銀行支行二季度風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)發(fā)言材料

1、銀行支行二季度風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)發(fā)言材料落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理推進(jìn)全行風(fēng)險(xiǎn)管控合力分行派駐支行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理 （年7月12日）這次例會(huì)是在全行不良貸款持續(xù)攀升，各類檢查問題頻出的情況下，經(jīng)支行研究決定，果斷召開的一次重要會(huì)議。會(huì)議的目的是認(rèn)清全行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，查找風(fēng)險(xiǎn)管控中存在的不足，制定下一步工作的方向。下面，我講幾點(diǎn)意見：一、目前全行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理逐步推進(jìn)。隨著總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)綱要的落地實(shí)施及推行，加之本行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理念的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，大家對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知逐步加強(qiáng)，落實(shí)領(lǐng)域逐步拓寬，管理層逐步重視。尤其是各單位負(fù)責(zé)人都能夠正確對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的辯證關(guān)系，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念自覺

2、貫穿到各個(gè)具體層面。（二）系統(tǒng)工具應(yīng)用逐步成熟。通過對(duì)orms雙系統(tǒng)的操作培訓(xùn)，大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息在線報(bào)告做到了能報(bào)告、會(huì)操作。至目前，全行會(huì)計(jì)主管通過風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)共報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)17條，各部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)8條。風(fēng)險(xiǎn)工具運(yùn)用的主動(dòng)性、積極性逐步加強(qiáng)。（三）工作流程管理逐步規(guī)范。全行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上能夠按照業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作，實(shí)現(xiàn)了“四嚴(yán)查、八嚴(yán)審、十嚴(yán)禁”的管理要求。在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上能夠落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”和貸款新規(guī)的限制性條款要求，審慎辦理信貸業(yè)務(wù)。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理上，能夠前瞻性地把握市場(chǎng)走向，及時(shí)規(guī)避市場(chǎng)價(jià)格、利率的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?；谏鲜鰩c(diǎn)的根本轉(zhuǎn)變，全行的主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)表現(xiàn)基本穩(wěn)定，案件發(fā)生率、被

3、訴案件發(fā)生率和操作風(fēng)險(xiǎn)事件繼續(xù)維持“0”目標(biāo)，全行風(fēng)險(xiǎn)管控水平不斷提升，風(fēng)險(xiǎn)狀況總體平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)得分逐漸提高。二、存在的主要問題（一）全員對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不到位。1、主觀認(rèn)識(shí)不夠。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)全面性、全程性、全員性的系統(tǒng)工程。涉及各個(gè)層面、全部流程和所有員工。但有相當(dāng)一部分人員對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理知之不全、知之不深，理解上還處在狹隘和粗淺層面，全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還沒有深化和固化。其結(jié)果是個(gè)別同志，包括個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)粗放，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系認(rèn)識(shí)不夠準(zhǔn)確，造成工作管理上不夠精細(xì)，能動(dòng)性不強(qiáng)。2、自身定位不準(zhǔn)。做為全面風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線中的一員，我們每個(gè)人，包括行長(zhǎng)、主

4、管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、部門主管、客戶經(jīng)理、前后臺(tái)柜員、大堂經(jīng)理、大堂保安，每個(gè)人都有具體的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。但相當(dāng)一部分人不知道自己做什么，怎么做，造成工作不作為、亂作為。（二）對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管控的執(zhí)行力不強(qiáng)。為加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，我在多個(gè)會(huì)議上多次強(qiáng)調(diào)落實(shí)相關(guān)管控措施，但部分單位充耳不聞，拒不落實(shí)，使制度執(zhí)行大打折扣，具體表現(xiàn)在：1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不到位。具體表現(xiàn)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)不能提前預(yù)警和監(jiān)測(cè)、分析，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后不能及時(shí)化解和處置，頻頻新增的不良貸款就充分說明了這一點(diǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度落實(shí)不到位。自2010年操作風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)上線運(yùn)行以來，有的支行只錄入了1筆操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，而個(gè)別機(jī)關(guān)部門至今未錄入1筆操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

5、，就連本部門或本條線盡職監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)也沒有錄入系統(tǒng)。3、法人客戶風(fēng)險(xiǎn)分類制度落實(shí)不到位。法人客戶必行按季進(jìn)行十二級(jí)分類工作，但由于對(duì)政策的理解上存在偏差，對(duì)法人客戶貸款的按季十二級(jí)分類形成遺漏，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)調(diào)整不實(shí)的問題，也影響了減值撥備的準(zhǔn)確計(jì)提。4、問題整改落實(shí)不到位。就今年下發(fā)的提示及督辦來講，不良貸款壓降始終沒有實(shí)效；提示函（農(nóng)銀正風(fēng)險(xiǎn)函【】004號(hào)）紙質(zhì)信貸檔案資料查出的問題，要求5月10日?qǐng)?bào)告整改結(jié)果，至今無動(dòng)靜；提示函（農(nóng)銀正風(fēng)險(xiǎn)函【】007號(hào)）要求落實(shí)“貸款到期前20天的貸戶告知和貸款到期10日前發(fā)送到期貸款通知書的剛性要求。貸款到期前5日內(nèi)，隨時(shí)查看還款賬戶

6、的資金到位情況”以及“對(duì)逾期貸款，要簽發(fā)逾期貸款催收通知書，送達(dá)借款人和擔(dān)保人，并制定切實(shí)可行的償還措施，限定還款時(shí)限。對(duì)表內(nèi)欠息，督促借款人在90日內(nèi)及時(shí)清償，嚴(yán)防形成表外欠息，造成貸款進(jìn)入不良。”等限定性措施，但執(zhí)行到位的甚少。督辦函（農(nóng)銀正督辦函【】002號(hào)）對(duì)查出的違規(guī)農(nóng)戶小額貸款的整改要求“落實(shí)專管和定期報(bào)告制度，涉及單位于每周一由專人向主管部門（綜合管理部）和派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理報(bào)告整改進(jìn)度”，但至今未見一份進(jìn)度報(bào)告。有些部門的一季度監(jiān)管報(bào)告至今未報(bào)告。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的運(yùn)行還不夠規(guī)范。主要是對(duì)會(huì)議的提請(qǐng)召開、準(zhǔn)備不充分，相關(guān)出席部門和人員無發(fā)言材料，分析不夠充分，還不全面。支行未

7、撰寫全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，沒有形成會(huì)議紀(jì)要并上傳下達(dá)，這一風(fēng)險(xiǎn)管理的重要平臺(tái)的作用發(fā)揮得不夠充分。三、加強(qiáng)全風(fēng)險(xiǎn)管理的建議（一）牢固樹立審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理理念風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是理念問題，風(fēng)險(xiǎn)理念必須內(nèi)化于心，外化于行。一是業(yè)務(wù)發(fā)展必須做到風(fēng)險(xiǎn)管理先行。業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理措施要跟上，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)、監(jiān)督與約束作用，消除過去被動(dòng)、消極的事后“亡羊補(bǔ)牢”型的風(fēng)險(xiǎn)管理思想，開展積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。二是風(fēng)險(xiǎn)管理要緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，無法回避，一味地回避風(fēng)險(xiǎn)只能導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展停頓，必須緊緊結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)，通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。三是變

8、風(fēng)險(xiǎn)管理由專門部門和專門人員負(fù)責(zé)為全行、各部門和全員參與。風(fēng)險(xiǎn)管理理念需要滲透至各級(jí)行、各部門和每個(gè)人。只有當(dāng)審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入全行“血液”中，各項(xiàng)制度、方法、組織體系才能發(fā)揮應(yīng)有威力。只有具備了審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理形神兼?zhèn)?。要進(jìn)一步提高對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí)，提高認(rèn)識(shí)不是一句空話，尤其是首先要從管理層做起。支行行長(zhǎng)是本級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)總責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理主管副行長(zhǎng)具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)職能。支行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)定期不定期召開會(huì)議，主要負(fù)責(zé)審議轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)限額和組合方案；審議并組織實(shí)施轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理工作目標(biāo)、計(jì)劃和流程；審議權(quán)限內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)和交易

9、項(xiàng)目；定期分析、評(píng)價(jià)轄內(nèi)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督各部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作；對(duì)其他全行性的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)作出決策，并組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督實(shí)施。支行相應(yīng)部門和崗位負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度，制定本行風(fēng)險(xiǎn)管理意見和措施；信用風(fēng)險(xiǎn)管理；操作風(fēng)險(xiǎn)管理；分析和報(bào)告等工作，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理“第一道”防線的責(zé)任。（二）認(rèn)清當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的形勢(shì)今年，從外部看，國(guó)家為了控制通貨膨脹，抑制物價(jià)過快增長(zhǎng)，實(shí)行了積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，貸款規(guī)模管理日趨嚴(yán)格。從內(nèi)部看，省分行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子提出了“一年打基礎(chǔ)、兩年求發(fā)展、三年上臺(tái)階”的任務(wù)和要求，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃較上年有了較大增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力較大。在這種形勢(shì)下，各

10、級(jí)管理者的壓力都比較大。同時(shí)，隨著金融創(chuàng)新的力度和頻度加大，銀行的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生深刻變化，網(wǎng)絡(luò)國(guó)際化、業(yè)務(wù)電子化、運(yùn)營(yíng)集約化的趨勢(shì)日益明顯，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步呈現(xiàn)出跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨國(guó)界等特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的范圍更廣、種類更多、表現(xiàn)更隱蔽、性質(zhì)更復(fù)雜，管控的難度更大。在這種內(nèi)外部形勢(shì)下，今年風(fēng)險(xiǎn)管理的形勢(shì)主要表現(xiàn)在：1、信用風(fēng)險(xiǎn)仍是我行防控的主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)仍是當(dāng)前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)格局沒有發(fā)生變化，同時(shí)體現(xiàn)出四個(gè)特點(diǎn)。一是法人客戶貸款信用風(fēng)險(xiǎn)仍是主要風(fēng)險(xiǎn)。雖然我行的法人貸款數(shù)量少，但風(fēng)險(xiǎn)程度仍然較高。二是農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷加大。隨著農(nóng)戶貸款投放力度的加大，投放區(qū)域的不斷擴(kuò)大，客戶經(jīng)理管戶數(shù)量的增

11、加，農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)也將隨之增大。三是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的難度加大。因?yàn)?，現(xiàn)有存量貸款沒有經(jīng)過一個(gè)完整經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患識(shí)別、判斷難度較大，一筆貸款不是說到期收不回來時(shí)形成不良才說風(fēng)險(xiǎn)，而關(guān)鍵是在貸款未到期前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)的評(píng)估和判斷，及早采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。 2、操作風(fēng)險(xiǎn)管控難度將不斷加大。一是信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)仍是我行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。貸前調(diào)查不真實(shí)，貸后管理不到位，落實(shí)貸款新規(guī)不嚴(yán)格等將是面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。二是隨著金融市場(chǎng)和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，操作風(fēng)險(xiǎn)程度在不斷加深，操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出由“高頻低損”向“高頻高損”發(fā)展的態(tài)勢(shì)。三是新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。主要將集中在信用卡、自助設(shè)備、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)上，

12、防控難度不斷加大。四是道德風(fēng)險(xiǎn)問題仍不容忽視。3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響程度加大。隨著國(guó)家“十二五”規(guī)劃的出臺(tái)，治理通脹措施的強(qiáng)化，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將加大，尤其是房地產(chǎn)市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響將加大。同時(shí)，隨著利率定價(jià)水平的提高，在提高收益的同時(shí)，仍然面臨著一定的利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。（三）認(rèn)真做好操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作操作風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)領(lǐng)域，幾乎無所不在，是風(fēng)險(xiǎn)管理中難度最大的部分，也是我行的薄弱環(huán)節(jié)，而先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段主要是通過建立損失數(shù)據(jù)庫，計(jì)算損失概率，從而準(zhǔn)確計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備應(yīng)對(duì)預(yù)期損失，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。而我們能否及時(shí)報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)是準(zhǔn)確計(jì)提撥備的基礎(chǔ)，也是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為有損失的操作

13、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和沒有損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告兩類，我們很多同志不分事件和事項(xiàng)，一律采取不報(bào)或少報(bào)策略，在認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)。在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)體系中，考核操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率其計(jì)算方法是預(yù)計(jì)損失除以全行總資產(chǎn)，并且只占總賦分的5%，還有0.06的容忍度，對(duì)各行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)考核中的影響不大，風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告更不涉及風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)。但是在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中有一個(gè)輔助評(píng)分模塊，專門考核操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作質(zhì)量，并且和內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果共同構(gòu)成計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的主要依據(jù)（內(nèi)控評(píng)分占75%，輔助評(píng)分占25%），從近年來全省的考核來看，內(nèi)控評(píng)價(jià)80分左右，輔助評(píng)分只有50來分，根本原因是風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作沒跟上。如果兩項(xiàng)都能達(dá)到85分以

14、上，就可能減少經(jīng)濟(jì)資本占用，若用于信用風(fēng)險(xiǎn)，就可投放較多增量貸款。在資本稀缺的情況下，不能不精打細(xì)算，要從各種渠道減少經(jīng)濟(jì)資本占用。無論怎樣說，我們要以積極地態(tài)度認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要媒介，也是上下級(jí)行相互溝通、主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的重要體現(xiàn)。我行不是說可報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)少，從系統(tǒng)在線監(jiān)測(cè)、內(nèi)外部檢查、自律監(jiān)管檢查來看，問題不少，如果大家都及時(shí)報(bào)告，匯總起來就是很大的信息量，有助于揭示風(fēng)險(xiǎn)，采取措施，堵塞漏洞，否則，就和過去一樣，一個(gè)簡(jiǎn)單的問題幾年都得不到解決。舉例來說，如果大家能將余額為0的貸款欠息形成原因積極上報(bào)，就會(huì)引起上級(jí)重視，并可能實(shí)行批量處理；對(duì)自助機(jī)具的多發(fā)問題積極上報(bào)，就

15、可能使自助機(jī)具得以優(yōu)化和改善。所以機(jī)關(guān)各部門、各網(wǎng)點(diǎn)必須按操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的要求及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)事件、事項(xiàng)，及時(shí)錄入系統(tǒng)。（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制總行今年已經(jīng)重新修訂了風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)辦法，增加了經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、法人優(yōu)質(zhì)貸款占比、關(guān)鍵崗位未輪崗人數(shù)、基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平，以及風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告率和重點(diǎn)工作完成情況兩大扣分項(xiàng)指標(biāo)。省分行從二季度起采用了新的風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)辦法開展風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作。為促進(jìn)全員風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的積極性，建議支行按月通報(bào)各部門、網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告筆數(shù)和質(zhì)量，按季統(tǒng)計(jì)報(bào)告條數(shù)，納入季度考核中，對(duì)全年風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告居首的單位予以物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。（四）幾項(xiàng)具體建議1、由于蘭州太寶制藥有

16、限公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為異地，路途遙遠(yuǎn)，資金監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查難以保證及時(shí)性和有效性，且是多次循環(huán)，建議對(duì)此客戶壓縮信貸規(guī)模，逐步退出。2、對(duì)全行存量自營(yíng)常規(guī)貸款中10萬元以上（含10萬元）自然人不良貸款客戶逐筆進(jìn)行清理，制定清收處置方案，并在年內(nèi)予以落實(shí)。3、鑒于今年生豬肉價(jià)格的快速反彈，對(duì)胡方照的50萬元其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款再次進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，與客戶重新制定償還計(jì)劃，落實(shí)清收措施。并對(duì)抵押擔(dān)保進(jìn)行追索和完善。4、落實(shí)轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強(qiáng)貸后管理工作的意見的通知（農(nóng)銀慶發(fā)【】127號(hào)）要求，不論法人客戶還是個(gè)人客戶，在貸款到期前一個(gè)月，清息前10天，管戶客戶經(jīng)理要逐戶落實(shí)還本清息資金來源，監(jiān)督客戶賬戶資金到位情況。對(duì)貸款到期前10天，清息前5天還本清息資金仍未到位的客戶，管戶客戶經(jīng)理要及時(shí)向主管行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理組報(bào)告，盡快采取應(yīng)對(duì)措施落實(shí)資金。凡因貸款催收不及時(shí)和客戶因欠息導(dǎo)致貸款進(jìn)入不良的，要嚴(yán)厲追究客戶經(jīng)理責(zé)任。5、對(duì)2009年