淺析基層網(wǎng)點柜面業(yè)務的操作風險

1、淺析基層網(wǎng)點柜面業(yè)務的操作風險商業(yè)銀行基層網(wǎng)點的柜面業(yè)務是商業(yè)銀行日常經(jīng)營和管理工作的重要組成部分，在商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、電話銀行業(yè)務的普及程度還不夠高的情況下，柜面業(yè)務仍舊是聯(lián)系銀行和客戶的主要渠道和紐帶之一，因此，柜面業(yè)務操作風險的管理至今仍然是銀行內(nèi)部管理的重中之重。商業(yè)銀行柜面操作風險存在如下幾種分類：一是操作失誤型，員工在業(yè)務操作執(zhí)行、傳遞和流程管理中,由于責任心不強、專業(yè)技術不過關以及偶然失誤等原因?qū)е碌那芭_業(yè)務操作風險事件。二是主觀違規(guī)型，員工在熟知流程或制度規(guī)定的前提下，隨意簡化操作流程等違規(guī)行為。這類風險事件數(shù)量不多，但也帶來了一定的風險。三是內(nèi)部欺詐型，員工在其自身需要得不

2、到有效滿足，受其思想狀況、道德修養(yǎng)、價值取向的影響和左右，放棄有關法規(guī)制度、職業(yè)道德，以滿足自己的需要。四是外部欺詐型，員工在辦理業(yè)務的過程中被客戶用欺詐的手段利用，給銀行帶來潛在的風險。如由于柜面把關不嚴，對客戶提供的證件、資料審查不嚴，造成虛假開戶而引發(fā)的案件，及隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務的逐步推廣，呈現(xiàn)出利用高科技犯罪的趨勢。又如近年來出現(xiàn)的大量假銀行承兌匯票、假存單等。欺詐是我國商業(yè)銀行中最突出的前臺業(yè)務操作風險表現(xiàn)，造成的損失也十分巨大。五是技術風險型，設備配置不完備、操作系統(tǒng)不穩(wěn)定、業(yè)務流程不嚴密而引起的風險。柜面操作風險產(chǎn)生的原因如下：一是員工數(shù)量與業(yè)務量不匹配，導致“操作疲勞”，對風險事

3、項的識別能力下降。二是職業(yè)道德教育開展不夠，員工缺乏必要的職業(yè)道德規(guī)范培訓，自我保護意識不強。三是管理崗位人員經(jīng)常變動，內(nèi)部管理者輪崗時間偏短，致使崗位制約難以有效落實。四是激勵約束機制不健全，柜面員工考核激勵辦法不科學。五是流程頻繁整合，風險較大的業(yè)務，系統(tǒng)控制程度不高。加強柜面操作風險的防范需要做到如下幾個方面：一是加強人員管理，建立一支穩(wěn)定的員工隊伍。要強化操作風險意識，營造良好的內(nèi)控氛圍，讓所有員工都具有風險治理意識。同時，發(fā)揮員工在操作風險治理上的主觀能動性，尊重并聽取員工在風險治理上的意見和建議；構建布滿活力的機制，做到人盡其才，形成奮發(fā)向上的氛圍。二是加強風險意識教育。注重員工思想道德的培育、法律意識的培養(yǎng)及工作技能的培訓，使其自覺遵守各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機；把學習教育同創(chuàng)建學習型銀行、爭做知識型員工緊密結合起來，通過制度、培訓、交流相結合，不斷提高員工的綜合素質(zhì)三是完善操作風險內(nèi)控體系。對柜面業(yè)務操作風險反映出的管理漏洞、薄弱環(huán)節(jié)和隱患進行查遺補漏和制度建設。再造柜面交易操作風險控制流程，強化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進行事后控制，建立科學有效、防患于未然的能覆蓋所有柜