現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)作業(yè)3

1、現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)作業(yè)3單選題（總分20.00）1.下列選項中，屬于服務(wù)性中間業(yè)務(wù)的是（ ）。（2.00分）A. 代理業(yè)務(wù)B. 擔(dān)保C. 貸款出售D. 貸款承諾2.一般而言，打包貸款的金額不超過信用證金額的（ ）。（2.00分）A. 30%B. 70%C. 80%D. 50%3.銀行承兌匯票自出票日到到期日最長不得超過（ ）。（2.00分）A. 1個月B. 1年C. 3個月D. 6個月4.當(dāng)表外業(yè)務(wù)變成現(xiàn)實時，銀行沒有足夠數(shù)量的資金進(jìn)行應(yīng)付，由此使銀行遭受一定的損失的可能性是（ ）。（2.00分）A. 流動性風(fēng)險B. 市場風(fēng)險C. 利率風(fēng)險D. 信用風(fēng)險5.（ ）是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日

2、期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（2.00分）A. 銀行匯票B. 商業(yè)承兌匯票C. 商業(yè)匯票D. 銀行承兌匯票6.（ ）是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和信用證項下貨物的專項貸款。（2.00分）A. 出口信貸B. 進(jìn)口信貸C. 打包貸款D. 銀團(tuán)貸款7.賬戶管理為實現(xiàn)企業(yè)的（ ）和現(xiàn)代化管理提供了有力保障。（2.00分）A. 分散化B. 集約化C. 科技化D. 軟件化8.商業(yè)銀行國際投資的首選對象是（ ）。（2.00分）A. 政府債券B. 地方財政債券C. 公司債券D. 其他各種證券9.按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀

3、行美元現(xiàn)匯買賣差價不得超過中央銀行公布的美元交易中間價上下（ ）。（2.00分）A. 0.3%B. 0.1%C. 0.15%D. 0.2%10.國際項目融資是一種（ ）追索權(quán)的融資方式。（2.00分）A. 有限B. 不一定C. 無限D(zhuǎn). 長久多選題（總分10.00）1.根據(jù)對保函業(yè)務(wù)的管理需要，商業(yè)銀行的保函業(yè)務(wù)可以包括（ ）。（2.00分）A. 租賃和補償貿(mào)易保函B. 融資類保函C. 信用類保函D. 付款保函2.下列哪些屬于商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)（ ）。（2.00分）A. 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)B. 證券承銷業(yè)務(wù)C. 基金管理業(yè)務(wù)D. 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)3.下列選項中，屬于代理性中間業(yè)務(wù)的是（ ）。 A代收電

4、費 B代發(fā)工資 C代辦證券資金清算 D代辦債券發(fā)行 E銀行卡業(yè)務(wù)（2.00分）A. 代發(fā)工資B. 代辦債券發(fā)行C. 代收電費D. 銀行卡業(yè)務(wù)E. 代辦證券資金清算4.網(wǎng)上支付的主要方式有（ ）。（2.00分）A. 電子支票支付B. 銀行卡網(wǎng)上支付C. 數(shù)字現(xiàn)金支付D. 網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬支付5.貸款承諾主要包括（ ）方式提供給客戶。（2.00分）A. 循環(huán)信用額度B. 信用額度C. 票據(jù)發(fā)行便利D. 備用信用額度判斷題（總分10.00）1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會動用商業(yè)銀行自己的資金。( )（2.00分）錯誤正確2.商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容，包括國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)、國際負(fù)債業(yè)務(wù)、國際中間業(yè)務(wù)、外匯買賣業(yè)務(wù)。

5、（2.00分）錯誤正確3.商業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過1年。( )（2.00分）錯誤正確4.打包貸款是出口地銀行在出口商出現(xiàn)資金不足時提供的一種長期貸款。( )（2.00分）錯誤正確5.托收結(jié)算方式是以銀行信用為基礎(chǔ)的一種結(jié)算方式。( )（2.00分）錯誤正確名詞解釋利率是資金的增減部分同投入資金的價值之比，簡稱利率，它是衡量資金增值量的基本單位。表外業(yè)務(wù)指不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但又必須在資產(chǎn)負(fù)債表外專門記載的中間業(yè)務(wù)。貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)既定的目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來調(diào)節(jié)市場利率，通過市場利率的變化來影響民間的資本投資，影響總需求來影響宏觀經(jīng)濟(jì)運

6、行的各種方針措施。調(diào)節(jié)總需求的貨幣政策的三大工具為法定準(zhǔn)備金率，公開市場業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)政策。網(wǎng)上銀行，是指銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過Internet或其他公用信息網(wǎng)絡(luò)客戶的電腦終端連接至銀行，實現(xiàn)將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室或家中服務(wù)系統(tǒng)?？梢韵蚩蛻籼峁╅_戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。保險展業(yè)：指保險的銷售活動，即拓展保險市場，推銷保險業(yè)務(wù)(保險單)，保險展業(yè)包括 兩大渠道：直接展業(yè)和通過代理展業(yè)(保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè))。簡答題（總分30.00）1.中間業(yè)務(wù)的作用和風(fēng)

7、險？（中間業(yè)務(wù)的出現(xiàn)為商業(yè)銀行注入了新的活力，它有利于增加資產(chǎn)的流動性，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高市場效率，并能滿足市場參與者多方面的需要。 （1）中間業(yè)務(wù)的作用 一是中間業(yè)務(wù)是規(guī)避風(fēng)險的重要手段； 二是中間業(yè)務(wù)提高了銀行的競爭能力； 三是中間業(yè)務(wù)促進(jìn)了市場參與者的優(yōu)化。 （2）中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險 第一，信用風(fēng)險； 第二，市場風(fēng)險； 第三，流動性風(fēng)險； 第四，結(jié)算風(fēng)險。網(wǎng)上銀行的特點1、個性化各大銀行根據(jù)自己的市場定位和市場創(chuàng)意，將網(wǎng)上企業(yè)銀行量身制定成具有自我特色的為大、中客戶服務(wù)的網(wǎng)上企業(yè)銀行，使其在競爭日益激烈的各大商業(yè)銀行中獨樹一幟，增強(qiáng)競爭力，提高銀行效益2、高安全性（1）網(wǎng)絡(luò)安全于銀行系統(tǒng)內(nèi)部

8、的internet，與internet公網(wǎng)完全隔離，提高了網(wǎng)絡(luò)安全性 系統(tǒng)采用一級防火墻，將外部網(wǎng)與銀行內(nèi)部網(wǎng)隔離系統(tǒng)采用二級防火墻，將銀行內(nèi)部網(wǎng)與賬務(wù)主機(jī)之間進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)隔離系統(tǒng)還采用硬件防火墻進(jìn)行實時入侵檢測，對檢測到的入侵，可報警或直接與路由器聯(lián)動，阻擋入侵者（2）通信安全信雅達(dá)SSL安全代理是利用通過公安部認(rèn)證的系信雅達(dá)SSL安全代理作為Web服務(wù)器和客戶端瀏覽器之間的安全保障。SSL在客戶端起HTTP協(xié)議代理和安全加密的作用，查看Server端證書，保證了Web內(nèi)容的驗證信雅達(dá)SSL安全網(wǎng)關(guān)運行于Web Server的前端，只識別企業(yè)電子銀行系統(tǒng)CA簽發(fā)的證書。安全網(wǎng)關(guān)還提供審計功能，對

9、每次連接進(jìn)行記錄，以備事后查詢（3）數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)中操作員密碼、客戶密鑰等關(guān)鍵數(shù)據(jù)加密存放數(shù)據(jù)庫設(shè)置了口令和用戶權(quán)限（4）支付安全例如，信雅達(dá)通過國家密碼管理委員會在認(rèn)證的支付密碼器系統(tǒng)一方面以電子印鑒的方式保證客戶的資金安全，另一方面，由于支付密碼器產(chǎn)生的支付密碼具有不可抵賴性，這樣也就保證了銀行的正當(dāng)權(quán)益（5）業(yè)務(wù)安全系統(tǒng)控制?？刂葡到y(tǒng)的開通、關(guān)閉，能啟動、切斷各種連接；通過參數(shù)控制系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時間，可實現(xiàn)24小時連續(xù)開通；可實現(xiàn)銀行強(qiáng)制簽退企業(yè)交易子系統(tǒng)權(quán)限控制。銀行和企業(yè)分別設(shè)置多級操作權(quán)限，利用IC卡系統(tǒng)保障操作員的操作權(quán)限控制，避免因有意、無意原因?qū)ο到y(tǒng)造成破壞交易安全。網(wǎng)上企業(yè)銀行

10、交易賬號控制：企業(yè)在企業(yè)電子銀行系統(tǒng)中允許做交易的賬號；賬號業(yè)務(wù)范圍控制；每個交易賬號允許做得業(yè)務(wù)范圍；帳戶限額控制；交易賬號的當(dāng)天轉(zhuǎn)賬最大限額；操作員權(quán)限控制；對操作員可操作的賬號、單筆轉(zhuǎn)賬的最大金額、每天轉(zhuǎn)賬的最大金額進(jìn)行控制3、工作日志直接打印對操作員進(jìn)行的任何操作自動記錄系統(tǒng)日志，根據(jù)管理的需要可以隨時進(jìn)行查詢與檢查，也可以直接打印4、高擴(kuò)展性（1）系統(tǒng)具有強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò) 擴(kuò)展性和業(yè)務(wù)擴(kuò)展性（2）支持多種軟硬件平臺，能有效地適應(yīng)不同銀行的不同需要（3）為企業(yè)提供多種財務(wù)數(shù)據(jù)文件格式】（4）系統(tǒng)采用模板化配置，針對不同銀行的需要，提供一整套的銀行交易和服務(wù)的應(yīng)用模塊（5）支持多種支付密碼系統(tǒng)

11、接口5、集團(tuán)企業(yè)的有效資金管理網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)采用智能化網(wǎng)絡(luò)授權(quán)模式，使集團(tuán)客戶可以靈活的監(jiān)控和調(diào)動下屬機(jī)構(gòu)間的資金，實現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)“收支兩條線”“資金集中配置”等企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理，加強(qiáng)了集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部控制、提高了資金利用率6、零維護(hù)、零培訓(xùn)系統(tǒng)基于Web方式，網(wǎng)上銀行的客戶端采用公共瀏覽器，不需要銀行去維護(hù)和升級，可大大節(jié)省銀行的客戶維護(hù)和培訓(xùn)費用網(wǎng)上個人銀行系統(tǒng)的特點1、產(chǎn)品服務(wù)個性化2、分銷渠道網(wǎng)絡(luò)化3、支付工具卡片化4、競爭格局并存化5、個人銀行業(yè)務(wù)國際化6、市場份額逐漸擴(kuò)大3.如何加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制？（加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)的控制，不僅關(guān)系到銀行自身的健康發(fā)展，而且關(guān)系到一國金融體系和國際

12、金融市場的穩(wěn)定。對于商業(yè)銀行來說，應(yīng)從以下幾方面入手來建立和完善表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制系統(tǒng)。 （1）建立和完善風(fēng)險監(jiān)測和控制系統(tǒng)； （2）建立和完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度； （3）建立銀行內(nèi)部有關(guān)表外業(yè)務(wù)的規(guī)章制度； （4）堅持前臺交易和后臺管理兩手抓。論述題（總分10.00）1.政策性銀行與商業(yè)性銀行有何異同(1)任務(wù)不同。政策性銀行著重于貫徹政府政策意圖，確保國家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口貿(mào)易的順利完成，并向這些項目提供國家政策性專項貸款，支持國家進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展；商業(yè)銀行則是經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)并獲取利潤的企業(yè)法人。(2)經(jīng)營目標(biāo)不同。政策性銀行不以贏利為目標(biāo)，而主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來評價和選擇項目，目的是建立健全國家宏觀調(diào)控體系；商業(yè)銀行以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，以獲取銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)，貸款利息和存款利息的差額扣去費用就是銀行利潤。(3)融資渠道不同。政策性銀行的主要資金來源是國家劃撥的資金和其他財政性資金、向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券、向社會發(fā)行由財政擔(dān)保的建設(shè)債券以及經(jīng)批準(zhǔn)在國外發(fā)行的債券等，它不吸收居民儲蓄存款，也不從民間借款，而商業(yè)銀行的主要資金來源是吸收存款，并依靠吸收存款作為其發(fā)放貸款的主要來源。政策性銀行和商業(yè)銀行是充當(dāng)信用中介的