè)務 管理的相關管理人員實施審核 經(jīng)審核后確認涉及退費的，由財務 收

52、入會計查核是否已收到保費，并 在批改申請書上簽字確認 中相關審核人 共享服務-財務中 心 財務收入會計 出單員-1 將申請的批改信息輸入綜 合業(yè)務系統(tǒng)的批單管理模塊，系統(tǒng) 記錄操作人名稱 出單員-2 對輸入綜合業(yè)務系統(tǒng)的批 單管理模塊的批改信息與批改申請 書進行核對，如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤， 則告知出單員-1 進行修改 中 1.5-2 業(yè)務管理- 出單崗 5.3.2 退改保核保退改保核保 退改申請 1 批單錄入 3 退改審核 2 批改申請批改申請 書書 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 詳細步驟參見保單的核保 此外，核保員核定批改申請內(nèi)容是 否符合允許的批改范圍；

53、如果需要 退費或者加費，核保員核定退費或 者加費的計算是否準確，詳細的金 額核定標準 “承保管理規(guī)定退改 保的核?！?高 1.5-2 見保單的核 保 5.3.3 開具批單及開具批單及 發(fā)票發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 詳細步驟同開具保單和發(fā)票 如果批單所涉及的保單尚未遞交客 戶，則綜合業(yè)務系統(tǒng)的批單管理模 塊打印修改后的保單；同時，批單 管理模塊具有查詢批單、批改后保 單以及批改前保單的內(nèi)容的功能此 外，如果涉及退費，則開具的發(fā)票 為紅字發(fā)票；綜合業(yè)務系統(tǒng)的批單 管理模塊自動查核與批單相對應的 保單的收款信息，如確認已收款則 允許開具紅字退費發(fā)票，

54、否則限定 無法開具紅字退費發(fā)票 高 1.4-4 見開具保單 和發(fā)票 5.3.4 清分批單清分批單 及發(fā)票及發(fā)票 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 批單的核保 4 開具批單 及發(fā)票 5 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 詳細步驟同保單及發(fā)票的清分 此外，批單與保單副本留存聯(lián)相粘 合，并加蓋騎縫章，歸檔保存 低見清分保單 和發(fā)票 5.3.5 加費處理加費處理 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 詳細步驟同正常保險業(yè)務的收款與 收入記賬 中見收款與收 入記賬 5.3.6 退費處理退費處理 主要步

55、驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 財務收入會計在“保費業(yè)務處理 保費業(yè)務管理保費業(yè)務轉入”模 塊中，將綜合業(yè)務系統(tǒng)的批單模塊 中的涉及到金額變動的批單信息轉 入財務系統(tǒng) 對批單和相關單據(jù)進行復核，確認 退費金額低于已繳納的保費。 中共享服務-財 務中心- 收入會計 財務出納在“出納管理收付款處 理”模塊中將支付款項的基本信息 錄入財務系統(tǒng)，包括金額、批單號、 收款人等 低共享服務-財 務中心- 會計 財務出納根據(jù)退費紅字發(fā)票和批單 副本辦理退費支付 將支付的付款憑證與紅字發(fā)票和批 單副本遞交給收入會計 低共享服務-財 務中心- 出納 清分批單 6 加費收款 與記賬

56、 7 退費信息 錄入 9 批單信息 轉入 8 退費支付 10 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 財務收入會計將付款憑證與紅字發(fā) 票和批單副本相配對 中共享服務-財 務中心- 收入會計 財務收入會計在“保費業(yè)務處理 收款銷賬管理收款帳銷保費業(yè)務” 模塊中，進行逐筆退款核銷退費 # 中共享服務-財 務中心- 收入會計 財務收入會計在“保費業(yè)務處理 銷賬憑證銷帳清單查詢打印”模 塊中，打印出銷賬清單 財務收入會計在“保費業(yè)務處理 銷賬憑證憑證打印”模塊中，生 成會計憑證： 借：保費收入（或貸方紅字） 貸：銀行存款或現(xiàn)金 復核人員（財務經(jīng)理）復核會計憑 證，并打印

57、低共享服務-財 務中心- 收入會計 5.3.7 退改保報告退改保報告 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 綜合業(yè)務系統(tǒng)每月統(tǒng)計退保和撤保退保和撤保 分析報告分析報告(1.12p)# 中 1.5-3 共享服務-財務中 心- 統(tǒng)計崗 編制退改保 報告 14 退保和撤保退保和撤保 分析報告分析報告 退費的記賬 13 款單匹配 11 退費支付 核銷 12 主要步驟主要步驟描述描述風險初風險初 步評級步評級 負責職能負責職能 業(yè)務拓展及業(yè)務管理部門相關管理 人員審閱各險種業(yè)務退保率分析數(shù) 據(jù)，并及時調(diào)整相應的管理措施 中 1.5-3 相關管理層 審閱退改 保報告 15

58、第三部分第三部分 附件附件 附件一附件一 內(nèi)部制度索引內(nèi)部制度索引 索引號索引號名稱名稱版本號版本號 最近更新時最近更新時 間間 責任職能責任職能 部門部門 d1-01中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司各機構 2001 年業(yè)務承保規(guī)定 2001.3.152001.3.15業(yè)務管理 部 d1-02中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司 2002 年 業(yè)務承保權限 20022002.4.1業(yè)務管理 部 d1-03中國太平洋保險公司杭州分公司財產(chǎn)險綜合險業(yè)務核保 規(guī)定（試行） 2001.1.42001.1.4業(yè)務管理 部 d1-04中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司本級核保 規(guī)定 20

59、02 2002.4.32002.4.3業(yè)務管理 部 d1-05中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司核保制度業(yè)務管理 部 d1-06中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司嘉興中心支公司 2002 年業(yè)務承保規(guī)定 2002.3.182002.3.18業(yè)務管理 部 d1-07中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司嘉興中心支公司 2002 年分級核保細則 2002.3.182002.3.18業(yè)務管理 部 d1-08中國太平洋保險公司南京分公司財產(chǎn)險業(yè)務管理規(guī)定2001.42001.4 費率標準和費率浮動范圍規(guī)范 承保管理規(guī)定-險種條款的核保 承保管理規(guī)定-保險費率的核保 承保管理規(guī)定-其他核保項目 核保審批權限

60、再保管理政策 承保管理規(guī)定退改保的核保 附件二附件二 新增新增/改進單據(jù)索引改進單據(jù)索引 索引索引 號號 單據(jù)名稱單據(jù)名稱 填制人填制人 復核人復核人相關步驟相關步驟 1 保單到期（續(xù)保）通知書 系統(tǒng)生成/ 續(xù)保計劃與通知 保單到期（續(xù)保）通知書保單到期（續(xù)保）通知書 生成日期： 被保險人名稱（公司名稱）： 聯(lián)系電話： 傳真： 聯(lián)系地址： 郵編： 保單號碼：保單金額： 保單期限： 年 月 日 至此 年 月 日 經(jīng)辦業(yè)務員： 理賠歷史記錄： 業(yè)務員意見： 業(yè)務經(jīng)理意見： 核保員意見： 附件三附件三 內(nèi)部管理報告內(nèi)部管理報告 索引號索引號名稱名稱編制人編制人審核人審核人 報告報告 頻率頻率 相關相