集團公司貸款擔保管理辦法

1、集團公司貸款擔保管理辦法第一章 總 則第一條 集團公司為支持所屬企業(yè)的生產經營活動，有選擇地為所屬企業(yè)貸款提供擔保，為規(guī)范貸款擔保的管理，降低擔保風險，保證國有資產的安全與增值，根據中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔保法及有關規(guī)定，結合實際，制定本辦法。第二條 本辦法規(guī)定的擔保，是指應企業(yè)(本辦法又稱借款人)的書面請求，同銀行或非銀行金融機構訂立擔保合同，當借款人不能履行債務合同時，依法履行擔保責任和義務。第三條 集團公司提供擔保的對象是其控股、參股且日常財務工作依托集團財務管理平臺運行的所屬企業(yè)。集團公司原則上不為其所屬企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔保，確需提供擔保的，需報告上級國有資產監(jiān)督管

2、理部門備案同意，由辦公會議作出決定后，進入擔保審核、審批程序。第二章 提供擔保的條件第四條 提供擔保的條件：1、借款人的財務指標、經營業(yè)績、管理水平良好；2、借款人具備履行擔保項下合約的能力，企業(yè)信譽度好；3、三年之內無重大違紀行為；4、借款人具備反擔保能力；第五條 擔保貸款的用途必須符合國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，并且屬于借款人合法的經營范圍，不得挪作他用。第六條 貸款的用途經過立項審批或經營計劃經集團公司同意，屬流動資金借款的，必須符合規(guī)定，手續(xù)完備，經濟責任明確，結算方式合理，經濟效益顯著；屬基本建設資金貸款的，必須有有關部門的批準文件和下達的投資計劃，項目投資的可行性報告，建設資金來源

3、及還款計劃等資料。第七條 為借款人提供貸款擔保的項目為：1、固定資產投資貸款；2、挖潛、革新、改造等擴大再生產投資貸款；3、已立項并批準的高新技術項目的開發(fā)、生產資金貸款；4、國家重點建設工程的貸款；5、生產流動資金貸款；6、認為確有特別需要的其他貸款。第八條 借款人的借款用于國家重點建設工程或高科技產業(yè)項目，且具有較高經濟效益，可優(yōu)先考慮提供擔保。第九條 借款人必須提供真實完整的經營狀況，定期通告有關情況，集團公司有權隨時查詢借款人的經營管理及財務狀況。第十條 對于特別重大的擔保項目，集團公司認為必要，有權派員列席借款人的經營決策會議。第三章 申請、審批和辦理第十一條 所有擔保業(yè)務均由借款人

4、提出申請，財務部負責受理。第十二條 借款人應提供以下文件資料：1、申請報告，包括借款用途、資金狀況及還款計劃和反擔保措施等內容；2、申請借款項目可行性報告（經營計劃、預算）或項目合同書、有關部門關于項目立項、投資等有關文件；3、貸款證；4、借款合同、擔保書或擔保合同；5、用作反擔保抵押物或質押物的有效憑證和資料；6、借款人決策機構的相關決議；7、根據擔保申請的具體情況，要求提供的其他補充資料。借款人向金融機構申請銀行貸款授信額度，辦理相關手續(xù)，需要提供擔保的，應提供本條第1、第2、第3、第6款所列文件，正式辦理貸款手續(xù)前提供其他文件。第十三條 申請報告及必備文件資料報財務部，由財務部對資料進行

5、審核，提出意見，報分管領導，經辦公會研究決定，擔保決定由財務部通知借款人，并負責辦理相關手續(xù)，相關資料存檔。第十四條 為銀行貸款授信額度提供的擔保，在辦理貸款手續(xù)前，其用途必須經集團公司同意。第四章 擔保期限及收費第十五條 擔保期限從擔保的借款合同簽訂之日起，至借款合同約定的擔保義務解除之日止。第十六條 借款人因實際情況變化需要延長擔保期限的，需重新申請并審批后辦理延期手續(xù)。第十七條 集團公司為借款人提供擔?？墒杖∫欢ǖ膿ｏL險費用。向所屬企業(yè)以外的企業(yè)提供擔保時，必須收取擔保風險費用。1、擔保風險費是擔保人應借款人要求為其出具貸款擔保書承擔風險而向借款人收取的費用。擔保風險費的計算以借款擔保

6、書余額為基數乘以擔保費率；2、擔保費用率：0.3-5% ；3、收費時間：簽訂貸款擔保書時一次性收取。第十八條 若借款不按規(guī)定的時間及金額向集團公司支付擔保風險費，則不為其提供任何形式的擔保。第五章 擔保債務的監(jiān)管第十九條 財務部及時有效地監(jiān)督借款人按計劃和借款用途使用貸款，并要求借款人每月向擔保人提供貸款使用情況。第二十條 財務部督促借款人及時向擔保人報告償還本息情況，并提供有效憑證。貸款全部償清后，必須書面報告擔保人，并提交有關歸還貸款憑證。第六章 擔保責任的追償第二十一條 債務履行期屆滿，借款人不履行借款合同義務，由集團公司承擔擔保責任的，有權按照合同法、擔保法等有關法律以及反擔保合同主張

7、權利。第二十二條 財務部對對外擔保事務進行動態(tài)管理，關注對外擔保風險，如發(fā)生擔保風險，應立即報告分管領導，在分管領導的領導下組織相關人員積極追償，最大程度減少損失。第七章 反擔保第二十三條 擔保人可以要求借款人提供反擔保。借款人必須經擔保人認可的本企業(yè)或符合法律規(guī)定的第三人的財產提供反擔保，并且簽訂反擔保合同。反擔保的形式可采用：1、動產、不動產抵押；2、動產質押和權利質押；3、保證。第二十四條 下列財產或權利可以作為借款人向擔保人提供反擔保的抵押或質押：1、抵押：（1）抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和地上定著物；（2）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；（3）抵押人可以抵押的

8、其他財產。2、質押：（1）依法可以處分的動產；（2）依法可以轉讓的股權、股票；（3）匯票、支票、本票、債券、存單、貨單、提單；（4）依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權；（5）依法可以質押的其他權利和動產。第二十五條 下列財產不得作為反擔保的抵押或質押物：1、土地所有權；2、反擔保人擁有的已設置抵押權、質押權及其他第三項物權的財產；3、所有權、使用權不明或有爭議的財產；4、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；5、依法不得抵押或質押的其他財產。第二十六條 反擔保人以與他人共有財產作抵押或質押物，應遵守以下原則：1、共同擁有的財產，應征得共有人同意；2、按份共有的財產，以反擔保人所擁有的份額為限。第二十七條 用作反擔保抵押或質押的財產應及時依法辦理相關登記手