小額貸款公司經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

1、市農(nóng)村小額貸款有限公司經(jīng)營(yíng)計(jì)劃（）2008年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)受到了美國(guó)金融風(fēng)暴的影響，一大批中小企業(yè)經(jīng)歷了前所未有的嚴(yán)峻考驗(yàn)。因此，制訂年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，必須考慮國(guó)家貨幣信貸政策的調(diào)整以及小額貸款公司的特點(diǎn)。在充分考慮到各種不利因素的情況下，特制訂經(jīng)營(yíng)計(jì)劃如下：一、指導(dǎo)思想：公司發(fā)展以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求為目標(biāo)，建立合理的法人治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)決策體系。堅(jiān)持以面向“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，兼顧企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，堅(jiān)持以“安全性、合法性、流動(dòng)性、社會(huì)性”為基本準(zhǔn)則，在確保貸款資金安全運(yùn)行的基礎(chǔ)上，依照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和法律、法規(guī)，為符合本公司貸款條件的“三農(nóng)”、中小企業(yè)及其它自然人提供資金支持和信用擔(dān)保服務(wù)

2、。勤奮務(wù)實(shí)、嚴(yán)謹(jǐn)工作、忠誠(chéng)團(tuán)結(jié)、充滿活力是公司發(fā)展的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)。依法運(yùn)作、平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是公司發(fā)展的經(jīng)營(yíng)原則。二、總體目標(biāo)：針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)，公司五年發(fā)展目標(biāo)應(yīng)圍繞筑基礎(chǔ)、尋發(fā)展、找突破、防風(fēng)險(xiǎn)、求穩(wěn)定的思路來綜合考慮。即：第一年為筑基礎(chǔ)年，是探索的一年；第二年為鞏固和發(fā)展年，是適度擴(kuò)張的一年；第三年為突破年，是創(chuàng)新的關(guān)鍵性一年，也是風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇并存的一年；后二年為穩(wěn)定發(fā)展年，為轉(zhuǎn)型銀行創(chuàng)造條件。按此設(shè)想，五年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃分別列表如下：1、五年貸款月均明細(xì)計(jì)劃列表如下： 單位：萬元（表一）年月2009年2010年2011年2012年2013年1/145001450019500195

3、002/145001450019500195003/145001450019500195004/145001450019500195005/145001450019500195006150014500145001950019500740001450016500195001950086500145001750019500195009900014500175001950019500101000014500175001950019500111350014500175001950019500121500014500175001950019500合計(jì)595001740001910002340002340

4、00月平均余額850014500159161950019500備注：第三年下半年減資成功，可考慮融資。2、五年?duì)I業(yè)成本及管理費(fèi)用明細(xì)列表如下： 單位：萬元（表二）項(xiàng)目2009年2010年2011年2012年2013年1工資1201601802002152福利舊費(fèi)5101010104業(yè)務(wù)招待費(fèi)25303540405修理費(fèi)233556辦公費(fèi)25455055557差旅費(fèi)234558低值易耗品攤銷/9小二金143240484810勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)6810121211職工教育經(jīng)費(fèi)6810121212租賃費(fèi)253942455013水電費(fèi)61515151514郵電費(fèi)1222215咨詢會(huì)務(wù)

5、費(fèi)3555516財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)1111117汽車費(fèi)用2333318待難費(fèi)攤銷30555515/19營(yíng)業(yè)稅金5811514317517520利息支出/9526726721開業(yè)費(fèi)用30合計(jì)376566746975980占年?duì)I業(yè)收入的比率3、五年貸款年利率、員工配備數(shù)、呆帳損失準(zhǔn)備率、所得稅率、保本增值利率列表如下： （表三）項(xiàng) 目2009年2010年2011年2012年2013年1貸款年利率（%）1515.916.216.216.22員工人數(shù)（人）11141616163呆帳損失準(zhǔn)備金率（%）222114所得率稅（%）25252525255保本增值率（%）22222備注：上述年利率水平已達(dá)到銀行業(yè)平均利

6、率的3倍。4、根據(jù)表一、表二、表三所列數(shù)據(jù)測(cè)算五年利潤(rùn)計(jì)劃列表如下：?jiǎn)挝唬喝f元（表四）項(xiàng) 目2009年2010年2011年2012年2013年合計(jì)1營(yíng)業(yè)收入7432305257831593159119442減：管理費(fèi)用37656674697598036433減：呆帳損失準(zhǔn)備金30029035019519513304加：保本增值50502020201605利潤(rùn)總額117149915022009200471316減：所得稅2937537650250117837凈利潤(rùn)小計(jì)88112411261507150353488凈利潤(rùn)+準(zhǔn)備金+補(bǔ)貼704141414761702169869949稅后年資本收益率

7、(%)7.59.439.8411.3511.329.810稅前年資本收益率(%)9.31212.3514.6914.6612 從上表分析看，四年半累計(jì)凈利潤(rùn)6994萬元（含損失準(zhǔn)備金、補(bǔ)貼），年稅后資本收益率9.8%，是圍繞股東們的要求進(jìn)行的測(cè)算，應(yīng)該說達(dá)到了基本預(yù)期。上述測(cè)算是按常規(guī)統(tǒng)計(jì)分析所得，基本沒有考慮客觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的波動(dòng)和其他突發(fā)情況的影響，因此，僅為五年工作目標(biāo)的參考依據(jù)。執(zhí)行時(shí)，可根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行適度調(diào)整。三、工作措施：公司股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)是最高決策機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)管理層將在董事長(zhǎng)和董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下努力工作，盡職盡責(zé)，以最好的效益回報(bào)股東。具體采取三方面措施：1、建章立

8、制，防范風(fēng)險(xiǎn)。雖然公司是非金融機(jī)構(gòu)，但經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)似同銀行。因而在公司成立之初，參照有關(guān)商業(yè)銀行的制度，依據(jù)本公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，逐步制訂工作管理辦法、貸款管理制度、貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程、貸款第一責(zé)任人暫行規(guī)定、財(cái)務(wù)管理制度、薪酬管理暫行規(guī)定、貸款評(píng)審委員會(huì)實(shí)施細(xì)則等規(guī)章制度，使之工作法律化、制度化、規(guī)范化，防止人為因素，杜絕非常規(guī)運(yùn)作。2、橫向協(xié)作，爭(zhēng)取支持。作為新成立的公司，經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)將充分分析優(yōu)、劣勢(shì)，根據(jù)銀行、同行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在不同時(shí)期將制訂針對(duì)性營(yíng)銷策略。立足農(nóng)村、抓住重點(diǎn)、面向全市、拓展中小企業(yè)是近期工作要點(diǎn)。同時(shí)，將與銀行、擔(dān)保公司、中小企業(yè)管理部門、個(gè)私協(xié)會(huì)、工商聯(lián)等部門開展緊密型合作，將接受省金融辦、蘇州發(fā)改會(huì)、市政府領(lǐng)導(dǎo)小組、財(cái)政、稅務(wù)、工商、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門的監(jiān)督與檢查，爭(zhēng)取得到他們?cè)谡呱系挠行еС郑米阌煤脙?yōu)惠政策。3、合法理財(cái)，提高效益。在開業(yè)起步階段，為尋求資金效益最大化，將實(shí)行兩條腿走路，放款與理財(cái)并舉，適度開展部份無風(fēng)險(xiǎn)的保本理財(cái)業(yè)務(wù)，以此提高資