人壽保險有限公司電子投保操作指引

1、信誠人壽保險有限公司 電子投保操作規(guī)范第五部分 電子投保操作指引（注：帶的部分為關(guān)鍵規(guī)則）一、 基本要求*1 投保前應(yīng)向客戶說明電子投保的服務(wù)原理和操作要求。整個電子投保過程，客戶必須全程參與并直接監(jiān)督服務(wù)環(huán)節(jié)中的所有操作。2 投保內(nèi)容須客戶確認(rèn)已閱讀了全部內(nèi)容，禁止違背客戶意愿，制作電子投保書、建議書及完成投連風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷等投保事項，確保通過電子化投保提交公司的電子投保書信息與電子投保申請確認(rèn)書信息完全一致，以及電子簽名、電子抄錄、電子補充告知事項均為投保人、被保險人自愿提供的真實信息。 3 在填寫電子投保書之前，指引投保人詳細(xì)閱讀投保須知（電子版）、信誠人壽保險有限公司人身保險投保

2、提示書（電子版）和所投保險種的保險條款，特別是條款中的除外責(zé)任內(nèi)容。若對投保人對條款內(nèi)容有疑問，則應(yīng)按要求詳細(xì)解釋和說明。4 客戶聯(lián)系電話和地址如實填寫，保證公司能聯(lián)系到投保人本人。如投/被保險人非營銷員本人或家庭成員，通訊地址不可為營銷員通訊地址。如非本公司營銷員或員工，所有地址均不可填寫為公司地址或營銷員服務(wù)處地址。5 電子投保申請確認(rèn)書的保險項目及投保人抄錄欄位內(nèi)容由于筆誤發(fā)生輕微更改，需由投保人在更改處簽名確認(rèn)。投保書簽名欄和簽署日期欄不得有任何更改。6 投保人、被保險人或監(jiān)護人的簽名應(yīng)以投保時所使用之有效身份證明文件上的姓名為準(zhǔn)7 電子投保確認(rèn)成功后，若采用紙質(zhì)簽名確認(rèn)，則需要在2個

3、工作日內(nèi)交回以下資料：7.1 電子投保申請確認(rèn)書。7.2 銀行卡或存折復(fù)印件。7.3 投保人有效身份證件復(fù)印件。7.4 被保險人有效身份證件復(fù)印件。7.5 非法定繼承人的受益人有效身份證件復(fù)印件（保險費金額達(dá)到監(jiān)管要求時）。7.6 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的特殊投保提示文件（如有）。7.7 其他（請點擊查看照會內(nèi)容，確認(rèn)需要提交的其他資料）。8 電子投保確認(rèn)成功后，若采用電子簽名確認(rèn)，則當(dāng)日將客戶的身份證明文件等投保資料通過影像拍攝上傳至公司或復(fù)印件交回公司，最遲不能超過2個工作日。二、 操作指引*1 投保須知和投保提示閱讀操作規(guī)范進入電子投保系統(tǒng)后，在填寫電子投保書之前，須提示投保人認(rèn)真閱讀投保須知（電

4、子版）和信誠人壽保險有限公司人身保險投保提示書（電子版）的全部內(nèi)容，特別是重點（紅色字體）提示內(nèi)容。如遇投保人有疑問或不能理解時，須細(xì)心解答，直至投保人閱讀全部內(nèi)容并已理解后確認(rèn)。2 投資風(fēng)險偏好測試2.1 在向投保人銷售投連產(chǎn)品時，需向投保人說明投連產(chǎn)品的風(fēng)險，指導(dǎo)投保人填寫基本信息，完成電子版投連風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷。2.2 須向投保人反饋評價的結(jié)果，提出適合投保人的投資賬戶組合建議。并對投連賬戶和投保人風(fēng)險承受能力進行匹配檢驗，并將匹配檢驗結(jié)果告知投保人。若投保人明確要求購買超過其風(fēng)險承受能力的投連產(chǎn)品的，需再次對其進行風(fēng)險提示。2.3 對于風(fēng)險偏好調(diào)查與評價結(jié)果，由投保人通過電子簽名確

5、認(rèn)。并在征得投保人本人意愿之后，方可指導(dǎo)投保人根據(jù)其意愿填寫電子投保書。2.4 禁止違背投保人意愿向其銷售與其風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。3 投保人信息3.1 姓名、性別、證件類型、證件號碼與出生日期3.1.1 姓名、性別、證件號碼與出生日期須按投保時所提供的法定有效身份證明文件如實錄入。法定有效證件包括身份證、護照、戶口本、軍人（官）證、港澳居民往來內(nèi)地通行證(俗稱“回鄉(xiāng)證”)、臺胞證。3.1.2 身份證號碼最后一位是英文字母x時，則必須錄入大寫的“x”。3.1.3 證件號碼如遇軍人（官）證等特殊證件時，須將證件號的中文和數(shù)字部分全數(shù)錄入。例如：軍人證：空字第1234567號，則須錄入證件的號

6、碼信息“空字第1234567號”，含中文和數(shù)字部分。3.2 證件類型：根據(jù)所提供的有效證件類型如實選擇。對于16歲以下的中國大陸未成年人，如果沒有身份證的，可選擇戶口本或出生證。中國大陸居民的有效證件類型可選擇身份證或軍人證；港、澳、臺地區(qū)人士有效證件類型為港澳居民往來內(nèi)地通行證(俗稱“回鄉(xiāng)證”)、臺灣居民來往大陸通行證(俗稱“臺胞證”)；其它外籍人士有效證件類型為護照。3.3 證件有效期：根據(jù)所提供的有效證件類型如實錄入（戶口本或出生證無有效期，免錄）。3.4 國籍、婚姻狀況：不能為空，如實錄入。3.5 工作單位、工作內(nèi)容、職務(wù)及職業(yè)代碼3.5.1 工作單位：須如實完整填寫投保人正職的工作單

7、位詳細(xì)名稱，如為“退休人員”須填寫退休前的工作單位的詳細(xì)名稱，如為未成年人，須填寫學(xué)校名稱。3.5.2 工作內(nèi)容：填寫投保人所從事的具體工作，如公司文員、清潔工、交通警察、鉗工等，內(nèi)容應(yīng)具體詳細(xì)，以能判別職業(yè)等級為標(biāo)準(zhǔn)。3.5.3 職務(wù)：填寫投保人工作中所擔(dān)任的職位。如行政序列的處長、局長、部長等。3.5.4 職業(yè)代碼及職業(yè)等級：通過點擊查詢按鈕選取后系統(tǒng)自動生成。3.6 20歲以下子女：如有，則須填寫。3.7 投保人與被保險人關(guān)系：根據(jù)兩者的具體關(guān)系在欄位中勾選，如是屬于其它關(guān)系的，則在錄入欄內(nèi)進行說明，說明內(nèi)容不能為空。3.8 常住地址：填寫投保人投保時的居住地址。3.9 工作單位地址：工

8、作單位須如實完整填寫投保人的工作單位詳細(xì)名稱，如為“退休人員”須填寫退休前工作單位地址。3.10 通訊地址：如選擇“投保人常住地址”、“投保人工作單位地址”，則自動將地址復(fù)制到通訊地址對應(yīng)的欄位。如選“其他”，則需要在對應(yīng)的欄位錄入其他地址。通訊地址保證投保人能收到聯(lián)系信函。如投/被保人非營銷員本人或家庭成員，通訊地址不可為營銷員通訊地址。如非本公司營銷員或員工，所有地址均不可填寫為公司地址或營銷員服務(wù)處地址。3.11 聯(lián)系電話：移動電話、住宅和單位電話必須如實填寫，保證能聯(lián)系到投保人本人。如投/被保人非營銷員本人或家庭成員，聯(lián)系電話不可為營銷員的聯(lián)系電話或營銷員服務(wù)處電話，如未填寫移動電話，

9、則不能進行實時轉(zhuǎn)帳。4 被保險人信息4.1 被保險人與投保人為同一人時，被保險人信息無須錄入，系統(tǒng)自動將投保人信息復(fù)制到相應(yīng)欄位，且不能修改。4.2 被保險人與投保人非同一個時，被保險人信息須如實錄入。作業(yè)規(guī)范同投保人信息。5 身故受益人信息5.1 “法定”與“指定受益人”；能只能選擇其中一項。當(dāng)選擇“指定受益人”時，受益人錄入信息欄位將開放，須按投保時所提供的法定有效身份證明文件如實錄入，錄入的信息包括姓名、出生日期、證件類型、證件有效期、身份證件號碼等信息。5.2 身故保險金受益人與被保險人的關(guān)系應(yīng)如實填寫、二者應(yīng)具有保險利益（具體參見投保規(guī)則規(guī)定）。5.3 身故保險金受益人可以指定多個。

10、指定多個受益人時，需填寫每一受益人的受益順序和受益比例。同一受益順序受益人的受益比例之和須為100%。6 保險項目6.1 主合同只能選擇一個。附加險選擇能附加于該主險的附加險。6.2 選擇險種、繳費期、保障期、生存領(lǐng)取時間和繳費方式并且錄入保額后，系統(tǒng)自動根據(jù)險種對應(yīng)的費率表計算當(dāng)期保險費。6.3 保單回溯申請6.3.1 保單回溯日為投保本年度被保險人生日的前一天，例如：2003年7月10日投保，被保險人生日為73年5月21日，回溯日期應(yīng)為：2003年5月20日。6.3.2 保單回溯期最長為三個月，投資連結(jié)保險、萬能保險、一年期健康保險不可回溯（具體可參見投保規(guī)則）。6.4 保險費支付及現(xiàn)金紅

11、利領(lǐng)取方式等投保事項6.4.1 分紅保險現(xiàn)金紅利領(lǐng)取方式：不能為空，且僅能選擇一項。6.4.2 保險費過期未付選擇：不能為空，且僅能選擇一項。6.5 首次投資時間：投保投資連結(jié)保險時必須勾選，且僅能勾選一項。6.6 投資賬戶名稱的比例：每一投資賬戶的投資比例應(yīng)為5%的倍數(shù)，比例總和為100%。6.7 自動續(xù)保選擇：當(dāng)主合同為一年期險或有一年期的附加險（如附加意外險和意外醫(yī)療險）時，則“一年期附加合同自動續(xù)保申請”為必選。7 健康及財務(wù)告知7.1 準(zhǔn)確填寫身高、體重。7.2 應(yīng)如實填寫被保險人健康告知事項，如投?！案郊油侗Ｈ嘶砻獗ＹM長期疾病保險”，投保人的健康告知事項也必須填寫。7.3 所詢問的

12、健康告知事項中，如有該項問題的，在該項問題的方格中選擇“是”，且在彈出的錄入框中錄入詳細(xì)內(nèi)容，具體內(nèi)容如：7.3.1 疾病名稱（或癥狀、體征）；7.3.2 患病時間（包括初始發(fā)病時間、治愈時間）；7.3.3 治療情形（描述治療時間段及其相應(yīng)的治療方式及治療結(jié)果）；7.3.4 醫(yī)院名稱（填寫診治所在的治療醫(yī)院或診所具體名稱）；7.3.5 目前狀況（描述目前病狀及醫(yī)生的診斷）；7.3.6 若為身體檢查，應(yīng)注明檢查原因及檢查結(jié)果。7.4 如果客戶有相關(guān)病歷資料，應(yīng)同時附上。7.5 財務(wù)告知7.5.1 準(zhǔn)確填寫投/被保險人的固定年收入。7.5.2 告知詢問事項必須逐項回答。若勾選“是”，需詳細(xì)說明。如

13、有被拒保、延期、加費、除外責(zé)任承保的投保經(jīng)歷，須在錄入框中說明具體的原因。7.5.3 投保經(jīng)歷詢問事項中，如果客戶無法確定保額或承保條件的，應(yīng)讓其提供險種及其保單所載保額，可以參看原始保單正本。8 轉(zhuǎn)賬授權(quán)8.1 賬戶持有人：須為投保書上的投保人或被保險人。8.2 開戶銀行/所屬城市：開戶銀行須為當(dāng)?shù)貦C構(gòu)開通的轉(zhuǎn)賬銀行，并準(zhǔn)確選擇授權(quán)賬戶開戶銀行名稱和所屬城市名稱。8.3 賬戶類型：須為通存通兌活期結(jié)算賬戶、儲蓄卡或公司可接受的信用卡。8.4 賬號/卡號：須與復(fù)印件上賬號一致，并準(zhǔn)確填寫存折賬號和銀行卡卡號。9 營銷員及其他信息9.1 服務(wù)營銷員：營銷員代碼、營銷員姓名、營銷服務(wù)部、所屬組織代

14、碼、聯(lián)系電話自動帶出。9.2 分傭營銷員：需勾選“是否添加其他營銷員”選項，待輸入新的“營銷員代碼”后，自動帶出該“營銷員姓名”和“聯(lián)系電話”。9.3 簽單地址：系統(tǒng)默認(rèn)為營銷員歸屬地，如簽單地非當(dāng)?shù)?，需勾選“其它”，并在查詢欄位和選擇城鎮(zhèn)名稱如廣州市、北京市等。10 投保確認(rèn)10.1 電子投保書填寫完成后，對所填寫資料進行“投保確認(rèn)”，系統(tǒng)檢測通過后，將顯示“保險項目”中的錄入內(nèi)容顯示保險計劃的各險種信息和相關(guān)投保事項。10.2 須指導(dǎo)投保人將電子投保的電子投保標(biāo)識號、保險項目等信息抄寫到電子投保申請確認(rèn)書上。同時將電子投保申請確認(rèn)書上的版本號錄入到電子投保系統(tǒng)。10.3 當(dāng)錄入電子投保申請

15、確認(rèn)書版本號與系統(tǒng)匹配，匹配成功后進入“投保確認(rèn)”。10.4 “投保確認(rèn)”成功后，電子投保系統(tǒng)自動生成“電子投保書”“投保提示”、“建議書”、“投資風(fēng)險偏好測試題給客戶的測報告”，并傳送至公司后臺系統(tǒng)。11 實時轉(zhuǎn)賬11.1 對于自動核保通過的電子投保申請，根據(jù)投保人的意愿，首期保險費可選擇“實時轉(zhuǎn)賬”和“非實時轉(zhuǎn)賬”兩種方式。11.2 當(dāng)投保人選擇“實時繳費”時，系統(tǒng)隨之生成一個“支付安全校驗碼”，并通過短信將校驗碼發(fā)送至投保人的手機，僅當(dāng)投保人在有效的時間內(nèi)正確輸入校驗碼后，才能觸發(fā)“實時轉(zhuǎn)賬”流程。11.3 若選擇“實時轉(zhuǎn)賬”，當(dāng)時轉(zhuǎn)賬成功的，則本次電子投保流程結(jié)束。若未成功件，則需要在

16、24小時內(nèi)（從提交核保當(dāng)日開始計算，不計次數(shù)）完成。若在24小時內(nèi)未能通過“實時轉(zhuǎn)賬”的方式繳納首期保費，則該投保申請將自動轉(zhuǎn)為“非實時轉(zhuǎn)賬”。本次電子投保流程結(jié)束。11.4 若選擇“非實時轉(zhuǎn)賬”，則本次電子投保流程結(jié)束。11.5 禁止使用虛假的投保人手機號碼進行電子投保實時轉(zhuǎn)賬。12 特別事項電子投保保單的人工審核和自動核保通過且實時繳費成功的保單的保險單打印，須在電子投保申請確認(rèn)書等投保資料交回公司且受理完成時，方可完成，務(wù)必在規(guī)定時效內(nèi)交回投保資料。三、 電子投保申請確認(rèn)書的填寫規(guī)范*1 電子投保確認(rèn)成功后，應(yīng)指導(dǎo)投保人準(zhǔn)備填寫保險項目中的投保險種、保險金額、首期保險費合計、首期額外投資

17、金額、電子投保標(biāo)識號，確保與電子投保系統(tǒng)記錄的信息一致，且不能涂改。若發(fā)生輕微的涂改，涂改處請投保人/被保險人簽名確認(rèn)。2 如投保分紅/投連/萬能/變額年金等人身保險新型產(chǎn)品時，應(yīng)指導(dǎo)投保人親筆抄錄風(fēng)險提示文字。3 投保人、被保險人或監(jiān)護人簽名處必須由投保人、被保險人或監(jiān)護人親筆簽名，否則保險合同自始無效。4 投保人、被保險人或監(jiān)護人簽名，應(yīng)以投保時所使用之有效身份證明文件上的姓名為準(zhǔn)。5 如果被保險人是未成年人，須由其父母或法定監(jiān)護人本人在監(jiān)護人欄親筆簽名。6 須如實填寫與投保人簽單的地點，要填寫城鎮(zhèn)名稱如廣州市、北京市等。7 投保申請日期須與電子投保書提交日期一致，且與交回公司的日期不能超

18、過2個工作日。四、 電子簽名的操作規(guī)范1 風(fēng)險提示語的電子抄錄。1.1 指引和親視投保人抄錄風(fēng)險提示語。1.2 風(fēng)險提示語必須是投保人親自進行電子抄錄，禁止由其他人代為抄錄 。1.3 檢查客戶抄寫的風(fēng)險提示語，字跡要清晰可辨認(rèn) 。2 電子簽名。2.1 指引和親視投保人和被保險人親自簽名。2.2 投保人和被保險人必須親自進行電子簽名，禁止由其他人代簽名。 2.3 完成電子簽名后，須在規(guī)定時間內(nèi)（180秒）由投保人驗證確認(rèn)。 3 拍照合影3.1 確認(rèn)簽名后，投保人、被保險人與營銷員合影，并在規(guī)定時間內(nèi)（180秒）完成。 五、 影像拍攝操作規(guī)范 1 拍攝采用pad自帶的攝像頭，分辨率同pad自帶的攝

19、像分辨率。 2 人物頭像拍攝，能清晰分辨人物面部特征 （注：拍攝背景盡量選擇白色或淺色）。3 證件資料的拍攝，內(nèi)容要完整（如身份證須正反兩面），清晰顯示姓名、性別、證件號、證件有效期、發(fā)證機關(guān)等基本信息。 4 銀行卡或存折，內(nèi)容完整，能清晰分辨持卡人姓名、賬號、發(fā)卡（折)行等基本信息 。5 財務(wù)、病歷等資料的拍攝，內(nèi)容完整，能清晰分辨內(nèi)容。 6 檢查影像文件質(zhì)量，若模糊不清的，則需要重拍，文件資料可提交復(fù)印件。六、 電子照會操作規(guī)范1 通過電子簽名方式確認(rèn)的保單，新契約照會可以在“待辦事項”下點擊“新契約照會”項下進行查詢和回復(fù)?？梢酝ㄟ^保單號、投保人、被保險人、截止日期進行查詢。2 照會電子

20、回復(fù)按功能分為“回復(fù)照會”、“回復(fù)補充告知”、“補充投保資料”、“通知”。3 回復(fù)時效：30天。4 “回復(fù)照會”、“通知”的操作要求。4.1 照會由營銷員本人根據(jù)保單或客戶的實際情況，在文本框錄入說明內(nèi)容，點擊“保存”后“提交”。4.2 “通知”為提示性內(nèi)容，閱讀后，點擊“我知道了”即可。5 “回復(fù)補充告知”的操作要求。5.1 指引和親視投保人、被保險人回復(fù)。5.2 根據(jù)投保人、被保險人的要求在文本框錄入說明內(nèi)容，檢查全部是否回復(fù)，意圖是否表述清晰。5.3 全部回復(fù)內(nèi)容須投保人、被保險人確認(rèn)并親自進行電子簽名，禁止由其他人代為簽名。5.4 完成電子簽名后，須在規(guī)定時間內(nèi)（180秒）由投保人驗證確認(rèn)。5.5 確認(rèn)簽名后，點擊“提交“