銀行授信調查報告

1、 1 授授 信信 調調 查查 報報 告告 管管 理理 行：行： 經(jīng)經(jīng) 辦辦 行行: : 信信 貸貸 員員: : 信信 貸貸 員員 電電 話：話： = 受信人全稱: 受信人信用等級: 授信種類: 授信金額: 授信期限: 擔保人全稱: 擔保人信用等級: 抵（質）押物： 抵（質）押率： = 2 調查報告填寫要求調查報告填寫要求: : 1調查報告中的事實和數(shù)字必須通過調查取得，不能虛構。 2默認的數(shù)字單位為萬元,比率為百分比,采用其他單位需要注明. 3重要事實和數(shù)字應以數(shù)字上標標出并在注釋說明中說明出處。 4對調查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。 5調查報告樣本的敘述順序不能改變，但內容可以增

2、加。 6信貸員需要在調查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫） 。 7調查報告中增加的內容需要在目錄中列出。 信貸員聲明：信貸員聲明： 本人采取如下所列的調查方式對受信人進行了調查，并遵循上本人采取如下所列的調查方式對受信人進行了調查，并遵循上 述原則完成本報告的撰寫，本人對調查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真述原則完成本報告的撰寫，本人對調查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真 實性承擔責任。實性承擔責任。 信貸員簽名：信貸員簽名： 調查方式：調查方式： 1 1、實地調查實地調查 序號時間地點調查內容接觸人物 1 2 2、新聞媒體新聞媒體 序號媒體名稱刊號、頁號、網(wǎng)址題目 1 3 3、關系人關系人 4 4、其他方

3、式其他方式 3 調查報告目錄：調查報告目錄： 第一部分第一部分 受信人的基本情況受信人的基本情況.4 4 受信人法律地位 .4 受信人資本狀況 .4 資本市場表現(xiàn) .5 受信人組織結構 .5 銀企關系及對外擔保 .5 第二部分第二部分 受信人經(jīng)營活動分析受信人經(jīng)營活動分析.5 5 總體發(fā)展狀況 .5 銷售情況 .5 供應商 .6 生產活動 .6 研究開發(fā)能力 .6 管理水平及激勵機制 .6 重要事件提示 .6 第三部分第三部分 貸款用途及期限分析貸款用途及期限分析.6 6 具體交易 .6 資金周轉 .7 項目建設及固定資產購置（表格見附錄） .7 4 第一還款來源可靠性分析： .7 第四部分第

4、四部分 受信人財務分析受信人財務分析.7 7 財務報表的選擇 .7 重要優(yōu)惠政策 .7 重要會計科目說明 .7 1、貨幣資金.7 2、應收帳款.7 3、其他應收帳款.8 4、存貨.8 5、長期投資：.8 6、固定資產.8 7、其他資產科目.8 8、銀行借款及表外債務.9 9、應付帳款.9 10、其他應付帳款.9 11、其他重要負債科目.9 贏利能力分析 .9 償債能力分析 .10 營運能力分析 .10 現(xiàn)金流量分析 .10 第五部分第五部分 受信人競爭能力分析受信人競爭能力分析.1010 5 行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析 .10 受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析 .11 受信人核心競爭能力分析 .11 第六部分第

5、六部分 擔保措施分析擔保措施分析.1111 保證 .11 抵（質）押 .11 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析.1212 第八部分第八部分 風險分析及風險防范措施風險分析及風險防范措施.1212 風險分析 .12 風險防范措施建議 .12 第九部分：基本分析結論第九部分：基本分析結論.1212 同意（或不同意）的主要依據(jù) .12 授信內容 .12 授信操作方式 .13 附錄一：報送項目提交資料清單附錄一：報送項目提交資料清單.1313 附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格.2020 表一：現(xiàn)金流量表 .20 表二：投資估算表 .21 表三、銷售收入表 .21 表四

6、、成本費用表 .21 6 第一部分第一部分 受信人的基本情況受信人的基本情況 受信人法律地位受信人法律地位 受信人全稱隸屬部 門 受信人地址 執(zhí)照注冊號執(zhí)照有效期限最后一次年檢 時間 法人代表年齡性別學歷 法人簡歷： 7 財務負責人年齡性別學歷 財務負責人簡歷： 受信人經(jīng)營范圍： 受信人主營業(yè)務： 受信人資本狀況受信人資本狀況 注冊資本實收資本所有者權益 股東名稱注冊 地 注冊資 金 總資 產 承諾投 資 股權比 例 實際出 資 出資形 式 重要股東介紹： 資本市場表現(xiàn)資本市場表現(xiàn) 股票 代碼 上市 地點 流通 規(guī)模 發(fā)行 價 發(fā)行 時間 最高 價格 時間最低 價格 時間現(xiàn)價復權 價 a b

7、h 分析： 受信人組織結構受信人組織結構 組織結構圖： 分析： 銀企關系及對外擔保銀企關系及對外擔保 借 款 人 與 我 行 關 系（截止日期： ） 存款戶開戶 日期 帳戶性 質 自年初至上月在我行日 均存款 上月末在我行貸款余額上月末在我行存款余額 8 上月末在我行其他信用便利 余額 其中保證金帳戶余額 現(xiàn)有綜合授信額 度 額度用 途 歷史授信 情況 日期金額到期日還款日 期 付息情 況 說明 分析： 借 款 人 與 他 行 關 系（截止日期： ） 開戶行帳戶類 型 存款余 額 存款種類貸款余額其他信用便利余 額 分析： 在我行授信期內到期的貸款余額： 借款人對外擔保余額及說明： 第二部分第

8、二部分 受信人經(jīng)營活動分析受信人經(jīng)營活動分析 總體發(fā)展狀況總體發(fā)展狀況 銷售情況銷售情況 產品目標市場生產期限銷售額比例 客戶地點關系期限銷售額比例 分析： 9 供應商供應商 供應商關系年限供應產品供應額比例 分析： 生產活動生產活動 研究開發(fā)能力研究開發(fā)能力 管理水平及激勵機制管理水平及激勵機制 重要事件提示重要事件提示 第三部分第三部分 貸款用途及期限分析貸款用途及期限分析 具體交易具體交易 交易內容： 交易合法性： 交易合理性： 10 交易結構： 資金周轉資金周轉 業(yè)務流程描述： 資金轉換周期： 貸款相關環(huán)節(jié)： 項目建設及固定資產購置（表格見附錄）項目建設及固定資產購置（表格見附錄） 項

9、目概況： 項目現(xiàn)金流量分析： 貸款償還期及債務覆蓋率： 敏感性分析： 第一還款來源可靠性分析：第一還款來源可靠性分析： 第四部分第四部分 受信人財務分析受信人財務分析 財務報表的選擇財務報表的選擇 重要優(yōu)惠政策重要優(yōu)惠政策 11 重要會計科目說明重要會計科目說明 1 1、貨幣資金、貨幣資金 分析： 2 2、應收帳款、應收帳款 帳齡一年以內一至二年二至三年三年以上 金額 比例 主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因 分析： 3 3、其他應收帳款、其他應收帳款 主要欠款人金額比例欠款時間用途 分析： 4 4、存貨、存貨 類別主要內容購進時間帳面價值市場估價 分析： 5 5、長期投資：、長期投資： 股權

10、投資 被投資企業(yè)名稱地 址 經(jīng)營范 圍 股權比 例 投資 額 年收 益率 是否 抵押 12 債權投資 債券發(fā)行企業(yè)名 稱 地 址 經(jīng)營范 圍 到期時 間 投資 額 債券 級別 是否 抵押 分析： 6 6、固定資產、固定資產 機器設備名 稱 原 值 折舊方 法 凈 值 市場估 價 權屬狀 況 是否抵押 房產名稱原 值 折舊方 法 凈 值 市場估 價 權屬狀 況 是否抵押 分析： 7 7、其他資產科目、其他資產科目 8 8、銀行借款及表外債務、銀行借款及表外債務 9 9、應付帳款、應付帳款 帳齡一年以內一至二年二至三年三年以上 金額 比例 主要欠款人金額比例欠款時間欠款原因 分析： 13 1010

11、、其他應付帳款、其他應付帳款 主要欠款人金額比例欠款時間用途 分析： 1111、其他重要負債科目、其他重要負債科目 贏利能力分析贏利能力分析 銷售收入銷售毛利率 n n- n-2 n-1n-2 產品 產品 合計 銷售增長率 分析： nn-1n-2 營業(yè)利潤 銷售利潤 投資收益 凈利潤 凈利潤增長率 總資產利潤率 凈資產收益率 分析： 償債能力分析償債能力分析 nn-1n-2 流動比率 速動比率 14 資產負債率 利息保障倍數(shù) 負債/有形資產 分析： 營運能力分析營運能力分析 nn-1n-2 應收帳款周轉天數(shù) 存貨周轉天數(shù) 總資產周轉率 固定資產周轉率 分析 現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量分析 年份期初現(xiàn)

12、金經(jīng)營現(xiàn)金流 量 投資現(xiàn)金流 量 融資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金 n n-1 分析 未來現(xiàn)金流量預測： 財務狀況總體評價： 第五部分第五部分 受信人競爭能力分析受信人競爭能力分析 行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析 行業(yè)的供求現(xiàn)狀 15 行業(yè)內的主要競爭者 行業(yè)的發(fā)展趨勢 受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析 受信人核心競爭能力分析受信人核心競爭能力分析 第六部分第六部分 擔保措施分析擔保措施分析 保證保證 保證人全稱隸屬部 門 保證人地址 執(zhí)照注冊號執(zhí)照有限 期 最后一次年檢時 間 法人代表年 齡 性別學歷 注冊資本實收資本所有者權益 重要財務比率 nn-1 重要財務數(shù)據(jù) nn-1 資產負債

13、率總資產 流動比率主營業(yè)務收入 速動比率凈利潤 總資產利潤率經(jīng)營現(xiàn)金流量 16 應收帳款周轉天 數(shù) 短期借款余額 存貨周轉天數(shù)長期借款余額 應付銀行承兌匯票余 額 銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結果查詢日期 銀行借款余額對外擔保余額 銀行承兌匯票及 信用證余額 其中為我行貸款擔保 余額 保證合法性分析： 保證能力分析 風險相關性分析： 保證可執(zhí)行性分析： 抵（質）押抵（質）押 抵（質）押物介紹： 抵（質）押合法性分析： 抵（質）押物估價分析： 抵（質）押物風險分析： 第七部分第七部分 授信收益分析授信收益分析 利息收入： 相關存款： 手續(xù)費收入： 其他收益： 17 第八部分第八部分 風險分析及風險防范措

14、施風險分析及風險防范措施 風險分風險分析析 市場風險： 生產風險： 財務風險： 法律風險： 政策風險： 管理風險： 擔保（抵押）風險： 風險防范措施建議風險防范措施建議 第九部分：基本分析結論第九部分：基本分析結論 同意（或不同意）的主要依據(jù)同意（或不同意）的主要依據(jù) 授信內容授信內容 授信品種 授信數(shù)量 授信期限 利率及收費標準 擔保（抵押）措施 18 授信操作方式授信操作方式 附錄一：報送項目提交資料清單附錄一：報送項目提交資料清單 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -綜合授信綜合授信 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借

15、款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 19 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -流動資金貸款及銀行承兌匯票流動資金貸款及銀行承兌匯票 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)

16、務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 20 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 商品交易合同或貿易合同 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -項目貸款項目貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和

17、業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 21 分行評審報告 項目立項批文 可行性研究報告 可行性研究報告專家論證意見 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -住房按揭貸款住房按揭貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途

18、、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 可行性研究報告 22 可行性研究報告專家論證意見 “三證” （投資許可證 、 建筑許可證 、 開工許可證 ） 房地產開發(fā)資質證

19、書 國有土地使用證、商品房預售或銷售許可證 樓宇外銷許可證 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -買方信貸買方信貸 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企

20、業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 產品質量證書、鑒定報告 市場調研報告 政府有關批件或文件 23 付款指令 設備購銷合同 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -銀團貸款銀團貸款 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所有銀行負債及

21、或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 借款人出具的委托函 邀請函、信息備忘錄、意向書 24 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -貿易融資貿易融資 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信貸員調查報告 信用評級報告 抵（質）押人的產權證、所有權證明 我行指定中介機構出具的抵押物評估報告 企業(yè)在所

22、有銀行負債及或有負債情況（要求提供銀行信貸登記系 統(tǒng)的查詢清單） 。 企業(yè)存款銀行對帳單 分行評審報告 企業(yè)經(jīng)營進出口權的批文 單證審核意見書 企業(yè)接受證下單據(jù)的承諾書 保證金存款證明 信用證 船務公司到貨通知 提貨擔保書 25 報送項目提交資料清單報送項目提交資料清單- -銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn) 借款申請書（含借款人介紹、借款用途、還款來源和還款計劃） 財務預算、投資計劃和業(yè)務發(fā)展計劃 借款（擔保）人上兩年度、本期及去年同期財務報表（含資產負 債表、損益表和現(xiàn)金流量表） 借款（擔保）人公司章程、董事會人員名單和簽字樣本、關于借 款（擔保）的董事會決議（或同意擔保的承諾書） 授信審批書 信