風(fēng)控部管理制度新版

1、_風(fēng)控部管理制度一、接單初審制度第一條 為規(guī)范本部門接單、以及資料初審，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率。第二條接單部門內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機(jī)構(gòu)回復(fù)意見， 交換企業(yè)的基本信息。完善接單臺帳報(bào)表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字第三條審核資料部門內(nèi)勤對照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。 同時(shí)與分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)系， 交換貸款企業(yè)基本情況， 并督促分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審以下內(nèi)容：（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請人，持有最

2、近經(jīng)審驗(yàn)合格的營業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營場所及穩(wěn)定的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表，貸款金額在 200 萬元以上的提供審計(jì)報(bào)告；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏精品資料_身；（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會聲譽(yù)；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)

3、債率不超過65% ；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模，年銷售收入在500 萬元以上；第五條部門負(fù)責(zé)人在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下， 與貸款企業(yè)負(fù)責(zé)人和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)系， 約定到企業(yè)調(diào)查的時(shí)間。讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調(diào)查之前，在 OA 系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審批。二、調(diào)查工作制度二一融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場調(diào)查工作是整個(gè)業(yè)務(wù)流程中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)， 為了規(guī)范融資調(diào)查專員的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技能、 服務(wù)態(tài)度等方面提升融資調(diào)查專員的綜合素質(zhì)，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條融資調(diào)查專員必須在客戶工作時(shí)間深入客戶生產(chǎn)經(jīng)營場所調(diào)

4、查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營場所包括：生產(chǎn)制作現(xiàn)場、施工現(xiàn)場、營業(yè)場所、種養(yǎng)殖基地、庫房、辦公場所等；拍照的內(nèi)容包括：調(diào)查人精品資料_員、客戶名稱、建筑物、機(jī)器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制作情景等。第二條 融資調(diào)查專員在調(diào)查過程中不得與客戶談判擔(dān)保費(fèi)率等問題，不得有要求客戶將擔(dān)保費(fèi)、 定金存入非我公司指定賬戶的行為。第三條現(xiàn)場調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個(gè)工作日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告并將資料和調(diào)查報(bào)告移交風(fēng)控室。對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、反擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客戶的特點(diǎn)提出有針對性的分析意見、建議。調(diào)查報(bào)告應(yīng)由調(diào)查人員A 執(zhí)筆、調(diào)查人員B復(fù)核后親筆簽名確認(rèn)，不準(zhǔn)將調(diào)查人員名字直接打印在調(diào)查報(bào)告封面，調(diào)查人員

5、對資料、數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、合法性負(fù)責(zé)。第四條收到風(fēng)控室的復(fù)核意見后在一個(gè)工作日內(nèi)反饋給業(yè)務(wù)部門、客戶。要求補(bǔ)充資料的督促業(yè)務(wù)部門、客戶及時(shí)補(bǔ)充資料并每周跟蹤一次落實(shí)進(jìn)度， 收到資料后一個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)控室；建議退單的將退單意見反饋業(yè)務(wù)部門，做好溝通、解釋工作。第五條 融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人對本部門成員違反上述規(guī)范的行為負(fù)管理責(zé)任，按對直接責(zé)任人處罰金額的 20% 承擔(dān)責(zé)任。二.二調(diào)查規(guī)范保前調(diào)查：公司對中小企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保前評審包括以下主要內(nèi)容：第一條財(cái)務(wù)因素分析。（一）、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí)（二）、銷售收入及利潤核實(shí)精品資料_（三）、營運(yùn)能力分析；（四）、盈利能力分析；（五）、成

6、長能力分析。第二條非財(cái)務(wù)因素分析。（一）、企業(yè)基本情況：包括注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)。（二）、企業(yè)歷史情況：包括近三年的主營業(yè)務(wù)及業(yè)績、股權(quán)、注冊資本等變動及原因、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、企業(yè)管理：包括管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、管理層關(guān)系及穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、企業(yè)人員情況。（四）、還款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。（五）、人員素質(zhì)評價(jià)：包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷；企業(yè)法人的經(jīng)營業(yè)績、道德品質(zhì)；企業(yè)職工人員素質(zhì)等。（六）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：包括借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、競爭性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：包括企業(yè)的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn)品競爭能力

7、、產(chǎn)品的多樣化、產(chǎn)品的銷售渠道及市場需求分析等。（八）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：借款人的技術(shù)來源、核心技術(shù)控制能力、新產(chǎn)品開發(fā)能力、技術(shù)市場優(yōu)勢等。（九）、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔(dān)保措施的可控性、合法性。二三調(diào)查資料移交制度精品資料_為了提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時(shí)效， 規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我公司在開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查過程中所形成的全部資料， 包括調(diào)查報(bào)告、客戶的主體資格資料、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營資料、歷史貸款資料、反擔(dān)保資料以及其他資料等。第二條調(diào)查人員調(diào)查完畢后，應(yīng)將資料按以下類別分類整理（以小鐵夾分開）：（一）、客戶主體資格

8、資料：貸款申請、客戶簡介、主要負(fù)責(zé)人簡介、營業(yè)執(zhí)照、章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、 稅務(wù)登記證、開戶許可證、環(huán)保許可證、資質(zhì)等級證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財(cái)務(wù)資料：驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅申報(bào)單；（三）、經(jīng)營資料：生產(chǎn)經(jīng)營場地權(quán)屬證明、購銷合同、出入庫單、購銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項(xiàng)目可行性分析、貸款用途資料；（四）、歷史貸款資料：貸款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押物清單；（五）、反擔(dān)保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價(jià)值判斷依據(jù)、保證人的營業(yè)執(zhí)照、 組織機(jī)構(gòu)代碼證、 章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財(cái)產(chǎn)線索等；（六）、其他資料精品資

9、料_第三條調(diào)查人員撰寫調(diào)查報(bào)告后，將之與按照“第二條”整理的資料同時(shí)移送風(fēng)險(xiǎn)控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。第四條風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核的過程中， 應(yīng)對資料妥善保管， 防止資料的散亂。項(xiàng)目通過貸審會審批后，將資料移送調(diào)查部門（不包括調(diào)查報(bào)告），辦理交接手續(xù)。第五條項(xiàng)目反擔(dān)保資料歸檔完畢后， 調(diào)查部門將調(diào)查資料移交檔案管理部門永久保管。三、審核制度三一預(yù)審會制度第一條 風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)對融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、 調(diào)查報(bào)告的核查，并將預(yù)審會的職能日?；５诙l風(fēng)險(xiǎn)控制室的書面復(fù)核（一）、調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料送風(fēng)控室，風(fēng)控室安排兩名融資風(fēng)控專員分別獨(dú)立進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見統(tǒng)一報(bào)送風(fēng)控室主任。（二）、風(fēng)控室每天不定時(shí)召

10、開項(xiàng)目分析會，確定每個(gè)項(xiàng)目應(yīng)落實(shí)的問題、補(bǔ)充的資料，出具融資會議紀(jì)要，并指定一名融資風(fēng)控專員跟蹤該項(xiàng)目的融資會議紀(jì)要意見落實(shí)進(jìn)度， 將意見書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門。第三條風(fēng)險(xiǎn)控制室的現(xiàn)場復(fù)核（一）、對于意見分歧較大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核意見書中就要求融資風(fēng)控專員現(xiàn)場復(fù)核；（二）、現(xiàn)場復(fù)核不同于調(diào)查部門的調(diào)查，必須帶著問題去，有精品資料_重點(diǎn)的復(fù)核；（三）、融資風(fēng)控專員根據(jù)現(xiàn)場復(fù)核情況，撰寫現(xiàn)場復(fù)核報(bào)告。三二貸審會制度第一條對于已落實(shí)復(fù)核意見的項(xiàng)目，風(fēng)控室上報(bào)貸審會審批，并做好會議記錄和跟蹤。第二條貸審會審批同意的項(xiàng)目， 風(fēng)控室及時(shí)將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤項(xiàng)目的進(jìn)度。第三條貸審會

11、要求補(bǔ)充資料的項(xiàng)目， 風(fēng)控室及時(shí)將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門， 跟蹤補(bǔ)充資料落實(shí)的進(jìn)度， 待資料補(bǔ)充完畢，再上報(bào)貸審會審批。第四條貸審會要求退單的項(xiàng)目， 風(fēng)控室及時(shí)將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，并做好解釋、溝通工作。四、辦理反擔(dān)保手續(xù)制度第一條為規(guī)范本部門反擔(dān)保措施的辦理，控制和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，推動公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快本部門員工工作效率，特制定本辦法。第二條公司開展的各項(xiàng)對外融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均需對方提供反擔(dān)保；本辦法所稱反擔(dān)保，以下統(tǒng)稱為反擔(dān)保措施。第三條反擔(dān)保措施的各項(xiàng)內(nèi)容必須符合 擔(dān)保法等有關(guān)法律、法規(guī)，及公司有關(guān)規(guī)定。第四條客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門融資專員應(yīng)對以下精品資

12、料_方面進(jìn)行認(rèn)真審查：（一）、抵（質(zhì)）押物基本情況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等；（二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括：1、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性及歸屬；2、以共有財(cái)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明；3、如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資公司的，應(yīng)審查董事會審議批準(zhǔn)的文件或董事會決議等書面證明；4、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況，應(yīng)到國有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、落實(shí)；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)

13、依法登記。第五條 以下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認(rèn)其所有權(quán)，并重點(diǎn)審查：（一）、有價(jià)債券的發(fā)行是否符合國家法定程序；（二）、國庫券是否為憑證式國庫券；（三）、上市證券、股票到證券登記機(jī)構(gòu)辦理認(rèn)定登記的證明；（四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機(jī)構(gòu)登記認(rèn)定的證明；（五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對存款行出具的書面不予掛失承諾進(jìn)行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié)議；精品資料_（六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其是否符合中華人民共和國票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。第六條 抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評估資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，其評估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn)可。第七條客戶提供的信用保證，應(yīng)滿足

14、以下條件：（一）、符合擔(dān)保法的規(guī)定；（二）、董事會、股東會或職工代表大會同意提供保證的決議；（三）、連續(xù)兩年盈利；（四）、有效凈資產(chǎn)大于擔(dān)保金額；（五）、公司要求的其他條件。第八條 對提供保證的保證人的資信評估，依照公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程對其調(diào)查、評審。第九條 對客戶提供的個(gè)人保證， 必要時(shí)應(yīng)要求保證人家庭主要成員簽字。第十條 在公司出具正式擔(dān)保函、放款通知書之前，必須按貸審會批準(zhǔn)的內(nèi)容先辦理、落實(shí)反擔(dān)保措施。第十一條 涉及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理登記等手續(xù)。同時(shí)原則上要求被保證人對抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限相適應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確公司為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人，同時(shí)保險(xiǎn)單和他

15、項(xiàng)權(quán)利證書由公司風(fēng)險(xiǎn)控制室執(zhí)存。 辦理各項(xiàng)抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)等項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用由被保證人承擔(dān)。第十二條客戶與公司依法簽定委托擔(dān)保合同后，本部門融精品資料_資專員負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施。第十三條 本部門融資專員在接到通過貸審會并且銀行審批通過的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之日起 15 個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)合同的公證、反擔(dān)保措施資料的準(zhǔn)備， 并將相關(guān)資料交由機(jī)構(gòu)融資專員向相關(guān)職能部門提交。本部門融資專員在接到受理通知書之日起 15 個(gè)工作日領(lǐng)取反擔(dān)保相關(guān)資料。 90 個(gè)工作日內(nèi)將反擔(dān)保措施證明文件、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。逾期不交者，由本部門對相關(guān)責(zé)任人處以 200 元的罰款。第十四條 若因特殊

16、情況不能如期辦理相關(guān)反擔(dān)保措施，不能交至風(fēng)險(xiǎn)控制室的，本部門融資專員需在知道或應(yīng)當(dāng)知道該特殊情況發(fā)生之日起 3 個(gè)工作日內(nèi)將書面情況說明交至本部門負(fù)責(zé)人處審批。五、簽署合同第一條待貸款銀行通知可以放款后簽訂合同。按照我公司標(biāo)準(zhǔn)的合同范本填寫相關(guān)合同。涉及的合同包括：1、保證反擔(dān)保合同（個(gè)人）2、保證反擔(dān)保合同（法人）3、抵押反擔(dān)保合同4、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同5、委托擔(dān)保合同6、質(zhì)押反擔(dān)保合同7、股東會決議 /董事會決議精品資料_8、公司委托書9、股東授權(quán)委托書10 、股權(quán)委托管理協(xié)議11 、其他需要簽訂的合同第二條在合同簽訂之前確認(rèn)是否需要我公司開設(shè)保證金賬戶，如需開戶，則需事先聯(lián)系財(cái)務(wù)部外勤人

17、員，由其負(fù)責(zé)開戶，同時(shí)需聯(lián)系風(fēng)控室相關(guān)人員負(fù)責(zé)公章的攜帶。第三條與公證處公證員及借款人要求到場的相關(guān)人員聯(lián)系，約定合同簽訂時(shí)間， 在公證員的監(jiān)督下簽訂各項(xiàng)合同，貸款企業(yè)交納公證費(fèi)。第四條簽訂后的合同公證員拿回公證處備案，公證處給我公司和借款人出具公證書。 屬于借款人的公證書和相關(guān)合同由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)傳遞。六、企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況，推動業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第一條本規(guī)范適用范圍本管理辦法適用范圍為： 融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)、 融資產(chǎn)品管理室業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)、產(chǎn)品管理部、其他融資產(chǎn)品相關(guān)部門。第二條巡查前的準(zhǔn)備工作（一）、各融資專員在借款下放后

18、三個(gè)工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)精品資料_勤。（二）、融資保后巡查小組在每月的前兩個(gè)工作日之內(nèi)（節(jié)假日順延）安排好當(dāng)月的巡查計(jì)劃。（三）、巡查人員須在巡查前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查報(bào)告，特別是針對性、的巡查方案以及反擔(dān)保措施， 并根據(jù)審貸會要求進(jìn)行保后巡查準(zhǔn)備工作。（四）、巡查人員為總公司融資巡查專員、分支機(jī)構(gòu)或分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人、融資產(chǎn)品客戶部業(yè)務(wù)員。第三條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查方式（一）、現(xiàn)場巡查企貸：首月巡查重點(diǎn)了解、 核實(shí)企業(yè)借款使用情況； 采購、生產(chǎn)、銷售及收入情況，資產(chǎn)、負(fù)債、

19、所有者權(quán)益的變動狀況；資金使用、新增負(fù)債和企業(yè)外部合作的情況； 其中重點(diǎn)確認(rèn)企業(yè)借款的真實(shí)用途及投向。個(gè)貸：重點(diǎn)核實(shí)借款人對資金的使用情況， 跟蹤借款人第一還款能力的變動情況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價(jià)值的變化情況。（二）、報(bào)表巡查：是以傳真、電子郵件、實(shí)地收集等方式采集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，通過分析報(bào)表數(shù)據(jù)對比承保當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表了解在?？蛻舻纳a(chǎn)、經(jīng)營、債權(quán)債務(wù)變動等相關(guān)經(jīng)營信息。財(cái)務(wù)報(bào)表包括：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等相關(guān)財(cái)務(wù)信息的報(bào)表。（三）、電話巡查：專門針對個(gè)貸業(yè)務(wù)以及無法提供財(cái)務(wù)報(bào)表的客戶，主要了解客戶資金的使用情況、 抵押物情況及客戶的還款意愿和還款準(zhǔn)備工作。（四）、個(gè)性化巡查：如貸款

20、企業(yè)有在建工程等情況，須巡查了解在建項(xiàng)目相關(guān)證照辦理情況，簽訂建筑合同履行情況等。精品資料_第四條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)）的三十個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行首月現(xiàn)場巡查。（二）、報(bào)表巡查首月巡查結(jié)束后每月二十日前都須收集客戶上月財(cái)務(wù)報(bào)表及銀行還息憑證等相關(guān)資料進(jìn)行報(bào)表巡查分析。（三）、現(xiàn)場巡查1、融資擔(dān)保郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為首月巡查后每三個(gè)月巡查一次。2、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為承包日起三個(gè)月，承保日起半年再次進(jìn)行一次現(xiàn)場巡查。3、擔(dān)保期限超過一年的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在進(jìn)行首月巡查后需每季度進(jìn)行一次現(xiàn)

21、場巡查， 但當(dāng)企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營狀況時(shí)，融資巡查員須及時(shí)縮短巡查周期，增加巡查頻率。4、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡查了解企業(yè)還款計(jì)劃。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務(wù)。第五條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡查流程（一）、保后巡查報(bào)表分析員負(fù)責(zé)收集融資擔(dān)保在?？蛻舻脑露蓉?cái)務(wù)報(bào)表、還息憑證等相關(guān)資料， 根據(jù)報(bào)表內(nèi)容分析完成當(dāng)日內(nèi)填寫 OA 系統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表并進(jìn)行發(fā)送。（二）、保后巡查報(bào)表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當(dāng)月融資在保單位 *月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負(fù)責(zé)人審批，并知會系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員。精品資料_保后巡查報(bào)表分析員將融資在

22、保單位 *月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表作為附件上傳 OA 系統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部電子文檔 OA 傳輸流程表單模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）系統(tǒng)管理室稽核專員（知會）。第六條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查流程（一）、保后現(xiàn)場巡查員每月第二個(gè)工作日前制定當(dāng)月現(xiàn)場巡查計(jì)劃表，作為附件上傳OA 系統(tǒng)企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA 傳輸流程表單模版， 要求發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員（知會）。（二）、保后現(xiàn)場巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實(shí)情況，及時(shí)填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查表（詳見附件）。（三）、保后現(xiàn)場巡查員在巡查完成后一個(gè)工作日內(nèi)填寫OA 系統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表并進(jìn)行發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部負(fù)

23、責(zé)人針對現(xiàn)場巡查上報(bào)的企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查表 ，負(fù)責(zé)逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估及審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）匯總分析，每月 30 日前通過 OA 流程上報(bào)總經(jīng)理室。第七條融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)定（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡查員須進(jìn)行現(xiàn)場巡查，在了解相關(guān)信息的同時(shí)，與被擔(dān)保方溝通還款或續(xù)貸事項(xiàng)；（二）、各分公司、郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡查和現(xiàn)場巡查工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)完成。（三）、融資擔(dān)保客戶部業(yè)務(wù)報(bào)表巡查和現(xiàn)場巡查工作由該融資業(yè)務(wù)所屬客戶經(jīng)理完成，產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)監(jiān)督。（四）、分公司和郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同精品資料_總公

24、司巡查員完成其負(fù)責(zé)區(qū)域的客戶保后巡查工作（含客戶報(bào)表收集和現(xiàn)場巡查）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡查內(nèi)勤須建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查臺賬；臺賬內(nèi)容須包括企業(yè)名稱、貸款金額、承保日期、貸款到期日、首月巡查日期、現(xiàn)場巡查日期、企業(yè)狀況是否正常。六一個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理， 有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況， 規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查工作。第一條本規(guī)范適用范圍（一）、融資擔(dān)?？蛻舨繕I(yè)務(wù)、各郊縣機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、各地市分公司業(yè)務(wù)。（二）、以個(gè)人名義為企業(yè)貸款的情況，不適用于個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)，適用于企業(yè)貸款保后巡查標(biāo)準(zhǔn)。第二條融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)融資個(gè)貸業(yè)務(wù)巡查主要了解以下內(nèi)容：（一）

25、、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況；（二）、個(gè)人資產(chǎn)情況；（三）、抵押物價(jià)值變動情況；（四）、貸款資金使用情況。第三條融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查流程（一）、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實(shí)情況，及時(shí)填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個(gè)貸）（詳見附件）。（二）、融資保后巡查員須在現(xiàn)場拍攝反擔(dān)保物（反擔(dān)保物為實(shí)物）照片。精品資料_（三）、融資保后巡查員在巡查工作完成后一個(gè)工作日內(nèi)填寫OA 融資擔(dān)保個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查表，并將拍攝的反擔(dān)保物照片以附件的形式插入并進(jìn)行發(fā)送。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)人針對上報(bào)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個(gè)貸），逐個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行審核并按五分形態(tài)（正常、關(guān)注、次級、可疑、損失）匯總分析。第四條

26、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查相關(guān)規(guī)定（一）、融資擔(dān)?？蛻舨康膫€(gè)貸業(yè)務(wù)由相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成保后巡查工作，須嚴(yán)格按照融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查流程執(zhí)行。（二）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)只能以現(xiàn)場的方式進(jìn)行巡查，報(bào)表巡查不能作為融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的有效巡查方式。（三）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的巡查周期、巡查計(jì)劃擬定、風(fēng)險(xiǎn)處置措施，嚴(yán)格按照企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查管理辦法（暫行）執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查臺賬，臺賬的內(nèi)容包括：貸款人姓名、擔(dān)保期限、巡查時(shí)間、巡查結(jié)果的五分形態(tài)等信息。七、保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)前端工作人員與后端巡查工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神， 提升客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保

27、后巡查的時(shí)效性，節(jié)約公司資源，加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后期風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。第一條業(yè)務(wù)范圍適用于各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不包括客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二條保后巡查協(xié)同流程規(guī)定精品資料_（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個(gè)工作日類，將本月的巡查計(jì)劃通過 OA 融資擔(dān)保保后現(xiàn)場巡查計(jì)劃安排反饋表模板發(fā)送給各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人。（二）、各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人在一周的時(shí)間內(nèi)，根據(jù)巡查計(jì)劃的安排， 告知相應(yīng)的客戶經(jīng)理落實(shí)負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)貸款企業(yè)相關(guān)工作，確保巡查工作有效的開展。 備注：貸款企業(yè)落實(shí)信息有：確保貸款企業(yè)的主要管理人員和財(cái)務(wù)人員在巡查時(shí)在場， 準(zhǔn)備相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表和還息憑證（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需收集的相關(guān)資料。（三）、各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人，在計(jì)劃巡查日前一個(gè)工作日內(nèi)將落實(shí)的相關(guān)情況填寫在 OA融資擔(dān)保保后現(xiàn)場巡查計(jì)劃安排反饋表中“分公司、分支機(jī)構(gòu)信息